Πώς οι χιλιετηρίδες μπορούν να βγουν από το χρέος

Δεν είναι μυστικό ότι τα χιλιετίες έχουν χρέος. Στην πραγματικότητα, οι χιλιετίες είναι υπεύθυνες για τα 1,1 τρισεκατομμύρια δολάρια του χρέους καταναλωτών ύψους 3,6 τρισεκατομμυρίων δολαρίων στις ΗΠΑ

Ένα μεγάλο μέρος αυτού; Χρέος φοιτητικών δανείων. Μόνο μέσα στην γενιά της χιλιετίας, το χρέος των φοιτητικών δανείων διπλασιάστηκε, με το μέσο όρο της χίλιες ετών να αποφοιτά με 30.000 δολάρια σε δάνειο σπουδαστικού δανείου. Προσθέστε σε αυτές τις αυξανόμενες στεγαστικές πιστώσεις στο σπίτι, χαμηλότερους μισθούς και ακόμη μεγαλύτερη εξάρτηση από τις συνεχιζόμενες υπηρεσίες για πράγματα όπως η μεταφορά και η διασκέδαση και αυτό που έχετε είναι η πιο χρεωμένη γενιά ακόμα. Ακολουθεί τι αντιπροσωπεύει το χρέος των χιλιετηρίδων - και πώς μπορούν να βγουν από αυτό.

Δάνειο σπουδαστικού δανείου

Το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι ένα τεράστιο μέρος του χρεωστικού χρέους, έτσι ώστε το 34 τοις εκατό των χιλιετιών που κάνουν πάνω από 75 χιλιάδες δολάρια να λένε ότι αμφιβάλλουν ότι θα μπορέσουν ποτέ να εξοφλήσουν τα δάνεια σπουδαστών τους. Άλλοι σημειώνουν ότι το χρέος (ακόμη και το χρέος των φοιτητικών δανείων) άνω των $ 25.000 μπορεί να περιορίσει σοβαρά την προσωπική ευτυχία.

Μελέτες έχουν επίσης δείξει ότι το χρέος των φοιτητικών δανείων αποτελεί σημαντικό παράγοντα στην πτώση της ιδιοκτησίας στο σπίτι μεταξύ των χιλιετιών.

Ξεκινώντας τους μισθούς

Συνδέστε το χρέος των φοιτητικών δανείων με μειωμένους μισθούς και έχετε έναν άλλο πολύ πιθανό λόγο για τον λόγο για τον οποίο οι χιλιετηρίδες επιβαρύνονται με τόσο μεγάλο χρέος. Ο μέσος χιλιετής μισθός ήταν λίγο πάνω από 35.000 δολάρια το 2017, περίπου 20 τοις εκατό λιγότερα από τα Baby Boomers που έγιναν σε αυτή την ηλικία (προσαρμοσμένα).

Οι ανεπάρκειες της οικονομίας της Gig

Η λεγόμενη οικονομία των gig είναι σε πλήρη εξέλιξη - και εκτιμάται ότι περίπου το 20 έως 30 τοις εκατό των εργαζομένων συμμετέχουν σε μια ανεξάρτητη οργάνωση εργασίας. Οι χιλιετηρίδες δεν αποτελούν εξαίρεση σε αυτή την τάση. Αν και αυτό μπορεί να είναι μια εξαιρετική επιλογή για όσους έχουν πρόβλημα να βρουν μακροχρόνια απασχόληση ή όσοι προτιμούν να εργαστούν σε μια παράσταση ως μέσο υποστήριξης ενός άλλου έργου πάθους ή επιχειρηματικής προσπάθειας, δεν είναι χωρίς τις πτώσεις του.Πολλές, αν όχι όλες, πλευρικές συναυλίες δεν προσφέρουν παραδοσιακά οφέλη στο χώρο εργασίας, όπως η ασφάλιση υγείας, τα προγράμματα αποταμίευσης συνταξιοδότησης, η αμειβόμενη άδεια ασθενείας ή η άδεια μητρότητας ή ακόμη και τα προνόμια όπως επιστροφή χρημάτων ή δωρεάν γεύματα.

Ενώ αυτά μπορεί να φαίνονται σαν μια μικρή τιμή για να πληρώσουν για την ελευθερία να ακολουθήσουν το πάθος κάποιου, ενώ πληρώνουν επίσης τους λογαριασμούς, μπορεί να σας κοστίζουν μεγάλα μακροπρόθεσμα.

Το κολλάει στα φοιτητικά δάνεια

Ενώ η προοπτική μπορεί να φαίνεται κακή για χιλιετίες, υπάρχει ελπίδα. Πολλές χιλιετίες που αγωνίζονται με το χρέος των φοιτητικών δανείων είναι επιλέξιμες για επιλογές απόσβεσης βάσει του τρέχοντος μισθού, γεγονός που θα μπορούσε να τους βοηθήσει να διατηρήσουν έναν ρεαλιστικότερο προϋπολογισμό μέχρι να μπορέσουν να αυξήσουν την κερδοσκοπική τους δύναμη.

Πολλά επαγγέλματα προσφέρουν επίσης συγχώρεση κρατικού φοιτητικού δανείου μετά από ένα ορισμένο αριθμό ετών, ανεξάρτητα από το οφειλόμενο υπόλοιπο. Αυτές είναι μεγάλες επιλογές για όσους αγωνίζονται με χρέος φοιτητικών δανείων.

Εύρεση εύχρηστου προϋπολογισμού

Όταν πρόκειται για βραχυπρόθεσμα χρέη όπως το χρέος πιστωτικών καρτών, οι χιλιετίες θα πρέπει να προσπαθήσουν να επιμείνουν σε έναν παραδοσιακό προϋπολογισμό και θα πρέπει να αποφύγουν τη χρήση πιστωτικών καρτών ως εφεδρικό αντίγραφο για να τοποθετήσουν έναν μηνιαίο προϋπολογισμό που απλά υπερβαίνει τα μέσα.

Αν οι εκδόσεις του προϋπολογισμού σε στυλό και στο Excel δεν λειτουργούν, μια καλή πλατφόρμα προϋπολογισμού όπως το Mint, Wally ή χρειάζεστε έναν προϋπολογισμό είναι καλές εναλλακτικές επιλογές.

Ζώντας χωρίς ενοίκιο με την οικογένεια ή με συγκάτοικους σε ένα χαμηλού κόστους διαμέρισμα ή σπίτι είναι άλλοι τρόποι για να εξοφλήσει γρήγορα το χρέος.

Άλλες εκτιμήσεις

Όσον αφορά τους άλλους, ξεκάθαρους χρηματικούς αγώνες (σκεφτείτε: τις απώλειες της οικονομίας της πλευράς gig και το κόστος μεταφοράς και ψυχαγωγίας), υπάρχουν δημιουργικοί τρόποι να βρεθεί μια φορολογικά υπεύθυνη και εφαρμόσιμη λύση.

Για παράδειγμα, αν κάποιος δεν έχει πρόσβαση σε ένα παραδοσιακό 401 (k) με τις επιλογές αντιστοίχισης από έναν εργοδότη, αυτό δεν σημαίνει ότι αυτός ή αυτή θα πρέπει να παραλείψει εξοικονόμηση για συνταξιοδότηση συνολικά. Αντίθετα, η δημιουργία ενός Roth IRA ή ενός παραδοσιακού IRA είναι μια εναλλακτική λύση. Απλά φροντίστε να ορίσετε μια επαναλαμβανόμενη συνεισφορά κάθε μήνα, καθώς και να επενδύσετε τα χρήματα επιθετικά για να μεγιστοποιήσετε τα κέρδη σας.

Όσον αφορά το κόστος ψυχαγωγίας και μεταφοράς, τα δημόσια μέσα μεταφοράς είναι πιθανότατα η φθηνότερη επιλογή. Αν δεν υπάρχουν διαθέσιμα μέσα μαζικής μεταφοράς, οι επιλογές κοινής χρήσης όπως το Uber Pool είναι μια φθηνή εναλλακτική λύση, καθώς και ο συνδυασμός αυτοκινήτων με φίλους ή συνεργάτες ή ακόμα και ποδηλασία. Για φθηνές επιλογές ψυχαγωγίας, δοκιμάστε να κόψετε το καλώδιο στο καλώδιο και χρησιμοποιώντας μια φτηνότερη υπηρεσία συνδρομής όπως η Netflix ή η Hulu.

Ενώ είναι μια χιλιετηρίδα στη σημερινή οικονομία δεν είναι εύκολη, η εφαρμογή των παραπάνω συμβουλών μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία μιας οδού για την οικονομική ασφάλεια και τελικά την ευημερία.