Πληροφορίες σχετικά με το 401 (ια) Αναλήψεις σε ηλικία 55 ετών

Μόλις γύρισε 55, και θέλετε να αποσύρετε χρήματα από το σχέδιο 401 (k). Σας επιτρέπεται; Μπορεί. Εξαρτάται από το αν εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία που διατηρεί το σχέδιο σας 401 (k). Αν δεν εργάζεστε πλέον για αυτήν την εταιρεία, τότε εξαρτάται από το πόσος χρόνος ήσασταν όταν άφησατε την εργασία σας μαζί τους.

Ακόμη εργαζόμαστε για την εταιρεία;

Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) δεν επιτρέπουν "τακτικές αναλήψεις" σε ηλικία 55 ετών, ενώ εξακολουθείτε να εργάζεστε για την εταιρεία. ΕΝΑ κανονική απόσυρση σημαίνει απόσυρση που δεν υπόκειται σε κυρώσεις, η οποία δεν απαιτεί να πληρούνται οι προϋποθέσεις βάσει ειδικών περιστάσεων.

Αντί για μια κανονική απόσυρση, μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε ένα δάνειο 401 (k) ή να δικαιούστε αποζημίωση αν το 401 (k) σχέδιο σας επιτρέπει αυτές τις επιλογές. Δεν απαιτούνται όλα τα σχέδια 401 (k) για την παροχή δανείων ή αποσύρσεων.

Μπορείτε επίσης να επικοινωνήσετε με τον διαχειριστή του σχεδίου για να διαπιστώσετε εάν έχουν ειδική διάταξη που επιτρέπει κάτι που ονομάζεται "an" σε υπηρεσία κατανομή.

Εάν έχετε μετακινήσει

Εάν θέλετε να πάρετε χρήματα από ένα παλιό σχέδιο 401 (k), που σημαίνει ένα σχέδιο από έναν εργοδότη για τον οποίο δεν εργάζεστε πλέον, οι κανόνες είναι λίγο διαφορετικοί.

Εάν αφήσατε τον προηγούμενο εργοδότη σας κατά τη διάρκεια ή μετά το έτος κατά το οποίο έχετε φθάσει στην ηλικία των 55 ετών, μπορείτε να κάνετε αποχώρηση από το σχέδιο 401 (k). Αυτή η απόσυρση θα θεωρηθεί ως φορολογητέο εισόδημα, αλλά δεν υπόκειται στον πρόωρο φόρο απόσυρσης. Ισχύει ακόμη και αν δεν είστε ακόμα ηλικίας 59 ½. Ισχύει επίσης εάν έχετε αφήσει τα χρήματά σας στο σχέδιο 401 (k) της παλιάς εταιρείας σας. Για τους ειδικευμένους υπαλλήλους δημόσιας ασφάλειας, αυτή η διάταξη ισχύει σε ηλικία 50 ετών και όχι 55. Δείτε τα θέματα συνταξιοδότησης IRS για τις πρώτες διανομές και μετακινηθείτε προς τα κάτω Υπηρεσία φόρμας διαχωρισμού και τις υποσημειώσεις στο κάτω μέρος για επαλήθευση.

Εάν μεταβιβάσατε το παλαιό σας σχέδιο 401 (k) σε IRA, αυτή η πρόωρη πρόσβαση δεν ισχύει. Εάν κάνετε κανονική απόσυρση από έναν ΙΡΑ πριν από την ηλικία 59 ½, θα πληρώσετε φόρους εισοδήματος συν ένα πρόωρο φόρο απόσυρσης.

Τι θα γίνει αν αποχωρήσατε από τον προηγούμενο εργοδότη σας πριν από την ηλικία των 55 ετών;

Αν αφήσατε τον προηγούμενο εργοδότη σας πριν φτάσετε στην ηλικία των 55 ετών (50 ετών για τους υπαλλήλους δημόσιας ασφάλειας όπως ορίζεται από το IRS), αλλά τώρα είστε πάνω από 55, λυπάστε, η ειδική ηλικία 55 δεν ισχύει. Οι τυχόν αναλήψεις που θα λάβετε θα υπόκεινται στον ποινικό φόρο, εκτός αν μπορείτε να μεταβιβάσετε το σχέδιο 401 (k) σε έναν IRA και να δικαιούστε μια εξαίρεση από την ποινή.

Ευκαιρίες προγραμματισμού

Τα 401 (k) χρήματά σας προστατεύονται από τους πιστωτές. Θα ακυρώσετε αυτήν την προστασία κερδίζοντας νωρίτερα το 401 (k) σας σχέδιο. Ακόμα κι αν έχετε κάποιο οικονομικό πρόβλημα, η εξόφληση του σχεδίου σας 401 (k) νωρίς μπορεί να είναι το χειρότερο πράγμα που πρέπει να κάνετε.

Εάν συνταξιοδοτηθείτε νωρίς (πριν από την ηλικία των 60 ετών), σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να έχει νόημα να αφήσετε χρήματα στο σχέδιο 401 (k) μέχρι να φτάσετε την ηλικία 59 ½. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να κάνετε αναλήψεις αν χρειαστεί.

Αν μπορούσατε να συνταξιοδοτηθείτε στην ηλικία των 54 ετών, ίσως έχει νόημα να περιμένετε έως το έτος που φτάνετε στην ηλικία των 55 ετών. Με αυτόν τον τρόπο έχετε περισσότερη πρόσβαση στα χρήματα των 401 (k) και μπορείτε να κάνετε αναλήψεις που δεν υπόκεινται σε πρόωρο φόρο απόσυρσης.

Κληρονόμησε 401 (k) s

Εάν είστε δικαιούχος και κληρονομηθείτε, ένα σχέδιο 401 (k) δεν ισχύει για τους παραπάνω κανόνες. Οι κανόνες που ισχύουν για εσάς θα εξαρτηθούν από το αν ήσασταν σύζυγος ή μη σύζυγος και την ηλικία θανάτου του κατόχου 401 (k).