Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τη βάση δεδομένων CAIVRS

Για πολλούς πιθανούς αγοραστές κατοικιών, συμπεριλαμβανομένων των πρώτων ωρών, το δάνειο της Federal Housing Administration (FHA) μπορεί να είναι η πιο κατάλληλη υποθήκη για τη σημερινή οικονομική τους κατάσταση, ειδικά για εκείνους που υπολείπουν σημαντικά λιγότερο από 20 τοις εκατό. Αλλά εάν έχετε παραμελήσει τις υποχρεώσεις πληρωμής σας σε μια άλλη οντότητα της ομοσπονδιακής κυβέρνησης - αθετώντας ένα δάνειο από την US Small Business Administration ή έχοντας έναν αποκλεισμό από μια προηγούμενη υποθήκη που υποστηρίζεται από το FHA, για παράδειγμα, υπάρχει μια βάση δεδομένων που μπορεί να κάνει τις πιθανότητές σας για ιδιοκατοίκηση μέσω του δανεισμού του FHA.

Μια εισαγωγή στην CAIVRS

Αυτή η βάση δεδομένων είναι γνωστή ως CAIVRS ή το Interactive Reporting Reporting System. Το Τμήμα Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης (HUD), το οποίο επιβλέπει το FHA, δημιούργησε CAIVRS μόλις πριν από 30 χρόνια, τον Ιούνιο του 1987, ως έναν τρόπο να κρατήσει τις καρτέλες σε καταναλωτές που έχουν αθετήσει το ομοσπονδιακό χρέος ή είχαν μια αξίωση που καταβλήθηκε σε ομοσπονδιακό ασφαλισμένο δάνειο κατά την τελευταία τριετία.

Η βάση δεδομένων CAIVRS δίνει τη δυνατότητα στους οργανισμούς προγραμμάτων να «προεκτείνουν τους δανειολήπτες τους και να διευρύνουν τη βάση της ομοσπονδιακής κυβέρνησης για τον προσδιορισμό της φερεγγυότητας του αιτούντος», σύμφωνα με την ιστοσελίδα του HUD. Οι υποψήφιοι υποβάλλονται σε προκαταρκτική εξέταση μέσω του CAIVRS για όλα τα ομοσπονδιακά ασφαλισμένα δάνεια εκτός από τα εξοφλητικά κεφάλαια FHA.

Πώς λειτουργεί το CAIVRS;

Αρχικά, το CAIVRS μπορεί να έχει πρόσβαση μέσω τηλεφώνου, αλλά αυτή η μέθοδος σταμάτησε τον Οκτώβριο του 2008. Η βάση δεδομένων είναι τώρα διαθέσιμη μόνο στο διαδίκτυο.

Οι συμμετέχοντες οργανισμοί και οι εγκεκριμένοι δανειστές που έχουν πρόσβαση στο CAIVRS έχουν τη δυνατότητα να:

• Βεβαιωθείτε ότι οι υποψήφιοι δανείου δεν έχουν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις τους ή δεν έχουν παραβιάσει τα άμεσα ή εγγυημένα δάνεια των συμμετεχόντων ομοσπονδιακών προγραμμάτων.
• Προεπιλέξτε τους υποψήφιους για ομοσπονδιακή παροχή πίστωσης και αποφύγετε την επέκταση παροχών στους αιτούντες που θεωρούνται πιστωτικοί κίνδυνοι.

Το HUD λέει ότι η βάση δεδομένων δείχνει επίσης στο κοινό ότι η ομοσπονδιακή κυβέρνηση έχει δεσμευτεί να συλλέγει το χρεωστικό χρέος και να ανταποκρίνεται στις ομοσπονδιακές υποχρεώσεις.

Το CAIVRS περιέχει τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης των περίπου 4,5 εκατομμυρίων δανειοληπτών από τους συμμετέχοντες οργανισμούς. Σύμφωνα με τα στοιχεία HUD, 242.261 δανειολήπτες ήταν σε αδυναμία πληρωμής ενός δανείου FHA από τον Μάιο του 2018. Επιπρόσθετα, 305.103 δανειολήπτες είχαν μια απαίτηση που καταβλήθηκε σε μια αποκλεισμένη υποθήκη FHA τα τελευταία τρία χρόνια.

Ποιες υπηρεσίες αναφέρουν στην CAIVRS;

Εκτός από το HUD, το CAIVRS χρησιμεύει ως κόμβος για τα αρχεία για τους καταναλωτές που παραβαίνουν χρέη προς τους ακόλουθους οργανισμούς:

• Τμήμα Γεωργίας
• τμήμα Εκπαίδευσης
• Τμήμα Υποθέσεων Βετεράνων
• Διαχείριση μικρών επιχειρήσεων

Το Υπουργείο Δικαιοσύνης αναφέρει επίσης πληροφορίες σχετικά με τις αποφάσεις κρίσης στην CAIVRS. Σχεδόν 100.000 εγκεκριμένοι δανειστές, εκτός από τους προαναφερθέντες ομοσπονδιακούς οργανισμούς, έχουν πρόσβαση στη βάση δεδομένων, σύμφωνα με τα δεδομένα HUD.

Τι γίνεται αν είστε στο CAIVRS;

Ως πιθανός δανειολήπτης του FHA, δεν θα μπορείτε να ελέγξετε το CAIVRS για τον εαυτό σας. ένας εγκεκριμένος δανειστής FHA πρέπει να επαληθεύσει την πιστωτική σας κατάσταση στη βάση δεδομένων.

Εάν ο δανειστής έχει διαπιστώσει ότι είστε σε αδυναμία πληρωμής σε ομοσπονδιακό δάνειο ή έχετε λάβει απαίτηση για προηγούμενο δάνειο FHA, αυτές οι πληροφορίες θα μοιραστούν μαζί σας, συμπεριλαμβανομένης της οποίας ομοσπονδιακής υπηρεσίας είστε παραβατικός. Αυτό σημαίνει επίσης ότι δεν γίνετε αποδεκτοί για ένα δάνειο FHA.

Ωστόσο, μόλις αφιερώσετε χρόνο για να εργαστείτε με την κατάλληλη υπηρεσία για να κανονίσετε ένα σχέδιο πληρωμής ή να πληρώσετε το χρέος στο ακέραιο, θα μπορούσατε να προσπαθήσετε ξανά για ένα δάνειο FHA. Αλλά εάν η εγγραφή CAIVRS σας υποδεικνύει ότι προηγουμένως έχετε αθετήσει ένα δάνειο FHA, θα πρέπει να περιμένετε μέχρι να περάσουν τρία χρόνια πριν υποβάλετε αίτηση για ένα νέο δάνειο με FHA.

Πάρε μπροστά από το παιχνίδι

Εάν, ως πιθανός οικιακός αγοραστής, πιστεύετε ότι υπάρχει πιθανότητα η κατάστασή σας στη βάση δεδομένων CAIVRS να αποτελέσει εμπόδιο στην αγορά κατοικίας σας, εξετάστε το ενδεχόμενο να εξετάσετε το θέμα περαιτέρω πριν υποβάλετε αίτηση για υποθήκη. Εργασία με έναν δανειστή που έχει εγκριθεί από το FHA για να καθορίσει την κατάσταση CAIVRS και να προβεί στις απαραίτητες ρυθμίσεις για την αποπληρωμή του παραβατικού χρέους ή για την κατάρτιση σχεδίου πληρωμής.

Αυτό θα ήταν επίσης μια καλή στιγμή για να ελέγξετε τις πιστωτικές σας εκθέσεις και να ξεκαθαρίσετε τυχόν αρνητικά σημάδια που υπάρχουν, είτε είναι ακριβή είτε είναι αποτέλεσμα σφάλματος αναφοράς. Θα πρέπει επίσης να συνεχίσετε να χτίζετε καλές πιστωτικές συνήθειες για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να δημιουργήσετε μια θετική ιστορία.

Τέλος, για τους αγοραστές μπούμερανγκ, σιγουρευτείτε ότι είστε στο factoring στην κατάλληλη περίοδο αναμονής - καθώς και να κάνετε τη δέουσα επιμέλεια για να γίνετε πάλι πιστός δανειολήπτης - προτού ξεκινήσετε ένα νέο ταξίδι οικοδόμησης.