Πώς λειτουργεί η παραβίαση πιστωτικών καρτών

Για να διατηρήσετε την πιστωτική σας κάρτα ανοιχτή και σε καλή κατάσταση, η συμφωνία πιστωτικής σας κάρτας απαιτεί να κάνετε τις μηνιαίες πληρωμές με πιστωτική κάρτα εγκαίρως. Πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ελάχιστο από το χρόνο αποκοπής κατά την ημερομηνία λήξης, διαφορετικά η πληρωμή σας θα θεωρηθεί αργά. Λείπει η πληρωμή με πιστωτική κάρτα σας θέτει σε κίνδυνο να παραβρεθείτε. Η παραβατικότητα πιστωτικών καρτών μπορεί να επηρεάσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και να επηρεάσει την ικανότητά σας να εγκρίνετε τυχόν νέες πιστωτικές εφαρμογές.

Τι είναι η παραβίαση πιστωτικών καρτών;

Η παραβατικότητα πιστωτικών καρτών είναι μια κατάσταση πιστωτικής κάρτας που υποδηλώνει ότι η πληρωμή σας είναι καθυστέρηση 30 ημερών ή περισσότερο. Σε αυτή τη χρονική στιγμή, η κατάσταση καθυστερημένης πληρωμής σας αναφέρεται στα πιστωτικά γραφεία και περιλαμβάνεται στην πιστωτική σας έκθεση. Μια καθυστερημένη πληρωμή προστίθεται στο λογαριασμό σας και ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας μπορεί να ξεκινήσει να καλέσει, να στείλει μηνύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ή να στείλει επιστολές για να ξαναμπεί στο λογαριασμό σας.

Μόλις η πληρωμή σας είναι 60 ημέρες παραβατική, ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας μπορεί να αυξήσει το επιτόκιό σας στο επιτόκιο ποινής. Η χρηματική ποινή θα παραμείνει σε ισχύ για έξι μήνες. Αφού πραγματοποιήσετε έξι συνεχόμενες πληρωμές εγκαίρως, το επιτόκιο θα επανέλθει στο κανονικό για το υπάρχον υπόλοιπό σας. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας επιτρέπεται να διατηρεί την τιμή αποτελεσματική για νέες αγορές στην πιστωτική σας κάρτα.

Τιμές πιστωτικής κάρτας

Τα εθνικά ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών μπορούν να υποδεικνύουν τον τρόπο με τον οποίο τα νοικοκυριά χειρίζονται το χρέος τους. Η αύξηση των ποσοστών παραβατικότητας μπορεί να σημαίνει ότι οι άνθρωποι δεν έχουν αρκετά χρήματα για να πληρώσουν τα χρέη τους και θα μπορούσαν να σηματοδοτήσουν μεγαλύτερα οικονομικά προβλήματα. Κατά το πρώτο τρίμηνο του 2018, τα ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών σε άλλες εμπορικές τράπεζες πλην των κορυφαίων 100 αυξήθηκαν στο 5,9%, αναφέρουν οι Insider Business. Το ποσοστό παραβατικότητας δεν ήταν τόσο υψηλό από πριν από την οικονομική κρίση.

Συγκριτικά, οι 100 μεγαλύτερες τράπεζες έχουν ποσοστό παραβατικότητας πιστωτικών καρτών 2,48 τοις εκατό, με τη βοήθεια της ικανότητας αυτών των τραπεζών να προσελκύουν καταναλωτές με υψηλότερα πιστωτικά αποτελέσματα με προσοδοφόρες προσφορές πιστωτικών καρτών.

Τα σοβαρά ποσοστά παραβατικότητας πιστωτικών καρτών αυξήθηκαν στο 1,78% το πρώτο τρίμηνο του 2018 έναντι 1,69% το πρώτο τρίμηνο του 2017, σύμφωνα με στοιχεία της TransUnion. Λογαριασμοί που είναι 90 ή περισσότερες ημέρες καθυστέρησης θεωρούνται σοβαρά παραβατικές. Πολλοί εκδότες πιστωτικών καρτών αναστέλλουν επίσης την ικανότητά σας να πραγματοποιείτε πληρωμές μόλις ο λογαριασμός σας παραβιαστεί σοβαρά.

Τι συμβαίνει μετά από παρατυπία πιστωτικής κάρτας;

Η παραβατικότητα πιστωτικών καρτών δεν είναι το τέλος του δρόμου. Οι καταναλωτές έχουν την ευκαιρία να καλύψουν τις πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και να επαναφέρουν το λογαριασμό τους σε καλή κατάσταση. Θα κοστίσει περισσότερο για να πιάσετε πάλι - θα πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπο, καθώς και τους τόκους και τα τέλη που έχουν συσσωρευτεί. Εάν δεν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να πληρώσετε την ισορροπία του παρελθόντος, επικοινωνήστε με τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας για να μάθετε τις επιλογές σας για να το πιάσετε ξανά. Συμβουλές καταναλωτικής πίστης μπορεί να είναι μια άλλη επιλογή για να παγιδευτεί στις πληρωμές σας, ειδικά αν είστε παραβατικός σε πολλαπλές πιστωτικές κάρτες.

Διαφορετικά, εάν το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας παραμένει παραβατικό, τελικά θα κλείσει και θα χρεωθεί. Αυτό συμβαίνει όταν η πληρωμή με πιστωτική κάρτα είναι 180 ημέρες καθυστέρηση. Όταν χρεωθείτε ένα υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας, δεν έχετε πλέον την ευκαιρία να καλύψετε πάλι και να επαναφέρετε τον λογαριασμό σας ξανά. Το σύνολο του υπολοίπου είναι οφειλόμενο και μπορεί να αποσταλεί σε μια αντιπροσωπεία συλλογής αν δεν το πληρώσετε με τον αρχικό πιστωτή.

Μπορεί να απομακρυνθεί μια πιστωτική κάρτα από την πιστωτική σας έκθεση;

Μόλις προστεθούν αρνητικές πληροφορίες στην πιστωτική σας έκθεση, η κατάργησή της είναι γενικά μόνο αν είναι ανακριβής, ελλιπής, δεν μπορεί να επαληθευτεί ή να παραβλεφθεί το χρονικό όριο αναφοράς του πιστωτικού κινδύνου. Εάν η αναφορά πίστωσης περιλαμβάνει εσφαλμένα αναφερόμενη παράβαση πιστωτικής κάρτας, μπορείτε να στείλετε μια διαφορά σχετικά με την αναφορά πίστωσης για να την διερευνήσετε και να την καταργήσετε. Στείλτε ένα αντίγραφο οποιωνδήποτε στοιχείων που έχετε για να υποστηρίξετε τη διαφωνία σας.

Διαφορετικά, η κατάργηση μιας παραβατικότητας πιστωτικών καρτών που αναφέρθηκε με ακρίβεια είναι πιο σκληρή. Οι εκδότες πιστωτικών καρτών επιτρέπεται νομικά να αναφέρουν αρνητικές πληροφορίες εφόσον είναι σωστές. Ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας ενδέχεται να είναι διατεθειμένος να καταργήσει την παραβατική συμπεριφορά, αν καλύψετε ξανά τις πληρωμές σας.

Ακόμη και αν δεν μπορείτε να καταργήσετε μια παραβατικότητα πιστωτικών καρτών, η κάλυψη των πληρωμών σας είναι σημαντική για να αποφύγετε τη χρέωση του λογαριασμού σας και την περαιτέρω καταστροφή της πιστωτικής σας κάρτας. Όσο πιο γρήγορα θα παγιδευτεί πάλι, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να ξεκινήσετε την ανοικοδόμηση του πιστωτικού αποτελέσματος σας με τις έγκαιρες πληρωμές. Μόλις ολοκληρώσετε την κάλυψή σας, η κατάσταση του λογαριασμού σας θα δείξει ότι οι πληρωμές σας είναι εγκαίρως εγκατεστημένες. Μετά από επτά χρόνια, οι αρνητικές λεπτομέρειες του λογαριασμού θα πέσουν από την πιστωτική έκθεσή σας.