Ποιος είναι ο Λογιστής και ο Οικονομικός Προγραμματιστής;

Όταν ψάχνετε για οικονομικές συμβουλές, μπορεί να είστε αντιμέτωποι με τη λήψη αποφάσεων μεταξύ της πρόσληψης ενός λογιστή ή ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Ανάλογα με τις περιστάσεις σας, ίσως χρειαστείτε το ένα ή το άλλο, - ή και τα δύο.

Θα υπάρξει ένα σημείο στα οικονομικά σας όταν έχει νόημα να έχετε πρόσθετη βοήθεια για να υπολογίσετε τον καλύτερο τρόπο να επενδύσετε ή να καταθέσετε τους φόρους σας. Τότε θα χρειαστείτε έναν λογιστή. Μπορεί επίσης να αντιμετωπίσετε μια εποχή που χρειάζεστε κάποιον που θα σας βοηθήσει να διαχειριστείτε τα χρήματά σας, τις επενδύσεις σας ή να σας βοηθήσουμε να διαχειριστείτε μια σημαντική κληρονομιά. Τότε χρειάζεστε έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Παρακάτω, σας εξηγούμε πότε θα χρειαστείτε έναν λογιστή, και όταν είναι λογικό να προσλάβετε έναν οικονομικό προγραμματιστή.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν λογιστή;

Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν χρειάζονται λογιστή. Ο λογιστής χρησιμοποιείται καλύτερα όταν έχετε μια πολύ συγκεκριμένη φορολογική κατάσταση, όπως η κατοχή της δικής σας επιχείρησης, κάνοντας πάνω από $ 200k, αναμένετε να δώσετε χρήματα στα παιδιά σας, να κατέχετε ακίνητα ενοικίασης ή να περιμένετε να λάβετε μεγάλο κεφαλαιουχικό κέρδος.

Με απλά λόγια, ένας λογιστής είναι εκεί για να σας βοηθήσει με συγκεκριμένα θέματα που οι περισσότεροι άνθρωποι δεν έχουν. Ωστόσο, υπάρχουν περιπτώσεις όπου η χρήση λογιστή μπορεί να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρήματα.

• Εάν είστε εξαιρετικά πλούσιοι ή έχετε δική σας επιχείρηση, ίσως θελήσετε να πάρετε έναν λογιστή που θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τους νόμους που αφορούν τη λογιστική και τους φόρους σας.
• Αν έχετε ακίνητη περιουσία και / ή δικό σας ενοικιαζόμενα ακίνητα, ίσως χρειαστεί να εξετάσετε το ενδεχόμενο να αποκτήσετε λογιστή. Η κατοχή μίας ιδιοκτησίας ενοικίασης είναι ουσιαστικά σαν να κατέχετε τη δική σας επιχείρηση, οπότε η πρόσληψη ενός λογιστή είναι πιθανόν απαραίτητη για αυτή την κατάσταση.
• Μια άλλη μεγάλη ώθηση για την πρόσληψη ενός λογιστή είναι εάν έχετε μια περίπλοκη φορολογική κατάσταση. Οι περισσότεροι άνθρωποι θα είναι σε θέση να κάνουν τους φόρους τους με το λογισμικό φορολογικής προετοιμασίας, αλλά εάν είστε ιδιοκτήτης της δικής σας επιχείρησης ή είστε κάτοχος αρκετών μεγάλων επενδύσεων, μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να βρείτε κάποιον CPA ή φορολογικό ειδικό για να κάνετε τους φόρους σας για εσάς.

• Αν βιώσατε μια μεγάλη αλλαγή ζωής, όπως η υιοθεσία ενός παιδιού, η αγορά ακινήτου ή η πραγματοποίηση μεγάλου ποσού χρήματος, η απόκτηση ενός λογιστή μπορεί να θέσει το μυαλό σας σε κατάσταση ηρεμίας. Μπορεί να χρειαστεί να επισκεφτείτε τον λογιστή μόνο ένα χρόνο ή να τους μιλήσετε μόνο μία φορά το χρόνο γύρω από τον φορολογικό χρόνο. Είτε έτσι είτε αλλιώς, είναι οικονομικά συνετό να έχετε έναν εμπειρογνώμονα που μπορείτε να συμβουλευτείτε εάν έχετε ερωτήσεις.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιήσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή;

Αν ψάχνετε για συμβουλές σχετικά με τον προϋπολογισμό, την έξοδο από το χρέος ή την επένδυση, ίσως είναι καιρός να προσλάβετε έναν χρηματοοικονομικό προγραμματιστή. Ένας οικονομολόγος μπορεί να λειτουργήσει με δύο διαφορετικούς τρόπους. Ένας τρόπος είναι ως σύμβουλος που πληρώνετε μια αμοιβή για να σας βοηθήσει να προγραμματίσετε έναν προϋπολογισμό και να επεξεργαστείτε ένα οικονομικό σχέδιο για να φτιάξετε πλούτο.

Εναλλακτικά, μπορείτε να προσλάβετε έναν οικονομικό προγραμματιστή ο οποίος λαμβάνει μια προμήθεια για τα προϊόντα που σας πωλεί ή για συγκεκριμένες επενδύσεις προσαρμοσμένες σε εσάς.

Ωστόσο, ένας καλός οικονομολόγος θα σας ενθαρρύνει να βγείτε από το χρέος προτού αρχίσετε να επενδύετε σοβαρά τα χρήματά σας. Εάν χρειάζεστε βοήθεια για τη ρύθμιση του σχεδίου σας για να βγείτε από το χρέος ή τον προϋπολογισμό σας ίσως να είστε καλύτεροι από την εξεύρεση ενός οικονομικού σχεδιαστή ο οποίος πληρώνετε για να συναντήσετε.

Στη συνέχεια, όταν είστε έτοιμοι, αυτός ο οικονομικός προγραμματιστής μπορεί να σας βοηθήσει όταν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε τα χρήματά σας. Η τράπεζά σας μπορεί να προσφέρει υπηρεσίες οικονομικού σχεδιασμού ή μπορείτε να ζητήσετε από τους φίλους σας να παραπέμπουν στους οικονομικούς σχεδιαστές τους. Παρακάτω είναι οι περιπτώσεις κατά τις οποίες η πρόσληψη οικονομικού σχεδιαστή μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή για εσάς:

• Μπορεί να χρειαστείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή αν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε τα χρήματά σας στην αγορά. Ο οικονομολόγος σας μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε τις καλύτερες επενδύσεις που θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους.
• Ένας οικονομολόγος μπορεί επίσης να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό και να εργαστείτε για να βγείτε από το χρέος. Αυτός ή αυτή μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα μακροπρόθεσμο οικονομικό σχέδιο για πράγματα όπως συνταξιοδότηση και αποταμίευση για κολλέγιο για τα παιδιά σας.

Χρειάζεστε και τα δύο;

Αν είστε κύριος της δικής σας επιχείρησης, ο λογιστής και ο οικονομικός σας αρμόδιος θα πρέπει να συνεργάζονται μαζί σας για να σας βοηθήσουν να μείνετε οικονομικά σε καλό δρόμο. Επιπλέον, ορισμένοι λογιστές εργάζονται επίσης ως οικονομικοί σχεδιαστές.

Είναι σημαντικό να εμπιστεύεστε τόσο τον οικονομικό σας προγραμματιστή όσο και τον λογιστή σας. Με απλά λόγια, ο οικονομικός σας σχεδιαστής θα πρέπει να είναι σε θέση να εξηγήσει τα ζητήματα που αφορούν τα οικονομικά σας κατά τρόπο που καταλαβαίνετε. Πρέπει να κατανοήσετε τους κινδύνους κάθε επένδυσης προτού το καταστήσετε. Από την άλλη πλευρά, ο λογιστής σας θα πρέπει να είναι σε θέση να κατανοήσει σαφώς τη φορολογική σας κατάσταση κάθε χρόνο, θα σας βοηθήσει να κατανοήσετε τον τρόπο με τον οποίο δημιουργούνται τα βιβλία σας και τις πληροφορίες που χρειάζεστε για να εισάγετε καθημερινά.

Θα πρέπει να επιλέξετε προσεκτικά τόσο τον λογιστή σας όσο και τον οικονομικό σας σχεδιαστή. Δοκιμάστε να ρωτήσετε τους φίλους και τους συγγενείς σας για συστάσεις και να προσλάβετε την καλύτερη δυνατή λύση για την επιχείρηση και την προσωπική σας κατάσταση.

Στη συνέχεια, μπορείτε πραγματικά να ελέγχετε το οικονομικό μέλλον σας.

Ενημερώθηκε από την Rachel Morgan Cautero.