Γιατί η αδράνεια είναι ο μεγαλύτερος οικονομικός σας εχθρός

Αδράνεια (ουσιαστικό): Η τάση να μην κάνει τίποτα ή να παραμείνει αμετάβλητη.

Η τάση να καθίσετε σφιχτά δεν είναι πάντα κακό όταν πρόκειται για τα οικονομικά σας. Πάρτε επένδυση, για παράδειγμα: Ένα set-and-forget-it (ή, ακριβέστερα, ένα set-it-και-check-in-on-it-κάθε-έτσι-συχνά) προσέγγιση των μετοχών είστε η κατοχή στον απολογισμό συνταξιοδότησής σας είναι σχεδόν πάντα καλύτερη από μια αντιδραστική. Αλλά υπάρχουν πολλοί άλλοι τρόποι αδράνειας που μπορεί να σας βλάψουν οικονομικά. Η παραμονή υπερβολικά μακρά σε μια εργασία χαμηλού μισθού, για παράδειγμα, μπορεί να σημαίνει απώλεια των δυνατοτήτων κέρδους. Εάν δεν ενημερώσετε (ή δημιουργήσετε) το σχέδιο ακίνητης περιουσίας σας μπορεί να προκληθεί οπισθοδρόμηση με καταστροφικά αποτελέσματα.

Και περιμένετε να ενισχύσετε την εξοικονόμηση και την επένδυσή σας; Λοιπόν, ήρθε η ώρα να μην ξαναγυρίσετε.

Πώς ξεσπάμε από την αδράνεια; Αρχίζει με την αναγνώριση του γεγονότος ότι δεν να κάνει κάτι είναι η ίδια πράξη και επιλογή - και κάθε πράξη έχει συνέπεια. Μερικές φορές αυτό που μας κρατά στάσιμο θεωρεί το κόστος, τον πόνο ή το κόστος ευκαιρίας να κάνουμε κάτι. Αλλά δεν εξετάζουμε το σφάλμα: Το κόστος, ο πόνος ή το κόστος ευκαιρίας δεν το κάνω.

Για να λύσετε το συγκεκριμένο πρόβλημα, σκεφτείτε πάλι τη φυσική του γυμνασίου - συγκεκριμένα τον Πρώτο Νόμο του Νεύτωνα, που λέει ότι ένα αντικείμενο σε κατάσταση ηρεμίας θα παραμείνει στην ηρεμία εκτός εάν ενεργήσει από μια εξωτερική δύναμη. "Όταν υπάρχει αδράνεια, χρειάζεστε κάτι από το εξωτερικό για να μπείτε και να σας δώσουμε ένα μικρό λάκτισμα", λέει η Sarah Newcomb, οικονομολόγος συμπεριφοράς στο Morningstar. "Η αδράνεια δεν επιλύεται. Πρέπει να κάνετε κάτι γι 'αυτό. "

Εδώ είναι τρεις τρόποι αδράνειας σας πονάει μεγάλο χρόνο - και πώς να προχωρήσουμε.

Αναμονή για αποθήκευση και επένδυση

Το πρόβλημα: Η καταπολέμηση της αδράνειας είναι εξ ορισμού δύσκολο να γίνει, ιδιαίτερα για ανθρώπους που τους αρέσει να έχουν όλες τις απαντήσεις πριν βυθιστούν σε κάτι. Αλλά στον κόσμο της επένδυσης, δεν υπάρχουν τέλειες απαντήσεις - έτσι είναι πιθανό ότι ποτέ δεν θα αισθανθείτε 100 τοις εκατό έτοιμο. "Ένα από τα μεγαλύτερα λάθη που κάνει ο κόσμος είναι η καθυστέρηση στην εξάσκηση των χρημάτων τους" επειδή ανησυχούν ότι θα το κάνουν λάθος και θα χάσουν χρήματα ", λέει ο Ken Hevert, ανώτερος αντιπρόεδρος συνταξιοδότησης στη Fidelity Investments. Είναι η κατάλληλη στιγμή να επενδύσουμε;

Τι γίνεται αν οι τιμές μειωθούν; Τι γίνεται αν επιλέξω τις λανθασμένες επενδύσεις;

Αυτά είναι όλα κατανοητά - αλλά αναπάντητα - ερωτήματα. Θα έχετε νίκες και απώλειες στην αγορά, αλλά μόνο με την ύπαρξη σε αυτό έχετε την ευκαιρία να το πάρετε περισσότερο σωστό από το λάθος. Αντίθετα, εάν στοιβάζετε τα χρήματά σας κάτω από το στρώμα ή σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης, το κάνετε ήδη λάθος, καθώς ο πληθωρισμός σημαίνει ότι χάνετε χρήματα.

Το Fix: Ο μέσος όρος του κόστους δολαρίου μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τον φόβο σας. Όταν υπολογίζετε τον μέσο όρο του δολαρίου, βάζετε τα χρήματά σας στην αγορά με την πάροδο του χρόνου σε τακτά χρονικά διαστήματα. Ας υποθέσουμε ότι έχετε $ 5.000 για να επενδύσετε: Αντί να θέσετε το πλήρες ποσό στη δουλειά αμέσως, μπορείτε να αναπτύξετε τα $ 5.000 για ένα χρονικό διάστημα εβδομάδων ή μηνών. Είναι συναισθηματικά ευκολότερο γιατί βυθίζετε ένα δάχτυλο (και μόνο ένα μέρος των χρημάτων σας) στα επενδυτικά ύδατα, αντί να κάνετε καταδύσεις δεξιά. Διαχωρίζετε επίσης τον εαυτό σας από την προσπάθεια να προσπαθήσετε να φτάσετε στο χρόνο, λέει ο Hevert.

Και μπορείτε να αφαιρέσετε το συναίσθημα από την εξίσωση αυτοματοποιώντας αυτές τις καταθέσεις, έτσι δεν χρειάζεται να αντιμετωπίζετε τον φόβο κάθε φορά που επενδύετε μέρος των χρημάτων.

Διατηρώντας πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα σε μια εργασία χαμηλού μισθού

Το πρόβλημα: Κανείς δεν αποφασίζει μόνο μια μέρα ότι πρόκειται να περάσουν χρόνια που εργάζονται για λιγότερο από ό, τι πραγματικά αξίζει. Αλλά η ρύθμιση των θέσεών σας σε μια καλύτερη επιλογή πληρωμής μπορεί να είναι ένα δύσκολο πράγμα που πρέπει να κάνετε. Γιατί; Έρχεται κάτω από την ψυχολογική αίσθηση της δικής σας αυτοεκτίμησης, λέει ο Financial Coach Garrett Philbin, ιδρυτής της ιστοσελίδας Be Awesome Not Broke. "Ερώτηση:" Μήπως αξίζω πραγματικά να κερδίσω περισσότερα χρήματα; "

Και όσο περισσότερο μένετε σε μια τέτοια κατάσταση, τόσο πιο δύσκολο είναι να ξεφύγετε. (Οι Millennials, σημειώστε: Είναι ιδιαίτερα σημαντικό να κερδίζετε όσο μπορείτε στα πρώτα στάδια της καριέρας σας, διότι όλες οι επακόλουθες αυξήσεις και ενισχύσεις θα βασίζονται γενικά στον προηγούμενο μισθό σας.) Ακόμα κι αν ένας δυνητικός νέος εργοδότης δεν γνωρίζει αυτό που κάνατε στην τελευταία σας δουλειά, θα επηρεάσει πιθανώς τη δική σας αίσθηση του τι μπορείτε να ζητήσετε. "Εάν δεν εκτιμάτε τη δική σας αξία, τότε γιατί κάποιος θα σας πληρώσει περισσότερα χρήματα για αυτό;" λέει ο Philbin.

Το Fix: Πρέπει να αυξήσετε την αξία που βλέπετε στον εαυτό σας. Ένας τρόπος για να ξεκινήσετε είναι να παρακολουθείτε τι επιτελείτε πραγματικά στην εργασία σας. Ελέγξτε την αρχική περιγραφή εργασίας και τις προσδοκίες του προϊσταμένου σας και συγκρίνετε τους με τα σχόλια που λάβατε και τους συγκεκριμένους αριθμούς που δείχνουν την απόδοσή σας (όπως πωλήσεις ή μετρήσεις). Συγκεντρώστε όλα αυτά σε ένα φάκελο με τίτλο "επιτεύγματα" που προσθέτετε σε όλο το χρόνο. Στη συνέχεια, χρησιμοποιήστε έναν ιστότοπο όπως το PayScale για να εισαγάγετε τον τίτλο εργασίας σας, τα καθήκοντά σας, το μέγεθος της πόλης και της εταιρείας - θα σας δώσει το μέσο μισθό για κάποιον που βρίσκεται σε παρόμοια θέση.

Αν προτιμάτε να παραμείνετε στην τρέχουσα δουλειά σας (ή με την τρέχουσα εταιρεία σας) ζητήστε μια συνάντηση αναθεώρησης και παρουσιάστε την περίπτωσή σας. Εάν η εταιρεία σας δεν μπορεί να προσφέρει την ώθηση που ψάχνετε, ήρθε η ώρα να αρχίσετε να αναζητάτε άλλες ευκαιρίες. Και όταν αυτές οι ευκαιρίες μετατρέπονται σε συνεντεύξεις και ρωτούν για τους στόχους μισθών σας, η απάντησή σας θα πρέπει να βασίζεται στην έρευνα που έχετε κάνει για το τι αξίζει το έργο σας - όχι στον τρέχοντα μισθό σας.

Αργά τον προγραμματισμό ακινήτων

Το πρόβλημα: Κανείς δεν θέλει να σκεφτεί το θάνατο. Μόνο το 44 τοις εκατό των Αμερικανών έχει μια βούληση με οδηγίες για το χειρισμό των χρημάτων και της περιουσίας τους, σύμφωνα με δημοσκόπηση του 2016 Gallup. Ο πιο αναφερόμενος λόγος; "Εγώ δεν έχω πάρει περίπου σε αυτό," αναφέρει Caring.com. Αυτή είναι η αδράνεια με λίγα λόγια.

Αλλά η δημιουργία μιας βούλησης - συν μια οδηγία για την υγειονομική περίθαλψη και πληρεξούσιο για τα οικονομικά, σε περίπτωση που είστε ανίκανοι - είναι ζωτικής σημασίας. Χωρίς όλα αυτά, το κράτος μπορεί να ορίσει όχι μόνο ποιος λαμβάνει τα περιουσιακά σας στοιχεία μετά το θάνατο, αλλά ποιος θα φροντίσει τα παιδιά σας. Μια βούληση είναι το μόνο έγγραφο που σας επιτρέπει να ονομάζετε κηδεμόνες για ανήλικα παιδιά.

Το Fix: Κάντε ένα πραγματικό ραντεβού - κλείστε το χρόνο στο ημερολόγιό σας - για να το κάνετε αυτό. Αν έχετε έναν σύζυγο, έχετε ήδη έναν συνεργάτη για να σας κρατήσει σε αυτό. Εάν δεν το κάνετε, αρπάξτε έναν φίλο χωρίς διαθήκη και μην κάνετε την ίδια για το ημερολόγιό του, έτσι ώστε να μπορείτε να είστε υπεύθυνοι. Στη συνέχεια, για αναφορά, κάντε μια λίστα με αυτά που έχετε στην κατοχή σας και τον τρόπο με τον οποίο είστε κύριοι, καθώς και μια λίστα με άτομα που εμπιστεύεστε να ενεργούν εκ μέρους σας για αποφάσεις χρηματοοικονομικής φροντίδας και περίθαλψης.Μπορείτε είτε να δημιουργήσετε μια διαδικτυακή θα σας κάνει (το WillMaker του Nolo.com κοστίζει 55 δολάρια, και οι DIY του LawZoom θα ξεκινούν από 69 δολάρια) ή θα πληρώσετε έναν δικηγόρο ή έναν κτηματομεσίτη για να το κάνετε για σας, ξεκινώντας από περίπου 500 δολάρια.

(Και στο μεταξύ: Θα μπορούσατε επίσης να πληρώσετε έναν επαγγελματία για να κοιτάξετε τη δική σας δουλειά). Και ο Paul Jacobs, Επικεφαλής Επενδυτικής Υπηρεσίας του Palisades Hudson Financial Group, σημειώνει ένα άλλο αδράνεια αδράνειας: Μην ενημερώνετε το σχέδιο περιουσίας σας. Προτείνει να επανεξετάσετε το σχέδιό σας κάθε τρία έως πέντε χρόνια, ή όποτε οι συνθήκες σας αλλάζουν σημαντικά.

Με τον Hayden Field