Επένδυση για αρχάριους πόρους και συμβουλές

Έτσι, έχετε αποφασίσει να αρχίσετε να επενδύετε. Συγχαρητήρια! Είτε ξεκινάτε μόνος σας, στη μέση της καριέρας σας, πλησιάζετε την ηλικία συνταξιοδότησης, είτε μέσα στα χρυσά σας χρόνια, αυτό σημαίνει ότι έχετε αρχίσει να σκέφτεστε το οικονομικό μέλλον σας και πώς θα μπορούσατε να διαχειριστείτε με σύνεση το κεφάλαιό σας έτσι ώστε να μπορεί να λειτουργήσει για εσάς.

Κανείς δεν ξεκινά έναν εμπειρογνώμονα, και ακόμη και οι καλύτεροι επενδυτές στον κόσμο κάποτε κάθονταν όπου είσαι.

Ας ξεκινήσουμε με δύο βασικά ερωτήματα:

1. Από πού πρέπει να ξεκινήσετε;
2. Πώς ξεκινάτε;

Αυτές οι δύο έρευνες μπορεί να φαίνονται τρομακτικές, ειδικά εάν έχετε αντιμετωπίσει τη σειρά των εκφοβιστικών επενδυτικών όρων - όπως ο δείκτης τιμών προς κέρδη (p / e ratio), η κεφαλαιοποίηση της αγοράς και η απόδοση ιδίων κεφαλαίων. Αλλά ξεκινώντας με την επένδυση δεν είναι τόσο τρομακτικό όσο φαίνεται.

Το πρώτο βήμα επένδυσης υπολογίζει ποια είδη περιουσιακών στοιχείων θέλετε να αγοράσετε

Ας αρχίσουμε με αυτή τη βασική αλήθεια: στον πυρήνα της, η επένδυση είναι να πετάξουμε χρήματα σήμερα με την προσδοκία να πάρουμε περισσότερα χρήματα πίσω στο μέλλον - τα οποία, λαμβάνοντας υπόψη το χρόνο, προσαρμόζοντας τον κίνδυνο και παράγοντας τον πληθωρισμό, οδηγούν σε ικανοποιητική ένωση ετήσιο ρυθμό ανάπτυξης, ιδίως σε σύγκριση με τα πρότυπα που θεωρούνται ως "καλή" επένδυση.

Αυτό είναι πραγματικά αυτό? η ουσία του θέματος. Τοποθετείτε μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία τώρα, με την ελπίδα ότι περισσότερα μετρητά ή περιουσιακά στοιχεία θα σας επιστραφούν αύριο, επόμενο έτος ή επόμενη δεκαετία.

Τις περισσότερες φορές, αυτό επιτυγχάνεται καλύτερα με την απόκτηση παραγωγικών περιουσιακών στοιχείων.

Τα παραγωγικά στοιχεία ενεργητικού είναι επενδύσεις που εκτοπίζουν εσωτερικά τα πλεονάζοντα χρήματα από κάποιο είδος δραστηριότητας. Για παράδειγμα, αν αγοράσετε μια ζωγραφική, δεν είναι παραγωγικό απόθεμα. Εκατό χρόνια μετά, θα είστε μόνο ιδιοκτήτης της ζωγραφικής, η οποία μπορεί ή όχι να αξίζει περισσότερα ή λιγότερα χρήματα. (Ίσως, ωστόσο, να μπορέσετε να το μετατρέψετε σε οιονεί παραγωγικό περιουσιακό στοιχείο ανοίγοντας ένα μουσείο και χρεώνοντας την είσοδο για να το δείτε.) Από την άλλη πλευρά, αν αγοράσετε ένα κτίριο διαμερισμάτων, δεν θα έχετε μόνο το κτίριο, αλλά όλα τα μετρητά που παράγει από το ενοίκιο και τα έσοδα από υπηρεσίες σε αυτόν τον αιώνα. Ακόμα κι αν το κτίριο καταστράφηκε μετά από μια δεκαετία, έχετε ακόμα την ταμειακή ροή από δέκα χρόνια λειτουργίας - την οποία θα μπορούσατε να χρησιμοποιήσετε για να στηρίξετε τον τρόπο ζωής σας, να δοθεί σε φιλανθρωπικούς σκοπούς ή να επανεπενδυθεί σε άλλες ευκαιρίες.

Κάθε είδος παραγωγικού περιουσιακού στοιχείου έχει τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματά του, μοναδικές ιδιορρυθμίες, νομικές παραδόσεις, φορολογικούς κανόνες και άλλες σχετικές λεπτομέρειες. Σε γενικές γραμμές, οι επενδύσεις σε παραγωγικά περιουσιακά στοιχεία μπορούν να χωριστούν σε μια σειρά από μεγάλες κατηγορίες. Ας δούμε τα τρία πιο κοινά είδη επενδύσεων: Αποθέματα, ομόλογα και ακίνητα.

Επένδυση σε μετοχές

Όταν οι άνθρωποι μιλάνε για την επένδυση σε μετοχές, συνήθως σημαίνει την επένδυση σε κοινό απόθεμα, που είναι ένας άλλος τρόπος για να περιγράψουμε την ιδιοκτησία των επιχειρήσεων ή την επιχειρηματική δικαιοσύνη. Όταν κατέχετε μετοχές σε μια επιχείρηση, δικαιούστε ένα μερίδιο στα κέρδη ή ζημίες που δημιουργούνται από τη λειτουργική δραστηριότητα της εν λόγω εταιρείας. Σε συνολική βάση, οι μετοχές αποτελούν ιστορικά την πιο ικανοποιητική κατηγορία περιουσιακών στοιχείων για επενδυτές που επιδιώκουν να χτίσουν πλούτο με την πάροδο του χρόνου χωρίς να χρησιμοποιούν μεγάλες ποσότητες μόχλευσης.

Με τον κίνδυνο υπερβολικής απλοποίησης, μου αρέσει να σκέφτομαι τις επενδύσεις σε επιχειρηματικά κεφάλαια που έρχονται σε μία από τις δύο γεύσεις - ιδιωτικές και δημόσια διαπραγματεύσιμες.

Επένδυση σε ιδιόκτητες επιχειρήσεις: Πρόκειται για επιχειρήσεις που δεν διαθέτουν δημόσια αγορά για τις μετοχές τους.

Όταν ξεκινά από το μηδέν, μπορεί να είναι μια πρόταση υψηλού κινδύνου, υψηλού ανταμοιβής για τον επιχειρηματία. Έχετε μια ιδέα, δημιουργείτε μια επιχείρηση, εκτελείτε αυτήν την επιχείρηση, έτσι ώστε τα έξοδά σας να είναι λιγότερα από τα έσοδά σας και να τα αυξάνετε με την πάροδο του χρόνου, φροντίζοντας όχι μόνο να είστε καλά αποζημιωμένοι για το χρόνο σας αλλά ότι το κεφάλαιό σας, επίσης, αντιμετωπίζεται με δίκαιο τρόπο απολαμβάνοντας μια καλή απόδοση πέρα ​​από αυτό που θα μπορούσατε να κερδίσετε από μια παθητική επένδυση. Αν και η επιχειρηματικότητα δεν είναι εύκολη, η κατοχή μιας καλής επιχείρησης μπορεί να βάλει τρόφιμα στο τραπέζι σας, να στείλει τα παιδιά σας στο κολέγιο, να πληρώσει για τα ιατρικά σας έξοδα και να σας επιτρέψει να συνταξιοδοτηθείτε με άνεση.

Επένδυση σε επιχειρήσεις εισηγμένες στο χρηματιστήριο: Οι ιδιωτικές επιχειρήσεις πωλούν μερικές φορές μέρος των ίδιων σε εξωτερικούς επενδυτές, με διαδικασία γνωστή ως Initial Public Offering ή IPO. Όταν συμβεί αυτό, ο καθένας μπορεί να αγοράσει μετοχές και να γίνει ιδιοκτήτης.

Οι τύποι των μετοχών που διαπραγματεύονται στο κοινό που έχετε στην κατοχή σας μπορεί να διαφέρουν με βάση διάφορους παράγοντες. Για παράδειγμα, αν είστε ο τύπος του ατόμου που συμπαθεί τις εταιρείες που είναι σταθερές και μετριάζουν τις ταμειακές ροές για τους ιδιοκτήτες, πιθανότατα πρόκειται να προσελκύσετε μετοχές με μπλε τσιπ και ίσως έχετε μια συγγένεια για επενδύσεις μερίσματος, και την επένδυση αξίας.

Από την άλλη πλευρά, αν προτιμάτε μια πιο επιθετική μεθοδολογία κατανομής χαρτοφυλακίου, θα μπορούσατε να προσελκύσετε επενδύσεις στο απόθεμα κακών εταιρειών, διότι ακόμη και μια μικρή αύξηση της κερδοφορίας θα μπορούσε να οδηγήσει σε δυσανάλογα μεγάλο άλμα στην τιμή αγοράς του αποθέματος.

Επένδυση σε τίτλους σταθερού εισοδήματος (Ομόλογα)

Όταν αγοράζετε μια σταθερή ασφάλεια εισοδήματος, δανείζετε πραγματικά χρήματα στον εκδότη ομολόγων σε αντάλλαγμα για έσοδα από τόκους. Υπάρχουν πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να το κάνετε, από την αγορά πιστοποιητικών καταθέσεων και χρηματαγοράς για επενδύσεις σε εταιρικά ομόλογα, δημοτικά ομόλογα χωρίς φόρο και ομόλογα αποταμιεύσεων των Η.Π.Α.

Όπως συμβαίνει με τα αποθέματα, πολλοί τίτλοι σταθερής απόδοσης αγοράζονται μέσω λογαριασμού μεσιτείας.Επιλέγοντας τον μεσίτη σας θα χρειαστεί να επιλέξετε μεταξύ μοντέλου έκπτωσης ή πλήρους υπηρεσίας. Κατά το άνοιγμα ενός νέου λογαριασμού μεσιτείας, η ελάχιστη επένδυση μπορεί να ποικίλει, συνήθως κυμαινόμενη από $ 500 έως $ 1.000. συχνά ακόμη χαμηλότερα για τους IRA ή τους λογαριασμούς εκπαίδευσης. Εναλλακτικά, μπορείτε να συνεργαστείτε με έναν εγγεγραμμένο επενδυτικό σύμβουλο ή εταιρεία διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων που λειτουργεί σε καταπιστευματική βάση.

Επένδυση σε ακίνητα

Η επένδυση σε ακίνητα είναι σχεδόν τόσο παλιά όσο και η ίδια η ανθρωπότητα. Υπάρχουν διάφοροι τρόποι για να κάνετε τα χρήματα που επενδύουν σε ακίνητα, αλλά συνήθως έρχεται κάτω είτε να αναπτύξουν κάτι και να τα πουλήσουν με κέρδος είτε να κατέχουν κάτι και να επιτρέψουν σε άλλους να το χρησιμοποιήσουν ως αντάλλαγμα για μίσθωμα ή μίσθωση. Για πολλούς επενδυτές, η ακίνητη περιουσία είναι μια πορεία προς τον πλούτο, επειδή ευκολότερα προσφέρεται για τη χρήση μόχλευσης. Αυτό μπορεί να είναι κακό εάν η επένδυση αποδειχθεί κακή, αλλά εφαρμόζεται στην σωστή επένδυση, στη σωστή τιμή και με τους σωστούς όρους, μπορεί να επιτρέψει σε κάποιον χωρίς πολλή καθαρή αξία να συσσωρεύσει γρήγορα πόρους, ελέγχοντας μια πολύ μεγαλύτερη βάση περιουσιακών στοιχείων από ό, τι θα μπορούσε διαφορετικά να αντέξει.

Κάτι που θα μπορούσε να προκαλέσει σύγχυση στους νέους επενδυτές είναι ότι η ακίνητη περιουσία μπορεί επίσης να διαπραγματεύεται σαν μετοχή. Συνήθως, αυτό συμβαίνει μέσω μιας εταιρείας που χαρακτηρίζεται ως εμπιστοσύνη επενδύσεων σε ακίνητα, ή REIT. Για παράδειγμα, μπορείτε να επενδύσετε σε ξενοδοχεία REIT και να εισπράξετε το μερίδιό σας από τα έσοδα από τους επισκέπτες που ελέγχουν στα ξενοδοχεία και τα θέρετρα που αποτελούν το χαρτοφυλάκιο της εταιρείας. Υπάρχουν πολλά διαφορετικά είδη REIT. συγκρότημα διαμερισμάτων REITs, REITs κτιρίων γραφείων, REITs μονάδων αποθήκευσης, REITs που ειδικεύονται σε στεγαστικά σπίτια και ακόμη και χώρους στάθμευσης αυτοκινήτων REITs.

Το επόμενο βήμα επένδυσης είναι να αποφασίσετε πώς θέλετε να αποκτήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία

Μόλις εγκαταστήσετε την κλάση στοιχείων που θέλετε να αποκτήσετε, το επόμενο βήμα σας είναι να αποφασίσετε πώς θα το αποκτήσετε. Για να κατανοήσουμε καλύτερα αυτό το σημείο, ας δούμε την επιχειρηματική δικαιοσύνη. Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε ένα μερίδιο σε μια δημόσια εισηγμένη επιχείρηση, θέλετε να είστε κάτοχος των μετοχών ή μέσω μιας ομαδοποιημένης δομής;

Ιδιότητα: Εάν επιλέγετε την οριστική κυριότητα, πρόκειται να αγοράσετε απευθείας μετοχές μεμονωμένων εταιρειών. Για να γίνει αυτό το δικαίωμα απαιτεί ένα ορισμένο επίπεδο γνώσης.

Για να επενδύσετε σε μετοχές, σκεφτείτε τους, όπως ίσως οι ιδιωτικές επιχειρήσεις σας, και να θυμάστε ότι υπάρχουν τρεις τρόποι που μπορείτε να κάνετε τα χρήματα που επενδύουν σε ένα απόθεμα. Απλά, αυτό σημαίνει ότι εστιάζετε στην τιμή που πληρώνετε σε σχέση με τις διορθωμένες από κινδύνους ταμειακές ροές που παράγει το περιουσιακό στοιχείο. Ανακαλύψτε πώς μπορείτε να υπολογίσετε την αξία της επιχείρησης, να υπολογίσετε το περιθώριο μικτού κέρδους και το λειτουργικό περιθώριο κέρδους και να τα συγκρίνετε με άλλες επιχειρήσεις του ίδιου τομέα ή βιομηχανίας. Διαβάστε την κατάσταση λογαριασμού αποτελεσμάτων και τον ισολογισμό. Κοιτάξτε τις εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, οι οποίες κατέχουν μεγάλες συμμετοχές, για να υπολογίσετε τους τύπους συνιδιοκτητών με τους οποίους ασχολείτε.

Μετοχική Ιδιοκτησία: Ένα τεράστιο ποσοστό των απλών επενδυτών δεν επενδύει απευθείας στα αποθέματα αλλά, αντιθέτως, το κάνει μέσω ενός συγκεντρωτικού μηχανισμού, όπως ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή ένα χρηματιστήριο που διαπραγματεύεται σε χρηματιστήριο (ETF). Αναμειγνύετε τα χρήματά σας με άλλους ανθρώπους και αγοράζετε ιδιοκτησία σε μια σειρά εταιρειών μέσω μιας κοινής δομής ή οντότητας.

Αυτοί οι συγκεντρωμένοι μηχανισμοί μπορούν να λάβουν πολλές μορφές. Μερικοί πλούσιοι επενδυτές επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου, αλλά οι περισσότεροι μεμονωμένοι επενδυτές θα επιλέξουν οχήματα όπως τα αμοιβαία κεφάλαια που διαπραγματεύονται σε χρηματιστήρια και τα ταμεία δείκτη, τα οποία καθιστούν δυνατή την αγορά διαφοροποιημένων χαρτοφυλακίων με πολύ φθηνότερα επιτόκια από αυτά που θα μπορούσαν να αποκομίσουν από μόνα τους. Το μειονέκτημα είναι μια σχεδόν πλήρη απώλεια ελέγχου. Εάν επενδύσετε σε ένα ΕΙΕΕ ή ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, είστε μαζί σας για τη βόλτα, αναθέτοντας τις αποφάσεις σας σε μια μικρή ομάδα ανθρώπων που έχουν την εξουσία να αλλάξουν την κατανομή σας.

Το τρίτο βήμα επενδύσεων αποφασίζει Πού Θέλετε να κρατήσετε αυτά τα περιουσιακά στοιχεία

Αφού αποφασίσετε τον τρόπο που θέλετε να αποκτήσετε τα επενδυτικά σας στοιχεία, η επόμενη απόφασή σας θα εξετάσει πού θα πραγματοποιηθούν αυτές οι επενδύσεις. Αυτή η απόφαση μπορεί να έχει σημαντικό αντίκτυπο στον τρόπο με τον οποίο φορολογούνται οι επενδύσεις σας, οπότε δεν πρόκειται να ληφθεί μια απόφαση ελαφρά. Οι επιλογές σας περιλαμβάνουν τους φορολογούμενους λογαριασμούς χρηματιστηριακών συναλλαγών, τους παραδοσιακούς IRAs, τους Roth IRAs, τους απλούς IRAs, τους SEP-IRA και ίσως ακόμη και τις οικογενειακές εταιρικές σχέσεις.

Ας δούμε σύντομα ορισμένες από τις ευρείες κατηγορίες.

Φορολογικοί Λογαριασμοί: Εάν επιλέγετε έναν φορολογητέο λογαριασμό, όπως έναν λογαριασμό χρηματιστηριακής συνδρομής, θα πληρώσετε φόρους στην πορεία, αλλά τα χρήματά σας δεν είναι σχεδόν εξίσου περιορισμένα. Μπορείτε να το ξοδέψετε όσο θέλετε, ανά πάσα στιγμή. Μπορείτε να τα τακτοποιήσετε όλα και να αγοράσετε ένα σπίτι στην παραλία. Μπορείτε να προσθέσετε όσα επιθυμείτε κάθε χρόνο, χωρίς περιορισμό. Είναι η τελική ευελιξία, αλλά πρέπει να δώσετε στον θείον Σαμ την περικοπή του.

Φορολογικά Καταφύγια: Σχέδια συνταξιοδότησης όπως οι 401 (k) s ή Roth IRAs προσφέρουν πολλά φορολογικά οφέλη. Ορισμένα είναι αναβαλλόμενα από φόρους, τα οποία (συνήθως) σημαίνει ότι λαμβάνετε μια φορολογική έκπτωση κατά τη στιγμή που καταθέτετε το κεφάλαιο στο λογαριασμό και στη συνέχεια πληρώνετε φόρους στο μέλλον, επιτρέποντάς σας χρόνο με το χρόνο της αναβαλλόμενης φορολογίας ανάπτυξης. Άλλοι είναι αφορολόγητοι, που σημαίνει ότι τους χρηματοδοτείτε με δολάρια μετά τη φορολογία (διαβάστε: δεν λαμβάνετε φορολογική έκπτωση), αλλά ποτέ δεν θα πληρώσετε φόρους είτε στα επενδυτικά κέρδη που παράγονται στο λογαριασμό, ούτε στα χρήματα όταν εσείς αποσύρετε αργότερα στη ζωή. Ο καλός φορολογικός σχεδιασμός, ειδικά στις αρχές της καριέρας σας, μπορεί να σημαίνει πολύ περισσότερους πλούτους κάτω από το δρόμο, καθώς τα οφέλη συνθέτουν τον εαυτό τους.

Ορισμένα προγράμματα συνταξιοδότησης και λογαριασμοί έχουν επίσης οφέλη προστασίας περιουσιακών στοιχείων.Για παράδειγμα, ορισμένοι έχουν απεριόριστη προστασία από πτώχευση, πράγμα που σημαίνει ότι εάν υποφέρετε από ιατρική καταστροφή ή από κάποιο άλλο γεγονός που σβήνει τον προσωπικό σας ισολογισμό και σας αναγκάζει να κηρύξετε πτώχευση, οι αποταμιεύσεις σας θα παραμείνουν μακριά από τους πιστωτές. Άλλοι έχουν περιορισμούς στην προστασία του περιουσιακού στοιχείου που τους παρέχεται, αλλά εξακολουθούν να φτάνουν στα επτά ψηφία.

Καταπιστεύματα ή άλλοι μηχανισμοί προστασίας περιουσιακών στοιχείων: Ένας άλλος τρόπος για να κρατήσετε τις επενδύσεις σας είναι μέσω οντοτήτων ή δομών όπως τα trust funds. Υπάρχουν μερικά σημαντικά πλεονεκτήματα σχεδιασμού και προστασίας περιουσιακών στοιχείων από τη χρήση αυτών των ειδικών μεθόδων ιδιοκτησίας, ειδικά εάν θέλετε να περιορίσετε τον τρόπο με τον οποίο το κεφάλαιό σας χρησιμοποιείται με κάποιο τρόπο. Και αν έχετε πολλά λειτουργικά περιουσιακά στοιχεία ή επενδύσεις σε ακίνητα, μπορεί να θέλετε να μιλήσετε με τον πληρεξούσιό σας για τη σύσταση μιας εταιρείας χαρτοφυλακίου.

Ένα παράδειγμα για το πώς ένας νέος επενδυτής μπορεί να αρχίσει να επενδύει

Με το πλαίσιο από το δρόμο, ας δούμε πώς ένας νέος επενδυτής μπορεί πραγματικά να αρχίσει να επενδύει.

Πρώτον, αν υποθέσουμε ότι δεν είστε αυτοαπασχολούμενος, η καλύτερη πορεία δράσης πιθανότατα θα είναι να υπογράψετε το 401 (k), 403 (b) ή άλλα προγράμματα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτούνται από εργοδότες το συντομότερο δυνατόν. Οι περισσότεροι εργοδότες προσφέρουν κάποιο είδος ταίριαξης μέχρι ένα ορισμένο όριο. Για παράδειγμα, αν ο εργοδότης σας προσφέρει ένα 100% match στο πρώτο 3% του μισθού και κερδίζετε 50.000 δολάρια ετησίως, αυτό σημαίνει ότι στα πρώτα 1.500 δολάρια που έχετε κρατήσει από το paycheck σας και τα βάζετε στο λογαριασμό συνταξιοδότησης, ο εργοδότης σας θα καταθέσει ο λογαριασμός συνταξιοδότησής σας επιπλέον $ 1.500 σε αφορολόγητα χρήματα.

Αν και ο εργοδότης σας προσφέρει αντιστοίχιση, ωστόσο, θα πρέπει να επενδύσετε τα χρήματα που βάζετε στο λογαριασμό. Το 401 (k) σας θα έχει πιθανώς μια προεπιλεγμένη επιλογή, αλλά θα επιλέξει τα αμοιβαία κεφάλαια ή άλλα επενδυτικά οχήματα που έχουν την πιο νόημα για τις μελλοντικές σας ανάγκες. Καθώς τα χρήματα προστίθενται αυτόματα στο λογαριασμό σας με κάθε paycheck, θα τοποθετηθούν στην επένδυση.

Στη συνέχεια, αν υποθέσετε ότι εμπίπτει στις απαιτήσεις επιλεξιμότητας του εισοδήματος, θα χρειαστεί να χρηματοδοτήσετε ένα Roth IRA μέχρι τα μέγιστα όρια εισφοράς που επιτρέπονται. Αυτό είναι 5.500 δολάρια για κάποιον ηλικίας κάτω των 50 ετών και 6.500 δολάρια για κάποιον που είναι άνω των 50 ετών (συμβολή βάσης 5.500 δολαρίων + συνεισφορά ύψους 1.000 δολαρίων). Αν είστε παντρεμένοι, στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το δικό σας Roth IRA. Απλά βεβαιωθείτε ότι επενδύετε τα χρήματα που βάζετε εκεί - εξ ορισμού, οι πάροχοι της IRA θα σταθμεύσουν τα χρήματά σας σε ένα ασφαλές όχημα χαμηλής απόδοσης, όπως ένα ταμείο χρηματαγοράς, μέχρι να τους κατευθύνετε διαφορετικά, οπότε αποφασίστε ποια αμοιβαία κεφάλαια, ETFs ή άλλες επενδύσεις που θέλετε να βάλετε τα χρήματά σας προς την κατεύθυνση.

Αφού φροντίσατε τα προσωπικά σας χρήματα όπως η χρηματοδότηση ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης και η εξόφληση του χρέους, θα θέλατε να επιστρέψετε στο 401 (k) σας και να χρηματοδοτήσετε το υπόλοιπο (πέρα από το όριο αντιστοίχισης που έχετε ήδη χρηματοδοτήσει) μπορείτε να επωφεληθείτε από εκείνο το έτος. Με αυτό, μπορείτε να αρχίσετε να προσθέτετε φορολογητέες επενδύσεις στους λογαριασμούς μεσιτών, να συμμετέχετε ίσως σε σχέδια άμεσης αγοράς μετοχών, να αποκτάτε ακίνητη περιουσία και να χρηματοδοτείτε άλλες ευκαιρίες.

Έγινε σωστά για μια μακρά σταδιοδρομία και με τις επενδύσεις που διαχειριζόταν με σύνεση, θα μπορούσε να αυξήσει τις πιθανότητές σας να αποσυρθείτε άνετα δραστικά.