Πώς το CDARS σας βοηθά να μεγιστοποιήσετε την κάλυψη FDIC

Το CDARS αντιπροσωπεύει την Υπηρεσία Καταχώρησης Πιστοποιητικού Καταθετικού Λογαριασμού. Το CDARS είναι ένα πρόγραμμα που σας επιτρέπει να κατανείμετε τα χρήματά σας σε διάφορες τράπεζες, συνήθως για να παραμείνετε κάτω από τα όρια ασφάλισης της FDIC σε οποιαδήποτε τράπεζα. Το CDARS είναι ένας τρόπος για να διαχειριστείτε κάποιον άλλο τον κίνδυνο αποτυχίας τραπεζών για εσάς.

Όρια FDIC

Η ασφάλιση FDIC είναι ένα πρόγραμμα που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση και προστατεύει τις τραπεζικές σας καταθέσεις. Ωστόσο, υπάρχει μέγιστο όριο δολαρίου 250.000 δολαρίων ανά καταθέτη. Για τους περισσότερους ανθρώπους, αυτό είναι άφθονο, αλλά ορισμένα άτομα και οργανισμοί θέλουν να κρατήσουν περισσότερα από 250.000 δολάρια στην τράπεζα.

Αν έχετε περισσότερο από το μέγιστο όριο κάλυψης, έχετε δύο επιλογές:

1. Πάρτε τον κίνδυνο να αποτύχει η τράπεζά σας και ελπίζω ότι οι ανασφάλιστες καταθέσεις σας δεν θα χαθούν
2. Διαδώστε τα χρήματά σας σε αρκετές ασφαλισμένες τράπεζες της FDIC, ώστε να παραμείνετε κάτω από το όριο σε κάθε ίδρυμα

Η πρώτη επιλογή είναι υπερβολικά επικίνδυνη για τους περισσότερους ανθρώπους και η δεύτερη επιλογή μπορεί να είναι περίπλοκη και χρονοβόρα.

Το CDARS σας επιτρέπει να διανείμετε τα χρήματά σας ανάμεσα σε διάφορες τράπεζες, χωρίς να κάνετε όλοι το δικό σας έργο. Τα χρήματα επενδύονται σε πιστοποιητικά καταθέσεων (CDs) που κυμαίνονται από ένα μήνα έως πέντε έτη.

Χρησιμοποιώντας το CDARS

Συμμετέχουσες τράπεζες

Για να χρησιμοποιήσετε το CDARS, θα χρειαστεί να ξεκινήσετε με μια τράπεζα που συμμετέχει στο πρόγραμμα CDARS. Πολλές τράπεζες είναι μέρος του δικτύου, και ίσως έχετε ήδη μια σχέση με μία από αυτές τις τράπεζες.

Ταμεία κατάθεσης

Κάντε μια κατάθεση στο πρόγραμμα CDARS στην τράπεζά σας. Θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε ξεχωριστή Συμφωνία τοποθέτησης καταθέσεων ειδικά για το CDARS. Στη συνέχεια, η τράπεζά σας θα κατανείμει τα κεφάλαια μεταξύ άλλων τραπεζών-μελών, κρατώντας κεφάλαια σε κάθε ίδρυμα κάτω από το μέγιστο ασφαλιστικό όριο της FDIC.

Παρακολουθήστε τα Ταμεία σας

Το CDARS μπορεί να υπερηφανεύεται για το γεγονός ότι το πρόγραμμα προσφέρει μία δήλωση. Αντί να διατηρείτε πολλούς λογαριασμούς σε πολλές τράπεζες (με πολλαπλές συνδέσεις και τριμηνιαίες δηλώσεις), θα πάρετε τα πάντα σε μια ενοποιημένη δήλωση.

Πόσο κοστίζει?

Ως καταναλωτής, δεν θα πληρώσετε τέλη απευθείας στην υπηρεσία CDARS. Η τράπεζά σας πληρώνει για να συμμετάσχει, οπότε θα πληρώσετε τα τέλη που χρεώνονται συνήθως από την τράπεζά σας. Τελικά, πληρώνετε για την υπηρεσία με τη μορφή ενός ποσοστού CD (το APY) που μπορεί να είναι χαμηλότερο από αυτό που μπορείτε να βρείτε εάν ψωνίζετε για τα υψηλότερα ποσοστά. Αυτό που παίρνετε σε αντάλλαγμα είναι ένας απλός τρόπος για να κρατάτε τα χρήματά σας ασφαλή.

Είναι ασφαλές το CDARS;

Το CDARS είναι μια νόμιμη υπηρεσία που υπάρχει ήδη από το 2003. Τα χρήματά σας είναι τόσο ασφαλή όσο θα ήταν σε οποιοδήποτε ασφαλισμένο ίδρυμα της FDIC - επειδή τα χρήματα στέκονται σε τράπεζες (το CDARS δεν λαμβάνει χρήματα). Το CDARS δημιουργήθηκε από πρώην χρηματοπιστωτικές ρυθμιστικές αρχές και διοικείται από την Interconancial Network της Promontory, LLC.

Εναλλακτική εφοδιαστική

Αν δεν θέλετε να χρησιμοποιήσετε το CDARS για οποιονδήποτε λόγο, μπορείτε να διαδώσετε τα χρήματά σας σε διάφορες ασφαλισμένες τράπεζες της FDIC μόνοι σας. Υπάρχουν δύο τουλάχιστον τρόποι για να το αποφύγετε:

1. Άνοιγμα μεμονωμένων λογαριασμώνΠηγαίνετε σε κάθε τράπεζα (ή στην ιστοσελίδα κάθε τράπεζας) και ανοίξτε ένα λογαριασμό. Βεβαιωθείτε ότι διατηρείτε τα πάγια σας σε κάθε ίδρυμα κάτω από $ 250.000 ανά πάσα στιγμή - οπότε μην καταθέτετε τα πλήρη ποσά των 250.000 δολαρίων επειδή το ενδιαφέρον που κερδίζετε θα ωθήσει το λογαριασμό σας πάνω από το όριο.
2. Διανέμονται CDΜια εναλλακτική λύση είναι η χρήση διαμετακομισμένων CD μέσα σε ένα ενιαίο λογαριασμό. Θα αντιμετωπίσετε άλλες επιπλοκές αν πάτε αυτή τη διαδρομή, αλλά μπορείτε να κρατήσετε τα πάντα σε μία δήλωση (όπως ακριβώς κάνατε με το CDARS).

Σε ορισμένες περιπτώσεις, δεν χρειάζεται να κάνετε τίποτα. Τα όρια του FDIC ενδέχεται να είναι υψηλότερα από 250.000 δολάρια σε μία μόνο τράπεζα, λόγω της δομής των λογαριασμών σας. Για παράδειγμα, οι κοινόι λογαριασμοί ενδέχεται να απολαμβάνουν συνολικά πάνω από 250.000 δολάρια. Οι λογαριασμοί εμπιστοσύνης με πολλούς δικαιούχους μπορούν επίσης να έχουν υψηλότερη κάλυψη σε ένα μόνο ίδρυμα.

Εάν κάνετε τα πάντα μόνοι σας, βεβαιωθείτε ότι οι τράπεζες με τις οποίες εργάζεστε είναι ασφαλισμένες στο FDIC. Για να το κάνετε αυτό, ελέγξτε κάθε ίδρυμα στο FDIC.gov. Μπορείτε επίσης να πάρετε την ίδια προστασία που υποστηρίζεται από την κυβέρνηση σε πιστωτικές ενώσεις. Η ασφάλιση NCUSIF, η οποία είναι ισοδύναμη με την ασφάλεια FDIC, διαχειρίζεται η Εθνική Ένωση Πιστωτικών Ενώσεων. Για να επαληθεύσετε την κάλυψη, επισκεφθείτε το NCUA.gov.