Bright Directions και άλλα Illinois 529 Αποταμιευτικά Σχέδια

Στο Illinois, οι οικογένειες μπορούν να εξοικονομήσουν για έξοδα κολλεγίου με 529 σχέδια αποταμιεύσεων, όπως Bright Directions. Ευτυχώς, αυτά τα σχέδια δεν προορίζονται αποκλειστικά για συγγενείς πρώτου βαθμού όπως οι γονείς. Η εκτεταμένη οικογένεια, τα αγαπημένα πρόσωπα και ακόμη και οι φίλοι μπορούν να συμβάλλουν στο 529 του παιδιού, καθιστώντας το πιο προσιτό για το νέο άτομο να συνεχίσει την τριτοβάθμια εκπαίδευση. Ως κίνητρο για την έναρξη εξοικονόμησης, 529 σχέδια αποταμίευσης έχουν σημαντικά φορολογικά οφέλη.

Τρεις επιλογές

Ο Ιλλινόις έχει τρία συγκεκριμένα σχέδια αποταμίευσης 529 εντός του κράτους. Είναι ως εξής:

1. Bright Start Κερδοσκοπία(Άμεση πώληση): Αυτό το σχέδιο προσφέρεται απευθείας από το κράτος και συνδυάζει επιλογές βάσει ηλικίας με στατικές επιλογές επίσης. Οι επιλογές που βασίζονται στην ηλικία αρχίζουν με επιθετικές επενδυτικές στρατηγικές, αλλά αυξάνονται περισσότερο συντηρητικές καθώς ο δικαιούχος πλησιάζει την αποφοίτησή του από το λύκειο. Το σχέδιο έχει χαμηλά ετήσια τέλη, καθιστώντας τον έναν ισχυρό τρόπο μεγιστοποίησης των επενδύσεών σας.
2. Bright Start Κερδοσκοπία(Σύμβουλος-Πωλείται): Προσφέρεται από τους συμβούλους, το σχέδιο αυτό έχει υψηλότερα τέλη από το Bright Start College Savings Program αλλά έχει περισσότερες επιλογές. Έχει ένα ευρύ χαρτοφυλάκιο με ένα συνδυασμό μετοχών, ομολόγων, σταθερού εισοδήματος και αμοιβαίων κεφαλαίων χρηματαγοράς.

1. Bright Directions Κολλέγιο Αποταμιεύσεις: Αυτό το σχέδιο πωλείται μόνο από συμβούλους. Διαθέτει διάφορες επιλογές βάσει ηλικίας και πάνω από 50 στατικές επιλογές για τους επενδυτές. Το σχέδιο αυτό έχει υψηλότερα ετήσια τέλη αλλά έχει επίσης δείξει υψηλότερες από τις μέσες ετήσιες αποδόσεις των επενδύσεων.

Γιατί πρέπει να ανοίξω ένα σχέδιο αποταμίευσης 529;

Πέρα από την εξοικονόμηση για το κολέγιο, η συμβολή σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 έχει φορολογικά οφέλη για τους συνεισφέροντες. Στο Ιλλινόις, οι συνεισφέροντες μπορούν να αφαιρέσουν έως και 10.000 δολάρια για τους μοναδικούς αρραβώνα και έως 20.000 δολάρια για κοινούς οπαδούς. αυτό είναι ένα από τα υψηλότερα όρια έκπτωσης στη χώρα.

Οποιαδήποτε κέρδη από το σχέδιο δεν υπόκεινται σε φόρο εισοδήματος, έτσι ώστε οι επενδύσεις να αυξηθούν, ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 μπορεί να είναι ένα ισχυρό εργαλείο για να πληρώσει για την τριτοβάθμια εκπαίδευση.

Πώς μπορώ να συνεισφέρω;

Οποιοσδήποτε υπήκοος των ΗΠΑ ή κάτοικος νόμιμης ηλικίας άνω των 18 ετών μπορεί να συμβάλει σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529. Και τα τρία σχέδια του Ιλλινόις έχουν ελάχιστη συνεισφορά μόλις 25 δολαρίων το μήνα. Εάν επιλέξετε μια έκπτωση μισθοδοσίας, μπορείτε να συνεισφέρετε μόλις 15 δολάρια το μήνα.

Το μέγιστο ποσό που μπορείτε να βάλετε σε ένα σχέδιο αποταμίευσης 529 στο Ιλινόις είναι $ 350.000.

Πότε πρέπει να χρησιμοποιήσω το σχέδιο αποταμίευσης;

Τα χρήματα στα σχέδια αποταμίευσης του Ιλινόις δεν χρειάζεται να χρησιμοποιηθούν μέσα σε ένα ορισμένο αριθμό ετών μετά την αποφοίτηση ή από μια συγκεκριμένη ηλικία. Προσφέρει ευελιξία στους φοιτητές που επιλέγουν να κάνουν διακοπές μετά το γυμνάσιο ή που αρχίζουν να εργάζονται και να επιστρέψουν στο σχολείο αργότερα στη ζωή τους.

Αν το παιδί σας πάρει λίγα χρόνια για να ξεκινήσει μια επαγγελματική δουλειά και αποφασίσει ότι επιθυμεί να συνεχίσει το πτυχίο του, αργότερα, το σχέδιο αποταμιεύσεων 529 παραμένει όπως και για τη χρήση του για εκπαιδευτικά έξοδα.

Εάν το παιδί σας αποφασίσει ότι δεν θέλει να πάει σε σχολή δύο ή τεσσάρων ετών, τα χρήματα δεν χάνονται. Μπορείτε να αλλάξετε τους δικαιούχους σε άλλο παιδί ή αγαπημένο σας, αν είναι απαραίτητο. Εάν αποφασίσετε ότι θέλετε να κρατήσετε τα χρήματα μόνοι σας, μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα, αλλά υπόκειται σε φόρο εισοδήματος και κυρώσεις. Η όλη απόσυρση αναφέρεται ως εισόδημα και θα χρωστάτε 10% ποινή.