Εδώ είναι μια λίστα των καλύτερων θέσεων για να επενδύσετε τα χρήματα κάτω πληρωμής σας

Εάν εξοικονομείτε χρήματα για μια προκαταβολή σε ένα σπίτι ή άλλη ακίνητη περιουσία, ίσως να αναρωτηθείτε ποια είναι η καλύτερη επένδυση για να κερδίσετε μια απόδοση των μετρητών σας μέχρι να την χρειαστείτε. Η απάντηση είναι απλή: Καμία. Τσίλτ. Ναντά. Αντ 'αυτού, θα πρέπει να τοποθετήσετε τα χρήματά σας σε μία από τις χούφτες των "ισοδύναμων μετρητών" που προστατεύονται από την ασφάλεια καταθέσεων ή την κυβέρνηση των Ηνωμένων Πολιτειών. Ο λόγος είναι ότι πρέπει να ακολουθείτε μια επενδυτική στρατηγική που ονομάζεται διατήρηση κεφαλαίου.

Αυτό δεν πρέπει να αποτελεί έκπληξη. Σύμφωνα με τα λόγια του θρυλικού επενδυτή Benjamin Graham, χάθηκαν περισσότερα χρήματα για μια μικρή επιπλέον απόδοση από οποιαδήποτε άλλη οικονομική αμαρτία. Όταν μιλάτε για χρήματα που πραγματικά δεν μπορείτε να κάνετε χωρίς - είτε πρόκειται να χρηματοδοτήσετε την οροφή πάνω από το κεφάλι σας, τα ιατρικά έξοδα, την επισκευή αυτοκινήτων ή ένα ταμείο αποταμίευσης έκτακτης ανάγκης σε περίπτωση που χάσετε τη δουλειά σας, πρέπει να θυμηθείτε τι προσπαθείτε να ολοκληρώσετε.

Αυτά τα "αποθεματικά" κεφάλαια πρέπει να είναι προσιτά σε σας μέσα σε λίγες μόνο μέρες, το πολύ. Αντιπροσωπεύει χρήματα που δεν προορίζονται να δημιουργήσουν απόδοση, επειδή έχουν έναν μοναδικό σκοπό και δεν θέλετε να αναλάβετε τον κίνδυνο. Το κεφάλαιό σας είναι υπεύθυνο για την αύξηση του πλούτου σας.

(Με απλά λόγια, το "κεφάλαιο" είναι τα χρήματα που έχετε θέσει στη διάθεση σας για να κάνετε τα χρήματα για εσάς, είτε αγοράζετε μετοχές μετοχών σε μια επιχείρηση, ξεκινώντας από τη δική σας εταιρεία στο σπίτι ή επενδύοντας σε ομόλογα για εισόδημα. μπορείτε να αποθηκεύσετε στην εργασία μέσω ενός σχεδίου 401 (k) ή 403 (b), για παράδειγμα, θα θεωρούνταν συνταξιοδοτικό κεφάλαιο.)

Πολλές οικονομικές τραγωδίες προκύπτουν από μια φαινομενικά αθώα απόφαση να δεχτείτε περισσότερο κίνδυνο από ό, τι μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Συχνά αρχίζει να δικαιολογεί την απόφαση για τον εαυτό σας σύμφωνα με τη φράση "ξέρω ότι είναι ένα τέντωμα, αλλά πιθανότατα θα λειτουργήσει καλά". Αυτό μπορεί να ισχύει εννέα φορές στους δέκα, αλλά όταν τα πράγματα πάνε προς τα νότια, οι συνέπειες μπορεί να είναι καταστροφικές, τόσο οικονομικά όσο και συναισθηματικά.

Πού να επενδύσετε τα χρήματα κάτω πληρωμής σας

Αυτό αφήνει ακόμα το ερώτημα: Τι πρέπει να κάνετε με τα χρήματα που εξοικονομείτε για μια προκαταβολή; Υπάρχουν μόνο λίγες κατάλληλες θέσεις για την ασφαλή φύλαξη αυτών των χρημάτων μέχρι να έρθει η ώρα να αγοράσετε την ιδιοκτησία σας. Περιλαμβάνουν:

Εγγυημένοι τραπεζικοί λογαριασμοί FDIC

Αυτές περιλαμβάνουν τον έλεγχο λογαριασμών και λογαριασμών ταμιευτηρίου σε τράπεζες μελών της FDIC. Όχι μόνο μπορείτε να αποκτήσετε πρόσβαση στα χρήματά σας κατά τη διάρκεια των κανονικών τραπεζικών ωρών χωρίς ποινή, αν η τράπεζά σας αποτύχει, η κυβέρνηση θα σας επιστρέψει έως και $ 100.000 (αυτό έχει προσωρινά αυξηθεί στα $ 250.000 ανά καταθέτη μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου 2013). Για όσους παραμένουν κάτω από τα όρια, αυτό καθιστά τους λογαριασμούς ζήτησης, όπως είναι γνωστοί στον κλάδο, σχεδόν χωρίς κινδύνους.

Ασφαλισμένα πιστοποιητικά καταθέσεων FDIC (CD)

Προσφέρεται από χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μέλη της FDIC, όπως πολλές κοινοτικές τράπεζες, ένα πιστοποιητικό κατάθεσης είναι βασικά ένα ειδικό είδος σύμβασης όπου δανείζετε χρήματα στην τράπεζα για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, για παράδειγμα τρία ή δύο χρόνια, σε αντάλλαγμα για ένα εγγυημένο επιτόκιο της επιστροφής. Συνήθως, όσο περισσότερο συμφωνείτε να δεσμεύσετε τα χρήματά σας στην τράπεζα, τόσο μεγαλύτερο ενδιαφέρον θα σας πληρώσουν.

Εάν δεν χρειάζεστε τα χρήματά σας για αρκετό καιρό, αυτό μπορεί να είναι εντάξει.Εάν χρειάζεστε πρόσβαση στα χρήματά σας νωρίτερα από την ωριμότητα στο CD, τότε η τράπεζα μπορεί να σας χρεώσει τόκους ύψους έξι μηνών ως ποινή. Για τους λογαριασμούς επείγουσας ανάγκης που μπορεί να χρειαστεί να αποκτήσετε πρόσβαση βραχυπρόθεσμα, αυτό τους κάνει μια κακή επιλογή. Εάν γνωρίζετε ότι δεν θα αγοράσετε ένα σπίτι για, ας πούμε, τουλάχιστον έξι μήνες, μπορείτε να πάρετε ευνοϊκότερους όρους αγοράζοντας ένα CD.

Γραμμάτια Δημοσίου ΗΠΑ

Αυτές είναι οι υποχρεώσεις της κυβέρνησης των Ηνωμένων Πολιτειών που ωριμάζουν σε ένα έτος ή και λιγότερο. Θεωρούνται ένα, αν όχι το πιο ασφαλές από όλα τα μέρη για να σταθμεύσετε τα μετρητά σας. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι κάθε νομοσχέδιο του Υπουργείου Οικονομικών υποστηρίζεται από την πλήρη φορολογική εξουσία της κυβέρνησης, οπότε, θεωρητικά, η αθέτηση είναι αδύνατη. Μπορείτε να αγοράσετε λογαριασμούς του Δημοσίου με έκπτωση και όταν ωριμάσουν, θα λάβετε την πλήρη "ονομαστική αξία". Αυτά έχουν νόημα μόνο αν έχετε ένα καλό χρηματικό ποσό που εξοικονομείται ήδη για μια προκαταβολή στο σπίτι σας. Χρειάζεστε τουλάχιστον 10.000 ή 20.000 δολάρια για να το κάνετε πρακτικό.

Λογαριασμοί χρηματαγοράς - αλλά όχι χρηματαγορά Κεφάλαια

Ένας λογαριασμός της αγοράς χρήματος στην τοπική τράπεζά σας μπορεί να είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να προστατεύσετε τα χρήματά σας κερδίζοντας πολύ υψηλότερα επιτόκια βάσει του ποσού που πρέπει να καταθέσετε. Αυτοί οι λογαριασμοί είναι συχνά ασφαλισμένοι από την FDIC, προστατεύοντάς σας από τα πιθανά προβλήματα που προκύπτουν εάν η τράπεζά σας αποτύχει.

Μια αγορά χρήματος κεφάλαιο, από την άλλη πλευρά, είναι μια πιο περίπλοκη επένδυση τύπου αμοιβαίου κεφαλαίου που αγοράζει όλα τα είδη ταμειακών ισοδύναμων περιουσιακών στοιχείων. Αυτά είναι τυπικά δεν FDIC ασφαλισμένο. Πάντα, πάντοτε, πάντα - ανέφερα πάντα - Ρωτήστε τον τραπεζίτη σας εάν ο λογαριασμός σας στην αγορά χρήματος είναι ασφαλισμένος στο FDIC. Αν είναι, θα πρέπει να είναι ένα ασφαλές μέρος για να σταθμεύσετε την εξοικονόμηση χρημάτων σας. Εάν δεν είναι, μην το σκεφτείτε καν.

Ομόλογα αποταμίευσης ΗΠΑ

Τα αμερικανικά ομόλογα εξοικονόμησης προέρχονται από δύο κύριους τύπους: Ο δεσμός εξοικονόμησης Series I και ο δεσμός εξοικονόμησης Series EE. Και τα δύο έχουν μοναδικά οφέλη. Εάν είστε περισσότερο από ένα χρόνο μακριά από το να χρειάζεστε τα χρήματα κάτω από την πληρωμή σας, παρέχουν τεράστια οφέλη, επειδή οι επενδυτές είναι εγγυημένοι ότι ποτέ δεν θα χάσουν χρήματα. Αυτό το επίπεδο προστασίας είναι ζωτικής σημασίας όταν ασχολείσαι με τα χρήματα που χρειάζεστε, όπως η προκαταβολή μετρητών για ακίνητα.