Ορισμοί κλοπής ταυτότητας κλοπής και συγγένειας

Όταν οι περισσότεροι από εμάς σκέφτονται την κλοπή ταυτότητας, το πρώτο πράγμα που σκεφτόμαστε είναι οι πιστωτικές μας κάρτες. Εκείνοι που έχουν περάσει με την πιστωτική τους κάρτα συμβιβαστεί πιστεύουν ότι είναι θύμα της κλοπής ταυτότητας. Αν και η απάτη με πιστωτικές κάρτες είναι ένας τύπος κλοπής ταυτότητας, στην πραγματικότητα δεν είναι ο πιο καταστροφικός τύπος κλοπής. Αυτός ο τύπος απάτης ονομάζεται "εξαγορά λογαριασμού", μεταξύ των εμπειρογνωμόνων ασφαλείας, και συμβαίνει όταν ένας εγκληματίας αναλαμβάνει έναν λογαριασμό που υπάρχει ήδη. Σε περίπτωση που ένα άτομο έχει υποστεί βλάβη ο λογαριασμός πιστωτικής κάρτας του, θα πρέπει να αναφέρει οποιαδήποτε γνωστή ζημία στην τράπεζα το συντομότερο δυνατό, συνήθως εντός 60 ημερών από το περιστατικό.

Αυτό επιτρέπει την επιστροφή των χαμένων κεφαλαίων στο λογαριασμό. Γενικά, αυτό γίνεται μέσα σε ώρες έως μέρες.

Ο τύπος κλοπής ταυτότητας που είναι το πιο επιζήμιο για το θύμα είναι όταν ένας εγκληματίας ανοίγει ένα νέο λογαριασμό στο όνομα του θύματος. Αυτός ο τύπος κλοπής ταυτότητας αποκαλείται κατάλληλα ως "απάτη για νέα λογαριασμούς". Αυτοί οι λογαριασμοί δεν συνδέονται μόνο με τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης του θύματος. συνδέεται επίσης με το πιστωτικό ιστορικό του θύματος. Δεδομένου ότι ζούμε σε έναν πιστωτικό κόσμο, κρίνονται από τους εργοδότες, τους πιστωτές και τους ασφαλιστές που βασίζονται αποκλειστικά σε αυτήν την ιστορία. Αυτά τα θύματα θα μπορούσαν να αντιμετωπιστούν με αρνητικότητα και θα μπορούσαν να στερηθούν την ασφάλιση, την απασχόληση και την πίστωση, παρόλο που στην πραγματικότητα δεν δημιουργούσαν το θέμα.

Πρέπει όλοι να συνειδητοποιήσουμε ότι η κλοπή ταυτότητας δεν συμβαίνει απαραίτητα μόνο σε άτομα, αλλά μπορεί να συμβεί και σε άτομα σε ομάδες. Οι τράπεζες, οι έμποροι λιανικής, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι, τα νοσοκομεία, οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι λιανοπωλητές έχουν πληγεί από κλοπή ταυτότητας και απάτης. Για ορισμένους από αυτούς τους οργανισμούς, είναι απλώς μια ενόχληση να αντιμετωπιστεί αυτό, και για άλλους, είναι απλώς η πραγματικότητα της επιχείρησής τους. Οι περισσότερες από αυτές τις οργανώσεις έχουν διάφορα επίπεδα ασφάλειας, αλλά όλοι είναι στόχοι με το δικό τους σύνολο θεμάτων που πρέπει να αντιμετωπιστούν.

Ταυτόχρονα, όμως, κάθε οργάνωση αντιμετωπίζει την ίδια σταθερά: ο πελάτης είναι το πιο πολύτιμο μέρος της επιτυχίας τους.

Οι περισσότεροι άνθρωποι προσελκύουν τους απατεώνες τους, είτε το συνειδητοποιούν είτε όχι. Μπορεί να ανοίξουν την πόρτα για να γίνουν θύματα ηλεκτρονικού ταχυδρομείου ηλεκτρονικού "ψαρέματος" (phishing) ή σε πλαστό ιστότοπο. Μπορεί επίσης να αποτύχουν να ενημερώσουν ή να προστατεύσουν τους υπολογιστές τους, ενδέχεται να μην προστατεύσουν τις ασύρματες συνδέσεις τους ή να μην κάνουν πράγματα όπως να καταστρέψουν σημαντικά έγγραφα ή να κρατήσουν πάρα πολλά στα πορτοφόλια τους. Η απάτη θα ανθίσει γιατί οι άνθρωποι γενικά παραβλέπουν την ασφάλεια του εαυτού τους.

Υπάρχουν σίγουρα συνέπειες για τα θύματα αυτών των εγκλημάτων και η ιστορία του Larry Smith είναι αυτή που όλοι πρέπει να γνωρίζουμε και να κατανοούμε. Περίπου 17 χρόνια πριν, ο 50χρονος Larry Smith έγινε θύμα ενός κλέφτη ταυτότητας Joseph Kidd. Χρησιμοποιώντας το όνομα Larry Smith, ο Kidd συνελήφθη. Έστειλε στη φυλακή, απαγόρευσε και στη συνέχεια συγκέντρωσε οφέλη όπως η Medicare και η ευημερία, όλα χρησιμοποιώντας το όνομα Larry Smith. Επίσης παντρεύτηκε τον Larry Smith.

Εν τω μεταξύ, από μακριά, ο πραγματικός Larry Smith ασχολήθηκε με τις ενέργειες του Kidd. Έπρεπε να περάσει οκτώ ημέρες στη φυλακή εξαιτίας των εγκλημάτων του Kidd, και είχε τοποθετήσει ασφάλεια στο σπίτι του, έχασε την άδεια οδήγησης του, και μάλιστα αρνήθηκε την ιατρική περίθαλψη … όλοι επειδή ήταν θύμα κλοπής ταυτότητας.

Μερικοί άνθρωποι αναρωτιούνται: "Γιατί θα ήθελε κάποιος να κλέψει την ταυτότητά μου; Δεν έχω κανένα χρήμα. "Αλλά, ο Larry Smith δεν είχε χρήματα. Κάποιος μπορεί να σκέφτεται: "Έχω κακή πίστωση. Κανείς δεν θα ήθελε την ταυτότητά μου. "Και πάλι, ο Larry Smith ήταν σε αυτή την κατάσταση. Οι άνθρωποι μπορεί επίσης να σκεφτούν: "Δεν χρησιμοποιώ πιστωτικές κάρτες, δεν έχω υπολογιστή. Σίγουρα, κανείς δεν θα θέλει την ταυτότητά μου. "Σκεφτείτε τον Larry Smith.

Έτσι είναι εύκολο να καταστραφεί η ζωή κάποιου. Περνάει πέρα ​​από έναν πειρατικό υπολογιστή ή μια πιστωτική κάρτα που διακυβεύεται. Τα γεγονότα του Larry Smith είναι ένα παράδειγμα πραγματικής κλοπής ταυτότητας.

Τι ακριβώς είναι η κλοπή ταυτότητας;

Έτσι, ίσως να αναρωτιέστε πώς οι ειδικοί αναγνωρίζουν την κλοπή ταυτότητας; Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου εξηγεί την κλοπή ταυτότητας με τον ακόλουθο τρόπο:

Η κλοπή ταυτότητας συμβαίνει όταν ένα άτομο χρησιμοποιεί πληροφορίες, όπως τον αριθμό κοινωνικής ασφάλισης, ενός άλλου προσώπου για να ασκεί παράνομες δραστηριότητες, όπως είναι η απάτη. Για παράδειγμα, ένας κλέφτης ταυτότητας μπορεί να ανοίξει μια νέα πιστωτική κάρτα στο όνομα κάποιου άλλου. Όταν αυτός ο κλέφτης δεν πληρώνει τους λογαριασμούς μετά από μια αγορά, το χρέος τελικά αναφέρεται στην πιστωτική έκθεση του θύματος. Αυτοί οι κλέφτες μπορούν επίσης να προσπαθήσουν να αναλάβουν έναν υπάρχοντα λογαριασμό πιστωτικής κάρτας και να αρχίσουν να χρεώνουν.

Γενικά, αυτοί οι κλέφτες θα κάνουν πράγματα όπως η επαφή με την εταιρεία πιστωτικών καρτών για να αλλάξουν τη διεύθυνση χρέωσης στον λογαριασμό τους για να αποφύγουν την ανίχνευση από το θύμα. Μπορούν επίσης να λάβουν δάνεια στο όνομα άλλου προσώπου ή να γράψουν επιταγές χρησιμοποιώντας το όνομα και τον αριθμό λογαριασμού κάποιου άλλου. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιήσουν αυτές τις πληροφορίες για την πρόσβαση και τη μεταφορά χρημάτων από έναν τραπεζικό λογαριασμό ή ακόμα και να αναλάβουν πλήρως την ταυτότητα του θύματος. Σε αυτή την περίπτωση, μπορεί να ανοίξουν έναν τραπεζικό λογαριασμό, να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο, να πάρουν πιστωτικές κάρτες, να αγοράσουν ένα σπίτι ή ακόμα και να βρουν δουλειά … όλα χρησιμοποιώντας την ταυτότητα κάποιου άλλου.

Σχεδόν πάντοτε, η κλοπή ταυτότητας περιλαμβάνει ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, είτε είναι τράπεζα, δανειστής, είτε εταιρεία πιστωτικών καρτών. Γιατί; Επειδή εδώ είναι τα χρήματα, και εδώ γνωρίζουν ότι μπορούν να πάρουν χρήματα με σχεδόν καμία προσπάθεια. Υπάρχουν διάφορες μέθοδοι που χρησιμοποιούν οι κλέφτες για να αποκτήσουν πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες και δεν είναι όλες υψηλής τεχνολογίας. Αντ 'αυτού, πολλοί κλέφτες χρησιμοποιούν μεθόδους "χαμηλής τεχνολογίας", όπως η διέλευση από τα σκουπίδια ή η παρακράτηση μιας νέας παραγγελίας ελέγχου. Μερικές φορές, αυτοί οι κλέφτες θα προσπαθήσουν να εξαπατήσουν τα θύματά τους για να αποκτήσουν τις πληροφορίες.

Ένας τρόπος να γίνει αυτό είναι να καλέσετε τις τράπεζες και να θέσετε ως θύμα, ή θα μπορούσαν πραγματικά να έρθουν σε επαφή με τα θύματα, οι ίδιοι. Αυτοί οι κλέφτες εκμεταλλεύονται επίσης τις καταστάσεις. Για παράδειγμα, όταν το έτος άλλαξε από το 1999 στο 2000, υπήρχαν πολλοί φόβοι για τα σφάλματα υπολογιστών Y2K. Στην περίπτωση αυτή, αυτοί οι χάκερ αποκαλούσαν δυνητικά θύματα και ισχυρίστηκαν ότι ήταν από την τράπεζα. Είπαν στο θύμα ότι χρειάζονται πληροφορίες σχετικά με το λογαριασμό τους για να εξασφαλίσουν ότι δεν θα πρέπει να ανησυχούν για την αλλαγή του έτους.

Υπάρχουν, βεβαίως, πιο εξελιγμένες μέθοδοι απόκτησης χρηματοοικονομικών πληροφοριών με σκοπό την κλοπή ταυτότητας. Για παράδειγμα, μερικοί κλέφτες χρησιμοποιούν μια μέθοδο γνωστή ως "skimming." Σε αυτή την περίπτωση, θα εγκαταστήσουν μια μικρή κάμερα ή συσκευή σάρωσης γύρω από αναγνώστες πιστωτικών καρτών ή ΑΤΜ. Όταν το θύμα πετάει τις κάρτες του, όπως όταν φτάνει στο βενζινάδικο, η συσκευή διαβάζει την κάρτα και αποθηκεύει τις πληροφορίες. Μόλις ο κλέφτης έχει πρόσβαση σε αυτές τις πληροφορίες, μπορούν να κωδικοποιήσουν ξανά αυτές τις πληροφορίες σε μια κλωνοποιημένη εικονική κάρτα με ανάγλυφα φύλλα και λογότυπα, που μοιάζουν αξιοσημείωτα με μια πιστωτική κάρτα και μπορούν να χρησιμοποιηθούν ακριβώς σαν μια πιστωτική κάρτα.

Έτσι, ο κλέφτης δεν χρειάζεται να έχει την πραγματική κάρτα του θύματος, αυτός ή αυτή χρειάζεται μόνο τις πληροφορίες.

Για εκείνους που γίνονται θύματα κλοπής ταυτότητας, το κόστος είναι μεγάλο και οι πονοκέφαλοι διαρκούν μήνες και, σε μερικές περιπτώσεις, χρόνια μετά το περιστατικό. Αυτοί οι κλέφτες μπορούν να πληρώσουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια χρέους για το θύμα τους και αν και το θύμα μπορεί να μην είναι υπεύθυνο για το χρέος, εξακολουθούν να υπάρχουν σημαντικές συνέπειες. Για παράδειγμα, το πιστωτικό ιστορικό του θύματος επηρεάζεται συνήθως αρνητικά και πρέπει να δαπανά πολλές ώρες, ημέρες, μήνες και χρόνια αμφισβητώντας τους λογαριασμούς και τις πληροφορίες.

Επιπλέον, ενώ το θύμα προσπαθεί να αντιμετωπίσει τα επακόλουθα, θα μπορούσαν να στερηθούν τα στεγαστικά δάνεια, τα δάνεια και ακόμη και την απασχόληση. Ένα κακό σημάδι σε μια πιστωτική έκθεση μπορεί ακόμη και να εμποδίσει ένα άτομο από το άνοιγμα ενός τραπεζικού λογαριασμού, το οποίο είναι εξαιρετικά σημαντικό να ανοίξει όταν οι άλλοι λογαριασμοί του διακυβεύονται. Ακόμη και μετά τη φροντίδα των αρχικών λογαριασμών, νέες κατηγορίες και κατηγορίες θα μπορούσαν να εμφανιστούν οποιαδήποτε στιγμή μέσα στους επόμενους μήνες και ακόμη και χρόνια.

Παρόλο που δεν υπάρχουν ολοκληρωμένα στατιστικά στοιχεία σχετικά με το πώς είναι κοινή κλοπή ταυτότητας, τα δεδομένα που έχουμε πρόσβαση έχουν δείξει ότι έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια.

Η κλοπή οικονομικής ταυτότητας δεν είναι στην πραγματικότητα ένας τύπος κλοπής ταυτότητας. μάλλον, είναι αποτέλεσμα της κλοπής ταυτότητας. Εμφανίζεται όταν οι προσωπικές πληροφορίες ή η ταυτότητα ενός ατόμου έχουν ήδη συμβιβαστεί. Μόλις ένας κλέφτης έχει πρόσβαση σε έναν αριθμό Κοινωνικής Ασφάλισης, ημερομηνία γέννησης, όνομα, αριθμό τηλεφώνου, διεύθυνση, αριθμό τραπεζικού λογαριασμού, PIN, κωδικό πρόσβασης, χρέωση ή πιστωτική κάρτα, μπορούν να χρησιμοποιήσουν τις πληροφορίες για να ανοίξουν ένα νέο λογαριασμό ή να αναλάβουν λογαριασμούς που υπάρχουν ήδη.

Ένας Λόγος για τη Συνδυασμένη Απάτη

Πρέπει επίσης να είμαστε σε εγρήγορση για την απάτη συγγένειας. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς καθορίζει αυτό το είδος απάτης ως είδος απάτης στην επένδυση που προδίδει σε μέλη μιας συγκεκριμένης ομάδας, όπως σε μια συγκεκριμένη εθνοτική ή πολιτιστική κοινότητα, μια επαγγελματική ομάδα ή ακόμα και οι ηλικιωμένοι.

Οι εγκληματίες που χρησιμοποιούν απάτες συγγένειας είναι συχνά μέλη αυτών των ομάδων, ή τουλάχιστον προσποιούνται ότι είναι. Συχνά θα πλησιάσουν τους ηγέτες αυτών των ομάδων και θα τους χρησιμοποιήσουν για να ενημερώσουν άλλα μέλη της ομάδας για το σχέδιο. Για παράδειγμα, θα μπορούσε να είναι μια πλαστή ευκαιρία επένδυσης και ο εγκληματίας θα κάνει αυτή την επένδυση να φαίνεται σαν να είναι εντελώς χρήσιμη και νόμιμη. Οι ηγέτες θα ενημερώσουν έπειτα άλλα μέλη της ομάδας για αυτή την επένδυση και πριν το ξέρεις, όλοι το αγοράζουν.

Αυτές οι απάτες παίρνουν τη φιλία και την εμπιστοσύνη που έχει αναπτυχθεί σε αυτές τις ομάδες, και την εκμεταλλεύονται πλήρως. Δεδομένου ότι αυτή είναι πιθανώς μια σφιχτά συνδεδεμένη ομάδα, μπορεί να είναι πολύ δύσκολο για τους φορείς επιβολής του νόμου ή τους ρυθμιστικούς φορείς να γνωρίζουν ότι η απάτη συνεχίζεται. Εκτός αυτού, τα θύματα διστάζουν επίσης να ειδοποιούν τις αρχές όταν γίνονται θύματα και, αντ 'αυτού, να προσπαθήσουν να δουλέψουν τα πράγματα μεταξύ τους.

Πολλές από αυτές τις απάτες περιλαμβάνουν συστήματα πυραμίδων ή συστήματα Ponzi, όπου ένας νέος επενδυτής θα πληρώσει στο "ποτ" και αυτά τα χρήματα χρησιμοποιούνται για την αποπληρωμή προηγούμενων επενδυτών. Αυτό δίνει την ψευδαίσθηση ότι η επένδυση αποδίδει. Αυτό χρησιμοποιείται για να δείξει στους νέους επενδυτές ότι μπορούν να πιστέψουν στην επένδυση και αυτός είναι ένας ασφαλής και ασφαλής τρόπος να επενδύσουν τα χρήματά τους. Η πραγματικότητα, ωστόσο, είναι ότι ο εγκληματίας σχεδόν πάντα θα κλέψει αυτά τα χρήματα για προσωπική χρήση. Αυτός ο τύπος απάτης εξαρτάται εξ ολοκλήρου από την απεριόριστη προσφορά νέων επενδυτών και όταν αυτή η προσφορά στέκεται, ολόκληρο το σύστημα θα καταρρεύσει … και οι άνθρωποι που έχουν επενδύσει στο πρόγραμμα διαπιστώνουν ότι οι περισσότεροι, αν όχι όλοι, των τα χρήματα έχουν φύγει.