Νόμος περί κλοπής ταυτότητας και ηλεκτρονικής μεταφοράς κεφαλαίων (ΕΖΕΣ)

Ένας κλέφτης ταυτότητας μπορεί να έχει πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό με διάφορους τρόπους. Η κλοπή της χρεωστικής σας κάρτας είναι ένα κοινό σημείο πρόσβασης, αλλά δεν είναι το μόνο. Για παράδειγμα, όταν πληρώνετε για κάτι με επιταγή, παραδίδετε τον αριθμό του τραπεζικού σας λογαριασμού και τις πληροφορίες δρομολόγησης στον έμπορο, στον πωλητή και σε οποιονδήποτε άλλον εμπλέκεται στην επεξεργασία της αγοράς σας. Οπλισμένοι με αυτές τις πληροφορίες, οι κλέφτες ταυτότητας χρειάζονται μόνο μια μικρή επένδυση στο σωστό λογισμικό ελέγχου εκτύπωσης για να ξεκινήσουν να κλέβουν χρήματα από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Διαφορετικά ονόματα για κλοπή ταυτότητας τραπεζικού λογαριασμού

Όταν κάποιος αποκτά μη εξουσιοδοτημένη πρόσβαση στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η πράξη είναι μια μορφή κλοπής ταυτότητας. Αλλά η τράπεζα μπορεί να την ονομάσει απάτη λογαριασμού, μη εξουσιοδοτημένη απόσυρση, ή ακόμα και αλήθεια όνομα απάτη. Όποια γλώσσα και αν χρησιμοποιείται, θα πρέπει να ξέρετε τι να κάνετε και πώς προστατεύεστε. Ο νόμος για την ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων (ΕΖΕΣ) σας παρέχει κάποια προστασία από απάτες τραπεζικών λογαριασμών, αλλά είναι περιορισμένη. Εάν πιστεύετε ότι ένας κλέφτης ταυτότητας έχει πρόσβαση στη χρεωστική σας κάρτα ή σε πληροφορίες ελέγχου, πρέπει να αναλάβετε αμέσως δράση.

Τα βασικά στοιχεία του νόμου περί μεταφοράς ηλεκτρονικών κεφαλαίων

Ο νόμος για την ηλεκτρονική μεταφορά κεφαλαίων (ΕΖΕΣ) παρέχει στις τράπεζες ορισμένες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τον τρόπο επίλυσης διαφορών με κάρτες ATM / χρεωστικές κάρτες. Ωστόσο, ο δικαιούχος του λογαριασμού σας είναι υπεύθυνος για την αναγνώριση μη εξουσιοδοτημένων συναλλαγών στο λογαριασμό σας. Για να προλάβετε την απάτη ταυτότητας τραπεζικών λογαριασμών νωρίτερα και όχι αργότερα, συνιστούμε να συμβιβάζεστε τον τραπεζικό σας λογαριασμό κάθε μήνα όταν λαμβάνετε την τραπεζική σας δήλωση. Εάν έχετε πολλές καταθέσεις και χρεωστικές συναλλαγές, η συμφιλίωση του λογαριασμού σας δύο φορές το μήνα θα μπορούσε να είναι μια σοφή συνήθεια. Αν παρατηρήσετε κάποιο σφάλμα, αναφέρετε αμέσως.

Αν περιμένετε, θα μπορούσατε να είστε τυχεροί. Σύμφωνα με την ΕΖΕΣ, έχετε περιορισμένη ευθύνη για τις ζημίες που έχετε υποστεί:

• Εάν το σφάλμα αναφερθεί εντός δύο εργάσιμων ημερών, η απώλειά σας θα πρέπει να περιοριστεί στα $ 50.
• Αν το σφάλμα αναφερθεί εντός 60 ημερών, η απώλειά σας θα περιοριστεί στα $ 500.
• Εάν το σφάλμα αναφερθεί μετά από 60 ημέρες, πιθανότατα θα είστε έξω τα χρήματα και τυχόν αμοιβές υπερανάληψης.

Πληροφορίες Η Τράπεζα σας χρειάζεται να διερευνήσει το έγκλημα

Για να ξεκινήσετε την εξέταση της αίτησής σας, πρέπει να δώσετε συγκεκριμένες πληροφορίες στην τράπεζά σας. Οι ακόλουθες λεπτομέρειες είναι χρήσιμες για τον καθορισμό των βημάτων που πρέπει να λάβει η τράπεζα για την επίλυση της διαφοράς σας, βάσει των κανόνων της ΕΖΕΣ:

• Το όνομά σας και ο αριθμός λογαριασμού σας
• Γιατί νομίζετε ότι υπάρχει ένα σφάλμα
• Πόσο είναι το λάθος
• Ημερομηνία για το σφάλμα

Πολλές τράπεζες ζητούν να δώσετε αυτές τις πληροφορίες γραπτώς το αργότερο 10 ημέρες μετά την έναρξη της διαφοράς.

Αν ο λογαριασμός είναι ενεργός για περισσότερες από 30 ημέρες, η τράπεζα θα διεξαγάγει έρευνα και θα επικοινωνήσει μαζί σας εντός 10 ημερών. Εάν χρειάζονται περισσότερο χρόνο, μπορούν να διαρκέσουν έως και 45 ημέρες, αλλά θα πιστώσουν τα χρήματα πίσω στο λογαριασμό σας ενώ ερευνούν. Η τράπεζα θα πρέπει να σας ενημερώσει εάν η έρευνα θα διαρκέσει περισσότερο από κανονικά.

Εάν ο λογαριασμός είναι μικρότερος των 30 ημερών ή αμφισβητείτε συναλλαγές στο σημείο πώλησης ή στο εξωτερικό, ενδέχεται να χρειαστούν έως και 20 ημέρες για να εφαρμοστεί η προσωρινή πίστωση στο λογαριασμό σας. Ενδέχεται επίσης να χρειαστούν έως και 90 ημέρες για να ολοκληρωθεί η έρευνά τους.

Εξουσιοδοτημένοι χρήστες έναντι μη εξουσιοδοτημένων χρεώσεων

Εάν η έρευνα της τράπεζας δεν υποστηρίζει τις αξιώσεις σας, θα σας ειδοποιήσουν γραπτώς και θα λάβουν τις πιστώσεις πίσω από το λογαριασμό σας.Ένας λόγος για τον οποίο μπορεί να μην υποστηρίζουν την αξίωσή σας είναι η υπερβολική χρήση από εξουσιοδοτημένο χρήστη. Με άλλα λόγια, εάν αφήσετε τον γιο σας να χρησιμοποιήσει την κάρτα σας και ξοδεύει περισσότερο από ό, τι του είπατε ότι θα μπορούσε, η τράπεζα δεν θα θεωρήσει ότι μια κλοπή ταυτότητας (επειδή του κάνατε άδεια να χρησιμοποιήσετε την κάρτα.)