Οι καλύτεροι ασφαλιστές για τις μικρές επιχειρήσεις

Ποιοι εμπορικοί ασφαλιστές ανταποκρίνονται στις ανάγκες των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων; Για να απαντήσει σε αυτή την ερώτηση, ο J.D. Power διενήργησε μια έρευνα ικανοποίησης το 2017. Η έρευνα βασίστηκε σε 3.312 απαντήσεις από ανθρώπους που αγοράζουν γενική ευθύνη ή ασφάλιση εμπορικής ιδιοκτησίας για λογαριασμό των μικρών επιχειρήσεων. Τα αποτελέσματα έδειξαν ότι ορισμένοι ασφαλιστές καταφέρνουν καλύτερα να ικανοποιούν τις μικρές επιχειρήσεις από άλλες.

Ανταγωνιστική αγορά

Πολλοί ασφαλιστές πωλούν ασφάλειες σχεδιασμένες για μικρές επιχειρήσεις.

Ωστόσο, η ασφαλιστική αγορά είναι πολύ μαλακή, έτσι οι εταιρείες δεν είναι σε θέση να ανταγωνιστούν στην τιμή. Έτσι, πολλοί ασφαλιστές προσπάθησαν να ξεχωρίσουν ανανεώνοντας τις προσφορές τους και βελτιώνοντας την εξυπηρέτηση πελατών.

Σύμφωνα με την J.D. Power, η αγορά μικρών επιχειρήσεων είναι μία από τις καλύτερες ευκαιρίες ανάπτυξης που διατίθενται για ασφαλιστικές εταιρείες ακινήτων / ατυχημάτων. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν να πετύχουν σε αυτήν την αγορά ικανοποιώντας τις ανάγκες που δεν ικανοποιούν οι ανταγωνιστές τους.

Σκοπός της Έρευνας

Οι έρευνες του J.D. Power αποσκοπούν στην αξιολόγηση της ικανοποίησης των ιδιοκτητών μικρών επιχειρήσεων από τους ασφαλιστές τους. Ο στόχος είναι να καθοριστεί ποιοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων θέλουν, χρειάζονται και περιμένουν. Οι έρευνες εντοπίζουν επίσης τις τάσεις στον τομέα της μικρής εμπορικής ασφάλισης. Οι συμμετέχοντες στην έρευνα είναι επιχειρήσεις με πενήντα ή λιγότερους υπαλλήλους. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων καλούνται να αξιολογήσουν τους ασφαλιστές τους βάσει των ακόλουθων έξι παραγόντων:

• Συνολική Ικανοποίηση. Συνολική ικανοποίηση για κάθε πτυχή των υπηρεσιών που παρέχει ο ασφαλιστής τους
• Προσφορές πολιτικής. Ικανοποίηση από την ποικιλία των καλύψεων που προσέφερε ο ασφαλιστής και από το αν οι καλύψεις κάλυψαν τις ανάγκες τους
• Τιμή. Ικανοποίηση με την τιμή που χρεώνεται για τις προσφερόμενες καλύψεις (αξία)
• Χρέωση και πληρωμή. Ικανοποίηση με τη διαδικασία χρέωσης και πληρωμής του ασφαλιστή. Οι δηλώσεις τιμολόγησης ήταν σαφείς, ακριβείς και παραγόμενες εγκαίρως;
• ΑΛΛΗΛΕΠΙΔΡΑΣΗ. Ικανοποίηση με την επικοινωνία του ασφαλιστή, είτε μέσω ενός αντιπροσώπου, ενός αντιπροσώπου τηλεφωνικού κέντρου είτε μέσω της ιστοσελίδας του ασφαλιστή
• Αξιώσεις. Ικανοποίηση με τη διαδικασία διεκδίκησης απαιτήσεων, συμπεριλαμβανομένων των διαδικασιών του ασφαλιστή, των διαχειριστών και των απαιτήσεων διακανονισμού

Κύκλοι ισχύος

Ο J.D. Power παρουσίασε τις απαντήσεις από τους συμμετέχοντες στην έρευνα του 2017. Στη συνέχεια αξιολόγησε τους ασφαλιστές σε καθέναν από τους έξι παράγοντες που χρησιμοποιούν το σύστημα κύκλων αξιολόγησης κύκλου ισχύος. Το σύστημα είναι ιδιόκτητο προϊόν της J.D. Power. Έχει σχεδιαστεί για να παρέχει αμερόληπτη ανατροφοδότηση από τους χρήστες ενός προϊόντος ή υπηρεσίας.

Για κάθε ένα από τα έξι στοιχεία της έρευνας, ο J.D. Power ανέθεσε στους ασφαλιστές μια αξιολόγηση δύο, τριών, τεσσάρων ή πέντε κύκλων ισχύος. Οι ασφαλιστές που παρείχαν μεγαλύτερη ικανοποίηση κέρδισαν περισσότερους κύκλους. Ακολουθούν οι αριθμοί:

5 Power Circles - Μεταξύ των καλύτερων

4 κύκλοι ισχύος - Καλύτεροι από τους περισσότερους

3 κύκλοι ισχύος - Σχετικά με τον μέσο όρο

2 κύκλοι ισχύος - το υπόλοιπο (κάτω από το μέσο όρο)

Εκτός από τους κύκλους ισχύος, ο J.D. Power ανέθεσε σε κάθε ασφαλιστή ένα αριθμητικό αποτέλεσμα με βάση κλίμακα 1.000 σημείων. Αυτό το αποτέλεσμα αντανακλά τη γενική ικανοποίηση των πελατών με τον ασφαλιστή. Τα αποτελέσματα κυμάνθηκαν από 838 έως 807, με μέσο όρο 825.

Αποτελέσματα έρευνας

Το παρακάτω διάγραμμα δείχνει τον τρόπο με τον οποίο οι ασφαλιστές συνέχισαν την έρευνα.

Σημειώστε ότι οι αριθμοί 2, 3, 4 και 5 υποδεικνύουν τον αριθμό των κύκλων ισχύος που έχουν ανατεθεί στους ασφαλιστές. Τρεις ασφαλιστές (Acuity Group, Allianz / Fireman's Fund και Cincinnati Insurance) συμπεριλήφθηκαν στην έρευνα αλλά παραλείφθηκαν από την κατάταξη λόγω μικρών μεγεθών δείγματος.

Ασφαλιστικός φορέας	Σκορ	Συνολικά Satis.	Προσφορές πολιτικής	Τιμή	Χρέωση και πληρωμές	ΑΛΛΗΛΕΠΙΔΡΑΣΗ	Αξιώσεις
Οι αγρότες	838	5	5	4	5	4	5
Allstate	833	4	4	5	4	3	3
Chubb	830	4	4	3	3	4	2
Erie	830	4	3	3	2	4	4
AIG	828	3	3	2	4	4	-
Κρατικό αγρόκτημα	827	3	4	3	4	3	3
Οι ιδιοκτήτες αυτοκινήτων	826	3	2	2	3	5	2
Ζυρίχη	820	3	3	4	3	2	-
Αμερικανική οικογένεια	819	3	2	2	3	3	4
Liberty Mutual	817	2	2	3	3	3	3
Χάρτφορντ	814	2	2	2	2	3	4
Σε όλη την επικράτεια	813	2	2	2	2	3	2
Ταξιδιώτες	813	2	2	2	2	2	3
CNA	807	2	2	2	2	2	2

Ο νικητής της έρευνας ήταν ο ασφαλιστής αγροτών, ένας μεγάλος ασφαλιστής των μετοχών που εδρεύει στο Woodland Hills της Καλιφόρνια. Οι γεωργοί πωλούν προσωπικές και εμπορικές καλύψεις μέσω ενός συνδυασμού δεσμευμένων και ανεξάρτητων πρακτόρων. Παρέχει ασφάλιση επιχειρήσεων σε μικρές επιχειρήσεις σε διάφορες βιομηχανίες.

Η Allstate κέρδισε τη δεύτερη θέση, ακολουθούμενη από τους Chubb, Erie και AIG.

Οι πελάτες θέλουν πολλαπλά κανάλια

Αυτή ήταν η πέμπτη συνεχόμενη έρευνα ικανοποίησης του J.D. Power για τις μικρές επιχειρήσεις. Ενώ η συνολική ικανοποίηση των πελατών αυξήθηκε από την προηγούμενη έρευνα (2016), υπάρχει ένα χάσμα μεταξύ των μικρότερων πελατών και των μεγαλύτερων ομολόγων τους. Ο J.D. Power διαπίστωσε ότι η ικανοποίηση αυξήθηκε κατά 13 μονάδες μεταξύ των μεγαλύτερων επιχειρήσεων (11-50 εργαζόμενους), αλλά μειώθηκε κατά 18 μονάδες μεταξύ των μικρότερων (5-10 εργαζομένων).

Η έρευνα έδειξε ότι οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων προτιμούν ασφαλιστές που χρησιμοποιούν πολλαπλά κανάλια για τη διανομή των προϊόντων τους. Μερικοί πελάτες επιθυμούν να επικοινωνούν με τους ασφαλιστικούς πράκτορές τους αυτοπροσώπως ή μέσω τηλεφώνου. Άλλοι επιθυμούν να διεξάγουν online επιχειρήσεις. Ακόμα άλλοι προτιμούν να επικοινωνούν μέσω ηλεκτρονικού ταχυδρομείου, μηνυμάτων κειμένου ή μιας εφαρμογής για κινητά.

Ο J.D. Power διαπίστωσε επίσης ότι οι πελάτες επιθυμούν περισσότερες επιλογές για αυτοεξυπηρέτηση. Η επιθυμία για αυτοεξυπηρέτηση αυξήθηκε κατά 28% από το 2015. Οι εύποροι ασφαλιστές θα αξιοποιήσουν αυτή την επιθυμία παρέχοντας τα είδη των εργαλείων αυτοεξυπηρέτησης που θέλουν οι πελάτες.