Μάθετε τι είναι το Ταμείο στόχου και πώς να το χρησιμοποιήσετε σωστά

Πολλά σχέδια 401 (k) προσφέρουν κάτι που ονομάζεται ταμείο στόχου ημερομηνίας ως μία από τις επενδυτικές επιλογές. Ως «ημερομηνία στόχου» νοείται η ημερομηνία συνταξιοδότησης για το στόχο σας. Δεν σημαίνει ότι πρέπει να αποσυρθείτε στη συνέχεια - σημαίνει απλώς ότι η ημερομηνία υπολογίζεται όταν νομίζετε ότι θα αποσυρθείτε.

Τι είναι το Ταμείο στόχου ημερομηνίας

Ένα ταμείο ημερομηνίας στόχου έχει ένα ημερολογιακό έτος στο όνομα του αμοιβαίου κεφαλαίου, όπως το Ταμείο στόχου για το 2020, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Ημερομηνία 2030, το Αμοιβαίο Κεφάλαιο Ημερομηνία 2040 κ.λπ.

Οι επενδύσεις σε ένα ταμείο στόχου ημερομηνίας διοικούνται επαγγελματικά για να καλύψουν τις ανάγκες κάποιου που σχεδιάζει να αποσυρθεί κοντά στο ημερολογιακό έτος που εμφανίζεται στο όνομα του ταμείου. Οι επενδύσεις αλλάζουν επίσης έτσι ώστε όσο πλησιάζετε την ημερομηνία στόχευσης συνταξιοδότησης, επενδύεστε πιο συντηρητικά.

Γιατί πρέπει να χρησιμοποιήσετε ένα Ταμείο ημερομηνίας στόχου

Τα κονδύλια για την ημερομηνία στόχου έχουν σχεδιαστεί για να προσφέρουν αγορές από την one-stop. Πρώτον, μπορείτε να επιλέξετε ένα ταμείο που έχει ημερομηνία στόχου που είναι πιο κοντά στο έτος κατά το οποίο νομίζετε ότι θα συνταξιοδοτηθείτε.

Έπειτα, βάζετε όλα τα χρήματά σας σε αυτό το ταμείο και μπορείτε να το κάνετε με αυτοπεποίθηση, διότι το ταμείο δεν είναι μία μόνο επένδυση - αντίθετα, κατέχει πολλές επενδύσεις που συγκεντρώνονται με συγκεκριμένο τρόπο. Έχει σχεδιαστεί για να δημιουργήσει ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο για εσάς και το ταμείο κάνει αυτόματα τις κατάλληλες αλλαγές στην κατανομή του ενεργητικού σας, ώστε να επενδύεστε πιο συντηρητικά καθώς πλησιάζετε τη συνταξιοδότησή σας.

Οι άνθρωποι δεν χρησιμοποιούν τα χρήματα ημερομηνίας στόχου σωστά

Τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου αποτελούν μια εξαιρετική επιλογή για να αποκτήσετε επαγγελματική διαχείριση χρημάτων με πολύ χαμηλό κόστος. Δυστυχώς οι περισσότεροι συμμετέχοντες στο πρόγραμμα 401 (k) δεν κατανοούν τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου.

Σε μια έρευνα, όταν ερωτήθηκαν οι συμμετέχοντες 401 (k): "Χρειάζεστε άλλες επενδύσεις με κεφάλαια ημερομηνίας-στόχου;" Το 75% των ερωτηθέντων δήλωσε ναι. Αυτό δεν είναι αληθινό. Τα κονδύλια της ημερομηνίας στόχου κατανέμουν τα χρήματά σας σε πολλές διαφορετικές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, συνήθως με την κατοχή άλλων κεφαλαίων. Παρόλο που είναι ένα ταμείο, προσφέρει όλη τη διαφοροποίηση που θα χρειαζόταν ο μέσος άνθρωπος.

Το πλεονέκτημα ενός Ταμείου στόχου ημερομηνίας

Το πλεονέκτημα της χρήσης ενός κονδυλίου για ημερομηνία στόχου είναι ότι δεν χρειάζεται να επιλέξετε δέκα διαφορετικά κεφάλαια στη σωστή αναλογία. το ταμείο κάνει αυτό για εσάς. Και οι επενδύσεις επιλέγονται για να παρέχουν την πιθανότητα ενός καλού αποτελέσματος για κάποιον που συνταξιοδοτείται κοντά στο ημερολογιακό έτος που είναι στο όνομα του ταμείου.

Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) προσφέρουν τώρα μια επιλογή αμοιβαίου κεφαλαίου ημερομηνίας στόχου, αλλά εάν δεν διαθέτετε 401 (k), μπορείτε ακόμα να χρησιμοποιήσετε ένα ταμείο ημερομηνίας στόχου, συμπεριλαμβανομένης της επιλογής ενός από αυτήν την λίστα ομάδων αμοιβαίων κεφαλαίων ημερομηνίας στόχου.

Για τις επιχειρήσεις και τους ατομικούς επενδυτές

Σύμφωνα με τον James Gambaccini, πιστοποιημένο χρηματοοικονομικό σύμβουλο και διαχειριστή της Acorn Financial Services, "τα χρήματα με ημερομηνία στόχου είναι πολύ εύκολο να αντιμετωπιστούν για την αυτόματη εγγραφή για τον εργοδότη, βοηθώντας τους να υπηρετήσουν τον ρόλο του καταπιστευματοδόχου τους". Επιπλέον, «Μπορούν να προσφέρουν ένα πολύ διαφορετικό χαρτοφυλάκιο σε όσο το δυνατόν λιγότερες συναλλαγές για τον εργαζόμενο», είπε.

Η Sterling D. Neblett, CFP, ιδρυτικό συνεργάτη της Centurion Wealth Management, λέει ότι τα χρήματα με ημερομηνία προορισμού είναι επίσης μια εξαιρετική επιλογή για τον ερασιτέχνη επενδυτή που θέλει να θέσει τα χαρτοφυλάκιά του σε αυτόματο πιλότο, επειδή αυτοί αυτοί τυπικά επανισορροπούνται και ανακατανέμονται ως ηλικίες συνταξιοδότησης στόχου. "Υποστηρίζω κατηγορηματικά ότι το ταμείο στόχων θα έκανε πολύ καλύτερα να ευθυγραμμιστεί με τους στόχους του επενδυτή από ό, τι θα έκανε ο επενδυτής από μόνος του", δήλωσε ο Neblett.