Νέα απάτη λογαριασμού: Κλοπή ταυτότητας

Είναι σημαντικό να εξευρεθεί νέα απάτη λογαριασμού και ο αντίκτυπός της στους καταναλωτές και στις πιστωτικές τους γραμμές. Καθώς οι κλέφτες ταυτότητας συνεχίζουν να παραβιάζουν τις βάσεις δεδομένων και να κλέβουν τους αριθμούς κοινωνικής ασφάλισης, η απάτη των νέων λογαριασμών θα συνεχίσει να μαστίζει το κοινό.

Νέα απάτη λογαριασμού

Νέος λογαριασμός Η απάτη είναι γενικά κλοπή οικονομικής ταυτότητας με τη μορφή νέων λογαριασμών, χρησιμοποιώντας προσωπικές πληροφορίες αναγνώρισης κάποιου άλλου για να αποκτήσετε προϊόντα και υπηρεσίες χρησιμοποιώντας την καλή πίστη του ατόμου. Ένας αριθμός κοινωνικής ασφάλισης (SSN) είναι συχνά, αλλά όχι πάντα, απαραίτητος για τις περισσότερες γραμμές πίστωσης για τη διάπραξη νέων απάτες λογαριασμού. Κατά την υποβολή αίτησης για νέους λογαριασμούς, ο κλέφτης είναι πιθανό να χρησιμοποιήσει διαφορετική διεύθυνση αλληλογραφίας. το θύμα δεν βλέπει τους λογαριασμούς για αυτούς τους νέους λογαριασμούς και ενδέχεται να έλθει σε επαφή με τους πιστωτές όταν το χρέος δεν καταβληθεί.

Χρησιμότητα απάτης

Υπάρχουν πολλές μορφές νέας απάτης λογαριασμού που μπορεί να συμβεί. Το άνοιγμα νέων υπηρεσιών κοινής ωφελείας, συμπεριλαμβανομένου του φυσικού αερίου, του ηλεκτρικού, του τηλεφώνου, του καλωδίου και άλλων, μπορεί να ισοδυναμεί με όσο το 20% της κλοπής ταυτότητας. Βοηθητικά προγράμματα, από πόλη σε πόλη και από κράτος σε κράτος, χειρίζονται τα πιστωτικά με διαφορετικούς τρόπους. Πολλοί απαιτούν ένα SSN να ενεργοποιήσει τις υπηρεσίες, ενώ άλλοι χρειάζονται μόνο ένα όνομα και μια διεύθυνση. Στις περιπτώσεις όπου δεν απαιτείται SSN, η απάτη απορροφάται συχνά από τη χρησιμότητα και τα θύματα θα το γνωρίζουν μόνο όταν ζητήσουν χρησιμότητα στην πόλη αυτή και αρνούνται λόγω μη πληρωμής από τον κλέφτη.

Τα βοηθητικά προγράμματα που απαιτούν SSN ενδέχεται να ελέγχουν ή να μην ελέγχουν την πίστωση του ατόμου κατά το άνοιγμα του νέου λογαριασμού. Στην περίπτωση που ο λογαριασμός δεν καταβληθεί, ο φορέας που εξέδωσε την πίστωση μπορεί απλά να κλείσει τον λογαριασμό ή να επισυνάψει το χρέος στην πιστωτική έκθεση του θύματος μέσω του SSN. Σε αυτές τις περιπτώσεις, το θύμα μπορεί να ανακαλύψει μόνο όταν αυτοί ή ένας πιστωτής πηγαίνει να ελέγξει την πίστωσή τους για ένα άλλο δάνειο και στη συνέχεια βλέπει το χρέος και στερείται πίστωσης.

Εργάστηκα σε μια υπόθεση και εμφανίστηκα σε μια εκπομπή με μια γυναίκα του οποίου ο σύζυγος πολεμούσε στον ιρακινό πόλεμο, ενώ βρισκόταν στο σπίτι με τη δική της μάχη στο σπίτι. Ένας κλέφτης ταυτότητας έκλεψε την ταυτότητα του συζύγου της και άνοιξε πολλές χρησιμότητες κάτω από το όνομά του. Ήρθε σε επαφή με το IRS και διάφορες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας. Η πληρωμή απαιτήθηκε, μολονότι εξήγησε ότι δεν ήταν δυνατό ο σύζυγός της να έχει ανοίξει τους λογαριασμούς. Εκείνη την εποχή, ο κλέφτης είχε λειτουργήσει ως αυτός ο άνθρωπος για 3,5 χρόνια.

Απάτη δανείου

Τα SSN απαιτούνται για νέους λογαριασμούς με τη μορφή δανείων για τα περισσότερα, αν όχι όλα, μεγάλα εισιτήρια (π.χ. αυτοκίνητα, βάρκες, σπίτια και ακόμη μικρότερα δάνεια "payday"). Τα δάνεια αυτού του τύπου ισοδυναμούν με το 10% περίπου της κλοπής ταυτότητας. Η κλοπή ταυτότητας αυτού του είδους είναι συχνά εσωτερική δουλειά - δηλαδή εκείνοι που έχουν πρόσβαση στα δεδομένα ή / και το θύμα είναι εκείνοι που διαπράττουν τέτοιου είδους εγκλήματα. Παραδείγματα περιλαμβάνουν έναν πωλητή αυτοκινήτων που έχει πρόσβαση σε δεδομένα πελατών και κατανοεί τη διαδικασία υποβολής αίτησης για δάνειο και η αγορά αυτοκινήτου μπορεί να είναι πιο πιθανό να διαπράξει το έγκλημα.

Οι κτηματομεσίτες που έχουν πρόσβαση σε δεδομένα πελατών και κατανοούν τη διαδικασία αγοράς / πώλησης κατοικιών και ενυπόθηκων δανείων είναι γνωστό ότι διαπράττουν απάτες υποθηκών, καθώς σχετίζονται με νέους λογαριασμούς.

Σε όλες αυτές τις περιπτώσεις, το θύμα δεν θα μάθει για την απάτη έως ότου το αυτοκίνητο πωληθεί για μεγάλο χρονικό διάστημα στη μαύρη αγορά και ο λογαριασμός δεν πληρώνεται ποτέ, ή μέχρι το σπίτι να αναστρέφεται ή να αναχρηματοδοτείται η υποθήκη και το χρέος να εκκρεμεί.

Απάτη πιστωτικής κάρτας

Η πιο κερδοφόρα και πιο διαδεδομένη απάτη λογαριασμού είναι οι νέοι λογαριασμοί πιστωτικών καρτών. Η απάτη με πιστωτικές κάρτες ισοδυναμεί με σχεδόν το ήμισυ της κλοπής ταυτότητας. Με απλά λόγια, οι κλέφτες ταυτότητας αγαπούν τις πιστωτικές κάρτες επειδή είναι οι ευκολότεροι νέοι λογαριασμοί που ανοίγουν και μπορούν να μετατραπούν σε μετρητά ταχύτερα.

Το σύστημα πίστωσης βασίζεται στο "εύκολο". Η εύκολη πίστωση είναι το θεμέλιο μιας κοινωνίας που βασίζεται στην πίστωση και η ύφεση δεν έχει επιβραδύνει την έκδοση πιστωτικών καρτών. Το τελευταίο διάβασα, υπάρχουν 3,5 δισεκατομμύρια προκαθορισμένες αιτήσεις πιστωτικών καρτών που αποστέλλονται κάθε χρόνο στα γραμματοκιβώτια των καταναλωτών. Οι πιστωτικές κάρτες εκδίδονται γενικά σε άτομα ηλικίας 18 ετών και άνω. Σε 15 χρόνια μπορεί να είναι σε θέση να παγιδεύσουν τις πιστωτικές κάρτες των γονιών τους. Αλλά μόλις αποφοιτήσουν το λύκειο ή φτάσουν σε αυτή την ηλικία, η διαδικασία ξεκινάει.

Εάν υπάρχουν 200 εκατομμύρια άτομα ηλικίας 18 ετών και άνω που λαμβάνουν όλες αυτές τις εφαρμογές, αυτό είναι ένα μεγάλο αριθμό ανεπιθύμητων μηνυμάτων που πηγαίνουν στα σκουπίδια.

Οι κλέφτες της ταυτότητας διαπίστωσαν εδώ και πολύ καιρό ότι οι προ-εγκριθείσες αιτήσεις που βρέθηκαν στα σκουπίδια έχουν κάποιο βαθμό αξιοπιστίας στο μυαλό της τράπεζας έκδοσης. Μετά από όλα, η τράπεζα το έστειλε στον αποδέκτη, και όταν η τράπεζα πήρε την επιστροφή με τις περισσότερες πληροφορίες που αναζητούν σωστά, εκδίδουν την κάρτα. Έχω δει πολλές μελέτες στις οποίες οι προ-εγκριθείσες αιτήσεις πιστωτικών καρτών χτυπήθηκαν με το χέρι και στη συνέχεια επανασυντονίστηκαν μαζί, συμπληρώθηκαν και ταχυδρομήθηκαν σε-και μια πιστωτική κάρτα έφτασε μέσα σε 10 ημέρες. Γιατί;

Επειδή, στα μάτια της τράπεζας, όλα τα στοιχεία ελέγχονται OK.

Οι ηλεκτρονικές και τηλεφωνικές εφαρμογές είναι εξίσου εύκολο να απάτη λόγω της ανωνυμίας των συναλλαγών. Όλοι οι κλέφτες ταυτότητας χρειάζονται κάποια βασικά κομμάτια πληροφοριών-ονόματος, διεύθυνσης και SSN και είναι εκτός λειτουργίας. Τα δημόσια τερματικά υπολογιστών και τα κινητά τηλέφωνα που εκτοξεύουν εξασφαλίζουν την ανωνυμία των κλεφτών.

Άμεση πίστωση

Άμεση πίστωση σημαίνει ένα πράγμα: άμεση κλοπή ταυτότητας. Οι κλέφτες ταυτότητας αφρίζουν στο στόμα όταν αποκτούν προσωπικά αναγνωρίσιμες πληροφορίες και βρίσκονται στη σειρά μεγάλου λιανοπωλητή. Πόσο συχνά σταματήσατε σε ένα κατάστημα ή στο εμπορικό κέντρο και προσφέρατε ένα αρκουδάκι ή ένα μπλουζάκι για να εγγραφείτε για 10 τοις εκατό από την επόμενη σας αγορά; Η αίτηση για άμεση πίστωση είναι στην πραγματικότητα "άμεση". Συμβαίνει γενικά σε λιγότερο από 20 λεπτά και περιλαμβάνει την εμφάνιση βασικής ταυτοποίησης και την παροχή ενός SSN - τα οποία μπορούν να ληφθούν εύκολα ως πραγματικά ή ψεύτικα.

Αυτό που επιδεινώνει το πρόβλημα είναι όταν κάποιος μοιράζεται το όνομα του θύματος και διαθέτει ταυτοποίηση που είναι ίδια με το θύμα. Μια απλή αναζήτηση στο διαδίκτυο θα σας πει ποιος άλλος μοιράζεται το όνομά σας και πού ζουν. Από εκεί, κάνοντας κάποιες αναζητήσεις μέσω δημόσιων αρχείων και εύρεση της πράξης στο σπίτι τους στο διαδίκτυο μπορεί να παρέχει ένα με SSN. Εάν αυτό αποτύχει να λειτουργήσει, τότε η αγορά ενός σε μερικούς μεσίτες πληροφοριών σε απευθείας σύνδεση μπορεί να κάνει το τέχνασμα. Το χειρότερο είναι όταν οι οικογένειες έχουν μέλη που μοιράζονται το ίδιο όνομα, και τα μέλη της οικογένειας είναι επιρρεπή σε εγκληματικές πράξεις-πατέρες, γιοι, ξαδέλφια κλπ.

Είναι αρκετά απλό για να εμφανίζεται το αναγνωριστικό και να παρέχετε ένα προφορικό ή γραπτό SSN για ένα άλλο άτομο με το ίδιο όνομα. Ο υπάλληλος που διαχειρίζεται την αίτηση παίρνει μια μικρή προμήθεια και είναι στην ευχάριστη θέση να φιλοξενήσει.

Μόλις ο κλέφτης ταυτότητας λάβει τη νέα κάρτα, αυτός ή αυτή "μεγεθύνει" και δεν πληρώνει το λογαριασμό. Με την πάροδο του χρόνου, οι πιστωτές εντοπίζουν το θύμα, κατηγορούν τον / την για τους απλήρωτους λογαριασμούς και απαιτούν τα οφειλόμενα κεφάλαια. Η απάτη για νέο λογαριασμό καταστρέφει την πίστωση του θύματος και είναι ένα χάος για να καθαρίσει. Το θύμα μπορεί να μην είναι οικονομικά υπεύθυνο για τις ίδιες τις κατηγορίες, αλλά θα πληρώσει έγκαιρα και ο χρόνος είναι χρήμα. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορούν να πληρώσουν δικηγόρους ή ιδιωτικούς ανακριτές.Ανάλογα με το πόσο τρομερή γίνεται η πιστωτική τους κατάσταση, ίσως χρειαστεί να χρειαστεί χρόνος για εργασία.

Τα θύματα κλοπής ταυτότητας έχουν στερηθεί πίστωσης λόγω των μη καταβληθέντων χρεών στα ονόματά τους και έχουν χάσει τις ευκαιρίες να αγοράσουν τα σπίτια ως αποτέλεσμα. Σε πολλές περιπτώσεις, η πίστωση των θυμάτων καταστρέφεται ως αποτέλεσμα των πράξεων των κλοπών. οι επακόλουθες αξιολογήσεις πιστοληπτικής ικανότητας ωθούν τους πιστωτές και ακόμη και τους ασφαλιστές να τους χορηγήσουν υψηλότερα επιτόκια λόγω των αντιληπτών κινδύνων τους.