Απάτη εξαγοράς λογαριασμού: Ανίχνευση και προστασία

Σε αυτή τη σειρά των θέσεων συζητήσαμε Απάτη εξαγοράς λογαριασμού σε πολλές μορφές της, πώς συμβαίνει και πώς οι εγκληματίες κερδίζουν τον πόλεμο για το έγκλημα στον κυβερνοχώρο. Καθώς οι εγκληματίες χάκερ συνεχίζουν να αναζητούν τρωτά σημεία στα εταιρικά δίκτυα και οι πολίτες είναι χαλαροί στα δικά τους οικιακά δίκτυα, η απάτη εξαγοράς λογαριασμού θα συνεχίσει να μαστίζει το κοινό.

Υπάρχουν πολλοί τύποι εξαγοράς λογαριασμού και πολλοί τρόποι με τους οποίους μπορεί να υπάρξει ανάληψη λογαριασμού. Ακολουθούν δέκα παραδείγματα που καλύψαμε σε προηγούμενες αναρτήσεις:

1. Απάτη πιστωτικής κάρτας
2. Hacking
3. Απάτες
4. Αλλαγή της διεύθυνσης αλληλογραφίας
5. Αποβουτύρωση
6. Phishing
7. Τηλεφωνική απάτη
8. Βίζα
9. Υποθήκη αναχρηματοδότησης υποθηκών
10. Ελέγξτε την απάτη

Ανίχνευση της εξαγοράς λογαριασμού

Πιστωτικές κάρτες: οι χαμένοι ή κλεμμένοι αριθμοί πιστωτικών καρτών μπορούν να χρησιμοποιηθούν μέχρι ο κάτοχος της κάρτας να τις κλείσει καλώντας έναν αριθμό χωρίς χρέωση για να ακυρώσει την κάρτα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, αν δεν ανιχνευθεί αμέσως ένα πορτοφόλι, ο κλέφτης μπορεί να συνεχίσει για εβδομάδες κάνοντας τέλη χωρίς τη γνώση του κατόχου της κάρτας. Οι περισσότεροι κλέφτες ταυτότητας θα μεγιστοποιήσουν γρήγορα την κάρτα μετατρέποντας το υπόλοιπο σε μετρητά. Το θύμα συνήθως δεν ανιχνεύει την απάτη μέχρι να λάβει μια δήλωση χαρτιού και να παρατηρήσει μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις.

Εάν ο κάτοχος κάρτας έχει δημιουργήσει έναν λογαριασμό στο διαδίκτυο για να έχει πρόσβαση και να παρακολουθεί τις δηλώσεις του και τις πρόσφατες συναλλαγές, συχνά εντοπίζει ταχύτερη απάτη.

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών διαθέτουν επίσης τεχνολογία ανίχνευσης ανωμαλιών, η οποία τους προειδοποιεί για επιβαρύνσεις που μπορεί να μην έχουν νόημα ή είναι ύποπτες όσον αφορά τις συνήθειες δαπανών του κατόχου της κάρτας, την αγοραστική συμπεριφορά ή την τοποθεσία μιας συναλλαγής. Ένα παράδειγμα θα ήταν όταν ο κάτοχος της κάρτας πραγματοποιεί μια αγορά στο κέντρο της Βοστώνης σε ένα βενζινάδικο, στη συνέχεια μια ώρα αργότερα μια αγορά πραγματοποιείται σε ένα κατάστημα λιανικής πώλησης στη Ρουμανία. Το λογισμικό ανίχνευσης ανωμαλιών θα έδειχνε με κόκκινο σημάδι αυτό ως ύποπτο, πιθανώς απάτη, αφού είναι φυσικά αδύνατο να φτάσουμε από τη Βοστώνη στη Ρουμανία σε μία ώρα.

Τραπεζικοί λογαριασμοί: οι τράπεζες εφαρμόζουν παρόμοια συστήματα όταν διαπράττονται απάτες χρησιμοποιώντας τη χρεωστική κάρτα του κατόχου λογαριασμού που λειτουργεί περισσότερο σαν μια πιστωτική κάρτα. Ωστόσο, όταν μια χρεωστική κάρτα απαιτεί έναν κωδικό PIN, η απάτη δεν ανιχνεύεται τόσο συχνά, αν ποτέ, από την τράπεζα έκδοσης λόγω της φύσης της συναλλαγής pin. Θεωρείται ότι ο πείρος χρησιμοποιείται μόνο από τον κάτοχο της κάρτας.

Δικαιώματα και ευθύνες των καταναλωτών

Πιστωτικές κάρτες: Οι ομοσπονδιακοί νόμοι περιορίζουν την ευθύνη του κατόχου κάρτας σε 50 δολάρια σε περίπτωση απάτης με πιστωτικές κάρτες, εφόσον ο κάτοχος της κάρτας αμφισβητεί την χρέωση μέσα σε 60 ημέρες. Τα θύματα απάτης με χρεωστικές κάρτες πρέπει να ενημερώσουν την τράπεζα εντός δύο ημερών προκειμένου να προστατευθούν από αυτό το όριο των $ 50. Μετά από αυτό, η μέγιστη ευθύνη ανέρχεται σε $ 500. Και αν ένα θύμα δεν ανακαλύψει ή αναφέρει την απάτη μέχρι να περάσουν 60 ημέρες, η ευθύνη θα μπορούσε να είναι ολόκληρο το υπόλοιπο της κάρτας, για χρεωστική ή πιστωτική κάρτα. Μόλις χρεωθεί η χρεωστική σας κάρτα, ενδέχεται να μην το μάθετε μέχρι να απορριφθεί μια επιταγή ή να απορριφθεί η κάρτα.

Και μόλις ανακτήσετε τα χρήματα, ο κλέφτης μπορεί να ξεκινήσει ξανά, εκτός αν ακυρώσετε τον λογαριασμό ή αλλάξετε τους αριθμούς λογαριασμού εντελώς.

Τραπεζικοί λογαριασμοί: Το 2007, ένα ζευγάρι των Η.Π.Α. έπεσε θύμα κλοπής ταυτότητας όταν ένας εγκληματίας είχε πρόσβαση στον ηλεκτρονικό τους τραπεζικό λογαριασμό και έκλεψε 26.500 δολάρια από μια πιστωτική γραμμή εγχώριας δικαιοσύνης. Τα χρήματα μεταφέρθηκαν σε αυστριακή τράπεζα που αρνήθηκε να επιστρέψει τα κεφάλαια στην τράπεζά τους. Έτσι, η τράπεζα ενημέρωσε το ζευγάρι ότι ήταν υπεύθυνος για την απώλεια.Όταν το ζευγάρι αρνήθηκε να πληρώσει, η τράπεζα ειδοποίησε τα πιστωτικά γραφεία ότι ο λογαριασμός τους ήταν παράνομος και απείλησε να αποκλείσει το σπίτι τους. Έτσι, το ζευγάρι μήνυσε την τράπεζα, ισχυριζόμενος παραβιάσεις του νόμου για τη μεταφορά ηλεκτρονικών κεφαλαίων και του νόμου περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων, καθώς και κατηγορώντας την τράπεζα για αμέλεια.

Στην περίπτωση αυτή, ο δικαστής διαπίστωσε αρκετή αμέλεια εκ μέρους της τράπεζας για να επιτρέψει την υπόθεση να δικαστεί.

Οι περισσότερες τράπεζες εφαρμόζουν πολιτικές "μηδενικής ευθύνης" που καθιστούν τους πελάτες των τραπεζών ολόκληρους μετά από απάτες. Αλλά σε πολλές περιπτώσεις υπάρχουν χορδές. Είναι κρίσιμο να αναθεωρήσουμε τις λεπτομέρειες των όρων και των όρων παροχής υπηρεσιών για να βεβαιωθούμε τι είναι τα δικαιώματα και οι ευθύνες.

Συμπερασματικά

Επίγνωση: υπάρχουν ορισμένα πράγματα που μπορούν και πρέπει να κάνουν οι καταναλωτές για να αποτρέψουν την απάτη. Πρώτα απ 'όλα, η γνώση των διαφορετικών απάτες και οι κλέφτες ταυτότητας που χρησιμοποιούνται για την απόκτηση δεδομένων πελατών είναι απαραίτητη. Μόλις οι καταναλωτές έχουν μια έντονη συνειδητοποίηση για το τι πρέπει να προσέχουν, είναι λιγότερο πιθανό να είναι scammed. Τα βασικά, όπως το τεμαχισμό ανεπιθύμητων γραφικών και η φυσική ασφάλεια στο σπίτι και στο γραφείο τους, είναι απαραίτητα.

Ασφάλεια του υπολογιστή: στην σημερινή κοινωνία που εξαρτάται από το ηλεκτρονικό εμπόριο, είναι ουσιαστικής σημασίας για κάθε χρήστη οικιακού υπολογιστή, SMB και επιχείρηση να διαθέτουν συστήματα που να προστατεύουν τα δικά τους και τα δεδομένα των πελατών τους. Αυτές οι προστασίες των υπαρχόντων συστημάτων κυμαίνονται από εντελώς απροστάτευτες έως πλήρως ρυθμιζόμενες και προστατευμένες στο 99% του χρόνου. Δεν υπάρχει προστασία 100%, αλλά όλοι που εμπλέκονται στη διαδικασία του ηλεκτρονικού εμπορίου θα πρέπει να αναλάβουν την ευθύνη για την ασφάλειά τους για να κρατήσουν τους κακούς έξω.

Προστασία κλοπής ταυτότητας: ο όρος "κλοπή ταυτότητας" καλύπτει πολλά διαφορετικά είδη απάτης. Η κλοπή ταυτότητας στο σύνολό της είναι περίπου 50 δις δολάρια πρόβλημα που πλήττει 10 εκατομμύρια ανθρώπους ετησίως. Υπάρχουν πολλοί τύποι κλοπής ταυτότητας και πολλοί τρόποι για να αποφευχθεί αυτό. Στο σημερινό κλίμα εγκληματικότητας, είναι σημαντικό να πραγματοποιηθεί μια επένδυση στις υπηρεσίες προστασίας από την κλοπή ταυτότητας. Χωρίς να υπάρχει κάποια μορφή προστασίας, ο καταναλωτής είναι ευάλωτος σε πολλούς τύπους κλοπής ταυτότητας που μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά τις αξιολογήσεις της πιστοληπτικής ικανότητας και την ικανότητά τους να λειτουργούν οικονομικά.