Πρέπει να έχετε το σπίτι σας "ελεύθερο και καθαρό";

Δεν ήταν πολύ καιρό πριν, όταν ένα από τα καλύτερα οφέλη από την ιδιοκτησία του σπιτιού σας ήταν εκείνες οι εγχώριες πιστωτικές ιδέες πίστωσης που θα μπορούσατε να πάρετε.

Στην πράξη, αυτό μεταφράστηκε σε μια μεγάλη διασκέδαση για πολλούς λαούς: νέα έπιπλα και ηλεκτρονικά, μια πισίνα, ίσως ακόμη και ένα καινούργιο αυτοκίνητο ή εξωτικές διακοπές. Και στη συνέχεια POP!

Δεδομένου ότι η αγορά κατοικίας συνετρίβη, έχουμε ακούσει για πόσα παιδιά είναι υποβρύχια στα σπίτια τους. Αλλά τώρα, τα στατιστικά και τα ανεκδοτικά στοιχεία δείχνουν ότι όλο και περισσότεροι Αμερικανοί ακολουθούν μια εντελώς διαφορετική προσέγγιση στην ιδιοκτησία σπιτιών: φιλοδοξώντας να αποκτήσουν τα σπίτια τους "ελεύθερα και καθαρά".

Τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας του σπιτιού σας "ελεύθερη και ξεκάθαρη"

Όπως και κάθε άλλη οικονομική απόφαση, αυτή είναι ιδιαίτερα προσωπική και περιστασιακή. Αλλά, γενικά, αν διαθέτετε τον ελεύθερο και καθαρό ήχο της οικίας σας σαν μια οικονομική στρατηγική που μπορεί να ταιριάζει με τα μεγάλα σχέδια σας, θα θέλετε πρώτα να ζυγίσετε μερικά βασικά πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα.

Κορυφή του καταλόγου για τους περισσότερους ανθρώπους στην κατηγορία "Pro" είναι η ειρήνη του μυαλού. Απλό και απλό, δεν χρειάζεται να ανησυχείτε για μια πληρωμή υποθηκών και γνωρίζετε ότι θα έχετε πάντα μια στέγη πάνω από το κεφάλι σας, για παράδειγμα, αν χάσετε τη δουλειά σας.

Για πολλούς ανθρώπους, γνωρίζοντας ότι δεν πληρώνουν τα σκληρά κερδισμένα χρήματά τους στην τράπεζα με τη μορφή ενδιαφέροντος είναι επίσης ένα πλεονέκτημα. Αλλά η απελευθέρωσή σας από μια μεγάλη πληρωμή υποθηκών σας δίνει επίσης την πιο οικονομική ευελιξία να κάνετε άλλα πράγματα. Μπορείτε να πάρετε άλλες πιθανότητες, για παράδειγμα, όπως να σταματήσετε τη δουλειά σας.

Μεταξύ των μειονεκτημάτων περιλαμβάνονται οι φορολογικές ελαφρύνσεις όπως η έκπτωση τόκων υποθηκών που θα λείπετε (όσο υψηλότερη είναι η φορολογική σας κατηγορία, τόσο πιο σημαντικά φορολογικά διαλείμματα μπορεί να έχουν σημασία). Και με τα επιτόκια στα ιστορικά χαμηλά, κανείς δεν μπορεί να υποστηρίξει ότι αν έχετε την αυτοπειθαρχία, το χρόνο και την τεχνογνωσία, η επένδυση αυτών των χρημάτων αντί να πληρώνετε ένα στεγαστικό δάνειο χαμηλού ενδιαφέροντος μπορεί να έχει νόημα. Αλλά ας είμαστε ειλικρινείς, πολύ λίγοι άνθρωποι έχουν αυτό το είδος πειθαρχίας, χρόνου και τεχνογνωσίας.

Τέλος, εάν πρέπει να επενδύσετε κάθε τελευταία πένα, πρέπει να είστε ελεύθεροι και σαφείς, ίσως είστε καλύτερα να επενδύσετε σε πολλά άλλα μέρη για να διαφοροποιήσετε. Θα πρέπει επίσης να κρατήσετε μερικά μετρητά βολικό για μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Η τράπεζά σας δεν πρόκειται να σας δώσει αυτά τα χρήματα αν είστε σε δεσμό!

Η ουσία είναι ότι όλο και περισσότεροι λαοί αποφασίζουν ότι τα πλεονεκτήματα υπερτερούν των μειονεκτημάτων. Μια έρευνα του 2017 λέει ότι η κατοχή ενός σπιτιού εξακολουθεί να είναι ένα πολύ μεγάλο μέρος του αμερικανικού τους ονείρου.

Θα είμαι σε θέση να πληρώσω από το σπίτι μου;

Έχουν βρεθεί αρκετοί παράγοντες για να προβλέψουμε ποιος θα επιλέξει ή όχι να είναι ελεύθερος και ελεύθερος.

Πρώτα απ 'όλα είναι οι αξίες του σπιτιού. Υπάρχει άμεση συσχέτιση μεταξύ του τρόπου με τον οποίο τα προσιτά σπίτια βρίσκονται σε μια συγκεκριμένη περιοχή και την ικανότητα των ανθρώπων να αποπληρώσουν τα στεγαστικά δάνεια ελεύθερα και καθαρά.

Για παράδειγμα, ένα από τα υψηλότερα ποσοστά για την ελεύθερη και σαφή ιδιοκτησία σε ολόκληρη τη χώρα - σχεδόν 50% - βρίσκεται στο McAllen ή στο Hidalgo του Τέξας, όπου η μέση αξία στο σπίτι κυμαίνεται στα $ 75.000. Σε αντίθεση με αυτό στην Ουάσιγκτον DC, για παράδειγμα, όπου η μέση οικιακή αξία είναι πιο κοντά στα 400.000 δολάρια, και μόνο το 8% περίπου των ιδιοκτητών σπιτιού μπορούν να πληρώσουν τις υποθήκες τους.

Ηλικία

Ένας δεύτερος μεγάλος παράγοντας που βλέπουμε είναι η ηλικία του δανειολήπτη. Οι λαοί σε αυτή την ηλικία ηλικίας 65 έως 85 βρίσκονται στην κορυφή της λίστας για να μην είναι υποθήκη. Σχεδόν το 40% των ιδιοκτητών σπιτιού αυτής της ομάδας είναι ελεύθεροι και σαφείς.

Λόγοι πίσω από αυτό περιλαμβάνουν το γεγονός ότι όσο περισσότερο ζείτε κάπου, τόσο περισσότερο χρόνο θα πρέπει να εξοφλήσετε την υποθήκη. Οι ηλικιωμένοι λαοί έχουν ιστορικά περισσότερα χρήματα για εξοικονόμηση προκαταβολών και να εξοφλήσουν το στεγαστικό τους δάνειο.

Η κατοχή ελεύθερου και σαφούς είναι επίσης μια προτεραιότητα για αυτούς τους ανθρώπους καθώς πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση, αλλά βλέπουμε τους νεαρούς λαούς να αρχίζουν να είναι ελεύθεροι και σαφείς.

Το πιστωτικό αποτέλεσμα μπορεί να είναι ένας δείκτης

Το τελευταίο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα. Σχεδόν το 45% όλων των λαών που κατέχουν δωρεάν και σαφή έχουν πιστωτικό αποτέλεσμα στην περιοχή 800 έως 900. Αυτός ο συγκεκριμένος παράγοντας μπορεί να παρομοιαστεί με την ερώτηση: "Πρώτον, το κοτόπουλο ή το αυγό;"

Οι άνθρωποι με την αυτοπειθαρχία να έχουν ένα αστρικό πιστωτικό αποτέλεσμα πιθανότατα έχουν την αυτοπειθαρχία για να πάρουν την υποθήκη τους αποπληρωθεί. Και οι λαοί που καταφέρνουν να πληρώσουν την υποθήκη τους γενικά τελειώνουν με υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Το θέμα είναι, είναι καλό να είσαι ένας από αυτούς!

Πώς να πληρώσετε το σπίτι σας

Εάν ο στόχος σας είναι ελεύθερος και σαφής, οποιοδήποτε επιπλέον ποσό χρημάτων που έχετε περάσει μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να εξοφλήσει τον αριθμό υποθηκών σας. Επίσης, εάν μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να κάνετε μόνο μία επιπλέον πληρωμή κάθε χρόνο, μπορείτε να μειώσετε το χρόνο που θα χρειαστεί για να εξοφλήσετε σημαντικά την υποθήκη σας. Ελέγξτε μια ηλεκτρονική υποθήκη υπολογισμού για να δείτε πόσο γρήγορα τα δολάρια μπορούν να λιώσουν.

Ένας άλλος τρόπος για να πετύχετε το ίδιο πράγμα, εάν το επιτρέπει η τράπεζά σας, είναι να πληρώσετε το μισό υποθήκη σας κάθε δεύτερη εβδομάδα. Επιπλέον, αν δεν έχετε ήδη αναχρηματοδοτήσει για να επωφεληθείτε από τα χαμηλά επιτόκια, τι περιμένετε;

Και αν είστε σοβαροί για την ελεύθερη και σαφή ιδιοκτησία, τότε πάρτε σοβαρά για μια 15ετή υποθήκη αντί για μια υποθήκη 30 ετών. Θα επωφεληθείτε από την πληρωμή λιγότερων χρημάτων και από τόκους.

Τέλος, ελέγξτε τις δαπάνες των νοικοκυριών σας για άλλες περικοπές κόστους που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να λάβετε αυτή την υποθήκη που έχει καταβληθεί! Για παράδειγμα, μπορείτε να μειώσετε τους φόρους ακίνητης περιουσίας σας ή να εξοικονομήσετε χρήματα από ασφάλειες ή επιχειρήσεις κοινής ωφελείας; Αυτές οι εξοικονομήσεις μπορούν να χρησιμοποιηθούν για να εξοφλήσουν την υποθήκη σας.

Ο Shari Olefson είναι ο συντάκτης του βιβλίου FINANCIAL FRESH START: Το σχέδιο πέντε βημάτων για ADAPTING και PROSPERING στη νέα οικονομία.