Πόσα χρήματα είναι πάρα πολλά στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας

Ακούσατε αναμφίβολα τη συμβουλή ότι πρέπει να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες μπορεί να διαφέρουν στις φιλοσοφίες των χρημάτων τους, αλλά σχεδόν όλοι συμφωνούν ότι η διάθεση μετρητών για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης είναι απαραίτητη συνιστώσα ενός υγιούς οικονομικού σχεδίου.

Ενώ οι περισσότεροι άνθρωποι ανησυχούν για την υποαπορρόφηση των εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης και αφήνοντας τους εαυτούς τους εκτεθειμένους, υπάρχει κάτι τέτοιο πάνω από χρηματοδότηση; Είναι λογικό να έχετε ένα σημαντικό ποσό των χρημάτων σας να κάθεται γύρω όταν θα μπορούσε να κάνει μεγαλύτερα πράγματα; Έχοντας πάρα πολύ μεγάλο ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να σας βλάψει. Εδώ είναι ο λόγος.

• Χάνετε χρήματα: Δεδομένου ότι τα κεφάλαια έκτακτης ανάγκης πρέπει να είναι προσβάσιμα, το καλύτερο μέρος για να τα αποθηκεύσετε είναι σε λογαριασμό ταμιευτηρίου στην τράπεζά σας ή πιστωτική ένωση ή σε μια ηλεκτρονική τράπεζα, όπου μπορεί να κερδίσει υψηλότερο επιτόκιο από ό, τι σε ένα τσιμεντοβιομηχανικό ίδρυμα. Αλλά ακόμα και στο "υψηλότερο" τέλος, τα χρήματά σας κερδίζουν μόνο περίπου το 1% ετησίως. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, ανεξάρτητα από το πού το έχετε αποθηκεύσει, δεν ξεπερνά τον πληθωρισμό, έτσι είστε χάνοντας χρήματα. Έχοντας περισσότερα σε αυτό από όσα χρειάζεστε αυξάνουν τις απώλειές σας.

• Χάνετε τη χρηματοδότηση για άλλους οικονομικούς στόχους: Εάν έχετε πάρα πολλά χρήματα συνδεδεμένα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, τότε παραλείπετε τις ευκαιρίες να φροντίσετε άλλα σημαντικά οικονομικά "πράγματα", όπως η συμβολή στη συνταξιοδότηση, η αποπληρωμή του χρέους ή η εξοικονόμηση μιας προκαταβολής σε ένα σπίτι. Τα χρήματά σας θα αξιοποιηθούν καλύτερα, εάν πληρούν έναν από αυτούς τους στόχους, εκτός από την υπερπήδηση των εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης. Γιατί να κρατάτε περισσότερο από ό, τι είναι απαραίτητο σε αυτό που είναι ουσιαστικά ένα βάζο μπισκότων, όταν θα μπορούσατε να πληρώνετε μακριά το χρέος πιστωτικών καρτών υψηλού ενδιαφέροντος;

Η εύρεση της γραμμής μεταξύ αρκετά και πάρα πολύ

• Εξετάστε τι συνιστάται: Συνήθως συνιστάται να εξοικονομήσετε κάπου μεταξύ τριών έως έξι μηνών έξοδα στο ταμείο έκτακτης ανάγκης. Ορισμένοι εμπειρογνώμονες συστήνουν λίγες εκατοντάδες δολάρια για να σας ξεκινήσουν με ένα "ταμείο έκτακτης ανάγκης για αρχάριους", και μερικοί προτείνουν ένα χρόνο ή περισσότερα από το εισόδημά σας. Εκτός από την εξέταση των συστάσεων, να έχετε κατά νου τις ιδιαιτερότητες της κατάστασής σας, όπως το μέγεθος της οικογένειας, το αν είστε ιδιοκτήτης ή ενοικιαστής, ο αριθμός των οχημάτων που έχετε, η σταθερότητα θέσεων εργασίας κλπ.
• Αντιμετωπίστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης όπως η ασφάλιση: Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας είναι ουσιαστικά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο: Προστατεύετε τον εαυτό σας εάν κάτι πάει στραβά. Έτσι, πλησιάστε την εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης με τον ίδιο τρόπο που θα πλησιάσατε τον εαυτό σας καλύπτοντας τον εαυτό σας με, ας πούμε, την ασφάλεια αυτοκινήτου ή ζωής Θέλετε να επιλέξετε αρκετά κάλυψη, αλλά δεν θέλετε να επιλέξετε τόσο πολύ ότι σπαταλάτε τα χρήματά σας στα ασφάλιστρα (ή στην περίπτωση αυτή, έχοντας τα χρήματά σας κάθονται γύρω από το κέρδος δίπλα σε τίποτα). Ακριβώς όπως μπορείτε να σκουπίζετε σε ορισμένες μορφές ασφάλισης που δεν νομίζετε ότι είναι πιθανό να χρησιμοποιήσετε ποτέ, μπορείτε επίσης να πάτε λίγο χαμηλότερα στην εξοικονόμηση έκτακτης ανάγκης εάν αισθάνεστε ότι η οικονομική σας θέση είναι σχετικά ασφαλής. Εάν τρεις μήνες δαπανών θα είναι επαρκείς στον κόσμο σας και μπορείτε να κοιμηθείτε τη νύχτα με αυτόν τον αριθμό, τότε μην αισθανθείτε ταλαντεύονται για να προχωρήσετε πέρα ​​από αυτό.
• Εξετάστε εναλλακτικές λύσεις για την υπερκάλυψη των επειγουσών σας εξοικονομήσεων: Έχοντας εξοικονομήσει χρήματα για επείγουσες καταστάσεις, θα σας αποτρέψουμε να δανειστείτε στο χρόνο που χρειάζεστε, είτε μέσω πιστωτικής κάρτας είτε από φίλο ή συγγενή σας, και θα σας βοηθήσει επίσης να αποφύγετε να βυθίζετε τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας. Τούτου λεχθέντος, εάν εσείς κάνω συμβάλλετε σε ένα Roth IRA, γνωρίζετε ότι μπορείτε να αποσύρετε τα χρήματα για ιατρικά έξοδα χωρίς ποινές (υπάρχουν επίσης επιδόματα για την αγορά του πρώτου σπιτιού σας). Λάβετε υπόψη ότι αποσυνδέετε τα χρήματα από την απόκτηση ενδιαφέροντος, οπότε θα πρέπει να το θεωρήσετε κάπως ως έσχατη λύση, αλλά σίγουρα θα πρέπει να εξετάσετε πριν καλύψετε την έκτασή σας με χρέος. Λάβετε υπόψη αυτό ως σχέδιο εφεδρείας εάν αισθάνεστε στον πειρασμό να υπερκεράσετε τις εξοικονομήσεις έκτακτης ανάγκης σας. Επίσης γνωρίζετε ότι σε περίπτωση απώλειας θέσεων εργασίας, τα επιδόματα ανεργίας θα μειώσουν το ποσό που πρέπει να τραβήξετε από τις αποταμιεύσεις σας, εφόσον είστε επιλέξιμοι.

Το ταμείο έκτακτης ανάγκης πρέπει να υποστηρίζει το οικονομικό σας σχέδιο

Συμβατική σοφία μπορεί να σας πει πόσο μεγαλύτερο είναι το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, τόσο το καλύτερο. Αλλά αναγνωρίστε ότι σε υπερνίκηση των εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης σας, μπορεί να βλάψετε την κατώτατη γραμμή σας.

Ενώ η απάντηση στο ακριβές ποσό που πρέπει να είναι στο ταμείο σας δεν είναι ένα μέγεθος για όλους, πάρτε αυτές τις συμβουλές υπόψη για να καθορίσετε το σωστό ταμείο έκτακτης ανάγκης για εσάς και να αποφύγετε τη διέλευση της γραμμής να έχει πολύ πολύ στις αποταμιεύσεις σας. Βεβαιωθείτε ότι λειτουργεί το ταμείο έκτακτης ανάγκης με το συνολικό σας οικονομικό σχέδιο και όχι εναντίον του.