Top Ασφαλιστές Αναπηρίας και Επιλογές Κάλυψης

Εάν γίνεστε ανάπηρος, πώς θα επιβιώσετε εσείς και η οικογένειά σας και θα πληρώσετε για τις υποθήκες, τις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τα είδη παντοπωλείου και τα άλλα έξοδα καθημερινής διαβίωσης; Η ασφάλιση αναπηρίας παρέχει την αντικατάσταση εισοδήματος αν έχετε τραυματιστεί ή έχετε μια ασθένεια που δεν μπορείτε να εργαστείτε. Η αναπηρία σας μπορεί να είναι μακροχρόνια ή βραχυπρόθεσμα. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας μπορεί να σας καλύψει αν είστε ανάπηρος για μικρό χρονικό διάστημα (λιγότερο από έξι μήνες). Η μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας προστατεύει το εισόδημά σας και σας βοηθά να παρέχετε για την οικογένειά σας για μεγάλο χρονικό διάστημα (περισσότερο από έξι μήνες) αν συμβεί το αδιανόητο και καθίσταται μόνιμα ανάπηρος.

Πολιτική ασφάλισης αναπηρίας

Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια αναπηρίας είναι παρόμοια και διαφέρουν μερικά με κάθε πάροχο. Υπάρχουν δύο βασικοί τύποι ασφάλισης αναπηρίας: Βραχυχρόνια αναπηρία (STD) και μακροχρόνια αναπηρία (LTD). Τα βασικά μέρη μιας πολιτικής ασφάλισης αναπηρίας είναι τα εξής:

• Η περίοδος εξάλειψης: Αυτός είναι ο απαιτούμενος χρόνος που πρέπει να απενεργοποιηθεί για να μπορέσετε να προβείτε σε αξίωση και να λάβετε πληρωμή παροχών. Αντί να πληρώνετε μια έκπτωση όπως θα κάνατε με την ασφάλιση αυτοκινήτων / αυτοκινήτων, έχετε μια αναμονή ή περίοδο απομάκρυνσης . Η περίοδος εξάλειψης θα ποικίλει ανάλογα με το είδος της πολιτικής αναπηρίας και τον πάροχο ασφάλισης.
• Η τάξη κατοχής: Η κατηγορία επαγγέλματος χρησιμοποιείται από ασφαλιστικούς ασφαλιστές για να καθορίσει το ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο ανάλογα με το επάγγελμά σας. Ορισμένα επαγγέλματα έχουν υψηλότερους παράγοντες κινδύνου από άλλους και απαιτούν υψηλότερο ασφάλιστρο. Το Premium με βάση την κατηγορία απασχόλησης ποικίλλει ανάλογα με τον πάροχο.

• Ορισμοί πολιτικής: Οι ορισμοί πολιτικής εξηγούν τους όρους που χρησιμοποιούνται στην πολιτική, τους αναβάτες (πρόσθετη κάλυψη που προστίθεται στην πολιτική με την έγκριση και το τέλος ασφάλισης) και διάφορες ταξινομήσεις αναπηρίας όπως δική μου (δεν είναι σε θέση να εκτελέσει καθήκοντα της πραγματικής εργασίας σας) ή οπουδήποτε (δεν είναι σε θέση να εκτελέσει καθήκοντα οποιασδήποτε εργασίας είστε ικανός να εκτελέσετε).
• Ποσό παροχών: Το ποσό της παροχής που δικαιούστε να λάβετε εάν έχετε απαίτηση είναι ένα ορισμένο ποσοστό του εισοδήματός σας. Ανάλογα με την δήλωσή σας, το επίδομα αναπηρίας μπορεί να είναι αφορολόγητο.

• Μήκος παροχών: Η περίοδος επιτρεπόμενης ωφέλειας είναι ο χρόνος που μπορείτε να περιμένετε να λάβετε πληρωμές ασφάλισης αναπηρίας. Αυτό θα ποικίλει ανάλογα με τον τύπο πολιτικής σας. Η μακροχρόνια αναπηρία μπορεί να διαρκέσει έως ότου η ηλικία συνταξιοδότησης και η βραχυπρόθεσμη αναπηρία διαρκέσει για μικρότερο χρονικό διάστημα, γενικά από μερικούς μήνες έως μερικά χρόνια.
• Εκπαιδευτές πολιτικής: Ένας οδηγός πολιτικής είναι μια κάλυψη που προστίθεται για μια πρόσθετη πριμοδότηση. Μερικοί κοινοί αναβάτες πολιτικής αναπηρίας περιλαμβάνουν το Inflation Guard (προστατεύει τα οφέλη σας από τον πληθωρισμό), το Ψυχικό Νευρικό (μπορείτε να μειώσετε το ασφάλιστρό σας με τον περιορισμό των απαιτήσεων για ψυχική / νευρική διαταραχή). Accident Medical Rider (προσθέτει κάλυψη για την κάλυψη ιατρικών εξόδων που προκαλούνται από ατύχημα). Υπάρχουν πολλοί περισσότεροι τύποι αναβάτες που θα διαφέρουν ανάλογα με τον τύπο της πολιτικής αναπηρίας που έχετε και τον πάροχο ασφάλισης.

Ασφαλιστές αναπηρίας

Κανείς δεν αναμένει ποτέ να χρειαστεί ασφάλιση αναπηρίας, αλλά αν έρθει εκείνη η μέρα, πληρώνει για να γνωρίζει τις επιλογές σας. Εδώ είναι μερικοί από τους καλύτερους παρόχους ασφάλισης αναπηρίας στην αγορά σήμερα. Όλες αυτές οι εταιρείες έχουν άριστη βαθμολογία χρηματοοικονομικής αντοχής από οργανισμούς αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας όπως οι A.M. Καλύτερος.

1. Κύριος χρηματοοικονομικός όμιλος έχει δραστηριοποιηθεί από το 1879 και έχει βαθμολογία χρηματοοικονομικής ισχύος του "A +" Superior από την Α.Μ. Ο Best Principal παρέχει μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας έως και τα 20.000 δολάρια για μερική και ολική αναπηρία. Το εύλογο όφελος στέγασης πληρώνει για προσαρμογές στο χώρο εργασίας σας για να σας βοηθήσει να επιστρέψετε στην εργασία. Η ταχεία πληρωμή είναι διαθέσιμη εάν έχετε τερματική ασθένεια. Η βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας είναι διαθέσιμη τόσο για τη μερική όσο και για την πλήρη αναπηρία. Τόσο οι βραχυπρόθεσμες όσο και οι μακροπρόθεσμες πολιτικές διατίθενται στις ομάδες εργαζομένων.

Οι ποδηλάτες πολιτικής είναι διαθέσιμοι για κάλυψη μητρότητας, κάλυψη επιζώντων και αναπηρίες που δεν σχετίζονται με την εργασία.

2. Life Guardian ιδρύθηκε το 1860 και έχει ανώτερη βαθμολογία "A ++" από την Α.Μ. Best και προσφέρει τέσσερις τύπους ασφάλισης αναπηρίας. ο Παροχέας Plus η επιλογή παρέχει ατομική μακροπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας με έναν πραγματικό ορισμό της ιδίας της καθυστέρησης. Μπορείτε να επιλέξετε περιόδους παροχών 2, 5 ή 10 ετών μέχρι την ηλικία 65-67 ετών ανάλογα με την επαγγελματική σας τάξη. Ένας φοιτητής προστασίας των σπουδαστών δανείων και αναβάτης παροχών αναπηρίας είναι διαθέσιμος.

3. Το Χάρτφορντ ιδρύθηκε το 1810 και βαθμολογείται "Α" από τον A.M. Καλύτερος. Η ασφάλιση αναπηρίας διατίθεται στους εργοδότες για μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας. Μακροπρόθεσμη κάλυψη αναπηρίας μέσω προγραμμάτων εργοδότη που προσφέρουν πόρους επαγγελματικής και αποκατάστασης, οικογενειακή πίστη και όφελος τροποποίησης στο χώρο εργασίας. Υπάρχουν μερικά οφέλη για τους εργαζόμενους με μερική απασχόληση που επιστρέφουν στην εργασία. Η βραχυπρόθεσμη κάλυψη αναπηρίας μέσω της κάλυψης από τον εργοδότη πληρώνει παροχές μέχρι $ 2.000 ανά εβδομάδα χωρίς προηγούμενους περιορισμούς στις συνθήκες.

Οι ενεργοί πλήρεις και μερικώς απασχολούμενοι υπάλληλοι είναι επιλέξιμοι για κάλυψη. Υπάρχει υποστήριξη για συναισθηματικά, νομικά και οικονομικά ζητήματα με ειδικούς που μπορούν να ασχοληθούν με την ιατρική περίθαλψη και να διεκδικήσουν ερωτήσεις. Η υποστήριξη παρέχεται χωρίς επιπλέον κόστος για τον εργαζόμενο ή τον εργοδότη.

4. MetLife είναι γνωστή για τα σχέδια ασφάλισης αναπηρίας της και έχει ανώτερη βαθμολογία "Α +" από την Α.Μ. Καλύτερος. Προσφέρει τρία ατομικά προγράμματα ασφάλισης αναπηρίας: (1) MetLife Income Guard: Επιλογές κάλυψης για τα στελέχη και τους επαγγελματίες του ιατρικού κλάδου με ωφελήματα προσαρμόσιμα. (2) OMNI Essentials: Ευρεία κάλυψη προστασίας εισοδήματος που είναι προσαρμόσιμη και ιδανική για τους ασφαλισμένους με προϋπολογισμό. Αυτή η κάλυψη δεν είναι διαθέσιμη στην Καλιφόρνια. (3) Μόνο μισθός: Μόνο ένα σχέδιο για τους καταναλωτές στην ΑΑ για τους επαγγελματίες του ιατρικού κλάδου και τα στελέχη.

Οι ποδηλάτες πολιτικής είναι διαθέσιμοι για να προσθέσουν κάλυψη για παροχές περιορισμού σε νοσοκομεία έως και $ 500 ανά ημέρα. Το Accident Medical Expense Rider πληρώνει $ 1.000 - $ 5.000 για οποιεσδήποτε ιατρικές δαπάνες μετά από ατύχημα, η επιστροφή παροχών είναι η επιλογή να λάβετε πάλι το αχρησιμοποίητο ασφάλιστρο και ο ασφαλιστής συμπληρώματος κοινωνικής ασφάλισης πληρώνει πρόσθετα οφέλη για τον αντισυμβαλλόμενο που δεν δικαιούται αποζημίωση εργαζομένων ή παροχές κοινωνικής ασφάλισης .

5. Ασφαλιστική Εταιρία Ασφάλισης Ζωής παρέχει διάφορα προγράμματα ασφάλισης αναπηρίας σε όλα τα κράτη (οι πολιτικές της Νέας Υόρκης καλύπτονται από την Ασφαλιστική Ασφαλιστική Εταιρία Ασφάλισης Ζωής της Νέας Υόρκης). Η εταιρεία έχει ανώτερη βαθμολογία "A ++" από την Α.Μ. Καλύτερος. Η ασφάλιση αναπηρίας μέσω της εγγύησης εξασφαλίζεται με ανανέωση έως την ηλικία των 67 ετών και παρέχονται παροχές για μερική και ολική αναπηρία. Περιορισμοί και αποκλεισμοί ενδέχεται να ισχύουν για τα οφέλη πολιτικής. Τα σχέδια αναπηρίας είναι διαθέσιμα μέσω ατομικών και ομαδικών σχεδίων για τους υπαλλήλους.

Περίοδοι παροχών ή είναι 1, 2, 5 ή 10 ετών έως τις ηλικίες 65-67 ετών και είναι εγγυημένα ανανεώσιμες. Τα οφέλη για την τροποποίηση κατοικίας, τα επιδόματα επιζώντων και τα επιδόματα επαγγελματικής αποκατάστασης ενσωματώνονται στην πολιτική.Πρόσθετη κάλυψη μπορεί να προστεθεί από τον οδηγό πολιτικής για την αυτόματη αύξηση των ωφελημάτων, την καταστροφική παροχή αναπηρίας, την εγγυημένη ασφάλιση και την κάλυψη κρίσιμης ασθένειας.

6. Ποικιλία έχει δραστηριοποιηθεί από το 1894 και έχει βαθμολογία χρηματοοικονομικής σταθερότητας "Α +" από την Α.Μ. Καλύτερος. Δύο σχέδια προστασίας εισοδήματος διατίθενται μέσω της RiverSource, Προστασία εισοδήματος και Προστασία εισοδήματος συν . Και τα δύο σχέδια προσφέρουν ένα μηνιαίο όφελος άνευ φόρου εισοδήματος. Η κάλυψη είναι εγγυημένη μέχρι την ηλικία των 65 ετών. Ένας αναβάτης του κόστους ζωής προσθέτει κάλυψη για να σας προστατεύσει από τις αυξήσεις του κόστους ζωής.

7. Αμοιβαία της Omaha είναι ένα από τα πιο γνωστά ονόματα στην ασφάλιση. Η εταιρεία είναι "A +" Superior βαθμολογημένη από τον A.M. Καλύτερο και προσφέρει μακροπρόθεσμη και βραχυπρόθεσμη ασφάλιση αναπηρίας. Η βραχυπρόθεσμη πολιτική είναι διαθέσιμη για ηλικίες 18-61 ετών με μέγιστο όφελος μηνιαίας δόσης 5.000 $ και είναι εγγυημένη για ανανεώσιμες πηγές μέσω της ηλικίας 67. Η κάλυψη είναι διαθέσιμη για τις περισσότερες κλάσεις και μπορεί να προστεθεί ένας πολιτικός αναβάτης για να επεκτείνει τον ορισμό της πολιτικής "own occ" την περίοδο παροχής σας. Η μακροχρόνια αναπηρία είναι διαθέσιμη για την ηλικία 18-61 ετών και εγγυάται ανανεώσιμη στην ηλικία των 67 ετών με μέγιστο μηνιαίο όφελος $ 12.000.

Οι ορισμοί των επαγγελματικών ωφελειών μπορούν να επεκταθούν από τον αναβάτη πολιτικής.

8. Εταιρεία Ασφάλισης Ζωής Ameritas έχει δραστηριοποιηθεί από το 1887 και έχει βαθμολογία "Α" Εξαιρετικής οικονομικής δύναμης από την Α.Μ. Καλύτερος. Η εταιρεία προσφέρει μακροπρόθεσμες και βραχυπρόθεσμες πολιτικές αναπηρίας με περίοδο παροχών 2, 5 ή 10 ετών για ηλικίες 67-70 ετών. Οι πολιτικές είναι εγγυημένες ανανεώσιμες και έχουν ένα καλό όφελος για την υγεία ενσωματωμένο στην πολιτική που μειώνει την περίοδο απομάκρυνσης κατά δύο ημέρες για κάθε έτος χωρίς απαίτηση. Άλλα ενσωματωμένα οφέλη περιλαμβάνουν την άρση της πριμοδότησης με την έγκριση των απαιτήσεων, τη χειρουργική μεταμόσχευση μετά από έξι μήνες, την αισθητική αναπηρία (αναπηρία λόγω της εκλογικής διαδικασίας) και την επιστροφή των ιατρικών ασφαλίστρων COBRA σε περίπτωση ανεργίας λόγω αναπηρίας.

Οι αναβάτες είναι διαθέσιμοι για κόστος ζωής, καταστροφική αναπηρία, επιλογή μελλοντικής αύξησης και ενισχυμένη αναπηρία εάν συνεχίζετε να εργάζεστε στην εργασία σας αλλά έχετε εισόδημα μείωσης λόγω τραυματισμού ή ασθένειας.