Τα πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα της μετάβασης σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά

Μια κοινωνία χωρίς μετρητά μπορεί να ακούγεται σαν κάτι από την επιστημονική φαντασία, αλλά είμαστε ήδη στο δρόμο μας. Αρκετές ισχυρές δυνάμεις βρίσκονται πίσω από τη μετάβαση σε έναν κόσμο χωρίς μετρητά, συμπεριλαμβανομένων των κυβερνήσεων και των μεγάλων εταιρειών χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ακόμη και οι επικριτές του γενικού χρηματοπιστωτικού συστήματος και των κυβερνητικών νομισμάτων ευνοούν την εξάλειψη των μετρητών.

Αλλά δεν είμαστε ακόμα εκεί. Εκτός από τις υλικοτεχνικές προκλήσεις, πρέπει να αντιμετωπίσουμε αρκετά κοινωνικά ζητήματα, προτού παραιτηθούμε εξ ολοκλήρου από τα μετρητά.

Οφέλη μιας κοινωνίας χωρίς μετρητά

Λιγότερο έγκλημα: Με μετρητά, είναι εύκολο να κλέβετε χρήματα, αν το ποσό είναι μεγάλο ή μικρό. Επίσης, οι παράνομες συναλλαγές (π.χ. το εμπόριο ναρκωτικών) συνήθως πραγματοποιούνται με μετρητά, ώστε να μην υπάρχει αρχείο της συναλλαγής - και έτσι ο πωλητής να μπορεί να είναι σίγουρος για την πληρωμή.

Διαδρομές χαρτιού: Το οικονομικό έγκλημα θα πρέπει επίσης να στεγνώσει. Είναι πιο δύσκολο να κρύψετε εισόδημα και να αποφύγετε τους φόρους όταν υπάρχει καταγραφή κάθε πληρωμής που λαμβάνετε. Η νομιμοποίηση εσόδων από παράνομες δραστηριότητες καθίσταται πολύ πιο δύσκολη εάν η πηγή των κεφαλαίων είναι πάντα διαθέσιμη.

Χωρίς διαχείριση μετρητών: Χρεώνουν χρήματα για την εκτύπωση λογαριασμών και κερμάτων. Οι επιχειρήσεις πρέπει να αποθηκεύσουν τα χρήματα, να πάρουν περισσότερα όταν τελειώνουν, και να καταθέσουν μετρητά όταν έχουν πάρα πολλά στο χέρι. Η μετακίνηση χρημάτων και η προστασία μεγάλων ποσών μετρητών θα μπορούσε να γίνει κάτι παρελθόν.

Διεθνείς πληρωμές: Όταν επισκέπτεστε μια ξένη χώρα, μπορεί να χρειαστεί να αγοράσετε τοπικό νόμισμα. Αλλά οι πληρωμές είναι εύκολες αν και τα δύο έθνη μπορούν να χειριστούν τις συναλλαγές χωρίς μετρητά. Αντί να υπολογίσετε ένα άλλο νόμισμα, η κινητή συσκευή σας χειρίζεται τα πάντα για εσάς.

Μειονεκτήματα ενός κόσμου χωρίς μετρητά

Ανάλογα με την προοπτική σας, η μετάβαση σε μετρητά ενδέχεται να είναι προβληματική.

Μυστικότητα: Οι ηλεκτρονικές πληρωμές σημαίνουν λιγότερη ιδιωτικότητα. Μπορείτε να εμπιστευτείτε τους οργανισμούς που χειρίζονται τα δεδομένα σας και ίσως να μην έχετε τίποτα να κρύψετε, αλλά τα στοιχεία πληρωμής σας θα μπορούσαν να εμφανιστούν με τρόπους που είναι αδύνατο να προβλεφθούν. Τα μετρητά σας επιτρέπουν να ξοδεύετε χρήματα και να λαμβάνετε κεφάλαια ανώνυμα.

Hacking: Οι χάκερ είναι οι ληστές τραπεζών και οι ληστές του ηλεκτρονικού κόσμου. Σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά, οι συνέπειες είναι υψηλότερες αν κάποιος αποστραγγίσει τον λογαριασμό σας, επειδή δεν έχετε άλλους εναλλακτικούς τρόπους να δαπανήσετε. Ακόμη και αν είστε προστατευμένοι από τον ομοσπονδιακό νόμο, αντιμετωπίζετε σημαντικές δυσκολίες και άλλες συνέπειες μετά από παραβίαση.

Τεχνικά προβλήματα: Οι δυσλειτουργίες, οι διακοπές και τα αθώα λάθη μπορούν επίσης να προκαλέσουν προβλήματα, αφήνοντάς σας χωρίς τη δυνατότητα να αγοράσετε πράγματα όταν τα χρειάζεστε. Ομοίως, οι έμποροι δεν έχουν τρόπο να δέχονται πληρωμές από τους πελάτες όταν τα συστήματα παρουσιάζουν δυσλειτουργία. Ακόμα και κάτι τόσο απλό όσο μια μπαταρία νεκρού τηλεφώνου θα μπορούσε να σας αφήσει "πενιχρό."

Ανισότητα: Οι φτωχοί και οι μη τραπεζικοί θα έχουν ακόμη σκληρότερο χρόνο σε μια κοινωνία χωρίς μετρητά. Δεν έχουν δαπανηρές συσκευές για την πραγματοποίηση πληρωμών και όσοι δραστηριοποιούνται στην άτυπη οικονομία δεν θα έχουν τρόπο να πληρώσουν ή να λάβουν βοήθεια. Το Ηνωμένο Βασίλειο πειραματίζεται με ανέπαφους τρόπους να δωρίσει φιλανθρωπικά και άστεγα άτομα, αλλά υπάρχει ακόμα πολύς δρόμος.

Τέλη, Τέλη, Τέλη: Αν είμαστε αναγκασμένοι να επιλέξουμε από μερικές μόνο μεθόδους πληρωμής, μπορούμε να περιμένουμε από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να μας δώσουν μια φανταστική συμφωνία; Οι επεξεργαστές πληρωμών μπορούν απλώς να εισπράττουν τα μεγάλα ποσά, εξαλείφοντας την εξοικονόμηση που πρέπει να προκύψει από τη λιγότερη διαχείριση των μετρητών.

Υπέρβαση: Όταν ξοδεύετε με μετρητά, αισθάνεστε τον «πόνο» κάθε δολάριο που ξοδεύετε. Αλλά με τις ηλεκτρονικές πληρωμές, είναι εύκολο να πατήσετε, να πατήσετε ή να κάνετε κλικ χωρίς να παρατηρήσετε πόσα ξοδεύετε. Οι καταναλωτές θα πρέπει να ανανεώσουν τις προσπάθειές τους για τη διαχείριση των δαπανών.

Αρνητικά επιτόκια: Όταν όλα τα χρήματα είναι ηλεκτρονικά, οι κυβερνήσεις έχουν την ευκαιρία να προωθήσουν τα αρνητικά επιτόκια. Αυτό είναι συνήθως μια κίνηση για την τόνωση των εθνικών οικονομιών, αλλά το αποτέλεσμα είναι ότι τα χρήματα χάνουν την αγοραστική δύναμη.

Τι σημαίνει ένας κόσμος μηδενικών μετρητών;

Χωρίς μετρητά, οι πληρωμές πραγματοποιούνται ηλεκτρονικά. Αντί να χρησιμοποιείτε χαρτί και κέρματα για την ανταλλαγή αξίας, επιτρέπετε τη μεταφορά χρημάτων σε άλλο πρόσωπο ή επιχείρηση. Η εφοδιαστική εξακολουθεί να αναπτύσσεται, αλλά έχουμε κάποιες υποδείξεις για το πώς μπορεί να εξελίσσεται μια κοινωνία χωρίς μετρητά.

• Πιστωτικές κάρτες και χρεωστικές κάρτες είναι από τις πιο δημοφιλείς εναλλακτικές λύσεις που χρησιμοποιούνται σήμερα. Αλλά οι κάρτες από μόνες τους δεν αρκούν. Οι κινητές συσκευές πιθανότατα θα αποτελέσουν το κύριο εργαλείο πληρωμών.
• Εφαρμογές ηλεκτρονικής πληρωμής, όπως το Zelle, το PayPal και το Venmo, βοηθούν τις πληρωμές μέσω P2P.
• Υπηρεσίες κινητής τηλεφωνίας και τα κινητά πορτοφόλια όπως η Apple Pay παρέχουν ασφαλή, χωρίς μετρητά πληρωμές. Στην ανάπτυξη και την ανάπτυξη των εθνών που χρησιμοποιούν μετρητά με φειδώ, οι κινητές συσκευές είναι τα πιο κοινά εργαλεία πληρωμών.
• Κρυπτοσυχνότητες είναι επίσης μέρος της συζήτησης: Χρησιμοποιούνται ήδη για μεταφορές χρημάτων και εισάγουν ανταγωνισμό και καινοτομία που μπορεί να συμβάλουν στη διατήρηση του κόστους χαμηλού κόστους. Ωστόσο, υπάρχουν σήμερα κίνδυνοι και κανονιστικά εμπόδια που τα καθιστούν ανέφικτα για τους περισσότερους καταναλωτές, οπότε ενδέχεται να μην είναι σωστά για ευρεία χρήση.

Παραδείγματα εταιρειών χωρίς μετρητά

Αρκετά έθνη κάνουν ήδη κινήσεις για την εξάλειψη των μετρητών, με την ώθηση που προέρχεται τόσο από τους καταναλωτές όσο και από τους κρατικούς φορείς. Η Σουηδία και η Ινδία είναι δύο αξιοσημείωτα παραδείγματα.

Σουηδία: Δεν είναι ασυνήθιστο να βλέπετε σημάδια που λένε "Δεν γίνονται δεκτά μετρητά" στα σουηδικά καταστήματα, και ορισμένες τράπεζες δεν διαχειρίζονται πλέον μετρητά.Οι πληρωμές σε μετρητά αποτελούν μόνο το 15% των λιανικών πωλήσεων στη Σουηδία και κάποιοι δείχνουν ότι η Σουηδία αποτελεί το μοντέλο μιας σύγχρονης κοινωνίας χωρίς μετρητά. Οι καταναλωτές είναι κυρίως ικανοποιημένοι με αυτήν την κατάσταση, αλλά οι φτωχοί και οι ηλικιωμένοι εξακολουθούν να αγωνίζονται με έναν ηλεκτρονικό κόσμο.

Ινδία: Η ινδική κυβέρνηση απαγόρευσε το Νοέμβριο του 2016 500 και 1.000 ρουπίες σε μια προσπάθεια να τιμωρήσουν τους εγκληματίες και εκείνους που εργάζονται στην άτυπη οικονομία. Η εφαρμογή έσπευσε και αμφισβητήθηκε και περίπου το 99% αυτών των τραπεζογραμματίων κατατέθηκαν - δηλαδή οι εγκληματίες δεν έχανε πολλά, αν υπάρχουν, χρήματα. Οι ηλεκτρονικές συναλλαγές αυξήθηκαν προσωρινά, αλλά μειώθηκαν σε επίπεδα προδημονοποίησης το επόμενο έτος.

Τα παραδείγματα αυτά υποδηλώνουν ότι είναι δυνατή η πραγματοποίηση μετρητών με επαρκή υποδομή και σταδιακή πρόοδο. Οι υπόλοιπες ερωτήσεις επικεντρώνονται στο πώς οι περιθωριοποιημένοι θα φτάσουν όταν τα μετρητά είναι ιστορικό.