Λιανικές τράπεζες: Επισκόπηση και υπηρεσίες

Μια λιανική τράπεζα είναι μια τράπεζα που συνεργάζεται με τους καταναλωτές, προσφέροντας βασικές τραπεζικές υπηρεσίες όπως λογαριασμούς ελέγχου, λογαριασμούς ταμιευτηρίου, δάνεια και άλλα. Οι λιανικοί πελάτες είναι μέλη του ευρύτερου κοινού που φροντίζουν τις προσωπικές τους ανάγκες (σε αντίθεση με οργανισμούς όπως οι κυβερνήσεις και οι επιχειρήσεις που μπορεί να χρειάζονται πιο πολύπλοκες υπηρεσίες).

Λιανικές Τραπεζικές Υπηρεσίες

Οι τράπεζες λιανικής διαχειρίζονται οικονομικές ανάγκες για καθημερινές δαπάνες καθώς και για συμβάντα όπως η αγορά ενός σπιτιού.

Αυτές οι τράπεζες είναι συχνά τα οικιακά ονόματα που γνωρίζετε (με καταστήματα στις πολυάσχολες γωνιές των δρόμων), αλλά τα μικρά ιδρύματα προσφέρουν επίσης υπηρεσίες λιανικής τραπεζικής. Οι τοπικές τράπεζες και τα πιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν πολλές από τις ίδιες υπηρεσίες με τις μεγάλες τράπεζες. Οι τράπεζες μόνο στο διαδίκτυο είναι επίσης μια επιλογή, ειδικά για τη διατήρηση των τελών στο ελάχιστο. Χαρακτηριστικά των τραπεζών λιανικής περιλαμβάνουν:

• Τραπεζικοί λογαριασμοί, όπως λογαριασμοί, λογαριασμοί ταμιευτηρίου και λογαριασμοί συνταξιοδότησης. Ο έλεγχος λογαριασμών έρχεται συχνά με χρεωστική κάρτα για αγορές και δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών ηλεκτρονικά ή ηλεκτρονικά. Οι λογαριασμοί της αγοράς χρήματος πληρώνουν λίγο περισσότερο, με λίγους περιορισμούς για το πόσο συχνά μπορείτε να ξοδέψετε τα χρήματα.
• Τα πιστοποιητικά κατάθεσης (CD) πληρώνουν περισσότερο από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, αλλά συνήθως πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας ανέπαφα τουλάχιστον για αρκετούς μήνες, για να αποφύγετε κυρώσεις πρόωρης απόσυρσης.
• Οι θυρίδες ασφαλείας διατηρούν μικρά τιμαλφή ασφαλή μέσα στους τοίχους της τράπεζας (ώστε να μην μπορούν να κλαπούν ή να καταστρέφονται ενώ βρίσκεστε στο σπίτι σας).

• Τα στεγαστικά δάνεια βοηθούν τους ανθρώπους να αγοράσουν ένα σπίτι, ενώ τα δεύτερα στεγαστικά δάνεια επιτρέπουν στους δανειολήπτες να αναχρηματοδοτούν τα υπάρχοντα δάνεια ή να λάβουν μετρητά από το μετοχικό κεφάλαιο.
• Τα δάνεια αυτοκινήτων βοηθούν τους ανθρώπους να αγοράσουν ένα αυτοκίνητο και μπορούν επίσης να αναχρηματοδοτηθούν.
• Τα ακάλυπά προσωπικά δάνεια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για οποιονδήποτε σκοπό και δεν απαιτούν από εσάς να δεσμεύσετε ασφάλεια. Οι περιστρεφόμενες πιστώσεις (συμπεριλαμβανομένων των πιστωτικών καρτών) επιτρέπουν στους δανειολήπτες να ξοδεύουν και να επιστρέφουν επανειλημμένα χωρίς να ζητούν νέο δάνειο.

Αυτές οι υπηρεσίες διευκολύνουν τα άτομα να χειρίζονται τα οικονομικά τους. είναι δυνατόν να ζουν χωρίς τραπεζικό λογαριασμό, αλλά η ζωή είναι πιο δύσκολη. Χωρίς τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις, ίσως καταλήξετε να αφιερώσετε περισσότερο χρόνο σε καθήκοντα ρουτίνας και να πληρώσετε περισσότερα τέλη για εφάπαξ συναλλαγές.

Κόστος Τραπεζικής

Οι τράπεζες υπάρχουν για να κερδίσουν, και οι πιστωτικές ενώσεις πρέπει επίσης να φέρουν έσοδα για να πληρώσουν τους λογαριασμούς. Πώς το κάνουν; Ο πιο βασικός τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα είναι να δανείζουν με καταθέσεις πελατών και να χρεώνουν υψηλότερο επιτόκιο σε αυτά τα δάνεια. Η πραγματικότητα είναι λίγο πιο περίπλοκη και τα τέλη εξυπηρέτησης ενισχύουν επίσης τα κατώτατα όρια των τραπεζών.

Για παράδειγμα, οι τράπεζες κερδίζουν αμοιβές υπερανάληψης όταν ξοδεύετε περισσότερα χρήματα από αυτά που έχετε στη διάθεσή σας και χρεώνουν ελάχιστα τέλη για την εκτύπωση επιταγών στα ταμεία ή για την αποστολή τραπεζικών εμβασμάτων για πελάτες.

Άλλοι τύποι τραπεζών

Θα μπορούσε να συμβάλει στην αντίθεση των τραπεζών λιανικής έναντι άλλων τύπων τραπεζών και να μιλήσει για το τι λιανικές τράπεζες όχι κάνω. Αυτό μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, επειδή ορισμένες τράπεζες εργάζονται σε πολλές αγορές: είναι τράπεζες λιανικής, και εμπορικές τράπεζες, και επενδυτικές τράπεζες.

Οι εμπορικές τράπεζες επικεντρώνονται στους επιχειρηματικούς πελάτες (και ίσως έχετε τη δυνατότητα να ανοίξετε έναν επιχειρηματικό λογαριασμό στην ίδια τράπεζα που χρησιμοποιείτε για τις προσωπικές σας ανάγκες). Οι επιχειρήσεις έχουν διαφορετικές ανάγκες, όπως η δυνατότητα δανεισμού για πράξεις και η ανάγκη αποδοχής διαφόρων τύπων πληρωμών από τους πελάτες.

Οι επενδυτικές τράπεζες είναι επίσης διαφορετικές. Βοηθούν τις επιχειρήσεις να λειτουργούν στις χρηματοπιστωτικές αγορές. Για παράδειγμα, μια τράπεζα επενδύσεων μπορεί να βοηθήσει μια επιχείρηση να συγκεντρώσει χρήματα με την πώληση ομολόγων στον επενδυτή.