Χρησιμοποιώντας την περίοδο εγγραφής του εργοδότη σας

Εάν εργάζεστε από μια εταιρεία που παρέχει οφέλη, ενδέχεται να λαμβάνετε μια υπενθύμιση το φθινόπωρο για την επερχόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής σας. Πολλές εταιρείες το κάνουν αυτό το φθινόπωρο έτσι ώστε οι νέες εκλογές παροχών να τεθούν σε ισχύ κατά την έναρξη του νέου έτους, αν και η ανοικτή περίοδος εγγραφής σας μπορεί να είναι σε διαφορετική χρονική στιγμή. Η ανοιχτή περίοδος εγγραφής είναι σημαντική επειδή είναι μία από τις λίγες φορές που μπορείτε να κάνετε αλλαγές σε πολλούς από τους εργοδότες σας παρέχοντας οφέλη.

Τι είναι η Ανοικτή εγγραφή;

Η ανοικτή εγγραφή είναι συνήθως μερικές εβδομάδες έως μερικούς μήνες κατά τη διάρκεια του έτους που επιτρέπει στους υπαλλήλους να κάνουν αλλαγές στα διάφορα οφέλη τους. Αυτές οι αλλαγές συνήθως καλύπτουν οφέλη όπως η ασφάλιση υγείας, η όραση, η οδοντιατρική και η ασφάλιση ζωής. Μπορεί επίσης να έχετε οφέλη όπως οι λογαριασμοί αναπηρίας και καταθέσεων υγείας που θα ήταν επίσης επιλέξιμοι.

Κατά τη διάρκεια της ανοικτής εγγραφής, οι εργαζόμενοι έχουν την επιλογή να εγγραφούν σε παροχές για πρώτη φορά, να αλλάξουν τα τρέχοντα σχέδια ή τα ποσά κάλυψής τους ή να μειώσουν πλήρως την κάλυψη. Αυτές οι αποφάσεις έχουν σημαντικό οικονομικό αντίκτυπο, οπότε είναι σημαντικό να σταθμίζετε προσεκτικά τις επιλογές σας.

Γιατί είναι ανοικτή η εγγραφή σημαντικό;

Με τους περισσότερους τύπους παροχών μόλις επιλέξετε μια επιλογή, δεσμεύεστε για αυτή την επιλογή για ένα ολόκληρο έτος, εκτός αν πληρείτε μερικές εξαιρέσεις. Για παράδειγμα, εάν εγγραφείτε στο σχέδιο υγείας που έχει πριμοδότηση διάρκειας δύο εβδομάδων ύψους $ 100, θα παραμείνετε κολλημένοι με αυτό το σχέδιο μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής σας ή ένα σημαντικό προκριματικό γεγονός.

Το IRS ορίζει τα συγκεκριμένα συμβάντα ως εξής:

• Γάμος
• Διαζύγιο
• Γέννηση
• Υιοθεσία
• Θάνατος

Αν δεν έχετε ένα προκριματικό γεγονός που αναφέρεται παραπάνω, δεν μπορείτε να κάνετε αλλαγές στις τρέχουσες επιλογές κάλυψης μέχρι την επόμενη ανοιχτή περίοδο εγγραφής. Προφανώς, η επιλογή ενός λάθους σχεδίου μπορεί να είναι δαπανηρή εάν είστε αναγκασμένοι να παραμείνετε στην απόφαση σας για ένα ολόκληρο έτος και δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για αλλαγή.

Πράγματα που πρέπει να λάβετε υπόψη κατά την ανοικτή εγγραφή

Για τους περισσότερους ανθρώπους, το μεγαλύτερο μέρος του πακέτου παροχών είναι η ασφάλιση υγείας. Όταν εισάγετε την ανοιχτή περίοδο εγγραφής σας, πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά τις επιλογές και τα έξοδα ασφάλισης υγείας. Οι εταιρείες αλλάζουν τακτικά τα σχέδια και τα ασφάλιστρά τους για να συμβαδίζουν με τις εποχές, ώστε η κάλυψη και τα ασφάλιστρα που είχατε πέρυσι να μην είναι τα ίδια φέτος.

Πέρα από την εξέταση των δικών σας επιλογών κάλυψης, φροντίστε να δείτε τι μπορεί να προσφέρει η ασφάλιση του συζύγου σας. Ακριβώς επειδή χρησιμοποιήσατε το σχέδιο του εργοδότη σας πέρυσι δεν σημαίνει ότι αυτή είναι η καλύτερη πορεία δράσης φέτος. Θα μπορούσε να έχει νόημα να μεταβείτε στο σχέδιο του συζύγου σας.

Φροντίστε να λάβετε υπόψη όλες τις πτυχές της κάλυψης και όχι μόνο το κόστος. Θα θελήσετε να συγκρίνετε τα ασφάλιστρα, τα έκπτωτα, τα κοινά χρήματα και τα συνολικά όρια εκτός τσέπης. Ένα χαμηλότερο ασφάλιστρο μπορεί να φανεί σαν μια μεγάλη εξοικονόμηση, αλλά θα μπορούσατε να καταλήξετε να πληρώσετε ακόμα περισσότερο αν η κάλυψη δεν είναι τόσο καλή. Έτσι, επιλέξτε με σύνεση.

Εξετάστε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας

Ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου υγείας ή HSA μπορεί να είναι ένας καλός τρόπος για να συμβάλει στην αντιστάθμιση κάποιου υψηλότερου κόστους της υγειονομικής περίθαλψης. Με ένα HAS έχετε τη δυνατότητα να τοποθετήσετε χρήματα προ φόρων σε ξεχωριστό λογαριασμό που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την πληρωμή ιατρικών εξόδων. Αυτοί είναι οι λογαριασμοί "χρησιμοποιήστε το ή χάστε το", οπότε χρειάζεται λίγος προγραμματισμός για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομούσατε αρκετά χωρίς να εξοικονομήσετε υπερβολικά, αλλά τα φορολογικά οφέλη μπορούν να είναι ωραίο επίδομα.

Πηγαίνοντας πέρα ​​από τα πλεονεκτήματα ανοικτής εγγραφής

Ακόμα κι αν πρόκειται να χρησιμοποιήσετε αυτή τη φορά για να αλλάξετε τα οφέλη που διατίθενται μέσω της ανοικτής εγγραφής, είναι επίσης η κατάλληλη στιγμή για να εξετάσετε τα άλλα σας σχετικά με την εργασία οικονομικά ζητήματα. Πρώτον, τώρα είναι μια καλή στιγμή να ρίξετε μια ματιά στην παρακράτηση φόρου σας. Όπως γνωρίζετε, ο εργοδότης σας παρακρατεί φόρους από το paycheck σας. Στη συνέχεια, στο τέλος του έτους θα λάβετε ένα W-2 που περιγράφει το ποσό που έχετε κερδίσει και πόσα καταβλήθηκε στους φόρους. Εάν είστε κάποιος που λαμβάνει πάντα μια μεγάλη επιστροφή χρημάτων ή οφείλει να χρωστάει τα χρήματα του IRS τον Απρίλιο, δεν έχετε το σωστό ποσό που έχετε παρακρατήσει.

Με την εξέταση της παρακράτησής σας, μπορείτε να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε υπερβολική ή ότι δεν έχετε παρακρατήσει αρκετά. Μάθετε πώς μπορείτε να καθορίσετε τις εξαιρέσεις W-4 για παρακράτηση φόρου.

Δεύτερον, χρησιμοποιήστε τον ανοικτό χρόνο εγγραφής ως υπενθύμιση για να ελέγξετε τα οφέλη σας από τη συνταξιοδότηση. Τα περισσότερα σχέδια 401 (k) σας επιτρέπουν να κάνετε αλλαγές ανά πάσα στιγμή, αλλά από τη στιγμή που εξετάζετε ήδη τα άλλα οφέλη σας, αυτή θα είναι η κατάλληλη στιγμή για να το δείτε και αυτό. Βεβαιωθείτε ότι έχετε συνεισφέρει στο σχέδιο αν έχετε ένα και εάν προσφέρουν μια αντιστοιχία εταιρίας, βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει όλα τα δωρεάν χρήματα που δικαιούστε. Πέρα από αυτό, εξετάστε το επενδυτικό μίγμα και τις επιδόσεις σας και βεβαιωθείτε ότι οι επενδύσεις σας είναι ακόμη σε καλό δρόμο για να επιτύχετε τους στόχους σας.