Πιστωτική έκθεση Καταστατικό Περιορισμών και ληξιπρόθεσμου χρέους

Η πιστωτική έκθεσή σας περιέχει ένα αρχείο σχεδόν όλων των πιστωτικών και δανειακών λογαριασμών σας, τα χρεωστικά χρέη και ορισμένα δημόσια αρχεία. Δεδομένου ότι η πιστωτική σας έκθεση είναι η βάση για πολλές οικονομικές αποφάσεις, θέλετε οι πιο θετικές και ακριβείς πληροφορίες να εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση. Θέλετε επίσης αρνητικές πληροφορίες να φύγουν όσο το δυνατόν γρηγορότερα. Παρόλο που οι θετικές πληροφορίες μπορούν να αναφερθούν επ 'αόριστον, οι αρνητικές πληροφορίες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση μόνο για ορισμένο χρονικό διάστημα. Αυτή η χρονική περίοδος είναι η πιστωτικό όριο αναφοράς .

Πολλοί καταναλωτές πιστεύουν λανθασμένα ότι τα χρέη θα πρέπει να εξαφανιστούν από τις πιστωτικές τους εκθέσεις αφού περάσει ο κανόνας των περιορισμών, αλλά συγχέουν το όριο παραγραφής με το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών καρτών. Λόγω της διαφοράς σε αυτές τις δύο χρονικές περιόδους, ορισμένα χρέη μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση μετά τη λήξη του καθεστώτος των περιορισμών.

Καθεστώς των περιορισμών και της προθεσμίας υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πίστωση

Το καθεστώς των περιορισμών και το χρονικό όριο υποβολής στοιχείων είναι δύο ξεχωριστές και ανεξάρτητες χρονικές περίοδοι, οι οποίες διέπονται από ξεχωριστούς νόμους. Το καθεστώς των περιορισμών ποικίλλει ανά κράτος και μπορεί να είναι τόσο σύντομο όσο τα τρία χρόνια, ανάλογα με το νόμο κάθε κράτους. Το καθεστώς παραγραφής επηρεάζει το χρονικό διάστημα κατά το οποίο το χρέος είναι νομικά εκτελεστό.

Με άλλα λόγια, είναι το χρονικό διάστημα που ένας πιστωτής μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικαστήριο για να σας αναγκάσει να πληρώσετε ένα χρέος. Στις περισσότερες περιπτώσεις, το καθεστώς παραγραφής δεν επηρεάζει το αν ένα χρέος εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας και επηρεάζει μόνο την ικανότητα ενός πιστωτή να κερδίσει μια αγωγή εναντίον σας. Για να κερδίσετε μια υπόθεση που βασίζεται στη λήξη του καθεστώτος των περιορισμών, εσείς (και ο δικηγόρος σας) πρέπει να εμφανίσετε στο δικαστήριο και να παρουσιάσετε το επιχείρημα μαζί με την απόδειξη ότι έχει περάσει ο νόμος των περιορισμών.

Το χρονικό όριο αναφοράς πιστωτικών καρτών, από την άλλη πλευρά, είναι η χρονική περίοδος που καθορίζει το χρονικό διάστημα κατά το οποίο μπορεί να αναγράφεται ένα αρνητικό χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας. Η περίοδος που ορίζεται στον νόμο για την έκθεση για δίκαιη πίστωση (FCRA) είναι επτά έτη για τα περισσότερα χρέη. Το FCRA είναι ένας ομοσπονδιακός νόμος και είναι το ίδιο για όλα τα χρέη, ανεξάρτητα από το κράτος στο οποίο δημιουργήθηκε το χρέος.

Μόλις περάσει το χρονικό όριο αναφοράς, τα περισσότερα αρνητικά στοιχεία θα πέσουν αυτόματα από την πιστωτική σας έκθεση χωρίς καμία προσπάθεια από μέρους σας. Αν υπάρχουν παρωχημένες αρνητικές πληροφορίες σχετικά με την αναφορά πίστωσης, μπορείτε να υποβάλετε μια διαφορά σχετικά με την αναφορά πίστωσης με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας για να το καταργήσετε.

Μια εξαίρεση για τις δικαστικές αποφάσεις

Αν ζείτε σε ένα από αυτά τα κράτη με συντομότερο χρονικό περιορισμό, ενδέχεται να έχετε χρέη που παραμένουν στην πιστωτική σας έκθεση ακόμα και μετά την παρέλευση του ορίου των περιορισμών. Η εξαίρεση είναι όταν το καθεστώς των περιορισμών ενός κράτους για μια δίκη είναι άνω των επτά ετών. Στην περίπτωση αυτή, η κρίση μπορεί να παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας μέχρι να περάσει ο κανόνας των περιορισμών.

Αν κάνετε επανεκκίνηση του καθεστώτος των περιορισμών -πραγματοποιώντας μια πληρωμή για το χρέος, για παράδειγμα, δεν αυξάνεται ο χρόνος που θα εμφανιστεί το χρέος στην πιστωτική έκθεσή σας. Συνήθως είναι καλύτερο να εξοφλήσετε τους παλαιούς λογαριασμούς που εξακολουθούν να έχουν αρκετά χρόνια για να εμφανιστούν στην πιστωτική σας έκθεση, ανεξάρτητα από το αν έχει περάσει ο κανόνας των περιορισμών. Οι πιστωτές και οι δανειστές θα σας βλέπουν πιο ευνοϊκά μόλις εξοφληθούν οι λογαριασμοί.