Πριν κάνετε αίτηση για επιχειρηματικό δάνειο

Μια τράπεζα ή κυβερνητική υπηρεσία (όπως η Διοίκηση Μικρών Επιχειρήσεων των Η.Π.Α.) είναι δύο κοινές πηγές χρηματοδότησης για το ξεκίνημά σας. Αν πάτε αυτή τη διαδρομή, εδώ θα βρείτε μια λίστα με τα πράγματα που θα πρέπει να κάνετε και να σκεφτείτε για να προετοιμαστείτε για τη διαδικασία υποβολής αιτήσεων.

Ανάπτυξη επιχειρησιακού σχεδίου και οικονομικών καταστάσεων

Ο δανειστής θα θελήσει να βεβαιωθείτε ότι έχετε μια αξιόπιστη επιχειρηματική πρόταση και ότι καταλαβαίνετε τα προϊόντα που προσφέρετε και την αγορά στην οποία λειτουργείτε. Ένα τυπικό επιχειρηματικό σχέδιο περιλαμβάνει μια συνοπτική παρουσίαση, μια σαφή περιγραφή του τι σκοπεύει να κάνει η επιχείρηση, προβλέψεις εσόδων και εξόδων, ανάλυση της αγοράς και του ανταγωνισμού, στρατηγικές ανάπτυξης και πιθανή έξοδο. Χρησιμοποιήστε το επιχειρηματικό σχέδιο για να καταδείξετε την κατανόηση της βιομηχανίας και της ιδιαίτερης εμπειρίας σας.

Θα θελήσετε επίσης να παρέχετε στον δανειστή προβολές ταμειακών ροών για να υποδείξετε ότι θα υπάρξει μια σταθερή ροή μετρητών για να βοηθήσει στην αποπληρωμή του δανείου.

Συμπεριλάβετε το αρχείο προσωπικών πιστώσεων και τις φορολογικές δηλώσεις σας

Ενώ είναι γενικά αλήθεια ότι οι επιχειρήσεις αντιμετωπίζονται ως ξεχωριστές οικονομικές οντότητες από τους ανθρώπους που τους εκτελούν, στα πρώτα στάδια, οι δανειστές θα θελήσουν να εξετάσουν το ιστορικό και το εισόδημά σας. Θα πρέπει επίσης να έχετε αντίγραφα των συμπληρωμένων φορολογικών σας δηλώσεων από τα τελευταία χρόνια σε περίπτωση που ο δανειστής θέλει να επανεξετάσει το προσωπικό σας ιστορικό εισοδήματος.

Σαφώς προσδιορίστε το σκοπό του δανείου

Δεν είναι αρκετό να πείτε ότι θέλετε ένα δάνειο για να ξεκινήσετε την επιχείρησή σας. Οι δανειστές θέλουν να γνωρίζουν ότι έχετε μια σαφή ιδέα για το πώς σκοπεύετε να χρησιμοποιήσετε το δάνειο - χωρίς αυτό, μπορεί να αντιλαμβάνονται ότι στερείται οράματος ή δεν ξέρουν πώς να διαθέσουν κεφάλαια. Για να περάσετε από αυτό, προσδιορίστε τα μεγάλα κομμάτια εξοπλισμού ή έργων που θα χρησιμοποιήσει το δάνειο για να χρηματοδοτήσει. Δείξτε στον δανειστή οποιαδήποτε έρευνα έχετε σχετικά με το κόστος αυτών των στοιχείων, καθώς και πώς εκτιμάτε ότι τα έργα θα βοηθήσουν στη δημιουργία κεφαλαίων που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αποπληρωμή του δανείου.

Προσδιορίστε την εγγύτητα χωρητικότητας σας

Οι δανειστές θα θέλουν να μάθουν τι ασφάλεια μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να στηρίξετε το δάνειο. Οποιαδήποτε περιουσιακά στοιχεία, όπως η περιουσία, ο εξοπλισμός ή κάτι άλλο που έχει υλική αξία, θα εξασφαλίσει το δάνειο, αφού αυτά τα πράγματα μπορούν να πωληθούν για να δημιουργήσουν κεφάλαια για αποπληρωμή σε περίπτωση αθέτησης.

Κατανοήστε το κόστος και τη δομή πληρωμής

Τα επιχειρηματικά δάνεια μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με το δανειστή και το ποσό. Μπορεί να υπάρξει μια σειρά από τέλη έναρξης δανείου που οφείλονται μπροστά. να είστε βέβαιος να ρωτήσω για αυτά και να τους συμπεριλάβει όταν υπολογίζετε το κόστος του δανείου. Φτιάξτε το κατάστημα για να βεβαιωθείτε ότι έχετε καλό επιτόκιο και μιλήστε με άλλους επιχειρηματίες για να δείτε ποιες τράπεζες στην περιοχή σας προσφέρουν ευνοϊκούς όρους στο παρελθόν. Βεβαιωθείτε ότι έχετε διαβάσει προσεκτικά τη συμφωνία δανείου για να βεβαιωθείτε ότι καταλαβαίνετε πότε πρέπει να γίνουν τα χρήματα, τι καθυστερημένα τέλη ισχύουν, αν έχετε τη δυνατότητα να τα πληρώσετε νωρίς και άλλους κανόνες αυτού του είδους.

Χρειάζεστε έναν εγγυητή;

Οι τράπεζες τείνουν να είναι πολύ συντηρητικές και μπορεί να μην είναι ανοικτές για να σας δανείσουν χρήματα αν δεν έχετε ιστορία να τρέχετε τη δική σας επιχείρηση. Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε έναν εξωτερικό επενδυτή για να εξασφαλίσετε το δάνειό σας, αλλά υπάρχουν ορισμένα θέματα που συνοδεύονται από αυτή την απόφαση. Οι εγγυητές θα θέσουν τα προσωπικά τους στοιχεία ενεργητικού στη γραμμή για να βοηθήσουν με το δάνειό σας, είτε επειδή έχουν προσωπική σχέση μαζί σας είτε επειδή πιστεύουν στο επιχειρηματικό μοντέλο σας.

Παραδοσιακά, καλούνται εγγυητές εάν δεν μπορείτε να κάνετε την πληρωμή του χρέους σας. Σε αυτή την περίπτωση, βεβαιωθείτε ότι έχετε γραπτή συμφωνία που εξηγεί τις υποχρεώσεις σας στον εγγυητή σε περίπτωση αθέτησης. Όταν ένας εγγυητής επιθυμεί ισότητα στην επιχείρησή σας αντί για αποπληρωμή δανείου, για παράδειγμα, αυτός ονομάζεται επενδυτής αγγέλου.