Ο νέος Κληρονομικός Κανόνας του Τμήματος Εργασίας

Σε ένα πρόσφατο άρθρο μάθαμε για τη διαφορά μεταξύ του Fiduciary Standard και του προτύπου καταλληλότητας (διαβάστε το: Fiduciary vs. Suitability: Γιατί πρέπει να ξέρετε τη διαφορά). Ενώ κατά το πρώτο ρουζ τα δύο μπορεί να μοιάζουν αρκετά παρόμοια, τα δύο πρότυπα είναι πραγματικά αρκετά διαφορετικά.

Το Fiduciary Standard υποστηρίζει ότι ένας οικονομικός σύμβουλος πρέπει να θέτει το συμφέρον του πελάτη του μπροστά από τον δικό του / της. Σύμφωνα με το Πρότυπο Καταλληλότητας, ο οικονομικός σύμβουλος υποχρεούται να πιστεύει μόνο ότι οι συστάσεις που γίνονται είναι κατάλληλες για τον πελάτη. Αυτό σημαίνει ότι οι σύμβουλοι είναι σε θέση να προτείνουν ορισμένες επενδύσεις εάν είναι κατάλληλες, έστω κι αν αυτό σημαίνει ότι ο σύμβουλος θα κερδίσει υψηλότερα τέλη ή προμήθειες από ό, τι εάν θα πρότεινε παρόμοια επένδυση με χαμηλότερο κόστος.

Οι σύμβουλοι μπορούν να "ωθήσουν" τα προϊόντα που μπορεί να είναι κατάλληλα αλλά όχι το καλύτερο για τον πελάτη τους.

Το Πρότυπο Καταλληλότητας έχει εξεταστεί για κάποιο χρονικό διάστημα εξαιτίας ζητημάτων σύγκρουσης συμφερόντων. Για να καταδείξετε πόσο οικονομικά μπορεί να είναι αυτές οι συγκρούσεις συμφερόντων, δείτε το ακόλουθο στατιστικό:

"Μια ανάλυση του Συμβουλίου των Οικονομικών Συμβούλων του Λευκού Οίκου διαπίστωσε ότι αυτές οι συγκρούσεις συμφερόντων έχουν ως αποτέλεσμα ετήσιες απώλειες περίπου 1 ποσοστιαία μονάδα για τους πληγέντες επενδυτές - ή περίπου 17 δισεκατομμύρια δολάρια ετησίως συνολικά.

Για να δείξετε πόσο μικρές διαφορές μπορούν να προστεθούν: Μια μείωση κατά 1% χαμηλότερη απόδοση θα μπορούσε να μειώσει τις αποταμιεύσεις σας κατά περισσότερο από το ένα τέταρτο πάνω από 35 χρόνια . Με άλλα λόγια, αντί μιας επένδυσης συνταξιοδότησης 10.000 δολαρίων που αυξάνεται σε περισσότερα από 38.000 δολάρια την περίοδο αυτή μετά την προσαρμογή για τον πληθωρισμό, θα ήταν λίγο πάνω από 27.500 δολάρια. "

Καταχωρίστε τον νέο κανόνα καταπιστευματοδόχου

Έχουν διεξαχθεί πολυάριθμες συζητήσεις για το εάν θα γίνουν ή όχι αλλαγές στα πρότυπα καταλληλότητας. Τώρα, το Τμήμα Εργασίας αναλαμβάνει δράση και από την περασμένη εβδομάδα πέρασε έναν νέο νόμο, το Fiduciary Rule, που θα προστατεύει τους επενδυτές που έχουν λογαριασμούς συνταξιοδότησης. Αυτός ο νέος κανόνας καλύπτει όλους τους χρηματοοικονομικούς επαγγελματίες που προσφέρουν επενδυτικές συμβουλές για λογαριασμούς συνταξιοδότησης - συμπεριλαμβανομένων 401 (k) s και IRAs. Ο νέος νόμος δηλώνει,

"Κάθε άτομο που λαμβάνει αποζημίωση για την παροχή συμβουλών που είναι εξατομικευμένες ή απευθύνονται συγκεκριμένα σε συγκεκριμένο χορηγό σχεδίου (π.χ. εργοδότης με σχέδιο συνταξιοδότησης), σχέδιο συμμετέχοντος ή ιδιοκτήτης του IRA για εξέταση κατά την πραγματοποίηση μιας απόφασης επένδυσης για αποχώρησή του είναι εμπιστευματοδόχος. Τέτοιες αποφάσεις μπορούν να περιλαμβάνουν, αλλά δεν περιορίζονται σε αυτά, ποια περιουσιακά στοιχεία πρέπει να αγοράσουν ή να πουλήσουν και αν θα μετακινηθούν από σχέδιο που βασίζεται στον εργοδότη σε έναν ΙΡΑ. Ο καταπιστευματοδόχος μπορεί να είναι μεσίτης, σύμβουλος επενδύσεων, ασφαλιστικός πράκτορας ή άλλο είδος συμβούλου. "

Συμπέρασμα

Ο νέος κανόνας, ο οποίος αναμένεται να αρχίσει να ισχύει σταδιακά τον Απρίλιο του 2017, αναμένεται να προστατεύσει τον καταναλωτή και να κρατήσει δισεκατομμύρια δολάρια στις τσέπες των επενδυτών. Έχουμε δει όλα τα τρομακτικά στατιστικά στοιχεία σχετικά με τη συνταξιοδότηση στη χώρα αυτή. Με αυτόν τον νέο κανόνα, ίσως είμαστε σε θέση να δώσουμε σε περισσότερους ανθρώπους μια πιθανότητα πάλης.

Εάν ενδιαφέρεστε να βρείτε επενδυτικό σύμβουλο ο οποίος είναι υποχρεωμένος να τηρεί το Fiduciary Standard, ένα εξαιρετικό μέρος για να ξεκινήσετε είναι να αναζητήσετε έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο με αμοιβή. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού και οι σύμβουλοι μόνο δεν πωλούν επενδυτικά προϊόντα ούτε κάνουν προμήθειες. Οι σχεδιαστές με χρέωση μόνο χρεώνουν μια σταθερή τιμή και δεν οδηγούνται από την πώληση οποιουδήποτε είδους προϊόντων. Οι συμβουλές τους πραγματοποιούνται σύμφωνα με τα υψηλότερα πρότυπα και υποχρεούνται να θέσουν τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους. Για να βρείτε έναν οικονομικό προγραμματιστή μόνο για αμοιβές κοντά σας, ανατρέξτε στην Ένωση των Προσωπικών Χρηματοοικονομικών Συμβούλων Nation στη διεύθυνση www.NAPFA.org.

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.