4 Αμοιβές συνταξιοδότησης εισοδήματος και πώς λειτουργούν

01 Ταμεία Διαχειριζόμενων Πληρωμών της Vanguard

Η Fidelity έχει μια σειρά από Αμοιβαία Κεφάλαια Ανταλλαγής Εισοδήματος^SM που έχουν σχεδιαστεί για να παρέχουν μηνιαίο εισόδημα με την καταβολή του κεφαλαίου και των κερδών για ένα καθορισμένο χρονικό διάστημα, που λειτουργούν σαν μια προσόδου. Ένα ωραίο χαρακτηριστικό: το μηνιαίο εισόδημα προορίζεται να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό και σε αντίθεση με το ετήσιο εισόδημα, μπορείτε να αλλάξετε γνώμη και να επενδύσετε ανά πάσα στιγμή στην επένδυσή σας.

Τα κεφάλαια επιτυγχάνουν το στόχο τους με τη σταδιακή ρευστοποίηση της επένδυσής σας, καταβάλλοντας ολόκληρο το υπόλοιπό σας μέχρι να φτάσετε στην ημερομηνία στόχου του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Ανάλογα με το πόσο χρόνο θέλετε να διαρκούν τα χρήματά σας, μπορείτε να επιλέξετε ένα ταμείο που θα έχει καταβάλει το 100% του υπολοίπου σας για ένα συγκεκριμένο έτος, όπως το 2020, το 2030 ή το 2042.

Όσο μεγαλύτερη είναι η χρονική περίοδος που επιλέγετε, τόσο λιγότερο θα λαμβάνετε κάθε μήνα. Ο συνδυασμός των επενδύσεων κάθε ταμείου θα αλλάξει αυτόματα με την πάροδο του χρόνου και θα γίνει πιο συντηρητικός καθώς πλησιάζετε την ημερομηνία λήξης του αμοιβαίου κεφαλαίου.

Το εισόδημα και το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένα.

Βασικά στοιχεία των Ταμείων Ανταλλαγής Εισοδήματος^SM

• Ελάχιστη επένδυση: 25.000 δολάρια
• Αναλογία εξόδων: .50% - .70%
• Δεν υπάρχει χρέωση πώλησης ή τέλη μεταβίβασης από το μπροστινό μέρος

Τα ποσοστά πληρωμών θα διαφέρουν, με το ταμείο του 2020 να πληρώνει ίσως όσο το 16% ετησίως, ενώ το ταμείο του 2041 μπορεί να πληρώνει 4% ετησίως. Ελέγξτε τον ιστότοπο της Fidelity για λεπτομέρειες σχετικά με τα κεφάλαια και τα τρέχοντα χρονοδιαγράμματα διανομής τους.

03 Τα μηνιαία κεφάλαια εισοδήματος της Schwab

Ο Charles Schwab προσφέρει τρία κεφάλαια στη σειρά του Μηνιαίου Εισοδήματος, το καθένα από τα οποία απαιτεί ελάχιστη επένδυση μόνο 100 $ (αν και τα 100 δολάρια δεν πρόκειται να παράσχουν πολλά μηνιαία έσοδα.) Τα κεφάλαια έχουν εύλογους δείκτες δαπανών που κυμαίνονται από 0,47 - 0,66% τα αμοιβαία κεφάλαια δεν περιλαμβάνουν χρεώσεις πωλήσεων ή τελών 12b1.

Τα κεφάλαια έχουν το καθένα ένα στοχευμένο ποσό πληρωμών που κυμαίνεται από 1-8% ανάλογα με το ταμείο και το τρέχον περιβάλλον επιτοκίων. Τα κεφάλαια ονομάζονται "Μέτρια Πληρωμή", "Ενισχυμένη Πληρωμή" και "Μέγιστη Πληρωμή". Το Μέσο Ταμείο Πληρωμών μπορεί να έχει έως και το 60% του κεφαλαίου σε μετοχές, ενώ το Ταμείο Μέγιστων Πληρωμών μπορεί να έχει έως και 25% σε μετοχές.

Κατά τη διάρκεια χαμηλότερων επιτοκίων, τα κεφάλαια αυτά θα επιλέξουν τη μείωση της πληρωμής πριν από την εμβάθυνση του κεφαλαίου. Αυτό σημαίνει ότι το μηνιαίο εισόδημα μπορεί και θα ποικίλει.

Βασικά στοιχεία των Μηνιαίων Πόρων Εισοδήματος

• Ελάχιστη επένδυση: $ 100
• Αναλογία εξόδων: .47% - .66%
• Δεν υπάρχει χρέωση πώλησης ή τέλη μεταβίβασης από το μπροστινό μέρος
• Πληρωμές, στο σημερινό περιβάλλον χαμηλού επιτοκίου, 3% ή λιγότερο για το Μέσο Ταμείο Πληρωμής, 4% ή λιγότερο για το Ταμείο Ενισχυμένου Πληρωμής και 5% ή λιγότερο για το Μέγιστο Ταμείο Πληρωμών.

04 Τα συνταξιοδοτικά ταμεία της John Hancock

Ο John Hancock διαθέτει μια σειρά συνταξιοδοτικών ταμείων συνταξιοδότησης, τα οποία έχουν δομηθεί για τη διαχείριση επενδύσεων προς συνταξιοδότηση σε ένα συγκεκριμένο έτος. Τα κεφάλαια έχουν ως στόχο τη μεγιστοποίηση των αποδόσεων μέχρι το έτος συνταξιοδότησης στόχου και μετά την αλλαγή του έτους στόχου σε στόχο αύξησης του τρέχοντος εισοδήματος.

Τα κεφάλαια το επιτυγχάνουν χρησιμοποιώντας μια ιδέα "ταμείου κεφαλαίων", όπου τα χρήματά σας κατανέμονται σε πολλά άλλα χρηματιστήρια μετοχών και ομολόγων και η κατανομή μεταβάλλεται όπως το θεωρεί κατάλληλο ο διαχειριστής του ταμείου.

Τα ποσά διανομής και το κεφάλαιο δεν είναι εγγυημένα.

Η στρατηγική που χρησιμοποιούν τα ταμεία αυτά έχει την υψηλότερη πιθανότητα επιτυχίας σε μεγάλες χρονικές περιόδους. Εάν τραβήξετε τα χρήματά σας όταν το ταμείο περνάει μια χρονική περίοδο με αρνητικές αποδόσεις (κάτι που θα συμβεί σε όλα σχεδόν τα κεφάλαια σε κάποιο σημείο), θα είναι απίθανο να βιώσετε τα αποτελέσματα που το ταμείο σκοπεύει να επιτύχει για εσάς.

Βασικά στοιχεία των συνταξιοδοτικών οργανισμών

Τα έσοδα από τη συνταξιοδότηση του John Hancock έχουν δαπάνες άνω του 1% ετησίως, που είναι υψηλότερες από άλλες παρόμοιες εναλλακτικές λύσεις.

Κάθε ένα από τα κεφάλαια της Σειράς Συνταξιούχων Ζωής έχει διαφορετική ημερομηνία στόχου που κυμαίνεται από το 2010 έως το 2060. Οι περισσότεροι από τους πόρους έχουν μια ελάχιστη αρχική επένδυση $ 1.000 για τις μετοχές των Κατηγοριών Α, Β και Γ. Μπορεί να μην υπάρχει ελάχιστο για ορισμένες κατηγορίες μεριδίων που προσφέρονται μέσω ομαδικού προγράμματος συνταξιοδότησης.

Μπορείτε να βρείτε περισσότερες πληροφορίες για τα κεφάλαια κοιτάζοντας τον ιστότοπο του John Hancock στο πλαίσιο της κατηγορίας κατανομής των κεφαλαίων.