Μπορώ να ανοίξω έναν IRA για το παιδί μου;

Αν αναρωτιέστε αν μπορείτε να ανοίξετε έναν ΙΡΑ για το παιδί σας, η σύντομη απάντηση είναι ναι, αλλά μόνο εάν το παιδί σας κερδίζει εισόδημα. Όποιος κερδίζει εισόδημα που είναι μικρότερος από 70 1/2 μπορεί να κάνει εισφορές σε έναν ειδικό λογαριασμό συνταξιοδότησης. Αλλά επειδή πρέπει να τους ωθήσετε να συνεισφέρουν μερικά από τα δικά τους κέρδη, το πιο δύσκολο κομμάτι θα τους πείσει να αποθέσουν τα χρήματα του σήμερα για τα χρυσά χρόνια τους. Ως εναλλακτική λύση, μπορείτε επίσης να επιλέξετε να συνεισφέρετε στο λογαριασμό του παιδιού σας βάσει του εισοδήματος που κερδίζετε.

Εάν μπορείτε να πείσετε το παιδί σας να συνεισφέρει σε έναν ΙΡΑ ή ακόμα καλύτερα στον IRA Roth, μπορείτε να ταιριάξετε τις συμβολές αυτές μέχρι και τη μέγιστη συνεισφορά του έτους. Το μέγιστο όριο και για τους δύο λογαριασμούς είναι 5.500 δολάρια για το φορολογικό έτος 2018. Λάβετε υπόψη ότι έχετε μέχρι την προθεσμία υποβολής φόρων της 15ης Απριλίου 2019 για να κάνετε μια συνεισφορά του IRA για το 2018.

Γιατί είναι καλύτερο ο Roth IRA;

Για τα παιδιά, ειδικότερα, ένας Roth είναι μια μεγάλη ιδέα επειδή πληρώνετε τους σημερινούς φόρους για τη μελλοντική αύξηση των επενδύσεων. Οι συνεισφορές του Roth IRA γίνονται μετά από φόρους και δεν πληρώνετε φόρους επί των διανομών από ένα Roth κατά τη συνταξιοδότηση. Το παιδί σας δεν θα είναι ποτέ σε χαμηλότερο φορολογικό συντελεστή από ό, τι είναι σήμερα, γι 'αυτό είναι μια καλή στιγμή να αξιοποιήσετε στο έπακρο τα οφέλη του Roth. Επιπλέον, οι συνεισφορές σε ένα Roth (αλλά όχι τα έσοδα από αυτές τις εισφορές) μπορούν να αποσυρθούν από το φόρο και να μην επιβληθούν ποινές πριν από τη συνταξιοδότηση. Έτσι το παιδί σας έχει ταχεία πρόσβαση σε ορισμένες από τις αποταμιεύσεις του, απλά να γνωρίζει τους ειδικούς κανόνες απόσυρσης Roth.

Γιατί να ανοίξετε έναν IRA για το παιδί σας;

Οι IRA για τα παιδιά δεν είναι μια ευρέως κατανοητή έννοια, αλλά μπορούν να είναι μια μεγάλη στρατηγική για να ενθαρρυνθεί η επένδυση σε ένα φοροαπαροποιημένο λογαριασμό σε νεαρή ηλικία. Οι συνεισφορές μπορούν να προστεθούν γρήγορα. Το δυναμικό κέρδους αυξάνεται εκθετικά όσο νωρίτερα ξεκινάτε ως επενδυτής σε λογαριασμό που έχει αναβληθεί από τον φόρο.

Εάν θέλετε να διδάξετε το παιδί σας για τις χρηματοπιστωτικές αγορές, να τους πάρει να επενδύσουν τα δικά τους μετρητά είναι ένας καλός τρόπος για να ξεκινήσετε. Για παράδειγμα, μπορείτε να τους δείξετε πώς τα χρήματά σας μπορούν να σας αγοράσουν λίγες μετοχές από ένα μόνο απόθεμα ή να σας δώσουν πρόσβαση σε ολόκληρη την αγορά με αμοιβαίο κεφάλαιο ή χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο. Εταιρείες όπως οι Fidelity, Vanguard και T. Rowe Price μπορούν να σας βοηθήσουν να ξεκινήσετε με λογαριασμούς που έχουν χαμηλά ετήσια τέλη καθώς και χαμηλά ελάχιστα για να αρχίσετε να επενδύετε. Στο T. Rowe Price μπορείτε να ξεκινήσετε έναν IRA με μόλις $ 1.000, σε σύγκριση με $ 2.500 στο Fidelity και $ 3.000 στο Vanguard.

Στο Fidelity, μπορείτε να μπείτε σε ένα Roth IRA ή σε ένα παραδοσιακό IRA, αν υπογράψετε για να κάνετε τακτικά συνεισφορές ύψους 200 $ το μήνα.

Επιπλέον, με έναν πρώιμο IRA ή τον Roth IRA ρυθμίζετε τα παιδιά σας με μια οικονομική ζωή που μπορούν να βασιστούν και να μάθουν από λίγα χρόνια νωρίτερα από τους συνομηλίκους τους. Η πρώιμη εμπειρία όπως αυτή μπορεί να είναι ανεκτίμητη για να βοηθήσει το παιδί σας να κάνει σοφίες οικονομικές αποφάσεις.

IRAs και College

Όλες οι συνεισφορές IRA και Roth IRA μπορούν να αποσυρθούν από το φόρο και να μην καταβληθούν ποινές για να πληρώσουν για την εκπαίδευση. Ωστόσο, υπάρχει ένα μειονέκτημα στη χρήση ενός λογαριασμού συνταξιοδότησης για να αποθηκεύσετε για το κολέγιο. Ένας IRA ή Roth IRA στο όνομα του παιδιού σας μπορεί να επηρεάσει τις πιθανότητες του για οικονομική βοήθεια. Τα περιουσιακά στοιχεία του παιδιού σε έναν λογαριασμό συνταξιοδότησης λαμβάνονται υπόψη κατά τον προσδιορισμό της ανάγκης, ενώ τα ίδια αυτά περιουσιακά στοιχεία δεν θα λαμβάνονται υπόψη αν βρίσκονται σε έναν από τους λογαριασμούς των γονέων. Αλλά οι γονείς θα πρέπει να χρησιμοποιούν τους IRAs ή Roth IRAs για να σώσει για τη δική τους συνταξιοδότηση, όχι για το κολέγιο.