Δέκα τρόποι για τη μείωση ή την εξάλειψη του χρέους

Είναι εκπληκτικό το γεγονός ότι είναι τόσο εύκολο (και συχνά διασκεδαστικό) να εισέλθει σε χρέη, αλλά οδυνηρά δύσκολο να βγούμε έξω. Μπορεί να χρειαστούν μερικοί μήνες για να δημιουργηθούν χρέη δεκάδων χιλιάδων δολαρίων, αλλά μερικές φορές δεκαετίες για να το πληρώσουν. Όλοι όσοι πληρώνουν το χρέος τους το κάνουν με διαφορετικό τρόπο και συχνά συνδυάζουν στρατηγικές για να χτυπήσουν το κακό χρέος. Εδώ είναι μερικοί τρόποι για να βγείτε από το χρέος.

01 Σταματήστε να δημιουργείτε περισσότερο χρέος

Αυτό μόνο δεν θα σας βγάλει από το χρέος, αλλά τουλάχιστον το χρέος σας δεν θα επιδεινωθεί. Όταν συνεχίζετε να προσθέτετε χρέος, ενώ το πληρώνετε, δεν θα σημειώσετε μεγάλη πρόοδο, εάν σημειώσετε κάποια πρόοδο. Μειώστε τον πειρασμό σας να δημιουργήσετε περισσότερο χρέος, κόβοντας τις πιστωτικές σας κάρτες ή ακόμα και παγώνοντας την πίστωσή σας.

02 Αύξηση της μηνιαίας πληρωμής σας

Εάν πληρώνετε μόνο το ελάχιστο για τα χρέη σας, θα πάρει το μεγαλύτερο χρονικό διάστημα για να βγείτε από το χρέος. Μέχρι να εξοφλήσετε τελικά το υπόλοιπό σας με τις ελάχιστες πληρωμές, πιθανότατα θα έχετε πληρώσει διπλά ή και τριπλάσια που χρεώσατε αρχικά. Είναι εντάξει να πληρώσετε το ελάχιστο στις πιστωτικές σας κάρτες όταν έχετε μια στρατηγική αποπληρωμής χρέους που απαιτεί να κάνετε μια μεγάλη πληρωμή σε μία από τις πιστωτικές σας κάρτες.

03 Δημιουργία ενός Ταμείου Έκτακτης Ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί να ακούγεται αντιληπτό αν προσπαθείτε να ξεφύγετε από το χρέος αφού μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αυτά τα χρήματα για να εξοφλήσετε το χρέος σας αντί να το κολλήσετε σε λογαριασμό ταμιευτηρίου. Όμως, ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης μπορεί πράγματι να σας κρατήσει από τη δημιουργία περισσότερου χρέους παρέχοντας σας ένα δίχτυ ασφαλείας που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε αντί για μια πιστωτική κάρτα όταν έρχεται έκτακτης ανάγκης. Το ιδανικό ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι έξι έως δώδεκα μήνες ζωής, αλλά επικεντρώνεται στην κατασκευή τουλάχιστον $ 1.000 βραχυπρόθεσμα.

04 Πάρτε ένα χρέος και δώστε το όλα όσα έχετε

Μερικοί άνθρωποι αυξάνουν όλες τις ελάχιστες πληρωμές τους μόνο λίγο, αλλά με αυτόν τον τρόπο οι πληρωμές σας μειώνονται μόνο κατά ένα μικρό ποσό κάθε μήνα. Μπορείτε να κάνετε πιο αισθητή πρόοδο κάνοντας μια μεγάλη πληρωμή σε έναν μόνο από τους λογαριασμούς σας κάθε μήνα έως ότου το χρέος επιστραφεί πλήρως. Εν τω μεταξύ, κάντε το ελάχιστο σε όλους τους άλλους λογαριασμούς σας. Στη συνέχεια κάνετε το ίδιο για ένα άλλο χρέος, και ένα άλλο μέχρι να πληρωθούν όλα.

05 Ρωτήστε τον πιστωτή σας για χαμηλότερο επιτόκιο

Τα υψηλότερα επιτόκια σας κρατούν σε χρέη περισσότερο επειδή τόσο μεγάλο μέρος της πληρωμής σας πηγαίνει προς τη μηνιαία χρέωση τόκων και όχι προς το πραγματικό υπόλοιπό σας. Ζητήστε από τους εκδότες πιστωτικών καρτών σας να μειώσουν το επιτόκιό σας. Συχνά, οι πελάτες με καλό ιστορικό πληρωμών μπορούν να διαπραγματευτούν χαμηλότερα τέλη. Αν χρησιμοποιείτε μεταφορά ισορροπίας για χαμηλότερο επιτόκιο, προσπαθήστε να εξοφλήσετε το υπόλοιπο πριν λήξει ο ρυθμός προώθησης. Μετά από αυτό, το υπόλοιπό σας θα υπόκειται στο υψηλότερο επιτόκιο.

06 Ψάξτε για τρόπους να βάζετε περισσότερα χρήματα προς το χρέος σας

Όσο περισσότερο βάζετε προς το χρέος σας, τόσο πιο γρήγορα μπορείτε να πληρώσετε το χρέος σας για το καλό. Εάν δεν έχετε ήδη ένα, δημιουργήστε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό για να διαχειριστείτε καλύτερα τα χρήματά σας και ενδεχομένως να σας βοηθήσουμε να καταλάβετε πώς κόβετε κάποια έξοδα και χρησιμοποιείτε αυτά τα χρήματα για το χρέος σας. Μπορεί επίσης να είστε σε θέση να βρείτε χρήματα για το χρέος, πωλώντας πράγματα από το σπίτι σας ή δημιουργώντας εισόδημα από ένα χόμπι.

07 Αποσύρετε από το Ταμείο Συντάξεων σας

Μπορείτε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να τραβήξετε χρήματα από το λογαριασμό συνταξιοδότησης για να εξοφλήσετε το χρέος σας. Προσέξτε, αν δεν είστε 59 ½, θα αντιμετωπίσετε ποινές πρόωρης απόσυρσης και πρόσθετη φορολογική υποχρέωση εάν αποσύρετε χρήματα από ορισμένα προγράμματα συνταξιοδότησης. Επιπλέον, όταν η συνταξιοδότηση έρχεται γύρω, οι αποταμιεύσεις σας θα είναι σύντομες όχι μόνο από τα χρήματα που αποσύρθηκαν, αλλά και από το ενδιαφέρον που θα μπορούσατε να κερδίσετε. Ο δανεισμός από τη συνταξιοδότησή σας είναι επίσης επικίνδυνος δεδομένου ότι θα πρέπει να επιστρέψετε το δάνειο μέσα σε λίγους μήνες αν αφήσετε τη δουλειά σας.

08 Εκκαθάριση μιας πολιτικής ασφάλισης ζωής

Μπορεί να έχετε συσσωρεύσει κάποια μετρητά στο σύνολο ή το καθολικό ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής που μπορείτε να βάλετε προς το χρέος σας. Προσέξτε, ωστόσο, ορισμένες αποσύρσεις έχουν φορολογικές συνέπειες. Ο δανεισμός από το ασφαλιστήριο συμβόλαιό σας είναι επίσης μια επιλογή, αλλά μπορεί να επηρεάσει το όφελος θανάτου που θα λάβουν οι δικαιούχοι σας.

09 Καθορίστε με τους πιστωτές σας

Ο διακανονισμός χρέους μπορεί να είναι η λύση εάν οι λογαριασμοί σας είναι καθυστερημένοι ή οφείλετε περισσότερα χρήματα από όσα θα μπορούσατε να εξοφλήσετε μέσα σε λίγα χρόνια. Όταν εξοφλείτε τα χρέη σας, ζητάτε από τον πιστωτικό φορέα να αποδεχθεί μια εφάπαξ πληρωμή για να ικανοποιήσει το χρέος. Οι πιστωτές που συμφωνούν σε μια συμφωνία διακανονισμού συμφωνούν επίσης να ακυρώσουν το υπόλοιπο του χρέους, αλλά τυπικά αποδέχονται αυτές τις προσφορές μόνο σε λογαριασμούς που βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής ή σε κίνδυνο αθέτησης.

10 Πηγαίνετε μέσω πιστωτικής συμβουλευτικής

Τα σχέδια διαχείρισης χρέους μέσω οργανισμών παροχής συμβουλών πίστωσης διαρκούν συνήθως τέσσερα έως έξι χρόνια. Ωστόσο, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε το χαμηλότερο επιτόκιο και την ελάχιστη πληρωμή που διαπραγματεύονται για να εξοφλήσουν τις πιστωτικές σας κάρτες στέλνοντας επιπλέον πληρωμή κάθε μήνα. Αφήστε το γραφείο παροχής συμβουλών να γνωρίζει ποια πιστωτική κάρτα θα αποστείλει την επιπλέον πληρωμή. Αυτό είναι βασικά η μέθοδος χιονοστιβάδας για την αποπληρωμή του χρέους σας, εκτός από το πρακτορείο παροχής συμβουλών πίστωσης διαχειρίζεται την πληρωμή σας.