5 Επιλογές επιχειρηματικού δανείου για κακή πίστωση

Οι μεγάλες τράπεζες είναι απρόθυμες να δανείζουν χρήματα σε άτομα με κακή πίστωση, που ισχύει και για τις επιχειρήσεις. Έτσι, αν χρειάζεστε χρηματοδότηση για να επεκτείνετε την επιχείρησή σας, θα πρέπει να αναζητήσετε επιλογές εκτός του παραδοσιακού δανεισμού.

Ενώ η ακριβής αποκοπή ποικίλλει από το δανειστή, η κακή πίστωση είναι γενικά οποιοδήποτε πιστωτικό αποτέλεσμα κάτω από το 620. Η κακή πίστωση προέρχεται από καθυστερημένες πληρωμές, συλλογές χρεών και ενδεχομένως ακόμη και δημόσια αρχεία όπως η ανάκτηση ή ο αποκλεισμός. Όσο πιο αρνητικές πληροφορίες έχετε στην πιστωτική σας έκθεση, τόσο χαμηλότερο θα είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Η επιχείρησή σας μπορεί επίσης να υποστεί κακή πίστωση όταν δεν τηρεί τις πιστωτικές υποχρεώσεις.

Υπάρχουν επιλογές επιχειρηματικών δανείων για κακή πίστωση, αλλά είστε έτοιμοι να πληρώσετε περισσότερα. Το επιτόκιο σας είναι συνδεδεμένο με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, οπότε ακόμα και αν είστε σε θέση να λάβετε έγκριση για επιχειρηματικό δάνειο με κακή πίστωση, θα πρέπει πιθανότατα να πληρώσετε ένα υψηλότερο επιτόκιο. Αυτό αυξάνει το κόστος δανεισμού.

Έχετε έτοιμη να παρουσιάσετε πρόσθετα οικονομικά έγγραφα. Να είστε σε θέση να αποδείξει ότι μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειό σας μπορεί να σας βοηθήσει να ξεπεράσετε ένα κακό πιστωτικό αποτέλεσμα. Αν μπορείτε να παρουσιάσετε μια σταθερή ταμειακή ροή ή εξασφάλιση για να προσφέρετε ως ασφάλεια, μπορεί να έχετε έναν ευκολότερο χρόνο για την έγκριση της αίτησης δανείου σας. Ορισμένες επιλογές επιχειρηματικών δανείων για κακή πίστωση μπορεί να απαιτούν να είστε στην επιχείρηση για τουλάχιστον ένα χρόνο και να έχετε ένα ελάχιστο ποσό των ετήσιων εσόδων.

Αγοράστε ένα μικροπίστωμα

Τα μικροπράγματα είναι μικρά, βραχυπρόθεσμα δάνεια για τις μικρές επιχειρήσεις ή για τα άτομα με χαμηλό κεφάλαιο. Τα ποσά των δανείων είναι συνήθως λιγότερα από 50.000 δολάρια, ώστε να μην είναι τόσο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις. Η Διαχείριση Μικρών Επιχειρήσεων των ΗΠΑ προσφέρει μικροδάνεια που μπορούν να χρησιμοποιηθούν για κεφάλαια κίνησης ή αγορά αποθέματος. Τα μικροδανικά δάνεια της SBA μπορούν να χρησιμοποιηθούν για την αγορά ακινήτων ή για την αναχρηματοδότηση του υπάρχοντος χρέους. Πολλές πιστωτικές ενώσεις και μη κερδοσκοπικές οργανώσεις προσφέρουν επίσης μικροεπενδυτές και μπορεί επίσης να έχουν περιορισμούς ως προς τον τρόπο με τον οποίο μπορούν να χρησιμοποιηθούν τα δάνεια.

Τα μικροπράγματα, αν πληρούν τις προϋποθέσεις, είναι μία από τις λιγότερο δαπανηρές επιλογές. Ελέγξτε το Kiva για μια ηλεκτρονική πλατφόρμα microloan.

Peer-to-Peer δανεισμός

Ο δανεισμός από ομοτίμους (peer-to-peer) είναι ένας τύπος δανεισμού όπου πολλοί επενδυτές χρησιμοποιούν μια ηλεκτρονική αγορά για να συνεισφέρουν σε ένα ενιαίο δάνειο. Οι επενδυτές αναθεωρούν την αίτησή σας και το προφίλ σας και αποφασίζουν αν θα συνεισφέρουν στο δάνειό σας. Ενώ το δάνειό σας μπορεί να χρηματοδοτηθεί από πολλούς επενδυτές, θα έχετε μόνο ένα δάνειο και μία μόνο μηνιαία πληρωμή.

Η διαδικασία υποβολής αιτήσεων είναι πιο γρήγορη από ό, τι με ένα παραδοσιακό δάνειο και μπορεί να έχετε πρόσβαση στην πρωτεύουσα πολύ πιο γρήγορα από ό, τι εάν περάσετε την παραδοσιακή διαδικασία δανεισμού. Μπορεί να χρειαστεί να εγγυηθείτε προσωπικά το δάνειο, το οποίο θέτει σε κίνδυνο τα προσωπικά σας οικονομικά, εάν η επιχείρηση δεν είναι σε θέση να εξοφλήσει το δάνειο. Μπορεί επίσης να χρειαστεί να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια για το δάνειο, αλλά αυτό είναι αναμενόμενο με οποιαδήποτε από τις επιλογές επιχειρηματικών δανείων για την κακή πίστωση. Ο Κύκλος Χρηματοδότησης, το LendingClub και το StreetShares είναι μερικές δυνατότητες δανεισμού από ομοτίμους σε ομότιμους για να εξετάσουν.

Εμπορική Ταμειακή Προώθηση

Εάν χρειάζεστε πρόσβαση σε μετρητά σε σύντομο χρονικό διάστημα, μια προκαταβολή μετρητών στο εμπόριο μπορεί να είναι μια επιλογή χρηματοδότησης. Με μια προκαταβολή μετρητών του εμπόρου, ο δανειστής δανείζει ένα ποσό μετρητών με βάση τις αναμενόμενες πωλήσεις σας. Η προκαταβολή μετρητών του εμπόρου μπορεί να εξοφληθεί με έναν από τους δύο τρόπους. Μπορείτε να επιλέξετε να εξοφλήσετε το δάνειο από τις μελλοντικές πωλήσεις πιστωτικών και χρεωστικών καρτών. Ή μπορείτε να εξοφλήσετε το δάνειο επιτρέποντας περιοδικές μεταφορές από τον τραπεζικό σας λογαριασμό.

Δώστε ιδιαίτερη προσοχή στα επιτόκια της προκαταβολής μετρητών και παραμείνετε μακριά από τις προκαταβολές με υψηλότερα επιτόκια, ειδικά εκείνα με APRs στα τριπλά ψηφία. Δεν υπάρχει κανένα όφελος για την έγκαιρη εξόφληση της προκαταβολής σας, εκτός από το γεγονός ότι μπορεί να βελτιώσει την ταμειακή σας ροή. Συμβουλευτείτε τον παροχέα υπηρεσιών σας για να μάθετε εάν υπάρχουν διαθέσιμες προκαταβολές μετρητών.

Χρηματοδότηση τιμολογίων

Η χρηματοδότηση με τιμολόγια σάς επιτρέπει να λάβετε μετρητά από τα μη πληρωμένα τιμολόγιά σας. Ο δανειστής αγοράζει πραγματικά τα μη καταβληθέντα τιμολόγιά σας, προωθώντας σας ένα ποσοστό του οφειλόμενου ποσού και κρατώντας σε ένα μέρος του συνολικού ποσού μέχρι να πληρωθεί το τιμολόγιο. Οι δανειστές θα εξετάσουν το ιστορικό πληρωμών πελατών σας για να καθορίσουν την πιθανότητα να πληρώσουν εγκαίρως για να εγκρίνουν τη χρηματοδότηση και να καθορίσουν τις τιμές.

Τα επιτόκια μπορεί να είναι υψηλά ανάλογα με την προσωπική σας πίστωση και το χρονοδιάγραμμα πληρωμών πελατών. Οι εβδομαδιαίες αμοιβές συσσωρεύονται στο δάνειο μέχρι την αποπληρωμή του. Θα πρέπει να εξετάσετε το ενδιαφέρον και τα τέλη για την προκαταβολή, για να αποφασίσετε αν πρόκειται για μια βιώσιμη επιλογή χρηματοδότησης της επιχείρησής σας. Το Lendio και το Fundbox είναι δύο εταιρείες που προσφέρουν χρηματοδότηση με τιμολόγια.

Ρωτήστε τους φίλους και την οικογένεια

Ανάλογα με το ποσό που χρειάζεστε για να δανειστείτε, ίσως μπορείτε να αξιοποιήσετε τους φίλους και τα μέλη της οικογένειάς σας για να πάρετε τα μετρητά που χρειάζεστε για την επιχείρησή σας. Ένα μειονέκτημα είναι ότι μπορεί να έχετε πολλαπλά δάνεια για να επιστρέψετε. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε τον αντίκτυπο στη σχέση σας εάν η επιχείρησή σας αποτύχει και δεν είστε σε θέση να εξοφλήσετε το δάνειό σας. Μπορείτε να προστατέψετε και τους δύο ανθρώπους με τη γραπτή συμφωνία δανείου. Το μέλος της οικογένειάς σας μπορεί να μιλήσει με έναν φοροτεχνικό σχετικά με τις συνέπειες της επένδυσης στην επιχείρησή σας αντί να σας δώσει δάνειο.

Αυτή η επιλογή ενδέχεται να παρέχει απομείωση φόρου σε περίπτωση αποτυχίας επιχείρησης.