Τι είναι η πιστοληπτική ικανότητα και γιατί είναι σημαντική;

Μπορεί να έχετε ακούσει ή να διαβάσετε τον όρο "φερεγγυότητα" κατά την έρευνα πιστωτικών καρτών ή δανείου. Η πιστοληπτική ικανότητα διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην έγκριση των αιτήσεών σας. Το όνομα ακούγεται αρκετά αυτονόητο - οι πιστωτές περιγράφουν πόσο αξίζετε να είστε πιστωτικοί. Συγκεκριμένα, ο όρος φερεγγυότητα χρησιμοποιείται για να περιγράψει την πιθανότητα ότι θα υποστείτε αθέτηση υποχρέωσης πίστωσης.

Πώς οι πιστωτές και οι δανειστές καθορίζουν την πιστοληπτική ικανότητα;

Η φερεγγυότητα σας βασίζεται στον τρόπο με τον οποίο έχετε χειριστεί τις πιστωτικές και χρεωστικές υποχρεώσεις έως τώρα. Οι πιστωτές μπορούν να καταλάβουν πόσο καλά έχετε διαχειριστεί τις προηγούμενες πιστωτικές υποχρεώσεις σας εξετάζοντας την πιστωτική σας έκθεση, η οποία είναι μια καταγραφή της δραστηριότητας στους πιστωτικούς λογαριασμούς σας. Οι πιστωτικές αναφορές μπορούν να είναι δεκάδες, μερικές φορές ακόμη και εκατοντάδες, σελίδες μεγάλες και πολύ χρονοβόρες για ένα άτομο να το αναθεωρήσει. Αντί να αναθεωρήσετε την πλήρη πιστωτική έκθεσή σας για να προσδιορίσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα, οι πιστωτές και οι δανειστές χρησιμοποιούν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας, οι οποίες αποτελούν αντικειμενικό μέτρο της πιστοληπτικής σας ικανότητας βάσει των πληροφοριών της πιστωτικής έκθεσής σας.

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας τριψήφιος αριθμός, που συχνά κυμαίνεται μεταξύ 300 και 850. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, τόσο πιο "αξιόπιστο" είστε. Αυτό σημαίνει ότι έχετε περισσότερες πιθανότητες να εξοφλήσετε εγκαίρως τις οφειλές σας. Όσο πιο αξιόπιστος είστε, τόσο περισσότεροι πιστωτές και δανειστές είναι πρόθυμοι να εγκρίνουν τις αιτήσεις σας και να σας δώσουν χαμηλότερο επιτόκιο.

Πόσο συχνά πληρώνετε τους λογαριασμούς σας εγκαίρως είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας που επηρεάζει την πιστοληπτική σας ικανότητα. Οι πρόσφατες καθυστερημένες πληρωμές και άλλες καθυστερήσεις μπορούν να σας κάνουν λιγότερο αξιόπιστες και, ως εκ τούτου, καθιστούν δυσκολότερη την έγκριση για νέες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.

Η φερεγγυότητά σας επηρεάζεται επίσης από το ποσό του χρέους που μεταφέρετε. Το να έχετε υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών, για παράδειγμα, μπορεί να δυσκολέψει την έγκριση των αιτημάτων σας. Η καλύτερη συνήθεια για την πιστοληπτική σας ικανότητα είναι να διατηρήσετε τα υπόλοιπα των πιστωτικών σας καρτών κάτω από το 30% του πιστωτικού ορίου και να εξοφλήσετε τα υπόλοιπα των δανείων σας. Ελαχιστοποιήστε τις νέες αιτήσεις πίστωσης, εφαρμόζοντας μόνο τα νέα στοιχεία όπως χρειάζεστε.

Πιστωτική ικανότητα μεταξύ διαφόρων πιστωτών και δανειστών

Αυτό που μετράει ως αξιόπιστο μπορεί να διαφέρει ανάλογα με το είδος του λογαριασμού για τον οποίο υποβάλετε αίτηση. Σε γενικές γραμμές, όσο μεγαλύτερο είναι το χρέος που παίρνετε για τα πιο αξιόπιστα πρέπει να είστε. Για παράδειγμα, οι δανειστές ενυπόθηκων δανείων έχουν συνήθως υψηλότερα πρότυπα πιστοληπτικής ικανότητας από τους εκδότες πιστωτικών καρτών.

Μπορείτε να εγκριθείτε για ορισμένες πιστωτικές κάρτες με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα. Από την άλλη πλευρά, μπορεί να έχετε έναν σκληρό χρόνο να εγκριθεί για ένα υποθήκη ή αυτόματο δάνειο με χαμηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Πώς μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα

Παρακολουθήστε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ο καλύτερος τρόπος να παραμείνετε στην κορυφή της φερεγγυότητας σας. Μπορείτε να ελέγξετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δωρεάν, εγγραφόμενοι για Credit Karma, Credit Sesame ή Hub Wallet. Αυτές οι υπηρεσίες σας δίνουν πρόσβαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας καθώς και συμβουλές για τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας και της πιστοληπτικής σας ικανότητας.

Εάν αντιμετωπίζετε προβλήματα με την έγκριση νέων λογαριασμών, μπορείτε να βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα. Ουσιαστικά, πρέπει να αποδείξετε στους πιστωτές και τους δανειστές ότι δεν κινδυνεύετε να εκπληρώσετε νέες πιστωτικές υποχρεώσεις.

• Αρχίστε με τη φροντίδα των ληξιπρόθεσμων λογαριασμών και των χρεών. Εάν μπορείτε να διαπραγματευτείτε μια πληρωμή για τη διαγραφή, ο πιστωτής θα αφαιρέσει το λογαριασμό έναντι πληρωμής.Ακόμα και χωρίς να πληρώνετε για τη διαγραφή, η πληρωμή του λογαριασμού θα ωφελήσει την πιστοληπτική σας ικανότητα.
• Δημιουργήστε ένα θετικό ιστορικό πληρωμών με την έγκαιρη καταβολή των πληρωμών στους λογαριασμούς σας. Αν δεν έχετε ενεργούς, ανοιχτούς λογαριασμούς, εξετάστε το ενδεχόμενο να ανοίξετε μια ασφαλή πιστωτική κάρτα για να προσθέσετε ένα νέο λογαριασμό στην πιστωτική έκθεσή σας. Καθώς πραγματοποιείτε έγκαιρες πληρωμές στην ασφαλή πιστωτική σας κάρτα, θα βελτιώσετε την πιστοληπτική σας ικανότητα και την ικανότητά σας να εγκρίνετε άλλες πιστωτικές κάρτες και δάνεια.
• Να είστε πρόθυμοι να κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή για τα δάνεια. Μπορεί να είστε σε θέση να λάβετε έγκριση για ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτων ακόμη και χωρίς την καλύτερη πιστοληπτική ικανότητα, αν κάνετε μια μεγαλύτερη προκαταβολή. Μια μεγαλύτερη προκαταβολή μειώνει το ποσό του κινδύνου που πρέπει να αναλάβει ο δανειστής.
• Βρείτε έναν συναινετικό. Έχοντας ένα cosigner μπορεί επίσης να βελτιώσει τις πιθανότητές σας να εγκριθεί. Αυτός είναι αν ο συναινετικός σας είναι αξιόπιστος. Όταν κάποιος συνειδητοποιεί μαζί σας, συμφωνούν να είναι υπεύθυνοι για τις πληρωμές στην πιστωτική σας κάρτα ή στο δάνειο όποτε δεν μπορείτε να κάνετε αυτές τις πληρωμές μόνοι σας. Να είστε προσεκτικοί με το να έχετε κάποιον συνάδελφο για εσάς - η καθυστέρηση στις πληρωμές σας θα επηρεάσει την πίστωση και τη δική σας.

Η διατήρηση της πιστοληπτικής ικανότητας σας είναι σημαντική ακόμη και όταν δεν έχετε προγραμματίσει μια προσεγμένη πιστωτική κάρτα ή δάνειο για το εγγύς μέλλον. Πολλές άλλες επιχειρήσεις, όπως οι αερομεταφορείς κινητής τηλεφωνίας και η καλωδιακή υπηρεσία παρέχει, θεωρούν την πιστοληπτική σας ικανότητα επίσης. Κρατώντας την πίστωσή σας στο καλύτερο σχήμα ανά πάσα στιγμή σημαίνει ότι ποτέ δεν πρέπει να ανησυχείτε όταν μια επιχείρηση χρειάζεται να ελέγξει την πίστωσή σας.