Τι είναι η Υψηλή Αμοιβή Ασφάλισης Υγείας;

Ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία (HDHP) είναι ένας τύπος ασφάλισης υγείας με χαμηλότερα μηνιαία ασφάλιστρα και υψηλότερη έκπτωση.

Αυτό το σχέδιο μπορεί να είναι ένα πιο προσιτό είδος ασφάλισης υγείας από την άποψη των μηνιαίων ασφαλίστρων. Όμως, όπως υποδηλώνει το όνομα, οι εκπτώσεις είναι πολύ υψηλότερες από ένα παραδοσιακό σχέδιο υγειονομικής περίθαλψης. Μόλις όμως φτάσετε στο ετήσιο σας ποσό έκπτωσης, καλύπτεστε κατά 100% για το υπόλοιπο του ημερολογιακού έτους. Διαβάστε παρακάτω για να διαπιστώσετε αν το HDHP είναι κατάλληλο για εσάς.

Πώς λειτουργεί μια υψηλή ασφαλιστική πολιτική υγείας;

Βασικά, ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης για την υγεία προσφέρει μια πολύ χαμηλότερη μηνιαία πληρωμή ασφαλίστρου σε αντάλλαγμα για υψηλότερη ετήσια έκπτωση. Ένα ελάχιστο ποσό που μπορεί να εκπέσει για ένα HDHP είναι $ 1.350 για ένα άτομο και $ 2.700 για μια οικογένεια, έτσι μπορείτε να περιμένετε να έχετε δικαίωμα έκπτωσης τουλάχιστον αυτού του ποσού όταν εγγραφείτε σε HDHP. Ωστόσο, από τις δαπάνες τσέπης περιορίζονται σε $ 6.650 για ένα άτομο και $ 13.300 για μια οικογένεια με HDHP.

Για να αντισταθμίσετε το κόστος ενός HDHP, μπορείτε να ανοίξετε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης υγείας (HSA). Αυτός ο τύπος λογαριασμού είναι ανοικτός μόνο για όσους εγγράφονται σε HDHP και προσφέρει ένα φορολογικά πλεονεκτούμενο τρόπο εξοικονόμησης για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης. Παρόλο που υπάρχουν ετήσια όρια εισφορών, οι ΥΑΑ σας επιτρέπουν να μεταφέρετε το υπόλοιπό σας από έτος σε έτος. Μπορείτε επίσης να συνεισφέρετε σε ένα προ φόρων HSA, το οποίο είναι ένα μεγάλο πλεονέκτημα.

Θα πρέπει να εργαστείτε για να συνεισφέρετε το ποσό της έκπτωσής σας κάθε χρόνο στην HSA σας, έτσι θα έχετε χρήματα για να καλύψετε τα ιατρικά σας έξοδα. Αν και μπορεί να ακούγεται παρόμοια με έναν ευέλικτο λογαριασμό δαπανών, είναι διαφορετικά μεταξύ τους.

Ποια είναι τα πλεονεκτήματα ενός Υψηλού Συμβάντος Ασφάλισης Υγείας;

Το κύριο πλεονέκτημα του υψηλού εκπεστέου σχεδίου είναι ότι τα μηνιαία ασφάλιστρα είναι χαμηλότερα. Εάν είστε υγιείς, μην επισκέπτεστε συχνά το γιατρό ή δεν έχετε μεγάλη οικογένεια, αυτό μπορεί να είναι το οικονομικότερο είδος ασφαλιστικού σχεδίου υγείας για εσάς. Αλλά λάβετε υπόψη ότι ένα HDHP μπορεί να είναι ο μόνος τύπος του σχεδίου ασφάλισης υγείας που προσφέρει ο εργοδότης σας, οπότε ίσως να μην έχετε κάποια επιλογή.

Ένα HDHP μπορεί επίσης να είναι κατάλληλο για σας εάν έχετε μεγάλη εξοικονόμηση υγρών. Όπως αναφέρθηκε, θα πρέπει να έχετε αρκετό μετρητά στο χέρι για να καλύψετε τόσο τα εκπεστέα όσο και τα πιθανά εκτός κόστους έξοδα τσέπης που σχετίζονται με αυτό το είδος σχεδίου.

Σημαντικό να σημειώσετε: Αποφύγετε τη χρήση ενός υβριδικού σχεδίου που έχει υψηλές αφαιρέσιμες ποσότητες και στη συνέχεια αντιπαροχές μόλις συναντήσετε την ετήσια έκπτωση.

Ποια είναι τα μειονεκτήματα της υψηλής ασφαλιστικής πολιτικής υγείας;

Το μειονέκτημα σε ένα υψηλό σχέδιο έκπτωσης ασφάλισης είναι ότι είστε υπεύθυνοι για την καταβολή όλων των στοιχείων από την τσέπη μέχρι να φτάσετε έκπτωση. Θα πληρώσετε το 100% του κόστους των συνταγών, των επισκέψεων γιατρών και των επισκέψεων σε αίθουσες έκτακτης ανάγκης. Θα πληρώσετε επίσης για το κόστος των χειρουργικών επεμβάσεων και των περιόδων εξωτερικής παραμονής μέχρι να φτάσετε στο ποσό που έχετε αφαιρέσει. Είναι σημαντικό να θυμάστε ότι με ένα HDHP, η εκπεστέα σας είναι συχνά υψηλότερη από ότι με ένα παραδοσιακό σχέδιο ασφάλισης υγείας.

Εάν σκέφτεστε να έχετε παιδιά στο εγγύς μέλλον, θα πρέπει επίσης να ελέγξετε με το HDHP σας όσον αφορά την κάλυψη μητρότητας. Μπορείτε επίσης να εργαστείτε για την εξοικονόμηση της ιατρικής σας περίθαλψης με αγορές για πιο προσιτή υγειονομική περίθαλψη.

Πότε πρέπει να λάβω μια υψηλή ασφαλιστική πολιτική υγείας;

Μπορεί να θεωρήσετε ένα υψηλό σχέδιο εκπτώσεων εάν είστε σχετικά υγιείς και σπάνια πηγαίνετε στον γιατρό.Είναι μια καλή επιλογή αν χρειαστεί να μειώσετε τα έξοδα, αλλά θα πρέπει επίσης να έχετε κατά νου ότι πρέπει να αφιερώσετε μια σημαντική εξοικονόμηση υγρών για να καλύψετε τα εκπεστέα και τα εκτός τσέπη σας έξοδα. Θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό χρησιμοποιώντας έναν προνομιούχο φορολογικό λογαριασμό όπως ένα HSA.

Συνολικά, ένα HDHP είναι μια καλύτερη επιλογή από τη μετάβαση χωρίς ασφάλιση υγείας.

Πώς μπορώ να επιλέξω μεταξύ μιας παραδοσιακής πολιτικής και μιας υψηλής αποζημίωσης;

Ο εργοδότης σας μπορεί να προσφέρει μια υψηλή δυνατότητα έκπτωσης ή μια παραδοσιακή επιλογή ασφάλισης υγείας. Εάν καλύπτουν ολόκληρο το κόστος της πριμοδότησης, μπορεί να είναι ευκολότερο να χειριστείτε τον προϋπολογισμό με την παραδοσιακή επιλογή ασφάλισης υγείας.

Θα πρέπει να σταθμίσετε προσεκτικά το συνολικό κόστος εξόδου από τις τσέπες και για τις δύο πολιτικές και στη συνέχεια να αποφασίσετε για την επιλογή που λειτουργεί καλύτερα με τον προϋπολογισμό και το στυλ δαπανών σας. Εάν είστε αυτοαπασχολούμενος, μπορείτε να επιλέξετε ένα HDHP επειδή τα ασφάλιστρα θα σας βοηθήσουν να εξοικονομήσετε χρήματα.

Η ασφάλιση υγείας είναι ένα από τα πράγματα που δεν πρέπει ποτέ να κόψετε από τον προϋπολογισμό σας. Οι κίνδυνοι δεν αξίζουν τις πιθανές εξοικονομήσεις. Πρέπει να κόψετε εντελώς όλα τα είδη διασκέδασης και πολυτέλειας από τον προϋπολογισμό σας προτού σταματήσετε να μεταφέρετε ασφάλιση υγείας. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ένα HDHP θα σας διευκολύνει να διατηρήσετε την ασφάλιση υγείας.

Ενημερώθηκε από την Rachel Morgan Cautero.