Τι σημαίνει Αποκλειστική πίστωση;

Το απαλλακτικό πιστωτικό στοιχείο είναι το αποτέλεσμα της ύπαρξης αρνητικών πληροφοριών σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση. Τα αρνητικά στοιχεία όπως η προηγούμενη εγκληματικότητα, τα υψηλά υπόλοιπα ή άλλα στοιχεία δείχνουν ότι είστε δυνητικός κίνδυνος εάν δανειστείτε περισσότερα χρήματα. Αυτές οι αρνητικές πληροφορίες προστίθενται στην πιστωτική σας έκθεση από τους πιστωτές που έχετε λογαριασμούς με ή μέσω δημόσιων αρχείων που έχετε καταθέσει στο τοπικό ή κρατικό δικαστήριο.

Επειδή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υπολογίζεται με βάση τις πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας, τα υποτιμητικά πιστωτικά στοιχεία μπορούν να βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πολλοί πάροχοι πιστωτικών φιλοξενούμενων, όπως το myFICO και το Credit Karma, θα σας δώσουν εξατομικευμένες πληροφορίες σχετικά με τα στοιχεία που επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορείτε να καταπολεμήσετε την υποτιμητική πίστωση προσπαθώντας να βελτιώσετε αυτά τα στοιχεία και προσθέτοντας θετικές πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας.

Είδη παρεκκλίνουσών πιστωτικών στοιχείων

Διαφορετικά υποτιμητικά στοιχεία επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας με διαφορετικούς τρόπους. Μια ενιαία καθυστέρηση πληρωμής θα βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά όχι τόσο όσο η πτώχευση, η οποία επηρεάζει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας περισσότερο από οτιδήποτε άλλο. Πολλά αντικειμενικά στοιχεία θα προκαλέσουν επίσης πτώση του πιστωτικού σας σκορ.

Αυτοί είναι οι τύποι υποτιμητικών πιστωτικών στοιχείων που μπορούν να εμφανιστούν στην πιστωτική έκθεσή σας:

• Οι καθυστερημένες πληρωμές που προκύπτουν από πληρωμές με πιστωτικές κάρτες και δάνεια που καθυστερούν περισσότερο από 30 ημέρες
• Χρεώσεις που προκύπτουν από χρέη που έχουν μειωθεί μετά από 180 ημέρες και έχουν διαγραφεί ως μη εισπρακτέα
• Χρεωστικοί τόκοι, που προκύπτουν από χρέη που έχουν πωληθεί ή παραχωρηθεί σε τρίτο χρεωστήριο
• Αποκλεισμός, που προέρχεται από παραβιάσεις υποθηκών
• Επαναληπτική εγγραφή, που προκύπτει από πληρωμές δανείων αυτοκινήτων που παραβιάζουν
• Απόφαση, η οποία απορρέει από αγωγή με πιστωτή
• Επίλυση χρεών που προκύπτει από συμφωνία μεταξύ εσάς και ενός πιστωτή για να μειώσετε το υπόλοιπο και να ακυρώσετε το υπόλοιπο

• Πτώχευση, που απορρέει από τη νομική διαδικασία για την εκκαθάριση των χρεών σας στο δικαστήριο
• Φορολογικές δεσμεύσεις, που προκύπτουν από τοπικούς, κρατικούς ή ομοσπονδιακούς φόρους

Έχοντας υποτιμητική πίστωση δεν σημαίνει αυτόματα ότι οι αιτήσεις σας θα απορριφθούν, αλλά θα έχετε έναν σκληρότερο χρόνο να λάβετε έγκριση με αυτά τα στοιχεία στην πιστωτική έκθεσή σας. Αν έχετε εγκριθεί με υποτιμητική πίστωση, μπορείτε να πληρώσετε υψηλότερα επιτόκια, να απαιτήσετε να κάνετε προκαταβολή ή εγγύηση ή και τα δύο.

Πόσο διαρκεί η παρέκκλιση;

Η παρεκκλινόμενη πίστωση μπορεί να σας ακολουθήσει εδώ και πολύ καιρό. Μερικοί τύποι παραπλανητικών πληροφοριών - όπως μια πτώχευση - μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για διάστημα έως 10 ετών. Οι περισσότερες άλλες υποτιθέμενες πληροφορίες - οι καθυστερημένες πληρωμές και οι λογαριασμοί είσπραξης οφειλών - θα παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση μόνο για 7 χρόνια. Συνήθως, αυτά τα στοιχεία θα πέσουν αυτόματα από την πιστωτική σας έκθεση μόλις περάσουν το χρονικό όριο αναφοράς των πιστωτικών καρτών.

Μπορείτε να αμφισβητήσετε ένα σφάλμα ή ένα παρωχημένο στοιχείο με τα πιστωτικά γραφεία για να το απομακρύνετε από την πιστωτική σας έκθεση. Σε ορισμένες περιπτώσεις, έχοντας αρνητικές πληροφορίες μπορεί να αυξήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, αλλά εξαρτάται από τις υπόλοιπες πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας.

Πληρώνοντας εκτός εξαιρέσεων πιστωτικά στοιχεία

Μπορεί να είναι ωφέλιμο να πληρώσετε τα υποτιμητικά πιστωτικά στοιχεία που παραμένουν στην πιστωτική έκθεσή σας. Η πληρωμή ενός υποτιθέμενου στοιχείου δεν το καταργεί από την πιστωτική σας έκθεση, αλλά η πιστωτική σας έκθεση θα ενημερωθεί για να δείξει ότι έχετε πληρώσει το υπόλοιπο.

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν μπορεί να αυξηθεί αμέσως μετά την εξόφληση ενός αρνητικού στοιχείου, ωστόσο, οι περισσότεροι δανειστές δεν θα εγκρίνουν αίτηση υποθήκης εάν έχετε μη καταβληθέντα υποτιμητικά στοιχεία στην πιστωτική έκθεσή σας. Βεβαιωθείτε ότι οι λογαριασμοί είναι έγκυροι πριν από την αποστολή πληρωμής, ειδικά με λογαριασμούς είσπραξης οφειλών.

Μπορεί να μπορείτε να αλλάξετε μια κατάσταση υποτιθέμενη για να δείξετε ότι είστε τρέχουσα καλύπτοντας τους παλαιότερους λογαριασμούς. Μπορείτε να το κάνετε αυτό με λογαριασμούς που έχουν λήξει μερικούς μήνες, αλλά δεν έχουν ακόμη χρεωθεί. Ελέγξτε την πιο πρόσφατη δήλωση χρέωσής σας ή καλέστε τον πιστωτή σας για να μάθετε το ποσό που πρέπει να πληρώσετε για να ανατραπεί. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ίσως μπορέσετε να κάνετε την ελάχιστη πληρωμή σας εγκαίρως για μερικούς μήνες για να επαναφέρετε τον λογαριασμό σας ξανά.

Συμβουλές για την αντιμετώπιση της παρεκκλίνουσας πίστωσης

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας επωφελείται από τη θετική πληροφόρηση, οπότε η βαθμολογία σας μπορεί να ξεκινήσει να βελτιώνεται πολύ πριν από την κατάργηση των υποτιμητικών στοιχείων από την πιστωτική έκθεσή σας. Το πρόσφατο πιστωτικό ιστορικό σας επηρεάζει την πίστωση σας περισσότερο από τα παλιά υποτιμητικά πιστωτικά στοιχεία, οπότε έχοντας ανοιχτούς λογαριασμούς με πληρωμές έγκαιρα θα σας βοηθήσει να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μπορεί να μην έχετε τη δυνατότητα να έχετε άριστη πίστωση μέχρι να αφαιρεθούν εντελώς τα υποτιθέμενα στοιχεία από την πιστωτική σας έκθεση, αλλά με καλή πίστωση θα εξακολουθείτε να μπορείτε να πληρείτε τις προϋποθέσεις για πολλές πιστωτικές κάρτες και δάνεια.