Ευρετηριωμένες προσόδους: το καλό, το κακό και η αλήθεια

Οι προσόδους, ένα επενδυτικό προϊόν που προσφέρονται από ασφαλιστικές εταιρείες, μπορούν να σας παράσχουν μια ροή πληρωμών που αντικαθιστούν το εισόδημα μόλις συνταξιοδοτηθείτε, χωρίς κίνδυνο να τους ξεπεράσετε. Με πολλές εταιρείες που δεν παρέχουν πλέον συντάξεις, οι προσόδους μπορούν να αποτελέσουν σημαντικό υποκατάστατο για να ολοκληρώσετε το οικονομικό σας σχέδιο. Η μόνη πρόκληση είναι να ξεφύγουμε από τους διάφορους τύπους και να υπολογίσουμε το θέμα που ταιριάζει στο συγκεκριμένο σας σενάριο.

Το καλό

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους είναι σταθερές προσόδους. Η ιστορία δεν θα έπρεπε να είναι κάτι πιο φτηνό. Αυτό είναι καλό, επειδή ο κύριος σας είναι πλήρως προστατευμένος από την πτωτική μεταβλητότητα της αγοράς, την οποία όλο και περισσότεροι συνταξιούχοι και baby boomers έχουν αρχίσει να απαιτούν.

Οι αναπροσαρμογές βάσει δείκτη βασίζονται σε μια επιλογή αγοράς σε ένα ευρετήριο όπως το S & P 500. Μια επιλογή κλήσης είναι ένα στοίχημα χωρίς κίνδυνο ότι οι αγορές ανεβαίνουν και αν το κάνουν, θα επωφεληθείτε από αυτήν την ανάπτυξη. Εάν οι αγορές πάρουν μια μεγάλη κατάδυση όπως έκαναν το 2008, τότε η επιλογή αγοράς λήγει χωρίς αξία και δεν χάνετε χρήματα.

Η ανοδική πορεία είναι περιορισμένη, αλλά τα κέρδη είναι μόνιμα κλειδωμένα κατά την ημερομηνία επετείου της σύμβασης. Αυτή είναι η απλουστευτική πρόταση αξίας για τις προσδοκώμενες προσόδους.

Εάν είστε εξοικειωμένοι με τις επιστροφές τύπου CD, τότε οι δείκτες προσόδων θα μπορούσαν να λειτουργήσουν καλά στο κύριο προστατευμένο τμήμα του χαρτοφυλακίου σας. Για να είμαστε σαφείς, συμβατικό γεγονός είναι ότι μια τιμαριθμική προσφορά δεν είναι προϊόν ανάπτυξης της αγοράς, παρόλο που φαίνεται ότι κάθε παράγοντας στον πλανήτη το μπερδεύει με αυτόν τον τρόπο. Η στρατηγική σχεδιάστηκε για να εκτελέσει την πλευρά της αξίας της συσσώρευσης του βιβλίου. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερες πληροφορίες σε βάθος σχετικά με τις σταθερές προσόδους δείκτη.

Το κακό

οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους ενδέχεται να υποχωρήσουν στο οικονομικό ιστορικό ως το προϊόν που έχει υπερκεραστεί και πωληθεί εσφαλμένα. Εάν η βιομηχανία προσόδων και ο φορέας εκμετάλλευσης δεν σταματήσουν αυτή τη συνεχιζόμενη πίσσα πωλήσεων, οι προσδοκώμενες προσδοκίες ενδέχεται να αποτελέσουν περίπτωση μελέτης στα σχολεία επιχειρήσεων παντού σχετικά με το πώς ένα καλό προϊόν κινήθηκε στο έδαφος από μια ανεξέλεγκτη δύναμη πωλήσεων.

Η τυπική γήρανση του πράκτορα είναι, "μπροστά στην αγορά χωρίς κακό." Μόνο το ήμισυ αυτής της δήλωσης είναι αλήθεια. Είναι αλήθεια ότι δεν υπάρχει κανένα μειονέκτημα, επειδή είναι μια σταθερή πρόσοδος. Εάν η δήλωση pitch sales ήταν στην πραγματικότητα αλήθεια, τότε η δουλειά της Janet Yellen στην Federal Reserve θα λυθεί. Κανένας δεν μπορεί να υποσχεθεί την αγορά. Με βάση την πραγματικότητα των διακυμάνσεων της χρηματιστηριακής αγοράς, η δήλωση ΔΕΝ μπορεί να είναι αληθής.

Αν ακούσετε τοπικό ραδιόφωνο, παρακολουθήσετε διαφημίσεις καλωδιακής τηλεόρασης ή περιστρέψετε το διαδίκτυο, θα συναντήσετε το μη ρυθμισμένο μήνυμα πωλήσεων που διεισδύει στον κόσμο των αναλογιστικών προσόδων. Οτιδήποτε μπορεί να ειπωθεί, ισχυρίστηκε, ή υποσχέθηκε να πάρει την πώληση. Είναι μια ενοχλητική τάση που συνεχίζει να αυξάνεται, επειδή δεν υπάρχουν επιπτώσεις στην ατμόσφαιρα πωλήσεων άγριας δύσης.

Πρέπει να γνωρίζετε ότι οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους δεν αποτελούν ασφάλεια και ταξινομούνται μόνο ως προϊόν ασφάλισης ζωής, επομένως υποτίθεται ότι πρέπει να ρυθμίζονται σε κρατικό επίπεδο, πράγμα που δεν συμβαίνει σε πολλές περιπτώσεις.

Η αλήθεια

Το 1995, οι καταγεγραμμένες προσδοκίες αναπτύχθηκαν αρχικά και σχεδιάστηκαν για να ανταγωνίζονται επικεφαλής με αποδόσεις Πιστοποιητικών Καταθέσεων (CD), όχι χρηματιστηριακές αγορές. Οι περισσότεροι πράκτορες δεν γνωρίζουν αυτό το γεγονός, αλλά είναι συμβατική πραγματικότητα αν αγοράσετε ένα συμβόλαιο με δείκτη προσόδου.

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους είναι επίσης ένα αποτελεσματικό σύστημα παράδοσης για τις συνδεδεμένες παροχές εισοδηματικού εισοδήματος για μελλοντικές εγγυήσεις εισοδήματος.Στην πραγματικότητα, αυτό μπορεί να είναι ο καλύτερος τρόπος για να χρησιμοποιήσετε τις δείκτες προσόδων. Μην κοιτάτε ακόμη και το τμήμα συσσώρευσης (δηλαδή επιλογή δείκτη) της πολιτικής στις περισσότερες περιπτώσεις. Κατά το μεγαλύτερο μέρος του χρόνου, μπορείτε να εξετάσετε μόνο την εγγύηση εισοδήματος αναβάτη για τις ανάγκες "εισοδήματος αργότερα". Ο συλλογισμός είναι ότι πρέπει πάντα να ανήκετε σε προσόδους για το τι θα κάνουν για εσάς, παρά για θα μπορούσε κάνω. Οι συμβατικές εγγυήσεις παραδίδουν.

Θα μπορούσατε επίσης να χρησιμοποιήσετε βραχυπρόθεσμες τιμαριθμοποιημένες προσόδους σε συνδυασμό με επιδόματα σταθερού επιτοκίου (γνωστά και ως MYGAs) για στρατηγικές απόσπασης. Κάποιοι αποκαλούν αυτό μια "μικτή σταθερή σκάλα" επειδή είναι ένας συνδυασμός σταθερού επιτοκίου και προσδοκώμενων προσόδων. Κάντε κλικ εδώ για να διαβάσετε περισσότερα σχετικά με τις προσδοκίες Laddering

Η κατώτατη γραμμή είναι ότι οι προσδοκώμενες προσδοκίες δεν είναι πάρα πολύ καλές για να είναι αληθινές, αλλά μπορεί να είναι αρκετά καλές εάν κρατήσετε τις προσδοκίες σας σύμφωνα με τις συμβατικές πραγματικότητες.