Χρειάζομαι έναν οικονομικό σύμβουλο;

Χρειάζεστε έναν οικονομικό σύμβουλο;

Ή, για να επαναλάβετε αυτήν την ερώτηση: Θα μπορούσατε να επωφεληθείτε περισσότερο από έναν σύμβουλο από το κόστος της αμοιβής τους;

Η απάντηση είναι μια επιχείρηση "ίσως", ανάλογα με τις γνώσεις και την άνεση σας με τον προϋπολογισμό, τις επενδύσεις και το οικονομικό σας σχέδιο.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να βοηθήσουν όλους

Οι άνθρωποι έχουν την τάση να εννοούν τους οικονομικούς συμβούλους ως άτομα που βοηθούν μόνο τους μεγαλοκατοίκους και τις οικογένειες. Αλλά αυτό δεν είναι ακριβές. Οι οικονομικοί σύμβουλοι, πιστεύουν ή όχι, είναι κοινές μεταξύ των μεσαίων τάξεων οικογενειών που χρειάζονται βοήθεια για το σχεδιασμό για συνταξιοδότηση, για τη σωτηρία για το κολέγιο των παιδιών τους, για την αγορά ενός σπιτιού και για τη φροντίδα άλλων σημαντικών οικονομικών στόχων.

Για να αποφασίσετε εάν πρέπει να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο ή τι είδους σύμβουλο να προσλάβετε, πρέπει πρώτα να αναρωτηθείτε και να αξιολογήσετε το επίπεδο άνεσής σας με τη λήψη οικονομικών αποφάσεων.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι εξαλείφουν τις συναισθηματικές αποφάσεις

Ειδικά όταν συμμετέχουν σε μια αρκετά επικίνδυνη επενδυτική στρατηγική, οι άνθρωποι έχουν την τάση να αντιδρούν συναισθηματικά στις αλλαγές στο χρηματιστήριο.

Εάν έχετε έναν οικονομικό σύμβουλο που σας βοηθά με τις επενδυτικές αποφάσεις σας, θα είναι σε θέση να σας βοηθήσει να διατηρήσετε μια συναισθηματική απόσταση από τα χρήματά σας, ώστε να μπορείτε να κάνετε το καλύτερο μακροπρόθεσμο σχέδιο για τα χρήματά σας.

Ο οικονομικός σας σύμβουλος θα μπορεί να σας βοηθήσει να διαθέσετε κεφάλαια σε ένα χαρτοφυλάκιο που ταιριάζει καλύτερα με το επίπεδο προσωπικής σας ευελιξίας.

Τεχνολογία αντί για οικονομικό σύμβουλο;

Όλο και περισσότερες εφαρμογές χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, όπως σχέδιο και ιστότοποι όπως το προσωπικό κεφάλαιο, καθιστούν καθημερινά ευκολότερη τη διαχείριση των οικονομικών αποφάσεων με τη βοήθεια ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή. Πολλές από αυτές τις εφαρμογές και οι ιστότοποι προσφέρουν παρόμοιες υπηρεσίες με εκείνες ενός οικονομικού συμβούλου.

Ειδικά αν είστε σίγουροι για τις ικανότητες διαχείρισης χρημάτων και τις επενδυτικές επιλογές σας, με τη βοήθεια αυτών των εργαλείων σχεδιασμού, ίσως να μην χρειαστεί να πληρώσετε χρήματα για το κόστος ενός οικονομικού συμβούλου.

Οι οικονομικοί σύμβουλοι είναι χρήσιμοι για τις μεγάλες αλλαγές της ζωής

Αν και οι εφαρμογές και οι ιστότοποι είναι σίγουρα χρήσιμοι, μερικές φορές απλά δεν θα είναι τόσο ευεργετικοί όσο ένας πραγματικός οικονομικός σύμβουλος.

Θα γνωρίζατε πώς να αντιμετωπίζετε τις φορολογικές συνέπειες ενός κληρονομικού IRA; Τι θα συμβεί αν ένα μέλος της οικογένειας σας αφήσει ξαφνικά ένα μεγάλο χρηματικό ποσό; Ξέρετε πώς να το επενδύσετε;

Εάν αντιμετωπίζετε ξαφνικά μια νέα ή δραστική αλλαγή στα οικονομικά σας, όπως η λήψη μιας μεγάλης κληρονομιάς που δεν είστε βέβαιοι για το πώς θα επενδύσετε, ένας οικονομικός σύμβουλος θα σας βοηθήσει να αποφασίσετε τι να κάνετε με τα χρήματά σας και πώς να χειριστείτε τυχόν φορολογικές συνέπειες.

Εάν πρόκειται να συνταξιοδοτηθείτε και δεν είστε σίγουροι πώς ή πότε θα ξεκινήσετε να αποχωρείτε από τους λογαριασμούς σας 401k και άλλους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, μπορείτε να επωφεληθείτε από την πρόσληψη ενός οικονομικού συμβούλου.

Είστε άνετοι με την οικονομική σας κατάσταση;

Εάν αισθάνεστε σίγουροι, αλλά θα επιθυμούσατε ακόμα έναν σύμβουλο να κοιτάει πάνω από τον ώμο σας, πιθανότατα θα είστε σε θέση να πληρώσετε καταβάλλοντας μια κατ 'αποκοπήν εφάπαξ αμοιβή για έναν οικονομικό σύμβουλο μία φορά το χρόνο. Μπορείτε να διαχειριστείτε τους κερδισμένους λογαριασμούς σας το υπόλοιπο της ώρας.

Εάν, ωστόσο, μισείτε την αντιμετώπιση οικονομικών, δεν καταλαβαίνετε το πρώτο πράγμα που πρέπει να ακολουθήσετε για την εφαρμογή μιας αποτελεσματικής στρατηγικής επένδυσης ή λαμβάνετε ένα τεράστιο χρηματικό ποσό που δεν είστε σίγουροι για το τι να κάνετε με αυτό, σας συνιστώ να βρείτε έναν οικονομικό σύμβουλο για να βοηθήσετε με τις ανάγκες της οικονομικής σας διαχείρισης.

Όταν αποφασίζετε αν θα προσλάβετε ή όχι έναν οικονομικό σύμβουλο, εξετάστε τα οικονομικά σας, αναρωτηθείτε εάν αισθάνεστε ότι ξέρετε τι κάνετε. Εάν αισθάνεστε ότι έχετε μια καλή λαβή στις καθημερινές οικονομικές σας ανάγκες, μεγάλη, μάλλον δεν χρειάζεται να ξοδέψετε τα χρήματα σε ένα. Ψάξτε μόνο να προσλάβετε έναν οικονομικό σύμβουλο αν εμφανιστεί μια μεγάλη οικονομική αλλαγή ζωής. Σε εκείνο το σημείο, σταθμίστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα του κόστους ενός σχεδιαστή βάσει αμοιβής έναντι ενός προγραμματιστή που βασίζεται σε προμήθειες.

Εάν, ωστόσο, αισθάνεστε άγχος πάνω από τα χρήματά σας ή αισθάνεστε σαν να μην κάνετε τις καλύτερες δυνατές αποφάσεις, τότε ένας οικονομικός σύμβουλος θα είναι σίγουρα μια οικονομική σοφή κίνηση που πιθανότατα θα καταλήξει να αξίζει την επένδυση.