Τι είναι μια πιστωτική κάρτα και πώς λειτουργούν οι χρεώσεις;

Οι περισσότεροι από εμάς εισάγονται στις πιστωτικές κάρτες πολύ πριν τις χρησιμοποιήσουμε ποτέ. Αλλά, βλέποντας κάποιον άλλον να χρησιμοποιεί μια πιστωτική κάρτα εξαπατά. Φαίνεται σαν μαγικό όταν κάποιος ξεχειλίζει την πιστωτική κάρτα που περπατά μακριά με την αγορά τους χωρίς ποτέ να πληρώνει μετρητά. Η τεχνολογία που κάνει τις πιστωτικές κάρτες εργασίας είναι εντυπωσιακή, αλλά οι κάρτες δεν είναι μαγικές - πρέπει να πληρώσετε για αυτό που αγοράζετε, πληρώνετε μόνο αργότερα.

Τι είναι μια Πιστωτική Κάρτα;

Μια πιστωτική κάρτα είναι μια πλαστική κάρτα που σας επιτρέπει να έχετε πρόσβαση στο όριο πίστωσης που σας δίνει ο εκδότης της πιστωτικής σας κάρτας. Ένα πιστωτικό όριο είναι σαν ένα δάνειο. Ωστόσο, αντί να σας δώσει το πλήρες δάνειο σε μετρητά, η τράπεζα σας επιτρέπει να πάρετε ένα μεγάλο μέρος της πίστωσης όπως θέλετε σε μια στιγμή και σας επιτρέπει να επαναχρησιμοποιήσετε το δάνειο ξανά και ξανά, εφ 'όσον πληρώνετε αυτό που έχετε δανειστεί.

Πώς λειτουργούν οι πιστωτικές κάρτες

Πολλά πράγματα πηγαίνουν πίσω από τις σκηνές μιας συναλλαγής με πιστωτικές κάρτες. Ακολουθεί μια απλοποιημένη έκδοση. Όταν σύρετε την πιστωτική σας κάρτα για να πραγματοποιήσετε μια αγορά, ο τερματικός σταθμός πιστωτικών καρτών του εμπόρου ζητά από τον εκδότη της πιστωτικής σας κάρτας την έγκυρη κάρτα και αν έχετε αρκετή διαθέσιμη πίστωση. Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας στέλνει ένα μήνυμα ότι η συναλλαγή έχει εγκριθεί ή απορριφθεί. Εάν είναι εγκεκριμένο, μπορείτε να πάρετε τα αγαθά και τις υπηρεσίες σας όταν πηγαίνετε στο δρόμο σας.

Κάθε φορά που πραγματοποιείτε μια αγορά, η διαθέσιμη πίστωση μειώνεται κατά το ίδιο ποσό. Αν έχετε πιστωτικό όριο 100 $ και πραγματοποιήσετε αγορά $ 25, θα έχετε 75% διαθέσιμη πίστωση και οφείλετε τη τράπεζα $ 25. Εάν δανείσετε άλλα 50 δολάρια πριν επιστρέψετε τα 25 δολάρια που δανείστηκε, θα χρωστάτε την τράπεζα συνολικά με 75 δολάρια και θα έχετε διαθέσιμη πίστωση 25 δολάρια.

Αυτό που κάνει μια πιστωτική κάρτα διαφορετική από ένα κανονικό δάνειο είναι ότι το πιστωτικό σας όριο είναι και πάλι διαθέσιμο όταν εξοφλήσετε το υπόλοιπο. Στο προηγούμενο παράδειγμα, όταν επιστρέφετε τα 75 δολάρια που οφείλετε, θα έχετε και πάλι 100 δολάρια διαθέσιμης πίστωσης. Αλλά αν πληρώσετε μόνο 25 δολάρια από τα $ 75 οφείλετε, θα είχατε μόνο $ 50 διαθέσιμη πίστωση.

Μπορείτε να ξοδέψετε και να εξοφλήσετε όσο θέλετε, αρκεί να συμμορφώνεστε με τους όρους των εκδοτών πιστωτικών καρτών, π.χ. πραγματοποιήστε τις πληρωμές σας εγκαίρως και μην χρεώνετε περισσότερο από το πιστωτικό σας όριο. Επειδή μπορείτε να κρατάτε δανεισμό ενάντια στο πιστωτικό σας όριο με την πάροδο του χρόνου, οι πιστωτικές κάρτες αναφέρονται μερικές φορές ως ανακυκλούμενους λογαριασμούς και λογαριασμούς ανοιχτού λογαριασμού.

Το κόστος χρέωσης ενός υπολοίπου πιστωτικής κάρτας

Ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας σας δίνει ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα για να σας επιστρέψει όλα όσα έχετε δανειστεί πριν χρεώσει τόκο. Αυτή η χρονική περίοδος ονομάζεται περίοδος χάριτος και είναι συνήθως μεταξύ 20 και 25 ημερών. Εάν δεν εξοφλήσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας πριν από το τέλος της περιόδου χάριτος, στο υπόλοιπο σας προστίθεται ένα τέλος που ονομάζεται χρηματοοικονομική χρέωση. Η χρέωση χρηματοδότησης βασίζεται στο επιτόκιο και το υπόλοιπό σας.

Οι πιστωτικές κάρτες έχουν επιτόκιο, το οποίο είναι το ετήσιο επιτόκιο που πληρώνετε για δανεισμό χρημάτων στην πιστωτική σας κάρτα. Τα επιτόκια βασίζονται γενικά στα επιτόκια της αγοράς, στο πιστωτικό σας ιστορικό και στον τύπο της πιστωτικής κάρτας που έχετε. Αν έχετε καλό ιστορικό πληρωμής των λογαριασμών της πιστωτικής σας κάρτας, συνήθως δικαιούστε χαμηλότερα επιτόκια από άλλους χρήστες πιστωτικών καρτών.

Πρέπει να πληρώσετε ολόκληρο το υπόλοιπό σας πριν από το τέλος της περιόδου χάριτος, εάν θέλετε να αποφύγετε την πληρωμή τόκων.Ωστόσο, ο εκδότης πιστωτικών καρτών συνήθως δεν απαιτεί από εσάς να επιστρέψετε όλα όσα οφείλετε αμέσως, αλλά πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον την καθορισμένη ελάχιστη πληρωμή μέχρι την ημερομηνία λήξης για να αποφύγετε μια καθυστερημένη ποινή. Πληρώνοντας μόνο το ελάχιστο είναι ο πιο αργός και πιο ακριβός τρόπος να πληρώσετε το υπόλοιπο της πιστωτικής σας κάρτας.

Ανασκόπηση της δραστηριότητας της πιστωτικής σας κάρτας

Κάθε μήνα, ο εκδότης της πιστωτικής κάρτας θα σας στείλει μια δήλωση χρέωσης που περιλαμβάνει την ελάχιστη πληρωμή σας, την ημερομηνία λήξης και μια λίστα των συναλλαγών που έχουν καταχωριστεί στο λογαριασμό σας από την τελευταία δήλωση χρέωσής σας. Είναι καλή ιδέα να ελέγξετε αυτές τις συναλλαγές για να βεβαιωθείτε ότι είναι όλες οι συναλλαγές που κάνατε. Επίσης, θέλετε να βεβαιωθείτε ότι η τελευταία σας πληρωμή έχει εφαρμοστεί σωστά στο λογαριασμό σας. Αν έχουν προστεθεί τέλη στο υπόλοιπό σας, βεβαιωθείτε ότι είναι νόμιμες.

Άλλοι τύποι πλαστικού

Φυσικά, μια πιστωτική κάρτα είναι ένα κομμάτι πλαστικού μεγέθους 3-1 / 8 ίντσες κατά 2-1 / 8 ίντσες. Συνήθως, υπάρχουν 16 ψηφία ανάγλυφα μπροστά (15 ψηφία για μια κάρτα American Express). Σημειώστε ότι υπάρχουν και άλλοι τύποι καρτών που ταιριάζουν σε αυτήν την περιγραφή, που δεν είναι πιστωτικές κάρτες, αλλά μιμούνται μια πιστωτική κάρτα στο ότι σναβάζετε για να κάνετε μια αγορά. Για παράδειγμα, μια κάρτα ελέγχου ή μια χρεωστική κάρτα θα έχει επίσης 16 ψηφία που έχουν εκτυπωθεί μπροστά. Ωστόσο, οι αγορές μέσω χρεωστικής κάρτας λαμβάνονται από έναν λογαριασμό ελέγχου. Επίσης, μια προπληρωμένη κάρτα φαίνεται και λειτουργεί πολύ σαν μια πιστωτική κάρτα, αλλά οι αγορές αφαιρούνται από το υπόλοιπο προπληρωμένου λογαριασμού.

Το ίδιο ισχύει και για τις κάρτες δώρων από τα μεγαλύτερα δίκτυα πιστωτικών καρτών.