Μπορώ να αναχρηματοδοτήσω; Απαιτήσεις για ένα νέο δάνειο

Η αναχρηματοδότηση είναι η διαδικασία λήψης δανείου για την εξόφληση άλλου δανείου. Αυτό μπορεί να σας επιτρέψει να εξοικονομήσετε χρήματα σε τόκους, να μειώσετε τη μηνιαία πληρωμή σας ή να λάβετε ένα δάνειο με τα χαρακτηριστικά που θέλετε (όπως ένα ποσοστό που δεν αλλάζει ποτέ).

Η ερώτηση που αντιμετωπίζουν πολλοί δανειολήπτες είναι "Μπορώ να αναχρηματοδοτήσω;" Η λήψη δανείου απαιτεί να περάσετε ξανά τη διαδικασία έγκρισης και αυτό δεν είναι ποτέ διασκεδαστικό. Για να καταστήσετε την εμπειρία πιο ευχάριστη, μπορεί να σας βοηθήσει να εξετάσετε τα οικονομικά σας με τον ίδιο τρόπο που θα έδινε ο δανειστής πριν υποβάλετε μια αίτηση. Αυτή η άσκηση σάς βοηθάει να εντοπίσετε πιθανά προβλήματα και να εστιάσετε τις προσπάθειές σας στη βελτίωση των ευκαιριών σας για να λάβετε ένα νέο (και καλύτερο) δάνειο.

Μπορώ να προκριθώ στην αναχρηματοδότηση;

Για να λάβετε τα περισσότερα δάνεια, χρειάζεστε τα εξής:

1. Αξιοπρεπής πίστωση
2. Επαρκές εισόδημα
3. Επαρκής ισότητα

Ας σπάσουμε αυτά.

Αξιοπρεπής πίστωση: Δεν χρειάζεστε τέλεια πίστωση, αλλά τα λιγότερα προβλήματα στην πιστωτική ιστορία σας, τόσο το καλύτερο. Αλλά αυτά τα προβλήματα δεν είναι μια θανατική ποινή. Ορισμένα προγράμματα σας επιτρέπουν να δανειστείτε για να αγοράσετε ένα σπίτι μέσα σε ένα ή δύο χρόνια μετά την πτώχευση. Το κλειδί είναι να κάνετε την πιστωτική σας εμφάνιση τόσο καλή όσο μπορείτε ρεαλιστικά.

1. Γνωρίστε την πίστωσή σας: Ξεκινήστε παραγγέλλοντας τις πιστωτικές σας εκθέσεις, οι οποίες είναι δωρεάν για τους καταναλωτές των Η.Π.Α.
2. Επίλυση σφαλμάτων: Ελέγξτε κάθε καταχώριση στις αναφορές σας και βεβαιωθείτε ότι είναι ακριβής. Συγκεκριμένα, αναζητάτε αρνητικά στοιχεία, όπως καθυστερημένες πληρωμές και συλλογές. Αν αυτά δεν πρέπει να είναι στην αναφορά σας, να τα αφαιρέσετε. Εάν οι πληροφορίες είναι ακριβείς, ενδέχεται να μην μπορείτε να την καταργήσετε, αλλά αξίζει να δοκιμάσετε.
3. Αποπληρωμή υπολοίπων: Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υποφέρει όταν πλησιάζετε τις κάρτες σας. Εάν διαθέτετε δωρεάν μετρητά (που δεν θα χρειαστείτε αφού δανειστείτε), εξετάστε το ενδεχόμενο να πληρώσετε τα υπόλοιπα του δανείου σας. Εναλλακτικά, μπορείτε να ζητήσετε αυξήσεις πιστωτικού ορίου. Είτε έτσι είτε αλλιώς, παραμένοντας πολύ κάτω από τα πιστωτικά σας όρια μπορεί να σας βοηθήσει να προκριθείτε για ένα καλύτερο δάνειο.

Επαρκές εισόδημα: Χρειάζεστε επίσης εισόδημα για να εξοφλήσετε το νέο σας δάνειο. Το εισόδημα μπορεί να ήταν άφθονο όταν πήρατε το τρέχον δάνειό σας, αλλά μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε στην παρούσα κατάστασή σας;

1. Πόσο χρειάζεσαι? Ξεκινήστε με την κατανόηση των εμφάνισης των μηνιαίων πληρωμών. Μια βασική αριθμομηχανή δανείου μπορεί να σας πει τι να περιμένετε για τις απαιτούμενες πληρωμές.
2. Μπορείτε να το καλύψετε; Στη συνέχεια, βεβαιωθείτε ότι ο λόγος χρέους / εισοδήματος είναι λογικός. Οι δανειστές πρέπει να επαληθεύσουν ότι η μηνιαία πληρωμή σας δεν θα εξοφλήσει υπερβολικά μεγάλο μέρος του τρέχοντος εισοδήματός σας. Σε πολλές περιπτώσεις, η αναχρηματοδότηση βελτιώνει πραγματικά τις αναλογίες σας, αλλά η μετάβαση σε έναν νέο δανειστή μπορεί να είναι ακόμα δύσκολη αν οι αναλογίες δεν είναι ιδανικές.

Ικανοποιητική ισότητα: Ενημερωθείτε σχετικά με την αναλογία δανείου προς αξία (LTV), η οποία είναι ένας τρόπος κατανόησης της αξίας των μετοχών που έχετε.

1. Εγχώρια δάνεια: Στις περισσότερες περιπτώσεις, μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε τα σπίτια μέχρι και 80 τοις εκατό LTV, αν και μπορεί να είναι δυνατό να πάτε υψηλότερα. Εάν το κάνετε αυτό, είναι πιο δύσκολο να πληρούν τις προϋποθέσεις και μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε τα έξοδα ασφάλισης υποθηκών.
2. Αυτόματη δάνεια: Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε ένα όχημα ανά πάσα στιγμή, και οι δανειστές μπορούν ακόμη και να σας επιτρέψουν να φτάσετε μέχρι το 100 τοις εκατό LTV. Τα όρια εξαρτώνται από το όχημά σας (καινούργια, μεταχειρισμένα, μοτοσικλέτα ή RV, για παράδειγμα).

Προκλήσεις Αναχρηματοδότηση

Αν διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε επειδή οι δανειστές δεν σας αρέσουν τα πιστωτικά, τα έσοδα ή οι συντελεστές LTV, μπορεί να υπάρξει λύση.

Τα Cosigners ίσως βοηθήσουν: Εάν η πίστωσή σας ή το εισόδημά σας είναι φταίξιμο, σκεφτείτε να ζητήσετε από έναν συναινετικό να υπογράψει για το δάνειο μαζί σας. Αυτό το πρόσωπο μπορεί να κάνει τους δανειστές πιο σίγουροι για να πάρει επιστραφεί. Εάν ο συνεργάτης σας έχει ισχυρή πίστωση, η έγκριση είναι ακόμα πιο πιθανή. Αλλά η συσχέτιση για κάποιον είναι επικίνδυνη, έτσι ώστε ο άνθρωπος πρέπει να είναι έτοιμος για τυχόν προβλήματα που μπορεί να προκύψουν.

Προγράμματα δανείου: Αν δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε επειδή δεν έχετε επαρκή κεφάλαια (ή το σπίτι σας είναι κάτω από το νερό), ερευνήστε τα κυβερνητικά προγράμματα. Αρκετά προγράμματα αναχρηματοδότησης βοηθούν τους ιδιοκτήτες σπιτιού που έχουν πέσει σε δύσκολες στιγμές. Μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε μόνο μέσω αυτών των προγραμμάτων εάν πληρούν ορισμένα κριτήρια, αλλά αξίζει πάντα μια δοκιμή.

Σε γενικές γραμμές, τα προγράμματα κρατικών δανείων είναι το καλύτερο στοίχημά σας αν δεν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε με μια τράπεζα ή μεσίτη υποθηκών. Τα προγράμματα αυτά έχουν τους πιο γενναιόδωρους όρους όταν πρόκειται για βαθμολογίες πίστωσης και εγχώρια δικαιοσύνη.

Προχωρώντας μπροστά

Τελικά, ο μόνος τρόπος για να μάθετε αν μπορείτε να αναχρηματοδοτήσετε είναι να υποβάλετε αίτηση για δάνειο Όταν είστε έτοιμοι να προχωρήσετε μπροστά, επικοινωνήστε με έναν δανειστή και ξεκινήστε μια συνομιλία. Συζητήστε το εισόδημά σας, την περιουσία σας και τι ελπίζετε να βγείτε από τη συμφωνία. Για πιο λεπτομερείς οδηγίες, ανατρέξτε στην ενότητα Τρόπος αναχρηματοδότησης.