Πώς να κερδίσετε χρήματα επενδύοντας σε αμοιβαία κεφάλαια

Οι Αμερικανοί έχουν επενδύσει σε αμοιβαία κεφάλαια μέσω του σχεδίου τους 401 (k) στην εργασία τους, τους Roth IRAs τους, τους παραδοσιακούς IRAs, τους 403 (b) s, τους SEP-IRA, τους απλούς IRAs τους ή άλλους τύπους συνταξιοδοτικών λογαριασμών έτσι ώστε να αντιπροσωπεύουν ένα τεράστιο ποσοστό των περιουσιακών στοιχείων που τηρούνται σε αυτά. Δυστυχώς, πολλοί νέοι επενδυτές, καθώς και αμέτρητοι κάτοχοι λογαριασμών συνταξιοδότησης, δεν μπορούν πραγματικά να σας πουν ποιο είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο, πώς λειτουργεί ένα αμοιβαίο κεφάλαιο ή πώς κάποιος πραγματικά κερδίζει χρήματα από την κατοχή ενός αμοιβαίου κεφαλαίου.

Τι είναι αμοιβαία κεφάλαια

Πριν κατανοήσετε πώς οι επενδυτές κάνουν τα χρήματα που επενδύουν σε αμοιβαία κεφάλαια, πρέπει να καταλάβετε τι είναι ένα αμοιβαίο κεφάλαιο και πώς παράγει κέρδη. Θα μπορούσατε να ξεκινήσετε διαβάζοντας μια δέσμη άρθρων, αλλά αν πιέσετε για χρόνο, εδώ είναι ο συμπυκνωμένος ορισμός.

Με απλά λόγια, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο είναι ένας όρος που χρησιμοποιείται για να περιγράψει έναν τύπο εταιρείας που δεν κάνει τίποτα, αλλά μάλλον κατέχει επενδύσεις. Η εταιρεία, η οποία είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο, προσλαμβάνει διαχειριστή χαρτοφυλακίου και του καταβάλλει διαχειριστική αμοιβή, η οποία συχνά κυμαίνεται μεταξύ 0,50% και 2,00% του ενεργητικού. Ο διαχειριστής χαρτοφυλακίου επενδύει τα χρήματα που συγκεντρώνει το ταμείο σύμφωνα με τη στρατηγική που περιέχεται σε έγγραφο που ονομάζεται ενημερωτικό δελτίο αμοιβαίων κεφαλαίων.

Ορισμένα αμοιβαία κεφάλαια ειδικεύονται στην επένδυση σε μετοχές, μερικά σε ομόλογα, ορισμένα σε ακίνητα, μερικά σε χρυσό. Ο κατάλογος συνεχίζεται πρακτικά με τα αμοιβαία κεφάλαια που διοργανώνονται για σχεδόν κάθε είδους επενδυτική στρατηγική ή θέση που μπορείτε να φανταστείτε. Υπάρχουν ακόμη και τα κονδύλια που προορίζονται για άτομα που θέλουν να κατέχουν μετοχές μερίσματος μόνο στο S & P 500 που έχουν αυξήσει το μέρισμα κάθε χρόνο τα τελευταία 25 χρόνια! Είναι ασφαλές να πούμε ότι υπάρχει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο για σχεδόν οποιοδήποτε στόχο που επιθυμείτε να επιτύχετε.

Πώς τα αμοιβαία κεφάλαια μπορούν να σας κάνουν χρήματα

Ο τύπος του αμοιβαίου κεφαλαίου στο οποίο επενδύσατε θα καθορίσει τον τρόπο δημιουργίας μετρητών. Εάν είστε κάτοχος ενός χρηματιστηριακού ταμείου, έχετε ήδη μάθει ότι οι μεγαλύτερες πηγές δυνητικού κέρδους είναι η αύξηση της τιμής των μετοχών (κεφαλαιακά κέρδη) ή τα μερίσματα μετρητών που καταβάλλονται σε εσάς για το κατ 'αναλογία μερίδιο στα διανεμόμενα κέρδη της εταιρείας. Αν το ταμείο επικεντρώνεται στην επένδυση σε ομόλογα, μπορεί να κερδίσετε χρήματα μέσω εσόδων από τόκους. Αν το ταμείο ειδικεύεται στην επένδυση σε ακίνητα, μπορεί να κερδίσετε χρήματα από ενοικιάσεις, ανατίμηση ακινήτων και κέρδη από επιχειρηματικές δραστηριότητες, όπως μηχανήματα αυτόματης πώλησης σε ένα κτίριο γραφείων.

Τα τρία κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων

Υπάρχουν τρία σημαντικά κλειδιά για να κερδίσετε χρήματα μέσω επενδύσεων αμοιβαίων κεφαλαίων. Αυτά είναι:

1. Μόνο επενδύσεις σε αμοιβαία κεφάλαια που καταλαβαίνετεΑν δεν μπορείτε να εξηγήσετε, γρήγορα, συνοπτικά και με ειδικότητα, ακριβώς πώς επενδύει ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, ποιες είναι οι υποκείμενες συμμετοχές του, ποιες είναι οι κίνδυνοι της επενδυτικής στρατηγικής του αμοιβαίου κεφαλαίου και γιατί κατέχετε ένα συγκεκριμένο αμοιβαίο κεφάλαιο, δεν θα πρέπει να το έχετε στο χαρτοφυλάκιό σας. Είναι πολύ πιο εύκολο να μετράτε, να περικλείετε και να εκτιμάτε τον κίνδυνο όταν κρατάτε τα πράγματα απλά.
2. Σκέψου σε Περίοδοι 5 ή περισσότερων ετώνΕίναι πολύ πιο εύκολο να αφήσετε την ένωση πλούτου σας εάν μπορείτε να περάσετε τα μερικές φορές άρρωστα κύματα της αστάθειας της αγοράς που αποτελεί μέρος της επένδυσης σε μετοχές ή ομόλογα. Εάν είστε κύριος, ας πούμε, ένα αμοιβαίο κεφάλαιο μετοχών, να είστε προετοιμασμένοι για να μειωθεί κατά 50% σε οποιοδήποτε έτος. Αυτά τα πράγματα συμβαίνουν. Υποθέτοντας ότι έχετε συντάξει ένα καλά ελεγμένο, σωστό σχέδιο βασισμένο στην κοινή λογική, στα βασικά μαθηματικά και στις συνετές στρατηγικές διαχείρισης κινδύνου, επιτρέποντας στον εαυτό σας να γίνει συναισθηματικό και να πωλήσει τα παραγωγικά σας περιουσιακά στοιχεία στη χειρότερη δυνατή στιγμή, δεν είναι πιθανό να σας προκαλέσει τη δημιουργία μακροπρόθεσμο πλούτο γενεών.
3. Πληρώστε εύλογα έξοδαΕκτός από το δείκτη εξόδων του αμοιβαίου κεφαλαίου, είναι επίσης σημαντικό να εξετάσουμε μια χούφτα άλλων εξόδων. Η φορολογική αποδοτικότητα έχει σημασία. Το εισόδημα χρειάζεται θέμα. Η έκθεση σε κινδύνους έχει σημασία. Όλοι πρέπει να ζυγίζονται μεταξύ τους και άλλους σχετικούς παράγοντες. Το θέμα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε αξία για αυτό που πληρώνετε.

Λάβετε υπόψη ότι το The Balance δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να ληφθούν υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.