Τα Αμοιβαία Κεφάλαια του Δείκτη είναι μια καλύτερη επιλογή για τους Νέους Επενδυτές

Πολλοί άνθρωποι δεν καταλαβαίνουν ότι η επιτυχής επένδυση είναι πιο συχνά για την αποφυγή των μεγάλων λαθών. Πρέπει να αποκτήσετε μια διαφοροποιημένη συλλογή μεγάλων περιουσιακών στοιχείων σε καλές τιμές, να τα κρατήσετε με φορολογικά αποδοτικό τρόπο για μεγάλα χρονικά διαστήματα (που συχνά εκτείνεται σε 25 ή περισσότερα έτη) και αφήστε το υπόλοιπο χρόνο. Τα κεφάλαια δεικτών είναι ένας εξαιρετικός μηχανισμός για την αξιοποίηση του ίδιου τύπου.

Τα κεφάλαια του δείκτη έχουν σχεδιαστεί για την παρακολούθηση ενός συγκεκριμένου δείκτη ή της συνολικής απόδοσης της χρηματιστηριακής αγοράς. Επειδή δεν υπάρχουν ενεργά διαχειριστές που προσπαθούν να "νικήσουν την αγορά", μπορούν συχνά να αποφέρουν ισχυρές αποδόσεις με πολύ χαμηλό κόστος.

1. Μπορείτε να εξοικονομήσετε χρήματα Επενδύοντας σε χαμηλού κόστους δείκτη κεφαλαίων

Όταν επενδύετε σε αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους, το τέλος διαχείρισης ή το έξοδο μπορεί να είναι τόσο χαμηλό όσο το 0,10% του ενεργητικού ετησίως σε σύγκριση με 1% ή 2% για άλλους τύπους αμοιβαίων κεφαλαίων. Στην πράξη, αυτό σημαίνει ότι για κάθε 100.000 δολάρια που είχατε σε ένα Roth IRA ή 401 (k), πληρώσατε έμμεσα 100 δολάρια σε αμοιβές στην εταιρεία διαχείρισης χρημάτων σε σύγκριση με την καταβολή 2.000 δολαρίων με ένα πιο ακριβό ταμείο ενεργό διαχείρισης. Αυτό είναι ένα επιπλέον $ 1.900 ανά έτος στην τσέπη σας. Σε μεγάλες χρονικές περιόδους, δηλαδή σε εκατοντάδες χιλιάδες, ή ακόμα και εκατομμύρια, σε δολάρια πρόσθετου πλούτου.

Υπάρχουν στιγμές που δεν αξίζει αυτό το συμβιβασμό. Για παράδειγμα, σε πολλές περιπτώσεις, ένας καταχωρημένος σύμβουλος επενδύσεων ή μια ιδιωτική εταιρεία διαχείρισης περιουσίας προσφέρει σημαντική προστιθέμενη αξία όσον αφορά τη φορολογική στρατηγική, τον έλεγχο κινδύνου και τη βοήθεια για τη μεταφορά γενεών (όπως η χρήση οικογενειακών εταιρικών σχέσεων και εκπτώσεων ρευστότητας για να πάρουν τα όρια του φόρου δώρων) , για να αναφέρουμε μερικές περιπτώσεις. Σε αυτά τα σενάρια, θα ήμουν προσεκτικός να πληρώσω πάνω από 1,5% ετησίως στα έξοδα διαχείρισης. Εάν είστε εργαζόμενος γραφείου με $ 80.000 σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία που ζουν στο Des Moines, Iowa, δεν αξίζει αναγκαστικά το πρόβλημα ή το κόστος της πρόσληψης κάποιας τέτοιας επιχείρησης.

Ένα ταμείο δεικτών θα είναι η καλύτερη εναλλακτική λύση σας.

2. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους παρέχουν ευρύτατη διαφοροποίηση σε ένα κλάσμα του κόστους

Αν είστε ένας μικρός επενδυτής που επιθυμεί να αναπαράγει το S & P 500 αγοράζοντας απευθείας μετοχές καθεμιάς από τις 500 μετοχές, θα πρέπει να δαπανήσετε χιλιάδες δολάρια σε προμήθειες και να επενδύσετε εκατομμύρια δολάρια. (Αυτό δεν ισχύει για τους μεγαλύτερους επενδυτές, οι οποίοι πληρώνουν μερικές μόνο μισές πένες ανά μετοχή σε κόστος συναλλαγής σε πολλές περιπτώσεις, ενώ οι συναλλαγές επανεξισορρόπησης ή άλλων προσαρμογών αντιμετωπίζονται από ένα πρόγραμμα λογισμικού.)

Πολλοί μεσίτες έκπτωσης έχουν αρχίσει να προσφέρουν κεφάλαια δείκτη με μικρές ή και καθόλου ελάχιστες επενδυτικές απαιτήσεις. Το 2018, η Fidelity Investment έκανε πρωτοσέλιδα όταν άρχισε να προσφέρει τέσσερα χρηματιστηριακά δείγματα χωρίς ελάχιστη επένδυση και χωρίς τέλη συναλλαγής.

3. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους υπάρχουν για πολλαπλές κατηγορίες περιουσιακών στοιχείων, στρατηγικές επένδυσης, κεφαλαιοποίηση αγοράς και άλλα

Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους έχουν γίνει τόσο δημοφιλή που τώρα υπάρχουν αμοιβαία κεφάλαια που καλύπτουν σχεδόν οποιαδήποτε επενδυτική εντολή ή κατανομή ενεργητικού που θα μπορούσατε να έχετε. Θέλετε να επενδύσετε μόνο σε μετοχές μικρής κεφαλαιοποίησης; Των βασικών καταναλωτικών αγαθών? Αποθέματα ενέργειας; Διεθνή φαρμακευτικά προϊόντα; Υπάρχει ένας δείκτης που ακολουθεί αυτό που θα σας επιτρέψει να επενδύσετε σε ένα καλάθι των αποθεμάτων σε λογικά επίπεδα δαπανών.

4. Τα αμοιβαία κεφάλαια χαμηλού κόστους μπορούν να είναι τόσο απλά όσο και προχωρημένα όπως επιθυμείτε

Υπάρχουν ταμεία δεικτών που είναι εντελώς ακατάλληλα για νέους επενδυτές, όπως εκείνοι που κατέχουν περιουσιακά στοιχεία σε ξένα νομίσματα.Για όλες τις προθέσεις και σκοπούς, ένα ταμείο δεικτών δεν είναι πιο ασφαλές ή ανασφαλές από τις υποκείμενες επενδύσεις που κατέχει. Αν βάζετε το 100% της καθαρής σας αξίας σε ένα χρηματιστηριακό χαρτοφυλάκιο που ειδικεύεται σε χρεωστικά ομόλογα, δεν είστε διαφοροποιημένοι, διαθέτετε μόνο πολλούς διαφορετικούς τίτλους στο πλαίσιο της κατηγορίας περιουσιακών στοιχείων των σκουπιδιών. Ένα ταμείο δείκτη δεν είναι τίποτα περισσότερο από ένα είδος αμοιβαίου κεφαλαίου. Δεν πρόκειται για συγκεκριμένο είδος επένδυσης.

5. Παθητική Επένδυση σε Χαμηλού Κόστος Δείκτες σημαίνει ότι δεν πρέπει να σκεφτούμε πολλά για τις μεμονωμένες επενδύσεις

Όταν είστε κάτοχος ενός παθητικού χαρτοφυλακίου, επενδύετε σε μεμονωμένες μετοχές, ομόλογα, REIT και άλλους τίτλους, αλλά δεν χρειάζεται να σκεφτείτε μεμονωμένα αποθέματα.

Μόλις βρείτε το ταμείο δείκτη που ανταποκρίνεται στις ανάγκες σας και την ανοχή κινδύνου, η ιδέα είναι να το αγοράσετε, οπότε δεν χρειάζεται να ξοδεύετε τον ελεύθερο χρόνο σας αποφασίζοντας αν η Procter & Gamble αξίζει περισσότερο από την Colgate-Palmolive ή αν η US Bancorp είναι φθηνότερη από την εταιρεία Wells Fargo & Company. Δεν χρειάζεται να βλέπετε τα αποθέματα πετρελαίου σας κάτω από το 50% εξαιτίας ενός γεμίσματος στις αγορές εμπορευμάτων ή των αποθεμάτων των αεροπορικών σας εταιρειών που χρεοκοπούν μετά από ένα γεγονός όπως οι επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου 2001. Αυτό έχει τεράστια πλεονεκτήματα για ορισμένα είδη ψυχολογικών προφίλ , πηγαίνοντας κατευθείαν στην καρδιά της οικονομίας συμπεριφοράς.