Ορισμός εξαίρεσης - Γλωσσάριο συνταξιοδότησης

Ορισμός:

Η συσσώρευση κεφαλαίων που καταβάλλει ο εργοδότης σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα σύμφωνα με προκαθορισμένο χρονοδιάγραμμα. Όταν ο εργοδότης σας σας δίνει χρήματα εκτός του κανονικού σας μισθού, ίσως να μην έχετε πλήρη κυριότητα αυτών των χρημάτων αμέσως. Πώς και πότε αποκτάτε πλήρη κυριότητα των κεφαλαίων είναι γνωστό ως πρόγραμμα κατοχύρωσης.

Τι σημαίνει η γάζα;

Εάν συμμετέχετε σε πρόγραμμα συνταξιοδότησης καθορισμένων εισφορών, όπως ένα σχέδιο 401 (k), ένα σχέδιο 403 (b) ή ένα σχέδιο 457 (b), το μέρος του εισοδήματός σας που συνέβαλε άμεσα από εσάς είναι το δικό σας. Έχετε πλήρη πρόσβαση σε αυτά τα χρήματα και τυχόν κέρδη από αυτά τα χρήματα, ανεξάρτητα από το πόσο καιρό εργάζεστε για την εταιρεία ή όταν εγκαταλείπετε τη δουλειά σας. Φυσικά, εάν προσπαθήσετε να αποσύρετε αυτά τα χρήματα ή να λάβετε διανομές από το λογαριασμό σας προτού φτάσετε στην ηλικία των 59 1/2 ηλικίας συνταξιοδότησης, πιθανόν να υποστείτε φόρους και ποινή ποινής 10%.

Αν όμως μεταφέρετε το 401 (k) σας σε σχέδιο άλλου εργοδότη ή ένα IRA ανατροπής, το 100% των εισφορών σας μεταφέρεται με το σχέδιό σας.

Η κατανόηση του δικαιώματος κατοχύρωσης γίνεται σημαντικό όταν ένας εργοδότης ταιριάζει με τις εισφορές που κάνετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Ο εργοδότης μπορεί να ταιριάζει τακτικά με κάθε συνεισφορά, αλλά επιλέγει να τεντώσει το ποσοστό συμμετοχής σας στα χρήματα αυτά με την πάροδο του χρόνου. Όταν έχετε φτάσει το 100% στην κυριότητα του εργοδότη σας με τα αντίστοιχα κεφάλαια, είστε αυτό που είναι γνωστό ως πλήρως κατοχυρωμένο.

Γιατί υπάρχει Vesting;

Ο λόγος για τον οποίο οι εταιρείες έχουν χρονοδιάγραμμα κατοχύρωσης είναι να ενθαρρύνουν την αφοσίωση του προσωπικού τους. "Σίγουρα, η εταιρεία μας προσφέρει πολλά οφέλη 401 (k), αλλά για να τα καταλάβετε πλήρως, πρέπει να παραμείνετε για λίγο". Πόσο καιρό? Εξαρτάται. Οι διαφορετικές εταιρείες έχουν διαφορετικά χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης.

Τύποι προγραμμάτων εξαερισμού

Υπάρχουν τρεις γενικοί τύποι χρεογράφων κατοχύρωσης για λογαριασμούς συνταξιοδότησης: άμεση κατοχύρωση, κατοχύρωση γκρεμού και αποφοίτηση ή βαθμολόγηση.

Η άμεση κατοχύρωση είναι ίσως η πιο εύκολη στην κατανόηση. Εμφανίζεται όταν δεν υπάρχει πραγματική κατοχύρωση. Οι εργαζόμενοι αποκτούν πλήρη και άμεση ιδιοκτησία των κεφαλαίων που αντιστοιχούν στον εργοδότη στους λογαριασμούς συνταξιοδότησης.

Με την κατοχύρωση του βράχου, ο εργαζόμενος θα αποκτήσει πλήρη κυριότητα των εργοστασιακών αγώνων μετά από μια ορισμένη χρονική περίοδο, από το νόμο, δεν μπορεί να υπερβαίνει τα τρία χρόνια για το τυπικό συνταξιοδοτικό πρόγραμμα.

Ο βαθμός κατοχύρωσης προκύπτει όταν η ιδιοκτησία συμβαίνει σταδιακά με την πάροδο του χρόνου. Ένα τυπικό βαθμολογημένο πρόγραμμα μπορεί να απονεμηθεί πλήρως μετά από πέντε χρόνια συμμετοχής. Σύμφωνα με το νόμο, η μέγιστη επιτρεπόμενη περίοδος κατοχύρωσης είναι έξι έτη). Θα λειτουργούσε έτσι:

• Έτος ένα: 0% κατοχυρωμένο
• Έτος δύο: 25% κατοχυρωμένο
• Έτος τρίτο: 50% κατοχυρωμένο
• Τέταρτο έτος: 75% κατοχυρωμένο
• Έτος πέντε: 100% κατοχυρωμένο

Επιβεβαίωση αποζημίωσης δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών

Ορισμένοι εργοδότες θα προσφέρουν το πλεονέκτημα των δικαιωμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών των εργαζομένων ή το δικαίωμα των εργαζομένων να αγοράζουν (γνωστή και ως "άσκηση") ένα ορισμένο ποσό μετοχών της εταιρείας σε καθορισμένη τιμή. Εάν η καθορισμένη τιμή σας είναι πολύ χαμηλότερη από την τιμή αγοράς για το απόθεμα όταν ασκείτε τη δυνατότητα, έχετε κάνει άμεσα χρήματα. Τα σχέδια προαιρέσεως αποθεμάτων συνήθως εξομοιώνονται με την αντιστοίχιση των εισφορών. Μπορείτε είτε να αποκτήσετε τη δυνατότητα να ασκήσετε όλες τις επιλογές ταυτόχρονα, είτε το δικαίωμα επιλογής μερικές από τις επιλογές σας κάθε χρόνο για μια περίοδο ετών.

Όλοι οι εργοδότες δεν ταιριάζουν με τις εισφορές ή προσφέρουν επιλογές μετοχών. Εκείνοι που κάνουν τα χρονοδιαγράμματα κατοχύρωσης και τις προβλέψεις σαφώς εκ των προτέρων.Επομένως, εάν έχετε οποιεσδήποτε ερωτήσεις σχετικά με το δικό σας σχέδιο, θα πρέπει να μπορείτε εύκολα να βρείτε τις απαντήσεις επικοινωνώντας με τον εκπρόσωπο του ανθρώπινου δυναμικού ή τον διαχειριστή του σχεδίου συνταξιοδότησης.

Προτού εγκαταλείψετε μια εργασία, ίσως να θέλετε να εξετάσετε τις επιπτώσεις στο χρονοδιάγραμμά σας κατοχύρωσης. Εάν είστε έξι μήνες μακριά από την πλήρη κατοχή σας, για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να το περιμένετε, ώστε να μην αφήσετε πίσω τα χρήματα. Ό, τι κι αν κάνετε, μην αφήνετε μια μακρά περίοδο κατοχύρωσης να σας εμποδίσει να συνεισφέρετε σε ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης. Ακόμη και αν δεν περιμένετε για τα πλήρη οφέλη, ακόμη και το 25% ή το 50% ενός αγώνα εργοδότη σημαίνει περισσότερα δολάρια για τη συνταξιοδότησή σας.

Αποποίηση ευθυνών: Το περιεχόμενο σε αυτόν τον ιστότοπο παρέχεται μόνο για λόγους πληροφόρησης και συζήτησης και δεν πρέπει να αποτελεί τη μόνη βάση για τις αποφάσεις σας για επενδύσεις και οικονομικό σχεδιασμό. Σε καμία περίπτωση οι πληροφορίες αυτές δεν αποτελούν σύσταση για αγορά ή πώληση τίτλων.