Πίνακας περιεχομένων:
Βίντεο: Πολιτισμός σε Παρακμή - Επεισόδιο 1 «Ποια Δημοκρατία;» 2025
Τα παραδοσιακά συμβόλαια IRA και Roth IRA αυξάνονται με το ρυθμό πληθωρισμού σε προσαυξήσεις $ 500. Το όριο εισφοράς δεν αυξάνεται σε μερικά χρόνια, επειδή ο πληθωρισμός δεν ήταν αρκετά υψηλός ώστε να ενεργοποιήσει την επόμενη αύξηση.
Ούτε τα παραδοσιακά όρια συμβολαίων IRA ούτε τα συμβόλαια Roth IRA μπορούν να μεταφερθούν προς τα εμπρός σε ένα μελλοντικό έτος. Εάν δεν φτάσετε στο όριο ενός έτους, δεν υπάρχει επιλογή για αύξηση του ορίου του επόμενου έτους.
Η τελευταία προθεσμία για την τήρηση του ορίου συνεισφοράς είναι η αρχική προθεσμία υποβολής των φόρων, συνήθως στις 15 Απριλίου, εκτός εάν πέσει σε ένα Σαββατοκύριακο. Για παράδειγμα, εάν θέλετε να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό συνταξιοδότησης μέχρι τη μέγιστη επιτρεπόμενη συνεισφορά για το φορολογικό έτος 2018, θα έπρεπε μέχρι τις 15 Απριλίου 2019 να λάβετε τα χρήματα στο λογαριασμό.
Παραδοσιακά όρια συμβολαίων IRA και Roth IRA
Αυτό το γράφημα περιγράφει τα τρέχοντα και ιστορικά παραδοσιακά IRA και τα ιστορικά οριακά όρια συνδυασμένης συμβολής των IRA Roth που ξεπερνούν περισσότερο από μια δεκαετία καιμισυ. Οι δύο στήλες αντιπροσωπεύουν τα όρια συνδυασμένης εισφοράς για τα άτομα ηλικίας 49 ετών ή νεότερων και τα 50 έτη και άνω. Οι επενδυτές που φτάνουν στην ηλικία των 50 ετών δικαιούνται να διαθέσουν περισσότερα χρήματα κάθε χρόνο για την επίτευξη οικονομικής ανεξαρτησίας ή ασφάλειας συνταξιοδότησης.
| ΦΟΡΟΛΟΓΙΚΟ ΕΤΟΣ | Ηλικία 49 ετών και κάτω | ΗΛΙΚΙΑ 50 & ΑΝΩ |
| 2002-2004 | $3,000 | $3,500 |
| 2005 | $4,000 | $4,500 |
| 2006-2007 | $4,000 | $5,000 |
| 2008 | $5,000 | $6,000 |
| 2009 | $5,000 | $6,000 |
| 2010 | $5,000 | $6,000 |
| 2011 | $5,000 | $6,000 |
| 2012 | $5,000 | $6,000 |
| 2013 | $5,500 | $6,500 |
| 2014 | $5,500 | $6,500 |
| 2015 | $5,500 | $6,500 |
| 2016 | $5,500 | $6,500 |
| 2017 | $5,500 | $6,500 |
| 2018 | $5,500 | $6,500 |
Καθώς διερευνάτε αυτά τα όρια, πιθανότατα θα παρατηρήσετε ότι τα όρια εισφορών των παραδοσιακών IRA και τα όρια εισφορών του Roth IRA εγγράφονται στον φορολογικό κώδικα των ΗΠΑ κατά τρόπο που να είναι πάντα πανομοιότυπα. Ένας επενδυτής μπορεί να συνεισφέρει είτε σε ένα παραδοσιακό IRA είτε στο Roth IRA, είτε να κατανείμει τη συνεισφορά μεταξύ των δύο, αλλά εξακολουθεί να ισχύει το όριο συνδυασμένης ετήσιας συνεισφοράς.
Για παράδειγμα, το 2017, αν ήταν 28 ετών, θα μπορούσατε να συνεισφέρετε συνολικά 5.500 δολάρια είτε στον παραδοσιακό IRA είτε στον Roth IRA χωρίς να υπερβείτε τα όρια των εισφορών και να χτυπήσετε με σημαντικές κυρώσεις. Αναφερόμενος διαφορετικά, αν βάλετε 2.000 δολάρια σε έναν παραδοσιακό IRA, δεν θα μπορούσατε να βάζετε περισσότερα από 3.500 δολάρια σε έναν Roth IRA το ίδιο έτος.
Από την άλλη πλευρά, μπορείτε να χρηματοδοτήσετε το μέγιστο ποσό είτε σε έναν Roth IRA και στον Παραδοσιακό IRA και εξακολουθείτε να επωφεληθείτε από ένα άλλο συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, όπως το 401 (k), το 403 (b), το SIMPLE IRA ή ακόμα και το SEP -IRA.
Χρηματοδότηση των παραδοσιακών ή / και Roth IRAs σας
Κατά τη χρηματοδότηση του Παραδοσιακού IRA ή του Roth IRA, οι συνεισφορές δεν πρέπει να γίνονται ταυτόχρονα με ένα κατ 'αποκοπή ποσό. Για παράδειγμα, αν ήσασταν 55 ετών το 2016 και ήθελα να βγάλω 125 δολάρια από τον έλεγχο λογαριασμού σας αυτόματα κάθε εβδομάδα για ολόκληρο το έτος για να χρηματοδοτήσετε το λογαριασμό σας Roth IRA, θα μπορούσατε να το κάνετε αυτό. Μέχρι το τέλος του έτους, θα είχατε καταθέσει ακριβώς $ 6.500, το οποίο είναι το μεγαλύτερο που μπορείτε να συνεισφέρετε.
Υπάρχουν ορισμένοι περιορισμοί εισοδήματος σχετικά με το εάν μπορείτε ή όχι να χρηματοδοτήσετε ένα παραδοσιακό IRA και να πάρετε τη φορολογική έκπτωση ή να χρηματοδοτήσετε έναν Roth IRA. Εάν δικαιούστε και τα δύο, ένας Roth IRA είναι σχεδόν πάντα η καλύτερη επιλογή ως Roth IRA είναι το πλησιέστερο πράγμα σε ένα τέλειο φορολογικό καταφύγιο που υπάρχει στις Ηνωμένες Πολιτείες για τον τυπικό επενδυτή.
Υπάρχει πληθώρα κανόνων γύρω από τους παραδοσιακούς IRAs και τους Roth IRAs, ιδίως με την απόσυρση των χρημάτων πριν φτάσετε στην ηλικία 59,5 ετών. Αν βρεθείτε να χρειάζεστε τα χρήματά σας, υπάρχουν οκτώ τρόποι να αποφύγετε ενδεχομένως την ποινή 10% πρόωρης απόσυρσης που ισχύει για οποιονδήποτε άλλο φόρο που μπορεί να οφείλεται.
SEP IRA Όρια συμβολής και προθεσμίες
Οι SEP IRA παρέχουν υψηλά όρια συμβολής για τους ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων και τους αυτοαπασχολούμενους που επιθυμούν να εξοικονομήσουν περισσότερα χρήματα για συνταξιοδότηση. Μάθετε σχετικά με τα όρια εισφορών 2018 SEP.
Παραδοσιακά όρια συμβολαίων IRA και Roth IRA
Προβάλετε τα τρέχοντα και τα ιστορικά όρια συμβολαίων παραδοσιακών και Roth IRA από το 2002. Μάθετε πώς καθορίζονται και πώς μπορείτε να τα χρηματοδοτήσετε.
2018 IRA Όρια Εισφορών και Εισοδήματος
Αυτό το άρθρο έχει όλα όσα πρέπει να γνωρίζετε για τους κανόνες του IRA που ρυθμίζουν τα όρια φορολογίας και εισοδήματος για τις εισφορές του IRA για το 2018.