Τα καλύτερα ισορροπημένα ταμεία για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές

Τα ισορροπημένα κεφάλαια είναι τα αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε περισσότερους από έναν τύπους περιουσιακών στοιχείων, όπως τα αποθέματα και τα ομόλογα, για έναν καθορισμένο στόχο, όπως συντηρητικό, μέτριο ή επιθετικό. Υπάρχουν δεκάδες διαφορετικά ισορροπημένα κονδύλια για τα οποία μπορείτε να διαλέξετε, μεταξύ των οποίων ένα ευρύ φάσμα ενεργών και παθητικά διαχειριζόμενων τύπων. Τα καλύτερα ισορροπημένα αμοιβαία κεφάλαια είναι σχεδόν πάντα το είδος που μπορούν να κρατήσουν οι επενδυτές για χρόνια ή και δεκαετίες.

Τα κορυφαία ισορροπημένα κεφάλαια θα έχουν τις πιο σημαντικές ιδιότητες που θα βρείτε σε οποιοδήποτε άλλο είδος αμοιβαίου κεφαλαίου: Οι επενδυτές θα πρέπει να εξετάζουν μόνο τα κονδύλια χωρίς φόρο με χαμηλές αναλογίες εξόδων, ειδικά όταν αγοράζουν δείκτες ισορροπημένα κεφάλαια. Αν τα κεφάλαια διαχειρίζονται ενεργά, μπορεί να δικαιολογούνται υψηλότερα έξοδα, αλλά υπάρχουν πολλά εκκρεμή ισορροπημένα ταμεία με ενεργή διαχείριση που έχουν χαμηλά έξοδα.

Πριν εισέλθουμε στον κατάλογο των πιο ισορροπημένων κεφαλαίων, θα ξεκινήσουμε με μερικά από τα βασικά στοιχεία που θα επενδύσετε, τα οποία θέλετε να γνωρίσετε (ή ξαναεπισκεφτείτε, εάν είστε πιο έμπειροι) προτού αγοράσετε και διατηρήσετε μακροπρόθεσμα.

Τι είναι τα ισορροπημένα κονδύλια;

Όπως υποδηλώνει ο όρος, τα ισορροπημένα κεφάλαια είναι αμοιβαία κεφάλαια που επενδύουν σε ένα υπόλοιπο των τύπων περιουσιακών στοιχείων. Η πιο βασική μορφή των επενδυτικών περιουσιακών στοιχείων είναι τα αποθέματα, τα ομόλογα και τα μετρητά. Ορισμένοι επενδυτικοί εμπειρογνώμονες ενδέχεται να περιλαμβάνουν πολύτιμα μέταλλα όπως χρυσό και ασήμι, καθώς και εμπορεύματα όπως το πετρέλαιο, υπό τον τίτλο των τύπων περιουσιακών στοιχείων.

Λόγω της ισορροπίας των περιουσιακών στοιχείων, τα ισορροπημένα κεφάλαια είναι σαν να επενδύουν σε δύο ή τρία αμοιβαία κεφάλαια, όλα σε ένα διαφοροποιημένο ταμείο. Όπως και άλλοι τύποι κεφαλαίων, τα ισορροπημένα κονδύλια έχουν συνήθως έναν αναφερόμενο στόχο ο οποίος διευκρινίζεται στο ενημερωτικό δελτίο και σε ηλεκτρονικές πληροφορίες που μπορούν να βρεθούν εύκολα στην ιστοσελίδα της εταιρείας ή στις καλύτερες τοποθεσίες για την έρευνα αμοιβαίων κεφαλαίων.

Τα πιο ισόρροπα κεφάλαια κατηγοριοποιούνται ανάλογα με την αντίστοιχη κατανομή ενεργητικού τους. Οι τρεις βασικές κατηγορίες είναι η συντηρητική κατανομή, η μέτρια κατανομή και η επιθετική κατανομή. Τα συντηρητικά ταμεία έχουν κατά κανόνα μια κατανομή ενεργητικού περίπου 30% των μετοχών, 50% των ομολόγων και 20% των μετρητών. Τα μέτρια κονδύλια κατανομής έχουν συνήθως κατανομή περίπου 65% των μετοχών και 35% των ομολόγων. Τα επιθετικά κεφάλαια θα έχουν περίπου 80% μετοχές και 20% ομολογίες.

Γιατί να επενδύσετε σε ισορροπημένα κεφάλαια;

Τα ισορροπημένα κεφάλαια μπορούν να χρησιμοποιηθούν για ποικίλους επενδυτικούς στόχους, τακτικές και διαχείριση χαρτοφυλακίου. Συχνά ισορροπημένα κεφάλαια χρησιμοποιούνται ως αυτόνομες επενδύσεις για αρχάριους επενδυτές που θέλουν να ξεκινήσουν καλά με διαφοροποιημένα αμοιβαία κεφάλαια χωρίς να πρέπει να καλύψουν τα ελάχιστα ποσά αρχικής επένδυσης για τρία ή τέσσερα αμοιβαία κεφάλαια.

Άλλοι επενδυτές μπορούν να χρησιμοποιήσουν ισόποσα κεφάλαια ως βασικές συμμετοχές σε ένα χαρτοφυλάκιο κεφαλαίων, όπου μπορεί να υπάρχουν πολλά άλλα κεφάλαια που προστίθενται για την ποικιλομορφία. Για παράδειγμα, ένας επενδυτής μπορεί να κατανείμει το μεγαλύτερο μέρος του ενεργητικού του χαρτοφυλακίου στο ισορροπημένο ταμείο και στη συνέχεια να οικοδομήσει γύρω του με μικρότερα κονδύλια σε κεφάλαια άλλων κατηγοριών, όπως ξένα κεφάλαια ή τομείς.

Ισορροπημένα κεφάλαια για αγορά για το μακροπρόθεσμο

Ενώ μερικά συντηρητικά κονδύλια κατανομής μπορούν να χρησιμοποιηθούν για βραχυπρόθεσμες και μεσοπρόθεσμες επενδύσεις (δηλαδή ένα έως πέντε έτη), οι περισσότεροι τύποι αμοιβαίων κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων των κεφαλαίων ισοζυγίου, είναι τα πλέον κατάλληλα για μακροπρόθεσμες επενδύσεις (δηλαδή 10 έτη ή περισσότερο).

Έτσι με αυτό το σκηνικό, εδώ είναι μερικές καλές επιλογές για ισορροπημένα κεφάλαια για να αγοράσουν και να κρατήσουν για το μακροπρόθεσμο. Θα ξεκινήσουμε με συντηρητικά κεφάλαια και θα προχωρήσουμε στη μέτρια και επιθετική:

• Προηγμένη συντηρητική ανάπτυξη LifeStrategy (VSCGX): Η κατανομή του ενεργητικού αυτού του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι περίπου 40% και 60%. Αυτό επιτρέπει μια βραδεία αλλά σταθερή ανάπτυξη μακροπρόθεσμα, γεγονός που καθιστά ένα καλό συντηρητικό ταμείο. Το VSCGX ήταν σε θέση να επιτύχει μεσοπρόθεσμα πάνω από 5% ετήσια απόδοση. Ο λόγος εξόδων είναι ο κατώτατος βυθός κάτω από το 0,12% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3,000.
• Έσοδα του πρωτοπόρου Wellesley (VWINX): Περίπου 40 χρόνια και ίσως το πιο συντηρητικό ταμείο κατανομής στην αγορά, το χαρτοφυλάκιο VWINX είναι σταθερά συντηρητικό με ένα κονδύλιο που κυμαίνεται μεταξύ 35% και 40%, περίπου 60%, και το υπόλοιπο περίπου 5% μετρητά. Όσον αφορά τις επιδόσεις, ο Wellesley χτυπά τουλάχιστον το 90% των άλλων συντηρητικών κονδυλίων κατανομής για αποδόσεις 3, 5 και 10 ετών. Οι αποδόσεις έχουν κατά μέσο όρο σχεδόν 7%, οι οποίες αντιστοιχούν σε πολλά ταμεία που επενδύουν σε μετοχές κατά 100%. Για ένα από τα καλύτερα ενεργά διαχειριζόμενα συντηρητικά αμοιβαία κεφάλαια που μπορείτε να αγοράσετε, είναι δύσκολο να κερδίσετε το φθηνό ποσοστό δαπανών 0,22%. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
• Vanguard Wellington (VWELX): Το ταμείο αυτό βρίσκεται από το 1929 και εξακολουθεί να είναι ένα σταθερό ισορροπημένο κεφάλαιο για αγορά. Η κατανομή του ενεργητικού για την VWELX χαρακτηρίζεται ως μέτρια κατανομή διότι κατέχει περίπου 65% μετοχές και 35% ομολογίες. Όπως και άλλα ταμεία Vanguard, θα έχετε χαμηλό λόγο δαπανών (0,25%) για το Wellington. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
• Πρωτοποριακός ισορροπημένος δείκτης (VBINX): Αν θέλετε ένα χαμηλού κόστους, το μη-φορτωμένο ταμείο δείκτη που κρατά ένα μέτριο μείγμα μετοχών και ομολόγων, δεν φαίνονται πέρα ​​από το VBINX. Με μια εξαιρετικά χαμηλή αναλογία δαπανών μόλις 0,19% και ένα σταθερό υπόλοιπο 60% των μετοχών και 40% των ομολόγων, η VBINX κάνει μια εξαιρετική συμμετοχή σε ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο ή μια αυτόνομη επένδυση για αρχάριους. Οι μακροπρόθεσμες αποδόσεις έχουν κατά μέσο όρο μεταξύ 6% και 8%. Αυτό είναι εξαιρετικό για μεσαίου κινδύνου επενδύσεις οποιουδήποτε είδους. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 3.000.
• Vanguard STAR (VGSTX): Μέχρι στιγμής έχετε παρατηρήσει ότι όλα τα κεφάλαια στον κατάλογο ισορροπημένων κεφαλαίων μέχρι τώρα είναι από την Vanguard Investments. Μπορεί να έχετε παρατηρήσει ότι έχουν ελάχιστα $ 3.000 για να ξεκινήσετε να επενδύετε. Ωστόσο, το VGSTX έχει χαμηλότερο ελάχιστο ποσό $ 1.000. Είναι επίσης αυτό που είναι γνωστό ως "ταμείο κεφαλαίων", το οποίο σημαίνει ότι επενδύει σε άλλα αμοιβαία κεφάλαια, όλα σε μια επιλογή αμοιβαίου κεφαλαίου. Το αμοιβαίο κεφάλαιο STAR επενδύει σε ένα διαφοροποιημένο μείγμα 11 κεφαλαίων της Vanguard, καθιστώντας την μια σταθερή αυτόνομη επιλογή για αρχάριους επενδυτές ή όσους επιθυμούν μια ενιαία λύση κεφαλαίου για επενδύσεις.
• Φιλοδοξία ισορροπημένη (FBALX): Ένα από τα καλύτερα ισορροπημένα κεφάλαια με μέτρια κατανομή, το χαρτοφυλάκιο FBALX συνήθως επενδύει τουλάχιστον το 60% του ενεργητικού του χαρτοφυλακίου σε μετοχές και τουλάχιστον 25% σε ομόλογα, ενώ το υπόλοιπο σε μετρητά. Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο με ιστορικό κερδοφόρου μέσου όρου κατηγορίας με μακροπρόθεσμη απόδοση 7% ή υψηλότερη. Ο δείκτης εξόδων είναι ένα παζάρι για τη διαχείριση της ποιότητας στο 0,55% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 2,500.
• T. Rowe Τιμή Προσωπικά Στρατηγικά Εισοδήματος (PRSIX): Πρέπει να προσθέσουμε ένα πιο συντηρητικό ταμείο κατανομής σε αυτόν τον κατάλογο με αυτό το αξιόλογο ενεργά διαχειριζόμενο ταμείο που επενδύει το χαρτοφυλάκιό του σε ένα μείγμα περιουσιακών στοιχείων που αποτελείται από περίπου 40% μετοχές, 50% ομόλογα και 10% μετρητά. Ο στόχος του αμοιβαίου κεφαλαίου είναι ο πρώτος για το εισόδημα και στη συνέχεια για την αύξηση κεφαλαίου. Η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι 2.500 δολάρια και ο λόγος εξόδων είναι λογικός 0.60%.
• Bruce Fund (BRUFX): Το Ταμείο του Bruce μπορεί να έχει ένα αστείο όνομα, αλλά η μακροπρόθεσμη απόδοσή του είναι απολύτως σοβαρή.Η δεκαπενταετής ετήσια απόδοση φτάνει εύκολα στο 12%, ποσοστό που είναι καλύτερο από το 99% όλων των μετριοπαθών κεφαλαίων κατανομής και των περισσότερων από τα καλύτερα χρηματιστήρια. Ως εκ τούτου, με ένα μείγμα περίπου 45% των μετοχών, 30% των ομολόγων και 25% των μετρητών, αυτό το μέτριο ταμείο κατανομής με ενεργή διαχείριση μπορεί να επιτύχει υψηλότερες αποδόσεις με μέσο όρο κάτω από τον μέσο όρο. Απλά να είστε έτοιμοι να λάβετε υπο-par επιστροφές σε στιγμές βραχυπρόθεσμα σε ακραίες συνθήκες της αγοράς. Ο δείκτης δαπανών είναι 0,71% και η ελάχιστη αρχική επένδυση είναι $ 1,000.

Το Υπόλοιπο δεν παρέχει φορολογικές, επενδυτικές ή χρηματοοικονομικές υπηρεσίες και συμβουλές. Οι πληροφορίες παρουσιάζονται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου.