Λήψη επιχειρηματικής γραμμής πίστωσης για τη διαχείριση της ταμειακής ροής

Οι επιχειρηματίες αντιμετωπίζουν συχνά δυσκολίες διαχείρισης της ταμειακής τους ροής λόγω των εποχικών απαιτήσεων πίστωσης και των χρονικών αποκλίσεων μεταξύ κεφαλαιακών αναγκών και υλοποίησης εσόδων. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για τις νεοσύστατες επιχειρήσεις κατά τη διάρκεια των πρώτων σταδίων ανάπτυξής τους, όταν δεν έχουν διαφοροποιηθεί αρκετά ώστε να δημιουργούν σταθερές θετικές ταμειακές ροές. Μόλις αγοραστεί το απόθεμα, είναι απαραίτητο να εκτελεστεί ο κύκλος μέχρι να εισπραχθούν οι εισπρακτέοι λογαριασμοί. Χωρίς επαρκές κεφάλαιο κίνησης θα μπορούσε να αναπτυχθεί ένα σοβαρό πρόβλημα ταμειακών ροών.

Αυτοί οι τύποι προβλημάτων ταμειακών ροών ανάγκασαν πολλούς επιχειρηματίες να κλείσουν επιχειρήσεις που έκαναν χρήματα σε χαρτί αλλά απλώς έλειπαν από μετρητά.

Γραμμές πίστωσης προσαρμόζουν τις εποχικές απαιτήσεις πίστωσης της επιχείρησής σας μαζί με τα σκαμπανεβάσματα στην ταμειακή σας ροή. Σας επιτρέπουν επίσης να αγοράσετε αποθέματα εν αναμονή μελλοντικών πωλήσεων. Συζητήστε την καθιέρωση πίστωσης με την τράπεζά σας στην αρχή της σχέσης σας. Αν ξεκινάτε απλά την επιχείρησή σας, η τράπεζα δεν θα χορηγήσει αμέσως πιστωτικό όριο.

Μια πιστωτική γραμμή είναι μια τυπική υπηρεσία που παρέχεται από πολλές τράπεζες που εξυπηρετούν τις μικρές επιχειρήσεις. Η λήψη του δανείου εγκρίνεται ανάλογα με την ικανότητα της επιχείρησης να επιστρέψει ή / και τα προσωπικά περιουσιακά στοιχεία του ιδιοκτήτη, για παράδειγμα, μια δεύτερη υποθήκη σε ένα σπίτι, εκχώρηση μετοχών και ομολόγων ή ανάθεση της αξίας μετρητών των ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής.

Οι τράπεζες θα επεκτείνουν μια εξασφαλισμένη πιστωτική γραμμή στις περισσότερες επιχειρήσεις εκκίνησης. Η γραμμή μπορεί να είναι ανασφάλιστη αν η επιχείρηση μπορεί να αποδείξει σταθερά κέρδη, άριστη κεφαλαιακή θέση και πολλαπλές πηγές αποπληρωμής. Παραδοσιακά, οι τράπεζες θα δεσμεύσουν ένα συγκεκριμένο μέγιστο ποσό κεφαλαίων από το οποίο θα έχετε τη δυνατότητα να αντλείτε, ανάλογα με τις ανάγκες. Έχετε το δικαίωμα να επιστρέψετε και να δανειστείτε ξανά κατά τη συμφωνηθείσα ώρα, η οποία συνήθως δεν θα υπερβαίνει το ένα έτος. Πληρώνετε τόκους μόνο για το οφειλόμενο κεφάλαιο.

Επιπλέον, η τράπεζα πρέπει να γνωρίζει πώς θα εξοφλήσετε τη γραμμή όταν η πρώτη σας πηγή αποπληρωμής δεν έχει περάσει. Οι τραπεζίτες αναζητούν αρκετή ελαστικότητα στις δραστηριότητές σας για να αντιμετωπίσουν προσωρινές ανατροπές σε αντίξοες καταστάσεις. Τι συμβαίνει όταν ανακαλύπτετε ότι το απόθεμά σας δεν πωλεί όπως προβάλλεται; Ποιες δευτερεύουσες πηγές αποπληρωμής είναι διαθέσιμες;

Οι τράπεζες μπορεί επίσης να απαιτήσουν από εσάς να πληρώσετε τη πιστωτική σας γραμμή όταν δεν έχετε ακολουθήσει το χρονοδιάγραμμά σας πληρωμών, παρόλο που το συνολικό χρηματικό ποσό που δανείστηκε δεν οφείλεται για αρκετούς μήνες. Οι τράπεζες δεν επιθυμούν να εγκρίνουν πιστωτικές διευθύνσεις για χρήση στη διαχείριση των ταμειακών ροών. Αντ 'αυτού, οι πιστωτικές γραμμές προορίζονται για κυκλικές δανειακές ανάγκες σε προσδιορισμένα χρονικά διαστήματα πληρωμής. Η αποτυχία να επιστρέψετε τα χρήματα σύμφωνα με το χρονοδιάγραμμα υποδεικνύει ένα πιθανό πρόβλημα στην ικανότητά σας να διαχειρίζεστε μετρητά.

Έξυπνες συμβουλές για τη δημιουργία γραμμής πίστωσης

1. Πιθανότατα μια τράπεζα δεν θα εκδώσει πιστωτική γραμμή σε μια νέα επιχείρηση χωρίς την προσωπική εγγύηση του ιδιοκτήτη για αποπληρωμή.
2. Εάν η επιχείρησή σας είναι σχετικά νέα και η τράπεζα δεν είναι ικανοποιημένη με τις κύριες και δευτερεύουσες πηγές αποπληρωμής, μπορεί να ζητήσει προσωπική ασφάλεια για να εξασφαλίσει το δάνειο.
3. Εάν η επιχείρηση είναι εταιρία ή εταιρεία με περισσότερους από έναν κύριους, η τράπεζα πιθανότατα θα εξασφαλίσει το δάνειο από όλους τους εμπλεκόμενους διαχειριστές για να αποκτήσει πιστωτική γραμμή.
4. Πρέπει να παρουσιάσετε εύλογα οικονομικά έγγραφα που ακολουθούν τις συνήθεις λογιστικές πρακτικές για να αποκτήσετε μια πιστωτική γραμμή.
5. Αν δεν είστε μια καλά εδραιωμένη επιχείρηση, θα πρέπει να παράσχετε pro forma, δηλαδή έγγραφα που αφορούν την ταμειακή ροή, τα οποία αποδεικνύουν την ικανότητά σας να εξοφλήσετε τα χρήματα. Θα απαιτηθούν επίσης ισολογισμοί pro forma και δηλώσεις εισοδήματος.