Μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου - Επένδυση λάθη

Εάν είστε τακτικός αναγνώστης του ιστότοπου αμοιβαίων κεφαλαίων, τότε ίσως έχετε διαβάσει για τα αποκαλούμενα μειονεκτήματα των αμοιβαίων κεφαλαίων. Αλλά ποια είναι τα πραγματικά μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός αμοιβαίου κεφαλαίου - τα μειονεκτήματα που δεν αποφεύγονται τόσο εύκολα ή είναι αδύνατο να αποφευχθούν;

Μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός Αμοιβαίου Κεφαλαίου # 1: Υπάρχουν πάρα πολλές επιλογές

"Πάρα πολύ καλό πράγμα" είναι μια φράση που οι περισσότεροι από εμάς μπορεί να σχετίζεται με τον ένα ή τον άλλο τρόπο. Αν είστε επενδυτής αμοιβαίων κεφαλαίων, σίγουρα μπορείτε να αναφέρετε αυτήν την υπερβολικά χρησιμοποιημένη φράση. Και, δυστυχώς, δεν είναι όλα αυτά τα αμοιβαία κεφάλαια "καλά πράγματα".

Η παρακμή μέσω της μεγάλης ποικιλίας αμοιβαίων κεφαλαίων στην αγορά μπορεί να οδηγήσει ορισμένους επενδυτές απλώς να μην επενδύσουν ή να επιλέξουν τη λιγότερο επικίνδυνη εναλλακτική λύση, η οποία, σύμφωνα με ορισμένες μελέτες, θα είναι "λιγότερο ευνοϊκή για τη μακροπρόθεσμη οικονομική τους ευημερία".

Όταν οι επενδυτές έρχονται αντιμέτωποι με την υπερφόρτωση των επιλογών ή όσοι επιστήμονες συμπεριφοράς μπορούν να αποκαλούν οριοθετημένους ορθολογισμούς, βλέπουν ότι υπάρχουν πάρα πολλές επιλογές των ταμείων, δυσκολεύονται να λάβουν επενδυτικές αποφάσεις.

Μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός αμοιβαίου κεφαλαίου # 2: Οι προηγούμενες επιδόσεις δεν προβλέπουν τη μελλοντική απόδοση

Ανεξάρτητα από τις ερευνητικές σας προσπάθειες και / ή το έργο των συμβούλων αμοιβαίων κεφαλαίων σας, οι προηγούμενες επιδόσεις των αμοιβαίων κεφαλαίων σας δεν αποτελούν εύλογο πρόβλεψη μελλοντικών αποδόσεων. Εάν πρόκειται για ένα μετοχικό κεφάλαιο, ένα ταμείο ομολόγων ή ένα ισορροπημένο ταμείο, η μελλοντική απόδοση ενδέχεται να είναι ασταθής και να μην σχετίζεται με προηγούμενες επιδόσεις.

Διαβάστε τις συμβουλές του John Bogle σχετικά με προηγούμενες επιδόσεις: Μια επίσκεψη από τον John Bogle

Μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός αμοιβαίου κεφαλαίου # 3: Η επιστροφή του κυρίου δεν είναι εγγυημένη

Μόλις αποδέχεστε ότι δεν μπορείτε να προβλέψετε τη μελλοντική απόδοση των αμοιβαίων κεφαλαίων σας εξετάζοντας τις παρελθούσες επιδόσεις, ήρθε η ώρα να δεχτείτε ότι δεν είναι εγγυημένη η απόδοση 100% της αρχικής σας επένδυσης. Με άλλα λόγια, εάν επενδύσετε 1.000 δολάρια από τα σκληρά κερδισμένα χρήματά σας σε αμοιβαίο κεφάλαιο, δεν υπάρχει καμία εγγύηση ότι τα $ 1.000 σας θα είναι διαθέσιμα σε εσάς όταν το χρειάζεστε.

Τα αμοιβαία κεφάλαια δεν αποτελούν εξαίρεση σε αυτή την έλλειψη κύριας εγγύησης. Τα ETF, τα αμοιβαία κεφάλαια κλειστού τύπου και τα UIT δεν μπορούν να υποσχεθούν την επιστροφή 100% του κεφαλαίου.

Μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας ενός αμοιβαίου κεφαλαίου # 4: Απαιτείται συνεχής έρευνα

Θα ήταν ωραίο αν μπορούσατε να αγοράσετε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο και να κρατήσετε το ταμείο για μια ζωή. Ενώ ορισμένα κονδύλια (σκέφτονται τα κονδύλια ημερομηνίας στόχου) έχουν σχεδιαστεί να πραγματοποιούνται καθ 'όλη τη διάρκεια της ζωής σας, είναι παράλογο να αναμένουμε ότι το επενδυτικό σας προφίλ (ανάγκες και στόχοι) θα παραμείνει το ίδιο. Είναι επίσης απίθανο το ταμείο που αγοράζετε να παραμείνει το ίδιο για ολόκληρη την αιωνιότητα (π.χ. αλλαγή διαχειριστή, μετατόπιση στυλ επενδύσεων, συγχώνευση κεφαλαίων ή πώληση σε άλλα ταμεία κεφαλαίων).

Αυτές οι διάφορες αλλαγές στη ζωή του επενδυτή και οι αλλαγές στα αμοιβαία κεφάλαια απαιτούν από όλους μας να δεσμευόμαστε για συνεχή έρευνα.

Αποφύγετε τα μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας αμοιβαίων κεφαλαίων

Είναι σημαντικό να κατανοήσετε τα μειονεκτήματα της ιδιοκτησίας αμοιβαίων κεφαλαίων πριν αποφασίσετε να επενδύσετε. Πριν επενδύσετε σε ένα αμοιβαίο κεφάλαιο, μάθετε πώς μπορείτε να αποφύγετε τις παγίδες. Και όπως με οποιαδήποτε προσωπική απόφαση, βεβαιωθείτε ότι η αγορά αμοιβαίων κεφαλαίων ταιριάζει με τους προσωπικούς σας στόχους, την ανοχή για τον κίνδυνο και τους επενδυτικούς στόχους.