Τα καλύτερα απαραίτητα ελάχιστα αριθμομηχανή διανομής

Εσείς υπόκειστε σε ορισμένους κανόνες σχετικά με τις ελάχιστες απαιτούμενες διανομές από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησής σας όταν γερνάτε - ειδικά όταν φτάσετε στην ηλικία των 70 1/2. Αυτοί οι κανόνες ισχύουν επίσης εάν κληρονομήσετε λογαριασμό συνταξιοδότησης ανεξάρτητα από το πόσος χρονών είστε εκείνη τη στιγμή. Δείχνουν πότε πρέπει να ξεκινήσετε την ανάληψη χρημάτων από τις αποταμιεύσεις σας και σε ποια ποσά. Ισχύουν για τους περισσότερους IRAs, με μια εξαίρεση: Οι ανακλήσεις δεν απαιτούνται από Roth IRAs μέχρι μετά το θάνατο του ιδιοκτήτη.

Αυτοί οι κανόνες θα μπορούσαν να δημιουργήσουν ένα κομμάτι από ένα φορολογικό κτύπημα, καθώς και άλλους πονοκεφάλους αν σας προλάβουν να φύγετε, γι 'αυτό είναι καλύτερο να είστε προετοιμασμένοι. Μπορείτε να προβάλλετε τις μελλοντικές σας διανομές, έτσι ώστε να γνωρίζετε πόσα χρήματα θα πρέπει να κάνετε κάθε χρόνο και να σχεδιάσετε τη συνταξιοδότησή σας ανάλογα.

Οι υπολογισμοί RMD ποικίλλουν ανάλογα με το αν παίρνετε μια τρέχουσα κατανομή χρόνου ή μια κατανομή του δικαιούχου, επομένως θα πρέπει να επιλέξετε μια αριθμομηχανή RMD βάσει του τι θέλετε να υπολογίσετε.

01 Σχεδιασμός για τη συνταξιοδότησή σας

Δεν θέλετε να χάσετε ένα RMD εάν είστε ήδη 70 ετών 1/2 επειδή μπορεί να ισχύσει μια βαριά ποινή. Είναι ίσο με το 50% του ποσού που υποτίθεται ότι θα αποσύρει. Χρησιμοποιήστε τον Υπολογιστή ελάχιστης διανομής της FINRA για να υπολογίσετε το RMD του τρέχοντος έτους.

Θα χρειαστείτε το υπόλοιπο του περυσινού λογαριασμού στο τέλος του έτους, επειδή ο τύπος που καθορίζει το ποσό που πρέπει να αποσύρετε βασίζεται στο υπόλοιπο της 31ης Δεκεμβρίου από το προηγούμενο έτος.

Λαμβάνει επίσης υπόψη την ηλικία σας στο έτος διανομής. Εάν έχετε πολλούς IRA που κρατούνται σε διαφορετικά ιδρύματα, μπορείτε να προσθέσετε τα συνολικά υπόλοιπα και να πάρετε το RMD σας από έναν λογαριασμό. Αλλά ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο ενοποίησης των λογαριασμών σας για να καταστήσετε τη διαδικασία αυτή πιο εύκολη κάθε χρόνο.

03 Κληρονόμησε έναν IRA

Πρέπει να ακολουθείτε τους κανόνες RMD όταν κληρονομούν τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης επίσης. Για παράδειγμα, παρόλο που οι Roth IRAs δεν διαθέτουν RMD για τον αρχικό κάτοχο λογαριασμού, πρέπει να πάρετε ένα RMD εάν κληρονομήσετε ένα. Χρησιμοποιήστε τον Υπολογιστή RMD του Bankrate για να υπολογίσετε αυτές τις υποχρεωτικές κατανομές.

Οι κανόνες είναι ελαφρώς διαφορετικοί από ό, τι αν ήταν δικό σας λογαριασμό. Θα χρειαστείτε την ηλικία θανάτου του θανόντος καθώς και το υπόλοιπο του προηγούμενου έτους.

Στη συνέχεια, θα χρησιμοποιήσετε την ηλικία σας από το τέλος του έτους για το έτος στο οποίο υπολογίζετε τη διανομή. Αυτοί οι κανόνες RMD μπορεί να είναι ένας πόνος, αλλά σας επιτρέπουν να τεντώσετε τους κληρονομικούς λογαριασμούς και να κάνετε διανομές αργά καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής σας και αυτό μπορεί να είναι ένα ισχυρό όφελος.

Θέματα Σχεδιασμού

Όταν προγραμματίζετε τη συνταξιοδότησή σας, ίσως θελήσετε να αξιολογήσετε τα πλεονεκτήματα ενός σχεδίου που σας επιτρέπει να καθυστερήσετε την έναρξη της Κοινωνικής Ασφάλισης σε ηλικία 70 ετών, ενώ ταυτόχρονα να αποσύρετε από τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης για τις ανάγκες σας σε μετρητά. Πολλοί φορολογούμενοι δεν έχουν αυτό το είδος σχεδίου, αλλά μπορεί να είναι πιο αποδοτικοί από άποψη φορολογίας και μπορούν να βοηθήσουν τα χρήματα συνταξιοδότησης να διαρκούν περισσότερο.