Betterment vs. Wealthfront

Robo-σύμβουλοι-ηλεκτρονικές πλατφόρμες επενδύσεων που επιδιώκουν να μιμηθούν τις υπηρεσίες ενός οικονομικού συμβούλου-έχουν αυξηθεί στη δημοτικότητα τα τελευταία χρόνια. Είναι ιδιαίτερα δημοφιλείς μεταξύ των αρχαίων επενδυτών που θέλουν κάποιον άλλον να το χειριστεί απλά χωρίς να πληρώνει το υψηλότερο κόστος ενός πρακτικού συμβούλου.

Δύο από τους πιο δημοφιλείς συμβούλους σε αυτόν τον τομέα είναι το Wealthfront and Betterment, αλλά με δύο παρόμοιες προσφορές, μπορεί να είναι δύσκολο να αποφασίσετε ποιο είναι σωστό για εσάς. Σήμερα θα βυθίσουμε και θα δούμε πώς οι Wealthfront και Betterment στοιβάζονται, καθώς και μερικοί από τους άλλους.

Αναθεώρηση βελτίωσης

Η Betterment είναι ένας από τους πρώτους ρομπο-συμβούλους και πολλοί θεωρούν ότι η εταιρεία είναι αυτή που ξεκίνησε τη βιομηχανία. Με ιστορία που ξεκινάει το 2008, η Betterment επικεντρώνεται στην τοποθέτηση των επενδύσεών σας σε χαμηλού κόστους, ποικίλα χρηματιστήρια που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο (ETF) τα οποία αντιστοιχούν σε ένα προφίλ κινδύνου που συμπληρώνετε όταν ανοίγετε νέο λογαριασμό.

Μπορείτε να ξεκινήσετε χωρίς ελάχιστη κατάθεση και η Betterment επενδύει αυτόματα το 100% των δολλαρίων σας. Ποτέ δεν έχετε διαθέσιμο υπόλοιπο μετρητών στο λογαριασμό σας. όλα επενδύονται αμέσως με βάση το προφίλ κινδύνου σας.

Ένα από τα χαρακτηριστικά που πολλοί επενδυτές παίρνουν πιο ενθουσιασμένοι με την Betterment είναι η φορολογική απώλεια συγκομιδής. Προηγουμένως διαθέσιμο μόνο ως χειρωνακτική άσκηση για πλούσιους επενδυτές, οι αλγόριθμοι της Betterment αγοράζουν και πωλούν αυτόματα τίτλους στο χαρτοφυλάκιό σας για να καταγράψουν τις φορολογικές ζημίες, μειώνοντας τους φόρους κεφαλαιουχικών σας κερδών που οφείλονται στο IRS.

Με την πάροδο του χρόνου, η φορολογική μείωση των ζημιών μπορεί να φτάσει σε μεγάλες αποταμιεύσεις. Η συγκομιδή φορολογικών ζημιών μπορεί να αντισταθμίσει έως και 3.000 δολάρια ετησίως από το συνηθισμένο εισόδημα και μεταφέρεται αν μεταβείτε. Η Better επιβαρύνεται με 0,25% σε όλους τους λογαριασμούς, μέχρι το υπόλοιπο των 2 εκατ. Δολαρίων και δεν χρεώνει τέλη πέραν αυτού.

Πλούσια επισκόπηση

Επίσης, το Wealthfront ήρθε στη σκηνή το 2008, αλλά η τρέχουσα επανάληψή του δεν έγινε μέχρι το 2011, δίνοντας στο Betterment τριετές ξεκίνημα στον χώρο παροχής συμβουλών. Ωστόσο, η Wealthfront προσφέρει ένα μοναδικό προϊόν που σας δίνει ακόμη καλύτερα φορολογικά αποτελέσματα από ό, τι μπορείτε να πάρετε με τη συγκομιδή της φορολογικής απώλειας της Betterment: Άμεση ευρετηρίαση.

Η άμεση ευρετηρίαση είναι στρατηγική συγκομιδής φορολογικών ζημιών, αλλά αντί να επενδύει μόνο σε ETF ευρείας αγοράς, οι αλγόριθμοι Wealthfront επενδύουν άμεσα σε μετοχές της S & P 500. Αυτός ο κοκκώδης έλεγχος προσφέρει ακόμη μεγαλύτερες οικονομικές απώλειες συγκομιδής από τη διαχείριση της συγκομιδής ζημιών από την ETF της Betterment. Ωστόσο, η άμεση ευρετηρίαση ισχύει μόνο για λογαριασμούς με υπόλοιπο άνω των 100.000 δολαρίων. Μόλις φτάσετε τα $ 500.000, μπορείτε να συμμετάσχετε στο πιο ισχυρό προϊόν Advanced Indexing.

Διαφορετικά, η Wealthfront προσφέρει μια περισσότερο ή λιγότερο όμοια επενδυτική υπηρεσία στη Betterment. Αφού συμπληρώσουν ένα προφίλ κινδύνου, οι αυτοματοποιημένοι αλγόριθμοι της Wealthfront επενδύουν σε μια σειρά ETF. Το Wealthfront απαιτεί ελάχιστη προκαταβολή ύψους 500 $ για να ανοίξει νέο λογαριασμό και χρεώνει το ίδιο ποσό 0,25% ως Betterment. Δεν υπάρχει ανώτατο όριο για τα τέλη, έτσι χαρτοφυλάκια πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια πληρώνουν περισσότερο στο Wealthfront από ό, τι στη Betterment. Η Wealthfront δεν χρεώνει τέλη σε λογαριασμούς κάτω από 10.000 $.

Άλλοι Robo-Σύμβουλοι που πρέπει να λάβετε υπόψη

• Schwab Intelligent Portfolios: Αν έχετε ήδη μια σχέση με τον Charles Schwab, μπορεί να σας ενδιαφέρει το προϊόν robo-advising της Schwab. Αυτός είναι ένας νικητής επειδή δεν έρχεται με τέλη. Φυσικά, τα κεφάλαια που διαθέτετε μέσω της Schwab Intelligent Portfolios εξακολουθούν να χρεώνουν τέλη - δεν διαφέρουν από εάν επενδύσατε απευθείας σε αυτά. Οι λογαριασμοί απαιτούν ένα αρχικό υπόλοιπο ύψους 5.000 δολαρίων.
• WiseBanyan: WiseBanyan προσφέρει robo-advising χωρίς αμοιβή χωρίς ελάχιστο λογαριασμό. Οι προηγμένες λειτουργίες όπως η συγκομιδή φορολογικών ζημιών, οι οποίες περιλαμβάνονται σε ορισμένα ανταγωνιστικά προϊόντα, απαιτούν επιπλέον χρέωση. Αν είστε ένας ολοκαίνουργιος επενδυτής με ένα μικρό χαρτοφυλάκιο και είστε εντελώς απεριόριστοι, ίσως να θέλετε να εξετάσετε το WiseBanyan.
• Πλούσιο πλούτο: Το Wealthsimple είναι μια άλλη επιλογή χωρίς ελάχιστη απαίτηση για ισορροπία, αλλά χρεώνει 0,4% έως 0,5% στα τέλη διαχείρισης, καθιστώντας τα υψηλότερα από τον μέσο ρομπο-σύμβουλο. Η συλλογή φορολογικών ζημιών περιλαμβάνεται στο Wealthsimple Black για λογαριασμούς άνω των $ 100.000. Το Wealthsimple είναι γνωστό για την προσφορά κοινωνικά υπεύθυνων επιλογών χαρτοφυλακίου.
• Προσωπικό κεφάλαιο: Το Personal Capital προσφέρει δωρεάν εργαλεία διαχείρισης προσωπικών οικονομικών που είναι ιδανικά για κάθε επενδυτή και προσφέρει διαχείριση επενδύσεων έναντι αμοιβής. Οι επενδύσεις προσωπικών κεφαλαίων διαχειρίζονται μέσω ενός υβριδικού ρομπορικού συμβούλου και σχέσης ανθρώπινου συμβούλου. Εάν δεν είστε ικανοποιημένοι με την παράδοση των κλειδιών σε έναν υπολογιστή, το Personal Capital είναι ένα καλό μέσο σημείο. Η εταιρεία στοχεύει επενδυτές με $ 100.000 ή περισσότερα σε επενδύσιμα περιουσιακά στοιχεία, αλλά η τιμολόγησή της δεν είναι τόσο ανταγωνιστική. Οι πελάτες με περιουσιακά στοιχεία μέχρι 1 εκατομμύριο δολάρια πληρώνουν 0,89%.

Betterment vs. Wealthfront

Τόσο η Betterment όσο και η Wealthfront προσφέρουν προϊόντα υψηλής ποιότητας, αξιόπιστα, τα οποία διαχειρίζονται ομάδες επαγγελματιών επενδυτών που θέλουν να σας κερδίσουν την υψηλότερη απόδοση επένδυσης. Με βάση τα τέλη και τις επιλογές για τη συγκομιδή φορολογικών ζημιών, το καθένα είναι καλύτερο για ένα συγκεκριμένο υποσύνολο επενδυτών.

Η Betterment είναι ο καλύτερος Robo-Σύμβουλος για ολοκαίνουργους επενδυτές

Χάρη στο ελάχιστο υπόλοιπο έναρξης, την απλή επενδυτική οργάνωση και το ιστορικό καθοδήγησης της αγοράς για robo-advising, η Betterment είναι η καλύτερη επιλογή για νέους επενδυτές που θέλουν να κερδίσουν χρήματα στις αγορές χωρίς ουσιαστική προσωπική συμμετοχή πέρα ​​από τη χρηματοδότηση του λογαριασμού σας και μια αρχική κινδύνου.

Επειδή η συγκομιδή των φορολογικών ζημιών είναι ενσωματωμένη, οποιοσδήποτε επενδυτής στη Betterment μπορεί να επωφεληθεί από τις ευκαιρίες που είχαν δεσμευτεί προηγουμένως για τους πλουσιότερους επενδυτές, ακόμη και με ένα μικρό αρχικό αυγό. Η Wealthfront προσφέρει στους επενδυτές δωρεάν διαχείριση σε χαρτοφυλάκια κάτω από 10.000 δολάρια, γεγονός που τους δίνει ένα σκέλος πάνω από την Betterment σε αυτό το μέτωπο. αλλά δεν υπάρχει ελάχιστο για να ανοίξει ο Betterment ο νικητής.

Το Wealthfront είναι ο καλύτερος Robo-Σύμβουλος για χαρτοφυλάκια άνω των $ 500

Εάν διαθέτετε χαρτοφυλάκιο 100.000 δολαρίων ή περισσότερο, η Wealthfront είναι η ισχυρότερη προσφορά από μακριά. Χάρη στην άμεση φορολογική στρατηγική ευρετηρίασης, οι επενδυτές μπορούν να αποκομίσουν ένα πλεονέκτημα έναντι της Betterment μακροπρόθεσμα.

Τα τέλη είναι σχεδόν μεταξύ των δύο εταιρειών για χαρτοφυλάκια από $ 10.000 έως $ 2 εκατομμύρια. Πάνω από 2 εκατομμύρια δολάρια, η Betterment είναι και πάλι φθηνότερη, αλλά αν μπορείτε να πάρετε ένα πλεονέκτημα 0,25 τοις εκατό από την άμεση ευρετηρίαση, είστε ακόμα καλύτερα με Wealthfront.

Για οποιονδήποτε επενδυτή με περισσότερα από $ 500 για να βάλει στο νέο σας λογαριασμό, η Wealthfront είναι δωρεάν έως και 10.000 $. Δεν μπορείτε να κερδίσετε δωρεάν, οπότε η Wealthfront είναι η καλύτερη επιλογή για τους περισσότερους επενδυτές που ξεκινούν με ρομπορικούς συμβούλους.

Δεν μπορείτε να πάρετε λάθος με το Robo-Advising

Η Betterment και η Wealthfront φαίνεται να είναι επικίνδυνες όταν εισήλθαν για πρώτη φορά στην αγορά σχεδόν πριν από μια δεκαετία. Αλλά τα χρόνια μετά, η robo-advising έχει περάσει από την περιφέρεια στο mainstream. Και οι νέοι επενδυτές δεν μπορούν να πάνε στραβά. Εάν περιμένετε να επενδύσετε επειδή δεν ξέρετε τι αποθέματα για να επιλέξετε, οι ρομπορικοί σύμβουλοι είναι τέλειοι για εσάς.