Οι διαφορετικοί τύποι ασφαλιστικών επιχειρήσεων που μπορεί να χρειαστείτε

Τίποτα στη ζωή δεν είναι σίγουρο, και αυτό περιλαμβάνει πράγματα που μπορούν να επηρεάσουν τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες. Οι φυσικές καταστροφές, οι καταιγίδες και ακόμη και η τρομοκρατία αποτελούν παράγοντες που μπορούν να προκαλέσουν τον όλεθρο στην επαγγελματική σας ζωή. Πάρτε χρόνο για να κάνετε έναν έλεγχο ασφάλισης των επιχειρήσεων και βεβαιωθείτε ότι το απροσδόκητο δεν σταματά την επιχείρησή σας στα ίχνη του. Υπάρχουν ορισμένοι βασικοί τύποι ασφάλισης επιχειρήσεων που είναι απαραίτητοι για τις δραστηριότητές σας, όπως:

Ιδιοκτησία

Ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο επαγγελματικής ιδιοκτησίας καταβάλλει αποζημίωση για την επιχειρηματική σας περιουσία λόγω ζημίας που καλύπτεται. Η πολιτική όχι μόνο προστατεύει τον τόπο επιχειρηματικής σας δραστηριότητας αλλά και το περιεχόμενό σας, συμπεριλαμβανομένων των επίπλων γραφείου, των υπολογιστών, της απογραφής της επιχείρησής σας και άλλων στοιχείων που είναι απαραίτητα για τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες. Πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια περιουσίας προβλέπουν επίσης δαπάνες για την προστασία της επιχείρησής σας από περαιτέρω ζημιές μετά από μια απώλεια όπως πυρκαγιά (συμπεριλαμβανομένων περιπτώσεων όπως η αφαίρεση των συντριμμιών) και τα χρήματα που χρειάζονται για να διατηρήσετε την επιχείρησή σας μέχρι να αποκατασταθεί η ζημιά από τη ζημία.

Ευθύνη

Ως ιδιοκτήτης επιχείρησης, μπορείτε να εναχθείτε από άλλους για τυχόν ζημίες που προκύπτουν από την αμέλεια των υπηρεσιών της επιχείρησής σας που προκαλούν βλάβη σε άλλους, όπως ένα ελαττωματικό προϊόν. Η ασφάλιση ευθύνης πληρώνει για τις αποζημιώσεις και τα δικαστικά σας έξοδα, εάν είστε αγωγή εναντίον των ορίων της πολιτικής σας. Η πολιτική αστικής ευθύνης θα πληρώνετε επίσης για τις ιατρικές αμοιβές άλλων ατόμων που βλάπτονται από την επιχείρησή σας.

Επαγγελματικό αυτοκίνητο

Οποιοδήποτε όχημα χρησιμοποιείτε για τη λειτουργία της επιχείρησής σας θα πρέπει να περιλαμβάνεται στην εμπορική πολιτική αυτοκινήτου σας. Τα περισσότερα προσωπικά ασφαλιστήρια συμβόλαια αυτοκινήτων αποκλείουν τα οχήματα που χρησιμοποιούνται για επιχειρηματικούς σκοπούς. Η εμπορική πολιτική αυτοκινήτου σας θα πληρώσει για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημίες σε τρίτους που προκαλούνται από τη λειτουργία του επαγγελματικού σας οχήματος μέχρι τα όρια της πολιτικής σας. Μπορείτε να προσαρμόσετε μια εμπορική πολιτική ασφάλισης αυτοκινήτου για να ταιριάζει στις συγκεκριμένες ανάγκες σας, όπως η πληρωμή για να αντικαταστήσετε ένα όχημα που εμπλέκεται σε ένα ατύχημα.

Αποζημίωση των εργαζομένων

Τα περισσότερα κράτη απαιτούν από τους εργοδότες να μεταφέρουν ασφαλιστικές αποζημιώσεις εργαζομένων. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων του Τέξας δεν υποχρεούνται να μεταφέρουν αποζημίωση των εργαζομένων. Η απαίτηση ισχύει για τους εργοδότες που έχουν τον απαιτούμενο αριθμό εργαζομένων (αυτό κυμαίνεται από τρεις έως πέντε ανάλογα με το κράτος στο οποίο ζείτε). Μια πολιτική αντιστάθμισης των εργαζομένων θα πληρώσει για την ιατρική περίθαλψη και τις απώλειες μισθών για τους εργαζόμενους που τραυματίζονται στην εργασία. Η κάλυψη καταβάλλει αποζημίωση ανεξάρτητα από το ποιος είναι υπεύθυνος για το ατύχημα. Εάν ο εργαζόμενος πεθάνει, η πολιτική θα καταβάλει παροχές αποζημίωσης στην οικογένεια του εργαζομένου.

Εάν έχετε μια μικρότερη επιχείρηση, μπορεί να μην είστε νομικά υποχρεωμένοι να μεταφέρετε ασφαλιστικές αποζημιώσεις των εργαζομένων, ανάλογα με το κράτος στο οποίο κατοικείτε. Ωστόσο, ακόμη και αν δεν έχετε νόμιμη υποχρέωση να το πράξετε, η κάλυψη αυτή μπορεί να είναι καλή ιδέα να βεβαιωθείτε ότι είστε προστατευμένος από νομική ευθύνη όταν ένας εργαζόμενος τραυματίζεται στην εργασία.

Σφάλμα και Παραλείψεις (E & O) / Επαγγελματική Ευθύνη

Εάν η επιχείρησή σας εμπλέκεται σε επαγγελματικές υπηρεσίες, συμπεριλαμβανομένης της παροχής επαγγελματικών συμβουλών, διατυπώσεων συστάσεων, σχεδιασμού προϊόντων κλπ. υπόκειται σε μήνυση εάν δώσετε ελαττωματικές συμβουλές ή κάνετε λανθασμένη σύσταση που προκαλεί βλάβη σε άλλους. Μια πολιτική σφαλμάτων και παραλείψεων θα σας προστατεύσει από αυτά τα λάθη στην κρίση και θα πληρώσει για νομικές δαπάνες μέχρι τα όρια των πολιτικών.

Πρόσθετη κάλυψη

Εκτός από αυτούς τους βασικούς τύπους ασφάλισης επιχειρήσεων, υπάρχουν και άλλοι τύποι ασφαλιστικών επιχειρήσεων που μπορεί να χρειαστείτε.Το Νέο Έτος είναι μια καλή στιγμή για να αναθεωρήσετε την ασφαλιστική σας κάλυψη, αλλά κάθε φορά που κάνετε μια σημαντική αλλαγή ιδιοκτησίας ή πράξεων, θα πρέπει να ελέγξετε την κάλυψή σας με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία. Εδώ είναι μερικά είδη ασφάλισης επιχειρήσεων που μπορεί να χρειαστείτε αλλά δεν έχετε:

Τρομοκρατία

Η ασφάλιση της τρομοκρατίας είναι κάτι που ακούμε όλο και περισσότερο για αυτές τις μέρες. Είναι πιθανό, πριν από τις τρομοκρατικές επιθέσεις της 11ης Σεπτεμβρίου, να μην είχατε ποτέ ακούσει για ασφάλιση τρομοκρατίας. Πρόκειται για μια ασφαλιστική κάλυψη που προστατεύει τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες από απώλειες που προκύπτουν από τρομοκρατικές δραστηριότητες.

Υπόγεια δεξαμενή αποθήκευσης

Οι δεξαμενές υπόγειας αποθήκευσης θέτουν ένα ιδιαίτερο είδος κινδύνου για τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων. Μια υπόγεια διαρροή επικίνδυνων υλικών θα μπορούσε ενδεχομένως να κοστίσει την επιχείρησή σας χιλιάδες δολάρια. Υπόγεια ασφαλιστική δεξαμενή αποθήκευσης μπορεί να σας εξοικονομήσει από την οικονομική καταστροφή εάν η υπόγεια δεξαμενή σας αρχίσει να διαρρέει. Θα πληρώσει για πράγματα όπως καθαρισμό χώρου και κόστος ευθύνης σε περίπτωση που η διαρροή θα προκαλέσει ζημιά σε άλλους ή στην περιουσία τους.

Αστική Ευθύνη και Περιβάλλον

Μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης για την επιχείρησή σας μπορεί να περιέχει εξαιρέσεις για ρύπανση και να σας αφήσει απροστάτευτη από τις απώλειες που σχετίζονται με τη ρύπανση. Οι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων πρέπει να αξιολογούν τις ασφαλιστικές τους ανάγκες για αστική ευθύνη λόγω ρύπανσης και άλλους τύπους περιβαλλοντικής ασφάλισης. Η ασφάλιση αστικής ευθύνης από ρύπανση αποτελεί σημαντική κάλυψη για τους ανεξάρτητους εργολάβους. Ο καθαρισμός των περιβαλλοντικών αποβλήτων μπορεί να κοστίσει εκατομμύρια δολάρια. Ανάλογα με τον τύπο της επιχείρησης που έχετε στην κατοχή σας, ο απαιτούμενος βαθμός κάλυψης της αστικής ευθύνης λόγω ρύπανσης ποικίλλει.

Μηχανικοί και Σύμβουλοι E & O

Μηχανικοί και σύμβουλοι που ενδέχεται να αντιμετωπίσουν νομικές υποχρεώσεις ως αποτέλεσμα των υπηρεσιών που παρέχουν. Αυτό συμπεριλαμβάνει ζημίες που προκλήθηκαν από τους εργολάβους που χρησιμοποιείτε όταν αναθέτετε τις επαγγελματικές υπηρεσίες της επιχείρησής σας. Αυτή η πολιτική παρέχει προστασία εάν οποιοσδήποτε από αυτούς τους εργολάβους είναι αμελής και προκαλεί ζημιά σε άλλους. Ορισμένοι πελάτες απαιτούν από τους εργολάβους να έχουν ασφαλιστικές εταιρείες μηχανικών και συμβούλων E & O πριν να προσληφθούν.

Επιχειρηματική διακοπή

Η Ασφάλιση Διακοπής Επιχειρήσεων, γνωστή και ως Ασφάλιση Εισοδήματος Επιχειρήσεων, θεωρείται ως έγκριση στη Πολιτική Ιδιοκτητών Επιχειρήσεων (BOP), στην πολιτική εμπορικών συσκευασιών (CPP) ή στην πολιτική εμπορικής ιδιοκτησίας. Αν πρέπει να αναστείλετε τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες εξαιτίας κάποιου είδους καταστροφής ή απροσδόκητου γεγονότος που προκαλεί ζημιά στην επιχειρησιακή σας περιουσία, αυτή η κάλυψη πληρώνει για λειτουργικά έξοδα έως ότου μπορέσετε να κάνετε τις απαραίτητες επισκευές και να ξεκινήσετε εκ νέου τις επιχειρηματικές σας δραστηριότητες.

Μεταφορά Ασφάλισης Ευθύνης Επικίνδυνων Υλικών (HAZMAT):

Η ασφάλιση HAZMAT καλύπτει τη μεταφορά επικίνδυνων υλικών με φορτηγό, τρένο, πλοίο ή αεροσκάφος. Αυτή η πολιτική καλύπτει την ευθύνη για τη φόρτωση / εκφόρτωση φορτίου, την κάλυψη διαμετακόμισης, τον καθαρισμό της ρύπανσης από τόπους και τη συνεχιζόμενη μόλυνση που προκαλείται από τη διαρροή επικίνδυνων υλικών. Η ασφάλιση HAZMAT αποτελεί νομική απαίτηση για τους μεταφορείς επικίνδυνων υλικών.

Παραβίαση δεδομένων

Αναμφισβήτητα έχετε ακούσει τις ανησυχητικές ιστορίες σχετικά με το πώς οι χάκερ είχαν τη δυνατότητα να έχουν πρόσβαση στις προσωπικές πληροφορίες των εργαζομένων ή των πελατών μιας εταιρείας. Εάν η εταιρεία σας αποθηκεύει αυτό το είδος προσωπικών πληροφοριών σε υπολογιστή ή διακομιστή, είστε νομικά υπεύθυνος για την προστασία αυτών των προσωπικών πληροφοριών. Η ασφάλιση παραβίασης δεδομένων προστατεύει τους ιδιοκτήτες επιχειρήσεων από την νομική ευθύνη που απορρέει από αυτό το είδος παραβίασης, ανεξάρτητα από το εάν οι πληροφορίες διαχέονται ηλεκτρονικά ή με άλλα μέσα, όπως ένα αρχείο χαρτιού.

Διευθυντές και Λειτουργοί

Μια ασφαλιστική πολιτική συμβούλων διευθυντών και αξιωματικών σας προστατεύει ως διευθυντής ή αξιωματικός της εταιρείας εάν οι πράξεις σας επηρεάζουν αρνητικά την κερδοφορία της εταιρείας ή εάν η εταιρεία εναχθεί λόγω των ενεργειών σας.Η πολιτική θα πληρώσει για τις νομικές ζημίες και τις αμοιβές.

Απαιτήσεις πρακτικής απασχόλησης

Εάν κάποιος από τους υπαλλήλους σας υποβάλει αξίωση κατά διακρίσεων, συμπεριλαμβανομένης της ηλικίας, της φυλής, της αναπηρίας, των διακρίσεων λόγω φύλου, της αδικαιολόγητης λήξης ή κάποιου άλλου είδους διάκρισης, αυτή η κάλυψη σας προστατεύει αυτούς τους τύπους αξιώσεων που σχετίζονται με τους υπαλλήλους.

Υπέρβαλος

Η πολιτική υπερβολικών ατυχημάτων ή η πολιτική υπερβολικής ευθύνης παρέχει πρόσθετη προστασία από καταστροφικό γεγονός, όπως ζημιές που προκλήθηκαν στην επιχείρησή σας από έναν τυφώνα. Εάν ο άνεμος πνέει στην οροφή σας και οι πελάτες βλάπτονται. αν το κόστος υπερβαίνει τα όρια της πολιτικής σας, τότε η πολιτική περί υπερβολικών ατυχημάτων θα επιβάρυνε το πρόσθετο κόστος. Αυτή η πολιτική είναι παρόμοια με μια πολιτική ομπρέλα.

Αν σκεφτήκατε ότι τα επιχειρηματικά σας συμφέροντα καλύπτονταν μόνο με ασφάλιση περιουσίας ή αστικής ευθύνης, θα μπορούσατε να δυστυχώς δυσκολευτείτε. Μην περιμένετε μέχρι να υποστείτε μια απώλεια για να σκεφτείτε για την αγορά της κατάλληλης ασφαλιστικής κάλυψης των επιχειρήσεων. Αυτά δεν είναι τα μόνα είδη ασφάλισης επιχειρήσεων που μπορεί να χρειαστείτε. Προγραμματίστε μια διαβούλευση με έναν ασφαλιστικό επαγγελματία για να ελέγξετε την ασφαλιστική κάλυψη της επιχείρησής σας και βεβαιωθείτε ότι τα περιουσιακά στοιχεία της επιχείρησής σας προστατεύονται από απροσδόκητα γεγονότα της ζωής.