Γιατί οι δείκτες προσόδων δεν έχουν ενημερωτικό δελτίο

Υπάρχουν πάνω από δεκαπέντε διαφορετικοί τύποι προσόδων στον ετήσιο πλανήτη. Οι δύο μεγαλύτεροι τύποι που αντιπροσωπεύουν πάνω από το 75% των συνολικών ετήσιων πωλήσεων προσόδου είναι οι μεταβλητές προσόδους και οι σταθερές προσόδους δείκτη (γνωστές ως προσδοκίες αναφοράς). Συνειδητοποιήστε ότι υπάρχουν πάνω από 200 δισεκατομμύρια δολάρια των προσόδων που πωλούνται στις Ηνωμένες Πολιτείες κάθε χρόνο, και καταλαβαίνετε ότι τα τρία τέταρτα αυτού του αριθμού είναι ένα μεγάλο κομμάτι της αλλαγής. Οι μεταβλητές και οι δείκτες προσόδου είναι οι ηγέτες των πωλήσεων λόγω του γεγονότος ότι υπάρχει ένα τμήμα ανάπτυξης στο πλαίσιο της δομής προσόδου, καθώς και η δυνατότητα προσθήκης αναβατών (συνημμένα οφέλη) στην πολιτική.

Αυτοί οι ξεχωριστοί εγγυημένοι υπολογισμοί λύνουν για πράγματα όπως το εισόδημα για τη ζωή, η κάλυψη περιθάλψεων περίθαλψης ή ένα εγγυημένο όφελος θανάτου. Παρά τη σύνθετη φύση των προϊόντων, η δημοτικότητά τους δεν προκαλεί έκπληξη. Ποιος δεν αρέσει μια επιλογή για ανάπτυξη; Ποιος δεν αρέσει πρόσθετες επιλογές; Απλά θυμηθείτε ότι οι λεπτομέρειες και τα συναφή έξοδα είναι στη λεπτή εκτύπωση αν μια προσφορά έρχεται με ένα ενημερωτικό δελτίο ή όχι, οπότε διαβάστε την λεπτή εκτύπωση.

Μεταβλητές παροχές έρχονται με ένα ενημερωτικό δελτίο

Ο λόγος που οι μεταβλητές προσόδους έρχονται με ένα ενημερωτικό δελτίο και οι δείκτες προσόδων δεν είναι επειδή οι μεταβλητές προσόδους θεωρούνται ασφάλεια. Οι μεταβλητές προσόδους θεωρούνται προϊόν ασφαλείας, επειδή η επενδυτική πλευρά αυτού του τύπου πολιτικής παρέχει αμοιβαίες επιλογές τύπου αμοιβαίου κεφαλαίου για ανάπτυξη. Η βιομηχανία προσόδων ονομάζει πραγματικά αυτούς τους "ξεχωριστούς λογαριασμούς", αλλά στην ουσία λειτουργούν ακριβώς όπως τα αμοιβαία κεφάλαια. Τα αμοιβαία κεφάλαια θεωρούνται σίγουρα ασφάλεια, οπότε ο συσχετισμός μεταβλητής προσόδου είναι εύκολος.

Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους δεν έχουν ενημερωτικό δελτίο επειδή δεν θεωρούνται ασφάλεια

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους δεν θεωρούνται ασφάλεια, αλλά κατηγοριοποιούνται ως προϊόν ασφάλισης ζωής. Στο πρόσφατο παρελθόν, υπήρχε ένα επιχείρημα ότι οι προσδοκίες με δείκτη ενεργούν ως ασφάλεια και πρέπει να αντιμετωπίζονται ως τέτοιοι. Υπήρξε μια πάλη της βιομηχανίας μεταξύ του κόσμου της ασφάλισης ζωής και του κόσμου των κινητών αξιών πάνω από αυτήν την ονομασία. Ήταν ένας αιματηρός πόλεμος, αλλά στο τέλος, οι προσδοκώμενες προσδοκίες δεν αναγνωρίστηκαν επίσημα ως ασφάλεια. Η πραγματική περίπτωση είναι γνωστή ως "Ruling 151", και εξακολουθούν να υπάρχουν κάποιες βαθιές πληγές και από τις δύο πλευρές από τον αγώνα.

Προβλέπω ότι το επιχείρημα κατά πόσο μια προσδοκώμενη πρόσοδος είναι μια ασφάλεια θα επαναφέρει το κεφάλι της ξανά στο εγγύς μέλλον εξαιτίας των μη ελεγχόμενων πρακτικών πωλήσεων και του ελεύθερου για το περιβάλλον που περιβάλλει το προϊόν.

Διακυβέρνηση 151 Καθορίστηκε ότι οι αναπροσαρμοσμένες παροχές δεν αποτελούν προϊόν ασφαλείας - Για τώρα

Στο παρελθόν, οι προσδοκώμενες προσόδους ονομάζονταν πραγματικές προσδοκίες. Μετά την "πάλη του 151" νομίζω ότι αποφασίστηκε η επίσημη ρίψη της λέξης "equity". Η μετοχή ή οι μετοχές είναι ένας άλλος τρόπος για να αναφερθούμε στα αποθέματα, και αυτός ήταν ίσως ένας άλλος λόγος για τον οποίο υπάρχει μια προσφορά της βιομηχανίας προσόδων για να μην χρησιμοποιήσει ποτέ τα ίδια κεφάλαια λέξη ξανά. Αν ο προσδιορισμός ως ασφάλεια βρεθεί ποτέ, πολλοί πράκτορες πωλήσεων θα πρέπει να κάνουν πολύ πιο αυστηρούς ελέγχους προκειμένου να αποκτήσουν την απαραίτητη άδεια κινητής αξίας για να τα πουλήσουν.

Οι αναπροσαρμοσμένες προσόδους δεν είναι χρεόγραφα, αλλά προσφέρουν μια επιλογή κλήσης με πιθανά κέρδη

Οι τιμαριθμοποιημένες προσόδους εμπίπτουν πράγματι στην κατηγορία σταθερού επιτοκίου. Η βιομηχανία αρέσει να ονομάζει αυτή τη στρατηγική ένα σταθερό δείκτη προσόδου. Επειδή οι προσδοκώμενες προσδοκίες είναι σταθερές προσόδους, το προϊόν παρέχει πλήρη προστασία του κύριου κεφαλαίου από τυχόν αρνητικές στροφές στην αγορά.Το δυναμικό αντίθεσης προσφοράς συνδέεται με μια επιλογή κλήσης σε ένα ευρετήριο όπως το S & P 500. Κάθε κέρδος στην επιλογή, που συνήθως είναι ένα έτος, πιστώνεται στο λογαριασμό πρόσοδο σας. Το κέρδος αυτό περιορίζεται από τον μεταφορέα και τα τυχόν κέρδη συνήθως κλειδώνονται μόνο μία ημέρα το χρόνο.

Η κατώτατη γραμμή είναι ότι τα προσδοκώμενα επιτόκια σχεδιάστηκαν το 1995 για να ανταγωνιστούν με τις αποδόσεις CD. Δεν είναι προϊόντα της αγοράς, παρόλο που αυτά τα πωλούν οι περισσότεροι πράκτορες.

Τα προσόντα αδειοδότησης για την πώληση μεταβλητών προσόδων είναι πιο αυστηρά από ό, τι για τις αναπροσαρμοσμένες προσόδους

Το γεγονός ότι οι μεταβλητές προσόδους αποτελούν ασφάλεια και πωλούνται με ενημερωτικό δελτίο απαιτεί ο πωλητής να έχει υψηλότερο πρότυπο αδειοδότησης από ό, τι κάποιος που πωλεί προστιθέμενη προσφορά. Αυτό είναι ένα από τα κύρια επιχειρήματα που αφορούν ανθρώπους που πωλούν μόνο τιμαριθμημένες προσόδους. Τα προσόντα αδειοδότησης είναι μόνο μια κρατική άδεια ασφάλισης ζωής, η οποία δεν είναι δύσκολο να επιτευχθεί και να μην προκληθεί από πνευματική άποψη. Για να πουλήσετε μια μεταβλητή πρόσοδο, πρέπει να περάσετε κάποιες πολύ δύσκολες εξετάσεις και οι συνεχιζόμενες απαιτήσεις συνεχιζόμενης εκπαίδευσης είναι ασύγκριτες σε σύγκριση με την απαίτηση χορήγησης αδείας χορήγησης αδειών.

Για το λόγο αυτό, οι μεταβλητές προσόδους πωλούνται με ενημερωτικό δελτίο και οι προσδοκώμενες προσδοκίες δεν είναι, αλλά αυτό μπορεί να αλλάξει στο εγγύς μέλλον.