Ο ορισμός της σωματικής βλάβης στην ασφαλιστική βιομηχανία

Πολλές πολιτικές εμπορικής ευθύνης χρησιμοποιούν τις λέξεις ' Ο όρος αυτός εμφανίζεται στις περισσότερες εμπορικές πολιτικές οχημάτων, γενικής ευθύνης και εμπορικής ομπρέλας. Πολλές πολιτικές περιέχουν τον ίδιο ορισμό με την τυπική πολιτική Εμπορικής Γενικής Ευθύνης (CGL).

Το CGL δηλώνει ότι ο σωματικός τραυματισμός σημαίνει "σωματική βλάβη, ασθένεια ή ασθένεια που υπέστη άτομο, συμπεριλαμβανομένου του θανάτου που προκύπτει από οποιαδήποτε από αυτές ανά πάσα στιγμή". Ο σωματικός τραυματισμός περιλαμβάνει ασθένειες και ασθένειες, καθώς και σωματικές βλάβες. Περιλαμβάνει επίσης τον θάνατο εάν ο θάνατος οφείλεται σε σωματικό τραυματισμό, ασθένεια ή ασθένεια. Ο θάνατος που προκύπτει από ανεξήγητα αίτια συνήθως δεν πληροί τις προϋποθέσεις.

Ψυχική ανησυχία ως αποτέλεσμα της σωματικής βλάβης

Ορισμένες γενικές πολιτικές αστικής ευθύνης περιέχουν έναν ευρύτερο ορισμό της σωματικής βλάβης από αυτόν της φόρμας ISO. Στις πολιτικές αυτές, ο σωματικός τραυματισμός μπορεί να περιλαμβάνει σοκ, τρόμο, ψυχική βλάβη, ψυχική αγωνία ή ταπείνωση. Όταν περιλαμβάνονται ψυχολογικοί τραυματισμοί, καλύπτονται γενικά μόνο αν προκύπτουν από σωματική βλάβη.

Για παράδειγμα, ας υποθέσουμε ότι ο Bob είναι ψώνια σε ένα κατάστημα βελτίωσης κατοικίας και ένας υπάλληλος καταστήματος χρησιμοποιεί ένα περονοφόρο για να μετακινήσει μερικά βαρύ κουτιά. Ο εργαζόμενος συντριβεί τυχαία στο Bob. Το πόδι του Bob έχει τραυματιστεί σοβαρά στο ατύχημα και πρέπει να ακρωτηριαστεί.

Ο Bob πάσχει από ψυχική αγωνία για την απώλεια του ποδιού του. Κατηγορεί το κατάστημα στο σπίτι για σωματική βλάβη και ψυχική αγωνία.

Το κατάστημα είναι ασφαλισμένο σύμφωνα με μια γενική πολιτική ευθύνης που περιλαμβάνει ψυχική αγωνία στον ορισμό του σωματικού τραυματισμού. Επειδή η ψυχική αγωνία του Bob προήλθε από τον σωματικό του τραυματισμό, πιθανότατα θα λάβει αποζημίωση τόσο για τον σωματικό τραυματισμό όσο και για την ψυχική του αγωνία.

"Stand-Alone" Ψυχολόγος

Ο τυπικός ορισμός ISO του σωματικού τραυματισμού δεν αναφέρεται σε ψυχολογικούς τραυματισμούς όπως σοκ. Θα μπορούσαν ούτως ή άλλως να θεωρηθούν σωματικοί τραυματισμοί;

Ας υποθέσουμε ότι ο Bob παρατηρεί ότι το περονοφόρο όχημα πλησιάζει καθώς ψωνίζει στο κατάστημα. Ο υπάλληλος του καταστήματος δεν βλέπει τον Μπομπ. Ο Bob παρακολουθεί με τρόμο, καθώς το περονοφόρο όχημα έρχεται κατευθείαν προς αυτόν. Το όχημα πρόκειται να χτυπήσει το πόδι του Bob όταν ο υπάλληλος επισημάνει τελικά τον Bob. Περνάει το τελευταίο δευτερόλεπτο, λείπει τον Μπομπ με τα μαλλιά.

Ο Μπομπ πάσχει από επιθέσεις άγχους εξαιτίας της σχεδόν αποτυχίας. Ζητάει το κατάστημα για ψυχική αγωνία.

Ακόμη και αν η πολιτική ευθύνης του καταστήματος περιλαμβάνει ψυχική αγωνία στον ορισμό της σωματικής βλάβης, ο ισχυρισμός του Bob δεν είναι πιθανό να καλύπτεται επειδή ο Bob δεν υπέστη σωματικές βλάβες.

Ο κανόνας σχετικά με τους τραυματισμούς που οφείλονται μόνο σε ψυχικές διαταραχές έχει ορισμένες εξαιρέσεις. Σε λίγα κράτη, τα δικαστήρια έχουν διαπιστώσει ότι οι αμιγώς ψυχολογικοί τραυματισμοί μπορούν να αποτελέσουν σωματικό τραυματισμό. Το ψυχικό άγχος, το άγχος ή άλλα ψυχικά ζητήματα μπορούν να θεωρηθούν ως σωματικές βλάβες σε αυτές τις καταστάσεις, ακόμη και αν ο ψυχικός τραυματισμός δεν προκλήθηκε από σωματική βλάβη.

Ομπρέλες Πολιτικές

Πολλές εμπορικές πολιτικές ομπρέλας περιέχουν έναν ευρύτερο ορισμό της σωματικής βλάβης από τον ISO CGL. Σε αυτές τις πολιτικές, ο σωματικός τραυματισμός είναι πιθανό να περιλαμβάνει κάποιο είδος ψυχολογικού τραυματισμού, όπως ψυχική αγωνία. Ωστόσο, οι περισσότερες ομπρέλες περιορίζουν την κάλυψη σε πνευματικούς τραυματισμούς που προκύπτουν από σωματικούς τραυματισμούς.

Πολλές ομπρέλες περιλαμβάνουν μια αυτοεξυπηρέτηση (SIR). Το SIR ισχύει για απαιτήσεις που καλύπτονται από την ομπρέλα αλλά όχι με υποκείμενη ασφάλιση.Εάν η ομπρέλα σας καλύπτει πνευματικούς τραυματισμούς, αλλά η γενική πολιτική ευθύνης σας δεν ισχύει, το SIR θα εφαρμόσει σε μια αξίωση για σωματική βλάβη που ισχυρίζεται ότι προκαλεί ψυχικές βλάβες.

Σωματική βλάβη έναντι προσωπικών τραυματισμών

Οι δικηγόροι συχνά αναφέρονται σε σωματικές βλάβες ως "προσωπικούς τραυματισμούς". Στο δικηγορικό επάγγελμα, ένας δικηγόρος προσωπικών τραυματισμών εκπροσωπεί άτομα που έχουν τραυματιστεί σωματικά ή διανοητικά από ατυχήματα που προκλήθηκαν από αμέλεια κάποιου άλλου.

Η χρήση των λέξεων από τους δικηγόρους μπορεί να προκαλέσει σύγχυση μεταξύ των αντισυμβαλλομένων και των επαγγελματιών του ασφαλιστικού τομέα. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι η προσωπική βλάβη έχει εντελώς διαφορετικό νόημα στον ασφαλιστικό κλάδο απ 'ό, τι στο νομικό επάγγελμα. Σε μια γενική πολιτική αστικής ευθύνης, περιλαμβάνεται ο τραυματισμός προσωπικά και διαφημιστικά τραύματα , έναν ορισμένο όρο που περιλαμβάνει διάφορες εκ προθέσεως πράξεις όπως συκοφαντία, συκοφαντία και ψευδή σύλληψη. Τέτοιες πράξεις καλύπτονται από την ευθύνη προσωπικών και διαφημιστικών τραυματισμών.