Πώς να δημιουργήσετε μια αναφορά πηγών και χρήσεων των πόρων

Μπορεί να έχετε δει τον όρο σε μια λίστα οικονομικών υπολογιστικών φύλλων που απαιτούνται για τραπεζικό δάνειο. Ορισμένες τράπεζες απαιτούν αυτή τη δήλωση ως μέρος της διαδικασίας υποβολής αίτησης για επιχειρηματικό δάνειο.

Οι μεγάλες δημόσιες εταιρείες περιλαμβάνουν μια δήλωση για τις πηγές και τις χρήσεις των κεφαλαίων στις ετήσιες εκθέσεις τους, αλλά ακόμη και οι μικρές επιχειρήσεις μπορούν να βρουν πηγές και χρήσιμες δηλώσεις. Το φύλλο εργασίας που συζητήσαμε εδώ είναι μια απλοποιημένη, ελαφρώς διαφορετική εκδοχή που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δείξετε στον δανειστή πόσα χρήματα χρειάζεστε για την εκκίνηση χρηματοδότησης και πόσα εξασφαλίσεις θα συμβάλλετε.

Οι δανειστές όπως η δήλωση "Πηγές και χρήσεις", επειδή είναι μια εξαιρετική περίληψη των οικονομικών σας σχεδίων, δείχνοντας από πού προέρχονται τα χρήματα που χρειάζεστε και τι θα χρησιμοποιηθεί.

Συνδυάζοντας μια δήλωση για τις πηγές και τις χρήσεις είναι επίσης ένας καλός τρόπος για στρατηγική για δημιουργικούς τρόπους χρηματοδότησης της εκκίνησης ή της επέκτασης της επιχείρησής σας.

Οι πηγές και η χρήση της δήλωσης πόρων

Όπως μπορείτε να φανταστείτε από τον τίτλο της, μια δήλωση Πηγές και Χρήση κεφαλαίων δείχνει στον αναγνώστη τις πληροφορίες που απαιτούνται για να πάρει τη "μεγάλη εικόνα":

Χρήσεις χρημάτων: Τα χρήματα που απαιτούνται για διάφορους σκοπούς για την εκκίνηση των επιχειρήσεων, συμπεριλαμβανομένων

αρχικές ποσότητες προμηθειών, εξοπλισμού και επίπλων χρειάζονταν την αγορά

το κτίριο / γη ή το κόστος των καταθέσεων προς ενοικίαση και άλλα έξοδα εκκίνησης. Εάν η επιχείρησή σας εξετάζει το ενδεχόμενο επέκτασης, το μέρος της δήλωσης "χρησιμοποιεί" θα δείξει την κατασκευή ή τις βελτιώσεις που θα χρειαστείτε και πρόσθετα κεφάλαια που θα χρειαστεί να αγοράσετε.

Πηγές κεφαλαίων: Από πού θα προέρχονται τα χρήματα για όλη τη χρηματοδότηση. Θα έχετε πιθανώς ένα συνδυασμό διαφορετικών κεφαλαίων για διάφορα μέρη του σχεδίου σας. Για παράδειγμα, μπορεί να συνεισφέρετε εσείς οι ίδιοι τα έπιπλα γραφείου, να λάβετε ένα δάνειο για την αγορά σημαντικού εξοπλισμού και να πάρετε μια πίστωση για το κεφάλαιο κίνησης.

Βήματα στη Δημιουργία μιας Πηγής και της Χρήσης Δήλωση Πόρων

Η μορφή του εγγράφου "Πηγές και χρήσεις" φαίνεται αναδρομική: Πρώτον, περιγράφονται οι χρήσεις των κεφαλαίων και, στη συνέχεια, οι πηγές, σαν να μιλούσατε με έναν δανειστή για τα σχέδιά σας.

1. Το πρώτο τμήμα είναι "Χρήσεις κεφαλαίων". Σε αυτήν την ενότητα, χρησιμοποιήστε τα υποσύνολα για κάθε τμήμα στο Φύλλο εργασίας σας για τις δαπάνες εκκίνησης: Εγκαταστάσεις, Εξοπλισμός και Οχήματα, Αναλώσιμα και Διαφήμιση και Άλλα έξοδα εκκίνησης. Σύνολο αυτών των αριθμών.
2. Στην ενότητα "Χρήσεις χρημάτων", συμπεριλάβετε μια εκτίμηση του κεφαλαίου κίνησης ανάγκες - δηλαδή, το ποσό των χρημάτων που χρειάζεστε για να πληρώσετε τους λογαριασμούς ενώ εγκαθιστάτε την επιχείρησή σας.
3. Το σύνολο των κεφαλαίων εκκίνησης και των αναγκών κεφαλαίου κίνησης είναι η συνολική χρήση των κεφαλαίων.
4. Στην ενότητα Πηγές κεφαλαίων, καταχωρίστε όλες τις πηγές κεφαλαίων που μπορείτε να παρέχετε στον εαυτό σας, όπως οι εξασφαλίσεις για το δάνειο που αναζητάτε. Αυτό μπορεί να περιλαμβάνει μετοχές στο σπίτι σας, λογαριασμούς ταμιευτηρίου ή IRA (δεν χρειάζεται να τα εξοφλήσετε, απλώς να είστε πρόθυμοι να αφήσετε την τράπεζα να την λάβει αν δεν μπορείτε να πληρώσετε το δάνειό σας).
5. Η διαφορά μεταξύ της συνολικής χρήσης κεφαλαίων από την πρώτη ενότητα και της συνολικής εξασφάλισης που παρέχετε ισούται με το ποσό της απαραίτητης χρηματοδότησης.

Δείγμα πηγών και χρήση της δήλωσης πόρων

Χρήσεις χρημάτων:Οι εγκαταστάσεις κοστίζουν $ 120.000Εξοπλισμός και Οχήματα $ 325.000Προμήθειες και Διαφήμιση $ 49.000Άλλα έξοδα εκκίνησης $ 13.000Συνολικά κόστη εκκίνησης $ 507.000Απαιτούνται κεφάλαια κίνησης 100.000 δολαρίωνΣυνολική χρήση χρημάτων $ 607.000Πηγές κεφαλαίων:Εγγύηση ιδιοκτήτη:IRA $ 50.000Ιδιοκτήτης εξοικονόμηση $ 10.000Αρχική Equity $ 30.000Συνολική εγγύηση $ 90.000Σύνολο για χρηματοδότηση $ 517.000Συνολικές πηγές μετρητών $ 607.000

Η δήλωση αυτή δεν χρειάζεται να είναι περίπλοκη. αυτό είναι ακριβώς για να δείξει έναν δανειστή πόσα χρειάζεστε για τη χρηματοδότηση, αυτό που έχετε ως εξασφάλιση και το ποσό του δανείου που χρειάζεστε. Σε ορισμένες περιπτώσεις, μπορεί να μην βάζετε πραγματικά τα χρήματα στην επιχείρηση (εάν έχετε έναν IRA, για παράδειγμα)? απλά δείχνετε στην τράπεζα τι μπορείτε να κάνετε αν έχετε πρόβλημα στο δάνειο.

Δημιουργία των πηγών σας και δήλωση χρημάτων

Καθώς εργαζόμαστε για τη συγκέντρωση αυτής της δήλωσης, μπορεί να θέλετε να είστε δημιουργικοί για να βρείτε περισσότερες πηγές χρηματοδότησης. Για παράδειγμα, θα μπορούσατε να κάνετε μια καμπάνια crowdsourcing (όπως το Kickstarter) για ένα νέο προϊόν ή να βρείτε μια εγγύηση δανείου SBA για να σας βοηθήσει να εξασφαλίσετε αυτό το δάνειο.

Μην ξεχάσετε να συμπεριλάβετε το κόστος απόκτησης αυτών των πηγών χρηματοδότησης στην ενότητα χρήσεων κεφαλαίων.

Να είστε τόσο ακριβείς όσο και πλήρεις όπως μπορείτε να είστε κατά την προετοιμασία της ενότητας "Χρήση χρημάτων". Μην αφήνετε καμία ερώτηση αναπάντητη. Οι δανειστές δεν τους αρέσουν οι εκπλήξεις.