5 τρόποι για να μετατρέψετε το 401 σας (k) για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας

Ο αριθμός των εταιρειών που προσφέρουν προγράμματα συνταξιοδότησης έχει μειωθεί σημαντικά τα τελευταία χρόνια. Οι εργαζόμενοι παραδοσιακά αγαπούσαν τα συνταξιοδοτικά προγράμματα επειδή, κατά τη συνταξιοδότησή τους, εγγυώνται μια μηνιαία πληρωμή από το σχέδιο που θα τους μεταφέρει μέσω συνταξιοδότησης.

Σήμερα, πολύ λίγες εταιρείες προσφέρουν συνταξιοδοτικά προγράμματα και τα 401 (k) σχέδια παίρνουν τη θέση τους. Υπάρχουν μερικές ξεχωριστές διαφορές μεταξύ των δύο σχεδίων. Για παράδειγμα, τα συνταξιοδοτικά προγράμματα είναι προγράμματα καθορισμένων παροχών, ενώ τα σχέδια 401 (k) είναι προγράμματα καθορισμένων εισφορών. Σε ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, οι επενδυτικοί κίνδυνοι είναι το βάρος του παρόχου του σχεδίου και σε ένα σχέδιο 401 (k) οι επενδυτικοί κίνδυνοι είναι εκείνοι του εργαζομένου. Ενώ το σχέδιο 401 (k) μπορεί να μην ακούγεται τόσο ωφέλιμο όσο ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, μια μέρα μπορεί να χρηματοδοτήσει το μεγαλύτερο μέρος της συνταξιοδότησής σας.

Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό να συμμετέχετε στο σχέδιο 401 (k) που προσφέρει ο εργοδότης σας.

Εάν πηγαίνετε προς τη συνταξιοδότηση και δεν είστε σίγουροι για το σωστό σχέδιο παιχνιδιού για τα χρήματα στο 401 (k) σας, υπάρχουν πέντε συμβουλές που θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο αυτά τα πολύτιμα περιουσιακά στοιχεία:

1. Αφήστε τα χρήματα στο σχέδιό σας. Αν μπορείτε να περάσετε χωρίς τα χρήματα στο 401 (k) σας αμέσως, μην ξεκινήσετε να αποσύρετε τα χρήματά σας αμέσως. Θυμηθείτε, αυτά τα χρήματα είναι αναβαλλόμενα μέχρι να αρχίσετε να τα αποσύρετε και στη συνέχεια θα φορολογηθούν κατά τη διανομή. Έχετε μέχρι την ηλικία των 70 1/2 πριν να σας ζητηθεί να λάβετε RMDs (απαιτούμενες ελάχιστες διανομές). Μια ποινή θα συμβεί αν δεν πάρετε το RMD σας έτσι να είστε βέβαιοι ότι αυτό δεν πέφτει μέσα από τις ρωγμές.

2. Ανάληψη μόνο 4 με 5 τοις εκατό κάθε χρόνο. Εάν θέλετε να ξεκινήσετε την ανάληψη των κεφαλαίων σας, θα πρέπει να αποσύρετε μόνο μικρά ποσά, ειδικά εάν το 401 (k) είναι η κύρια πηγή εισοδήματός σας. Τα περισσότερα περιουσιακά στοιχεία και τα έσοδα από τη συνταξιοδότηση που έχετε, όπως ενοικιαζόμενα ακίνητα ή μερικής απασχόλησης, τόσο περισσότερο μπορείτε να αντέξετε οικονομικά να αποσύρετε. Η διεύρυνση του 401 (k) με την απλή απόσυρση μικρών ποσοτήτων είναι εξαιρετικά επωφελής.

3. Έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Είναι εύκολο να βουτήξετε στο 401 (k) σας όταν υπάρχει έκτακτη ανάγκη, αλλά ιδανικά, είναι πολύ καλύτερο να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης. Το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας πρέπει να αποτελείται από εξαμηνιαίες ταμειακές ή ρευστοποιήσιμες επενδύσεις που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε σε οποιαδήποτε στιγμή σε περίπτωση απρόβλεπτης περίστασης ή συμβάντος.

4. Σχεδιάστε πώς θα χρησιμοποιήσετε τα 401 (k) χρήματά σας. Διαφορετικές επιλογές λειτουργούν καλύτερα για διαφορετικά σενάρια, οπότε σκεφτείτε να μιλήσετε με έναν οικονομικό σύμβουλο που θα σας βοηθήσει να επιλέξετε την καλύτερη πορεία δράσης για την επίτευξη των στόχων σας. Θυμηθείτε ότι μπορείτε να συνεχίσετε να μεγιστοποιείτε το σχέδιό σας μετά τη συνταξιοδότησή σας μεταβάλλοντας τις επενδύσεις, διασφαλίζοντας ότι το 401 (k) σας ικανοποιεί τους οικονομικούς σας στόχους και διατηρώντας το χαρτοφυλάκιο μετοχών ισχυρό.

5. Ορίστε έναν δικαιούχο. Επειδή το 401 (k) είναι ένας λογαριασμός συνταξιοδότησης, μπορείτε να ορίσετε έναν δικαιούχο για να λάβετε παροχές, όπως ο / η σύζυγός σας. Αυτό θα διασφαλίσει ότι το αυγό σας φωλιά θα ωφελήσει ακόμα τα αγαπημένα σας πρόσωπα κατά τη δική σας περικοπή.

Προστασία των περιουσιακών στοιχείων σας 401 (k)

Υπάρχουν μερικοί απλοί τρόποι με τους οποίους μπορείτε να προστατέψετε τα περιουσιακά σας στοιχεία 401 (k). Εξάλλου, ανεξάρτητα από το πόσο καταλαβαίνεστε στην επένδυση, δεν υπάρχει κανένας τρόπος να προβλέψουμε εάν η αγορά πρόκειται να αυξηθεί ή να μειωθεί ή τι θα φανεί η οικονομία μας εδώ και αρκετά χρόνια. Προκειμένου να κυλήσετε με την παλίρροια της αγοράς μετοχών και να αισθανθείτε άνετα ότι οι επενδύσεις σας θα λειτουργήσουν καλά σε μακροπρόθεσμη βάση, εδώ είναι μερικά βασικά πράγματα που πρέπει να θυμάστε:

* Διαφοροποιήστε το χαρτοφυλάκιό σας. Δεν είναι ιδανικό για το 100 τοις εκατό του χαρτοφυλακίου σας να επενδύεται σε μετοχές, οπότε φροντίστε να διαφοροποιήσετε τα περιουσιακά σας στοιχεία. Με αυτόν τον τρόπο, αν το χρηματιστήριο παίρνει ένα χτύπημα ή διέρχεται μια διόρθωση, το υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου σας μπορεί να αντισταθμίσει τις πληγείσες περιοχές.

* Θυμηθείτε ότι οι διορθώσεις είναι προσωρινές. Λάβετε υπόψη ότι η αστάθεια της αγοράς θα επηρεάσει πάντα τα περιουσιακά σας στοιχεία σε κάποιο βαθμό. Οι διορθώσεις είναι κανονικές και προσωρινές.

* Επενδύστε για το μακροπρόθεσμο. Ανεξάρτητα από το πόσο κοντά είστε στη συνταξιοδότηση, σκεφτείτε πόσο βιώσιμες είναι οι επενδύσεις σας μακροπρόθεσμα. Προσέχετε σε μια σωστή επενδυτική στρατηγική, ώστε τα χρήματά σας να μην εξαντληθούν ποτέ.

* Γνωρίστε με έναν οικονομικό σύμβουλο.Προγραμματίστε τακτικές συναντήσεις με τον οικονομικό σας σύμβουλο για να διασφαλίσετε ότι είστε ενεργός συμμετέχων στη διαδικασία διαχείρισης του χαρτοφυλακίου σας.

Ενδιαφέρεστε για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το πώς το 401 (k) σας μπορεί να αποτελέσει σημαντική πηγή εισοδήματος κατά τη συνταξιοδότηση; Εάν ναι, επικοινωνήστε με έναν εξειδικευμένο οικονομικό σύμβουλο που μπορεί να σας βοηθήσει. Για πολύτιμες επιπλέον συμβουλές, κατεβάστε αυτό το ηλεκτρονικό βιβλίο, πώς το A 401 (k) μπορεί να γίνει η σύνταξή σας.

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.